2018年银行培训行业简析

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1、2018年银行培训行业简析一、新业务层出不穷+服务要求提高=培训市场空间稳步提升1、金融业蓬勃发展，增速高于GDP整体增速22、 传统业务盈利能力降低倒逼银行改革，新业务加速推出 3(1) 银行理财产品快速发展，农村金融机构理财产品余额增速惊人3(2) 小微贷市场空间大，但风险识别困难，更需专业化培训.4 传统业务利润不断被挤压，小微贷成各银行争夺的新战场4 农村金融机构小微贷余额增速更快.4 小微贷由于信息不对称等原因，更需要专业培训53、 管理培训行业市场空间稳步提升.7二行业目前集中度低，未来提高是趋势，优质企业将脱颖而出81、 人力密集型+异地扩张相对困难，导致目前行业集中度低82、

2、行业进入品牌竞争时代，集中度提高是趋势9一、新业务层出不穷+服务要求提高=培训市场空间稳步提升在当前银行业竞争压力增大，传统业务盈利能力降低的背景下， 银行为提高业绩水平，要做很多转变和创新，而新增的业务对培训的 需求就大大是升；服务方面，过去是坐等客户上门，而现在对人员营 销能力的要求大大提升，同时由于银行的企业性质和历史积淀机构相对臃肿， 人员竞争意识还有待是高，也给了第三方服务机构和培训机构机会； 由于新的网上交易方式的大大普及，银行对柜员的需求下降，原有的 大量柜员有转岗到其他岗位特别是营销岗位的需求，从而产生了大量 的培训需求。1、金融业蓬勃发展，增速高于GDP整体增速金融业作为第三

3、产业中的重中之重，金融业的蓬勃发展推动了其 他产业经济的进步。中国金融业在市场化改革和对外开放中不断发展， 总量大幅增长。金融业增长速度高于GDP平均增速，金融业GDP在 国民经济的占比中越来越高。图&金融韭GDI及其同比增速全的:1PGDF咨耻州折DP R单位.70.00060.00050:00040.00030.00010.0002, 传统业务盈利能力降低倒逼银行改革，新业务加速推出(1)银行理财产品快速发展，农村金融机构理财产品余额增速惊人在金融脱媒和利率市场化推进的进程中，银行体系的存款将存在 储蓄搬家的可能。而发行理财产品是确保存款能够留在银行体系中一 种主要的途径。随着利率市场化的

4、不断推进，近年来我国资金来源端 需求发生了深刻的变化。居民不再满足于较低的银行存款利率，转而 依据自身风险偏好产生了个性化的投资诉求。为迎合资金来源端的需 求和中国金融业发展的客观趋势，银行等金融机构广泛开展相比于传 统存贷款业务要求更少资本消耗的银行理财业务。在过去的几年中，理财规模经历了迅猛的发展：银行理财产品余 额从2010年末的2.80万亿元，增长到了2016年末的29.05万亿元， 六年复合增长率在45%以上。而过去两年，农村金融机构理财产品资 金余额的平均增速更是高达85%。从2015年初的0.48万亿，提高到 2016年末的1.64万亿。图有 钮行理财产品资金余额变化 单位 万亿

5、图执农村金财机构理财产品盗金余额变化 单位壬万忆诲行理财产地3况甘金触扎翌财产血黄金精族(2 )小微贷市场空间大，但风险识别困难，更需专业化培训传统业务利润不断被挤压，小微贷成岫银行争夺的新战场目前，商业银行的传统业务利润不断被挤压，浮动利率的实施、 存款保险制度的推出等金融创新手段不断挑战传统的利润源泉。同时， 城市商业银行大规模兴起，同行之间的竞争日益激烈，阿里小贷等互 联网金融的发展势头也蒸蒸日上，要想在激烈的逐杀中强者生存，积 极创新、开发新市场、挖掘新的利润点已经成为各商业银行迫在眉睫 的任务。小微信贷由于与消费紧密相连，受经济周期波动的影响相对 较小，具有良好的稳定性和盈利性，已经

6、成为各银行争夺的新战场。 发展小微信贷业务可以优化商业银行的收入结构，增加客户储备，拓 宽发展渠道。发展小微信贷业务可以优化商业银行的收入结构，增加 客户储备，拓宽发展渠道。农村金融机构小微贷余额增速更快银行业金融机构小微企业贷款余额从2015年一季度的21.4万 亿增长至2017年一季度的27.8万亿，年均复合增长率13.94%，同期 农村商业银行小微企业贷款余额从3.30万亿增长至5.36万亿，年均 复合增长率27.37%。农村商业银行小微企业贷款余额增速高于整个银行业金融机构 的增速。小微贷由于信息不对称等原因，更需要专业培训中小微企业信贷业务的难点在于企业信息不透明，银企间信息不 对称

7、，以及由此导致的道德风险、逆向选择问题。交易成本、代理成 本过高使银行对中小企业发放贷款可能无利可图。此外，监管机构对 银行不良率的控制也对银行开展风险较高的中小微企业信贷业务形 成了一些阻碍。a. 信息不对称，导致商业银行放贷过程中存在虚假授信风险。商业银行和小微企业间的信息不对称问题，主要是指由于小微企业经 营不规范、信息披露不透明导致商业银行无法充分了解小微企业的真 实经营情况，难以及时对贷款资金使用情况进行必要的监控。由于信 息不对称带来的种种问题，出于对自身风险控制的考虑，商业银行难 免产生对小微企业惜贷的行为，导致部分小微企业无法取得业务发展 所需要的资金。b. 单笔贷款额度低导致

8、贷款成本高，降低了银行的经济效益。 小微企业规模小、数量多、分布广、信息分散，无形中提高了商业银 行的信息采集成本。此外，企业的资金申请额度通常与企业经营规模 相匹配，规模较小的企业由于抵押物不充足，缺少担保措施，一旦发生不可抗力，便难以及时还款，增加商业银行的坏账风险。c. “小微贷”业务品种单一、创新不足，难以充分匹配小微企业需求。近年来，各商业银行均加大了对小微贷，业务的投入，但在具体的服务过程中同质化竞争严重，缺少对不同行业资金需求的细分，没能根据小微企业差异化的经营情况设计更有针对性的金融服务产品，存在服务空白区，导致部分小微企业难以获得与实际需要相契合的小微贷产品，错过发展良机。然

9、而，“小微贷”是中小银行战略转型的必争之地。在竞争激烈、利率市场化趋势、银行改革、互联网金融冲击的背景下，微型企业市场必将成为银行争夺的战场。同时，小贷微贷技术是用现代银行的经营理念和机制体制在小微企业金融领域撕开一道口子，形成“鲶鱼效应”，强力引领和加快推进中小银行的改革和战略转型。衰L：四类赞蚊技术典型置用情配flDJLGial StLiCEjLtS贷款祉景圣于贷就白苗若提附的财苏报走所找号息透明度岛、财务刮度健全的大企业夏住世年用技lndiag忙的中坚企业,Asset based lendina殳款的欢策基于货款申请疔提供的抵拌品的敷 政和盅量。童品成本高.手堆繁琐。即有成坦、散量也到银

10、行故货要求的抵、质押物的谷 馥企.JS常是大中型也h贷救气箫基干运用现代数理统计槌型和信息技侑用评分技术术咫客户的伯月讪承进行计直分析.具有成本州有有质鼠、狡虽数匿，专业化A才、信息事茨、常Credit 空wing任、笑串有燎特点，但用信旦系瓒和盈揖程E的M技术等坟吨件条件的翻行-针对宙用孟明魔低.缺乏抵、质押物的中小企业.费款推驱就于通过&期和客珅鱼道寿贷欲.寄与整行保持K期、客印而目相对拊闭的变M美系的企rclaiicrsliip Lendiof算、哲的业务、利益柚关若、所在社区）的桂触斯相呆的美于货款中膺者的相关倩.旦而他出-发告于中小企业.* 土 3神中小微企韭值贷为业务横式赞鼠拉木将

11、点梯世化、目珀化而开展根行具有敷据、信崽技术代衰根行言曰根行成本忧静网培缺胞，阿险於制绒分客户r优质货款，行业、羟首年阳、地区分散觇险，贷模式信用计什技术瞰寿.风脸什敌，仍的的大根厅.民生粮行观榄效疲-后句占世案，高消忧弥户还约 损失.模式N报，卮抑.拒顷点带而.工仃包”巾小企业-风险段为集中0于竖诺发这地区 的中小邮平安根行利用美底企业 问前号息悦於 Xi少交易成E财务号息.抵，质押物，企显 互医，货后修理.圣壬的风裴 滋忻.深K了辇客户，近位于至桥火发达的施法溟信代平高者户，孙篇小模式m美盂厦货寂立祝企差系，互助区的中小粮行、村谊格紫垠银行板若动力成相.酒汪款.货后喑诅|,小坦成员小31.

12、爆分散，眼行等.互艳监留，安柱共担.小额贷款业务风险可控。小额贷款额度低、笔数多、风险分散， 受宏观经波动影响很小，银行可以不断地吸取经验教训，加强人员的 培训管理，充分发挥三道防线的作用，小额贷款的风险总体上可以控 制。同时，银行可以积极探索如何根据市场的发展状况、客户的资金 需求，以及员工的业务能力推出与之相应的新型贷款产品，以适应不 同人群、不同用途的需要。基层员工可以通过培训迅速掌握小微技术，可行性较强。小额贷 款业务属于劳动力密集型产业，客户群体分散，适合网络庞大、网点 众多的银行办理。与其他贷款产品相比，小额贷款业务技术不太复杂， 基层员工经过系统的业务培训完全可以熟练掌握。而且小

13、额贷款业务 可以为银行信贷员提供一个锻炼的平台，为将来开展其他信贷业务积 累经验。3、管理培训行业市场空间稳步提升随着银行传统利润空间被压缩，各种新业务的不断涌现，同时对 于服务的要求也越来越高，这使得银行也管理培训的市场空间不断稳 步提升。根据中国银行协会发布的中国银行业社会责任报告显示，2013年到2015年，银行业金融机构组织培训分别为1654万人次， 2084万人次和2584万人次，保持了快速的增长态势。同时，管理培 训行业市场规模在过去几年也呈现高速增长的态势，而到2018年， 预计整个市场空间有望达到3000亿元以上。图0管理培训行业市场规横顼测单性亿元二行业目前集中度低，未来提高

14、是趋势，优质企业将脱颖而出1、人力密集型+异地扩张相对困难，导致目前行业集中度低银行培训行业属于人力密集型行业，在规模化扩张的时候会遇到 人才瓶颈的限制；同时全国性机构在异地扩张时，与当地较小规模的 培训机构竞争，在简单培训服务上存在一定的价格劣势，该类培训机 构专注于本地区，且业务种类简单，运营成本较低，研发投入较少， 从而能以较低的价格参与竞争；另外，不同银行由于过往合作有自己 更加信任的品牌。基于以上的原因，银行培训行业目前的集中度还相 对较低。目前能够提供银行类培训咨询服务的机构众多，除专业的银行培 训咨询机构外，综合类培训咨询机构和财经院校下属机构也推出了相 关服务。虽然银行网点的扩

15、张和银行业服务质量的提升带来了更多的 专业培训需求，但公司所处行业内银行业培训咨询机构数量也逐年增 加，竞争越发激烈。我国从事银行业培训咨询业务的机构主要由三类 构成，包括专业银行培训咨询机构、综合培训咨询机构和院校下属培 训机构。表土行业不同类型培UII机构运营横式和代衰公H堂毋模式代衰会司七业根行培训杏专注于为甄行业提供培剃客间服务，机何人员同甄行业务珑程十分熟起航股愣、北京*代金融培PI右限法 御机构悉，可以更如精他的定位，在产品段计和俺就配备上更有时时性司、龄II用达企业管理顼向有限住司最告培四机枕同时为在行业的麻户提供南训阻务，一型是以修理言箱类搪训为主 湖1市向尝商讯有眼公司、凯祁格北点）骨理弄曲Jb可院校FJS埸训机 知等院校开斗的下网堵训习闵.宪分利用其学术研究和雄魇资谏，为包 北京大* 清申大手、上再时经大学 构皆幌行掉广在内的柱匏企业提性管理、财务及昔销等方面的搏训，叫内容偏里于理论制原理侬毋薜2、行