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1、 个人消费信贷系统windows端操作手册 个人消费信贷系统windows端操作手册杭州先创科技有限公司2002年6月目 录一系统简介51.1系统背景51.2系统特点51.3系统结构6二.个人消费信贷系统windows端操作手册62.1程序功能简介62.1.1特约商户管理62.1.2保险公司管理72.1.3贷款的申请、审批与发放72.1.4电子化文档管理82.1.5储蓄柜台还款的处理82.1.6理财咨询82.1.7查询统计92.1.8报表打印92.1.9客户分析92.1.10实物管理102.1.11系统管理102.2各功能详细操作102.2.1特约商户开户102.2.2特约商户修改112.2.
2、3特约商户注销112.2.4保险公司增加112.2.5保险公司修改122.2.6保险公司删除122.2.7贷款申请132.2.8修改申请172.2.9贷款复核172.2.10贷款上传182.2.11客户资料修改192.2.12担保信息修改202.2.13贷款审核212.2.14贷款审批222.2.15信管部初审242.2.16信管部复审252.2.17贷款会审审批262.2.18行长审批272.2.19借据凭证打印282.2.20授信支用申请292.2.21授信类单笔旧帐录入302.2.22授信类额度更改302.2.23授信类客户注销302.2.24贷款旧帐录入312.2.25贷款旧帐修改31
3、2.2.26贷款旧帐罚息调整322.2.27贷款旧帐明细录入332.2.28贷款旧帐明细删除342.2.29电子文档补录342.2.30一次性还款352.2.31部分提前还款362.2.32按期还款372.2.33还款理财咨询372.2.34查询贷款户382.2.35查询特约商户382.2.36查询保险公司392.2.37查询贷款明细帐392.2.38查询逾期贷款情况402.2.39查询呆滞贷款情况402.2.40查询呆帐贷款情况402.2.41预警明细查询412.2.42授信帐户查询412.2.43关联帐户查询422.2.44通告信息查询432.2.45打印特约商户资料432.2.46打印特
4、约商户统计432.2.47打印已签约特约商户统计452.2.48打印保险公司统计452.2.49打印保险收入统计462.2.50打印还款通知单472.2.51打印逾期催收通知单472.2.52打印还款变更通知单472.2.53打印贷款审批表482.2.54打印贷款户资料清单492.2.55打印贷款户余额表（按业务）502.2.56打印贷款户余额表（按科目）512.2.57贷款户逾期期数统计522.2.58贷款户逾期贷款清单522.2.59贷款户呆滞贷款清单522.2.60贷款户呆帐贷款清单532.2.61贷款户分户帐532.2.62打印贷款户分户明细帐532.2.63打印贴息明细表542.2.
5、64打印贴息资金申报表542.2.65打印贴息资金申报明细表542.2.66打印凭证552.2.67合同打印552.2.68打印贷款户台帐562.2.69打印贷款户管理台帐562.2.70打印操作流水562.2.71打印权限操作清单562.2.72打印个人信贷业务日报表562.2.73打印个人信贷业务月报表572.2.74打印个人信贷业务年报表572.2.75打印分行已审批贷款汇总表572.2.76打印风险分析表572.2.77打印科目汇总表572.2.78打印科目发生额清单582.2.79打印开销户登记簿582.2.80打印公积金委托贷款清单582.2.81清单打印582.2.82打印当月新
6、增贷款明细表592.2.83打印还款明细清单592.2.84帐务核对清单602.2.85总分核对清单602.2.86打印信贷员审贷统计602.2.87打印系统设置信息622.2.88特约商户分析642.2.89贷款户分析642.2.90贷款户明细分析662.2.91贷款逾期清单分析672.2.92贷款呆滞清单分析672.2.93贷款呆帐清单分析672.2.94贷款户信用统计682.2.95实物退还682.2.96系统登录682.2.97操作员密码修改692.2.98打印机设置692.2.99配置文件下载692.2.100预警查询设置702.2.101帮助主题70一系统简介1.1系统背景随着个人
7、大额消费的兴起，“先消费、后还款”的概念逐渐为大众所接受，这是银行个人金融业务发展的一个很好的契机。为了方便银行拓展综合性个人金融业务，完善对个人的金融服务功能，适应商业银行的发展，在日趋激烈的竞争中获取最大的收益，杭州先创科技有限公司针对性地推出了“个人消费信贷系统”。该系统为银行的个人消费信贷业务提供了一整套完整的解决方案，这将极大的方便银行拓展各种个人金融业务。发展个人消费信贷业务对于启动市场，扩大内需，促进国民经济的发展具有重要的意义；同时，开展个人消费信贷业务也可以提高银行的资产质量和经营效益，优化信贷结构，促进银行由传统的储蓄业务向零售业务转变，改变旧的经营模式和服务方式。1.2系
8、统特点1） 界面友好在各开展个人消费信贷业务的支行管理机上使用WINDOWS界面，使操作更加方便和直观。2） 业务品种的多样性支持住房按揭、汽车按揭贷款、耐用消费品抵押贷款、旅游贷款、住房装修贷款、教育助学贷款、综合授信贷款、小额质押贷款、公积金贷款等多种业务。3） 还贷方式的灵活性支持委托代理还款（自动）和现金还款，支持等额、等比、等差等各种还款方式，支持部分提前还款和一次性提前还款，支持逾期和展期处理功能。4） 模板化设计对各种报表、通知单、凭证等都采用模版化设计，方便以后的更新和维护。5） 数据的分布式采集和集中管理各支行可开展适合自己的个人金融业务项目和贷款的发放，同时分行又可对各支行
9、拓展的业务进行相应的管理和指导。6） 电子化文档管理运用光盘缩微的技术，在贷款申请、审批、发放的过程中全面记录申请人的合同资料，以备电子查询，实现电子签批和自动化办公。7） 可靠的通讯性能采用TCP/IP技术，ISO8583报文结构，可靠的事务处理概念。8） 可靠的安全性能C2级的数据安全，自主版权、国家密码委认定加密算法，拒绝非法入侵。1.3系统结构系统采用双层结构，数据资料集中存放在个人消费信贷业务主机（UNIX操作系统），该主机与零售系统主机之间留有接口，能及时收到零售系统对各种个人消费信贷帐务处理的结果；在开展个人消费信贷的支行设一台个人消费信贷管理机（WINDOWS界面），用于个人消
10、费信贷项目的开设及业务的贷款申请、审批、打印、查询与参数维护等。在各储蓄营业柜台，个人信贷储蓄管理系统用于放款、还款、展期、查询、打印、质押和质押授信贷款的申请等。二.个人消费信贷系统windows端操作手册2.1程序功能简介2.1.1特约商户管理当银行与特约商户（如住房贷款中的房地产商、汽车贷款中的汽车销售商等）完成放贷协议后，由系统完成对特约商户的增加录入，协议的更改或结束则需要通过修改和注销功能来完成。只有录入有效的特约商户才可以在客户申请中作为经销商使用。2.1.2保险公司管理需要保险的个人贷款（如个人住房贷款等）由银行与保险公司签订协议，在系统中完成对保险公司的增加，修改和删除。只有
11、录入有效的保险公司才可以在客户申请中作为保险商使用。2.1.3贷款的申请、审批与发放个人贷款的申请由信贷员完成对个人资信的调查后进行贷款申请资料的录入并提出信贷员本人对该笔贷款的意见（同意、不同意）后上传给上一级进行审查；一般由信贷科长完成对上传来的贷款申请资料的审查，并提出审查意见（同意、不同意），审查后的贷款申请可由更上一级进行审批；一般由支行行长进行该笔贷款的审批，并提出审批意见（同意、不同意），超出支行行长审批权限的贷款或者支行行长认为有必要上报的贷款，上传到分行领导进行审批。在整个审查、审批、过程中可以根据贷款金额的大小和审批人权限的大小随时可以结束审批并同意贷款，也可以直到最后一级
12、通过后的贷款才同意贷款。贷款申请经过审批同意后就可以进入发放阶段，发放该笔贷款前先打印借款凭证，储蓄柜员进行发放贷款。通过贷款旧帐录入可将安装本系统前的贷款资料移入本系统，并也可由主机管理系统进行批量的扣款等。2.1.4电子化文档管理电子文档管理包括文档的补录和文档的上传，信贷员可以对一笔贷款的贷款资料（例如：贷款人身份证、收入证明、户口本、购销合同、首期付款发票、贷款合同、担保合同等）在贷款申请后通过扫描仪扫描录入前台信贷管理系统，形成电子化的文档资料。分、支行在审批的过程中可以随时调用这些文档进行审阅。2.1.5储蓄柜台还款的处理当贷款客户申请提前还款时，可通过提前还款的计算功能计算出应还
13、款的金额,打印出提前还款申请书，由客户到储蓄柜员处还款。还款分为三种：一次性还款、部分还款和当前期的按期还款，一次性还款完成所有所欠款项的还款；部分还款根据可进行不定额提前归还部分贷款，总的还款期数不变；当前期还款，就只是还当前到期的和已经逾期款项,未到期的不能还。2.1.6理财咨询按客户需求按不同贷款类型、期限、还款方式等要素生成还款明细并可打印，从而为贷款客户的贷款提供咨询。2.1.7查询统计该功能为贷款支行各操作员实时查询各项贷款资料（包括特约商户、保险公司、贷款客户资料、贷款客户还款明细、贷款逾期情况等），可通过客户号查询某贷款户的还款帐户余额，并进行单笔实时扣款。在查询的同时还可以以
14、相同的查询条件进行统计。2.1.8报表打印系统支持报表打印功能，可以打印各项通知单（还款通知单、逾期催收通知单、利率变更通知单等）、开销户登记本、贷款户分户明细帐、当月新增个人贷款明细表等、凭证打印、风险分析表、统计报表、分类认定表。2.1.9客户分析支行可以从本行角度对所有贷款进行多角度的分析，从中可以分析出各项分析指标下的贷款情况，从而为支行的业务拓展提供贷款方向的参考，可以增加支行的优质贷款数量，减少损失。2.1.10实物管理对贷款客户的抵质押物（例如：房产证、存折、国债凭据等）进行收入和退回处理。对于不能归还贷款的客户，可强行处理该客户的抵质押物品2.1.11系统管理完成系统的各项配置功能，如更换操作员登录、当前操作员的改密、打印机的设置、下载系统配置资料等。2.2各功能详细操作2.2.1特约商户开户模块功能：增加可进行贷款申请的特约商户菜单选择：特约商户管理 特约商户开户操作办法：依次录入各项数据（如代码、名称、地址、电话、帐号、联系人等），部分数据可不必录入（系统按缺省数据填写），其中蓝色标签的内容必须填写或选择。然后选择“开户”按钮执行特约商户的开户
