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1、有人进行过一次调查：你想成为一个什么样的人?很多人把比尔盖茨放在了第一位。为什么?答案很简单，因为他创造了20世纪个人从白手起家到世界首富的传奇神话。盖茨是靠为美国国防部开发的一个小电脑软件而发家的。当时的他借助这小小的产品以及商业化的运作，率先敲开了“数字经济”、“信息产业”的大门，掀起一股席卷全球的“信息风暴”。正是这悄悄的领先加上最初的小本经营，才有了以后的一发不可收拾，造就了一个成功的投资人比尔盖茨。在神话主人公那令人热血沸腾的故事背后，引起人们更大的兴趣的是：普通人和这些富翁之间的差距究竟在什么地方?西恩兰道(盖茨的好朋友)道出了事实的真谛：“盖茨除了大脑运行方式跟我们不同外，其他的
2、和大家没什么两样。”而主宰盖茨大脑运行方式的东西主要是他不同常人的投资理财理念如何把钱花在刀刃上。盖茨成功了，但是还有很多家庭、很多人没有，他们渴望着渴望的不仅仅是人生第一桶金，更多的是一种全新的投资理财理念以及适合各自家庭(个人)的投资理财方法。绝大多数家庭(个人)都存在着这样一种困惑：有了钱怎么办?选择什么样的花钱方式才能够使自己的那笔钱不断地得到升值?很多家庭和个人认为：投资理财只是富人的专利，对于一般家庭尤其是贫困家庭而言，不存在什么投资理财，因而也就没有必要学习什么投资理财的知识。这其实走入了一种误区。事实上，只要有一点钱哪怕是一块钱，就存在投资理财。打个不太恰当的比方：在一个人既饥
3、又渴的时候，是用一块钱先充饥，还是先用它来止渴呢?这就是用钱的选择，就是最简单的投资理财。因此，如果我们的头脑中还存在着上述的思维误区，不妨先来一个思想的革命，重新树立起属于你的投资理财观。同时，作为21世纪的现代人，我们也应该达成这样一种共识：投资理财并不是简单的“钱生钱”、“鸡生蛋”或者是“蛋生鸡”的问题。我们不仅要讲究衣、食、住、行，而且还要懂得将手中的钱投到教育、保健、旅游、娱乐等方面，进行“快乐投资”。因此，对于普通家庭和个人来说，更多的时候我们不是要求投出多少钱收回多少钱，而是投出多少钱获得多少的享受。对于一般百姓而言，自己可花费的钱必竟有限，如何使自己有限的钱财升值？如何将有限的
4、钱财投资到最需要的地方，这就需要进行选择，需要有主宰选择的理念。“即会花钱，又会赚钱，是最幸福的人，因为他们同时享受两种快乐。”投资理财的目的说白了就是实现利润最大化和享受的最大化。本栏目提出了一系列有关投资理财的理念和方法，设计到投资理财的方方面面，如股票投资、保险投资、债券投资、储蓄投资、外汇投资、期货投资、教育投资、健康投资、网络投资、房地产投资、实业投资、彩票投资、邮票投资等等。其中的教育投资和健康投资将成为未来家庭投资理财的亮点。因为知识正取代资本成为财富增长最主要的工具，投资教育，拥有知识，在很大程度上也就意味着拥有财富，拥有未来，健康的身体更是你我拥有一切的载体。但是，如何对待自
5、己的健康，不同的人有不同的态度，有些人年轻时用自己的健康去赚了大笔的钱，到了晚年却用这大笔的钱来买健康，结果还是失去了健康；有些人则懂得从青年到晚年始终如一地进行有效的健康投资，因而受益终身。投资未来教育投资投资教育的回报期比较长，但是回报率却比任何投资都要高。我们没有理由不相信：投资教育就是投资未来盖茨父母的决定我们之所以把眼光放在看不见的事物上，而不放在看得到的事物上，是因为看得到的事物是暂时的，而看不见的事物却是永恒的。在很多中国家庭看来，教育投资已经不是什么稀有名词，但在人们的观念中，家庭教育更多的被认为是一种消费，而不是投资。其实对于家庭来说，凡是把钱用在日用消费以外，用于资金积累的
6、经济行为都可以称投资。如我们前面提到的把钱存人银行赚取利息收益，把钱投入股票市场获取投资回报等等，与上述投资相比，家庭教育投资是一种长线投资行为。不过作为一种特殊投资行为，它的目的并不是为了赚钱，而是为了子女未来的前程和自我的发展(注意：大多数人把家庭教育投资单纯地理解为为了下一代，实际上面对今天竞争日益激烈的社会，对自我的教育投资也非常重要)。家庭教育投资21世纪可谓是教育的世纪，因为主宰世界发展变化的力量已经不是资本而是知识，但说到底还是人。世界要想变得更加精彩和有魅力，就必须通过知识使人不断地焕发出勃勃生机。这些变化又必须有赖于充满活力的教育来推动。投资教育的回报期比较长，但是回报率却比
7、任何投资都要高。盖茨父母的决定就是最好的明证。最好的明证。1967年盖茨的父母做出了一个影响其一生的关键决定，没有送盖茨到他姐姐就读的公立中学，而是送他到他们当地西雅田一所收费最高的私立男生预科学校湖滨中学：这所学校学习气氛浓厚，教学严谨，是一所贵族学校，每学期学费高达5000美元。也正是这样的学校孕育出了比尔盖茨这样的学生，现在人们称湖滨中学是“天才的学校”。因为比尔盖茨进入湖滨中学读书的年代，正是美国致力于把卫星送上月球、计算机技术飞速发展的年代。这也使学校做出了一个对盖茨未来具有重大意义的决定，让学生涉足这个新兴的、令人兴奋的计算机世界，这也使湖滨中学成为当时美国最先开设计算机课程的学校
8、。由于当时的计算机非常昂贵，虽然学校是很富有的私立学校，但也无力购买只能由政府、大学和大公司才能买得起的价格在百万美元以上的计算机。学校只好买了一台价格相对便宜的电传打字机。如果付费，使用者可以在电传打字机上输入指令，让它通过电话线与一台PDP-10型微型计算机联网，而这台PDP-10型微型计算机是属于通用电气公司所有，该公司按照学校学生使用计算机的时间向学校收费，每小时40美元，这笔费用在当时是十分昂贵的，正是这台机器成了盖茨一生的分界线，为他登上世界软件之王奠定了基础。比尔盖茨和他的小伙伴们在这里发现了一个广阔的迷人的新世界，这个世界是那样的诱人，那样的激动人心，以至于他们把自己业余时间的
9、大部分都投入了其中，如痴如醉。为了支付孩子们使用计算机的费用，包括盖茨母亲在内的湖滨中学学生母亲俱乐部的一群妇女举办了一次拍卖活动，这次拍卖共筹集了3000美金。即使如此，昂贵的费用短期就花光了这些钱。学生的父母们被要求帮助学校支付通用汽车公司的越来越大的计算机使用款项，虽然家长们弄不清楚这台像电冰箱一样大的机器为什么会对孩子产生那么大的诱惑力，但教育第一的理念仍然让他们舍得投入这笔他们并不理解的费用。谁也不知道，这在无意中造就了世界软件的“巨无霸”。20多年后，盖茨在他的未来之路一书中非常感激地写道：“这些母亲们的决定，应该把义卖捐献物所得的钱用来为学生们安装一台终端机，并为他们支付计算机机
10、时费用。还在60年代末的西雅图，就让学生使用计算机，这是一种相当令人惊讶的做法对此，我将永远怀抱感激之情。”从盖茨的成长中，我们可以看出其父母的教育投资理念：一是让孩子上最好的学校；二是不惜一切代价满足孩子的好奇心和求知欲(并非局限于书本中的知识)。什么是家庭教育投资？“投资”本来是经济学上的概念，一般指为了获得经济回报而购买一定资产的经济行为。在我国，以前人们不会把接受教育同投资行为联系起来。因为义务式的教育基本上不用交学费，那时的观念把教育的支出看做为消费和福利，忽视了教育的生产性的一面。学校被看做是以培养社会主义事业接班人为目的的非盈利机构，免费上学被看做是社会主义制度优越性之一。今天，
11、当市场经济成为社会资源配置的主要形式，教育资源日渐稀缺，教育变成了有偿服务，科教兴国与教育收益观念深入人心，人们逐渐认识到教育的经济价值功能，认识到接受教育不仅要花钱，即有经济成本，而且将来能给个人、社会、国家带来更大的经济的和非经济的收益；逐渐接受了“谁受益、谁投资”的市场规则，“花钱买知识就是买财富”的观念已经成为广大人们的共识。当家庭教育投资的项目和投资数额越来越多的时候，人们需要知道什么是家庭教育投资如何正确地做出投资选择?通常来说，家庭投资是为了经济回报而进行购买或支出的一切家庭活动。家庭投资的项目有多种，家庭教育投资只是其中的一项。它是指家庭在教育上的负担，是每个家庭都必须投入的，
12、但又是大多数家庭常常不考虑其成本与效益的一项投资。大的来说，家庭所有成员因接受教育和培训而花费的钱财和时间；小的来说，是指家庭为了子孙后代接受教育和培训而付出的一切。具体地说，真正属于家庭教育投资项目的一般只有如下几项：(1)接受学校教育的直接教育费用支出。如学杂费、学习用品费用、书报杂志费(书店购买和向学校缴纳讲义费、书本费等)、生活差距费(因上学而在吃穿住行方面多花费的额外费用)等。(2)孩子接受校外辅导班、特长班、培训班以及为孩子聘请家教的费用。这是大多数家长愿意投入并投入比较多的一项支出，但是往往又得不偿失。(3)教育机会成本。它是指达到法定劳动年龄的学生因上学而未就业可能放弃的就业收
13、入，以及父母因子女和自己受教育在时间、精力和其他机会方面所做出的牺牲。(4)家庭中成人为自身发展所付出的教育费用。包括接受培训的费用、报考各种职称考试的费用等等。(5)家庭教育集资。这是教育机构向家庭所取的长期无息贷款。(6)家庭教育税费。在农村有农村教育费附加税费和技术培训费：在城市家庭现在还没有承担过。(7)为提高子女的情绪控制和心理适应能力水平而投入的费用和时间。投资教育的回报接受教育也是一种投资，这是因为接受教育会形成人力资本，拥有充足的人力资本，就相当于拥有了一生可赖以赚钱的无形资产或称为本钱。一般来说，接受教育越多，个人的人力资本存量就越多，日后的经济回报也就越多，个人的社会地位和
14、心理满足程度也会提高。家庭成员接受各种教育或培训及身心保健方面的费用、子女接受正规教育及智力开发和特殊技能培养方面的费用等，在以后的工作和生活中，不但能得到补偿，还会长期带来各种收益。家庭教育是家庭人力资本投资的主要方式。在知识经济和信息化社会加速发展的今天，人们遭遇各种各样的诱惑，也面临着生存竞争及各种机遇和挑战，在当今社会，人们有各种各样的投资选择，但是，为了自己和后代更具有生存竞争能力，为了自己和后代明天生活得更好，许多大械市家庭开始把教育支出作为主要的投资项目。据有关调查表明：城市家庭里，子女上大学的年支出占家庭收入的40以上。在北京，用于子女接受教育的年支出占家庭年收入的百分比平均为
15、：上高中的占45，上初中的占25，上小学的占25；在广州，分别为26、27、25。子女的教育投资已经成为当代家庭关注的焦点，并且占家庭总支出的比例有逐年上升的趋势。接受过良好教育与没有接受过教育的人相比，无论在待人处世、社会交往中，还是在就业选择、事业建树方面，都要高出一筹。接受过高等教育与没有接受过高等教育的青年，在未来劳动力市场上将会受到不同的待遇。从我国下岗人员或失业大军中就看到，首先下岗或失业的，是那些学历较低又没有一技之长的；其次是年老体弱的和年岁比较大的妇女。除此之外，最难于再就业的仍然是那些低学历且没有一技之长的人。教育等级的划分是与劳动力市场的等级划分、结构划分相一致的。教育经
16、济学中有一种劳动力市场划分理论。该理论研究认为，整个社会的劳动力市场是由主要市场即上等市场和次要市场即低等市场两部分组成的。不同背景的人，接受不同教育的人，将进入不同的市场，从而有不同的收入，享受不同的待遇。出身于普通家庭的子女要想进入上等市场就业，成本最低即花钱最少的途径大概只能是接受好的高等教育，有高学历，拿到高学位之后再就业。由此可见，家长希望通过为子女花钱买上等的教育，使子女获得较高的文化熏陶和能力培养，通过受教育使之未来获得较好的职业和较高的社会地位，便是顾理成章的事情。谁投资谁受益，投资与教育同样能得到回报的观念将逐渐深人人心。不要让孩子输在起跑线上教育更多的是一种观念、一种思想，而不是约定俗成的教条或某个具体的东西。如果我们不明白这一点，那么任何教育上的投资都将以失败而告终。说到每个家庭中的花销趋向，孩子，总是占有相当重要的比例。有人曾就一些月收入在2000元左
