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1、2012年中级经济师经济基础讲义（最新教材35章）第十八章 商业银行与金融市场【本章考情分析】年份单选题多选题合计2007年2题2分2题4分6分2008年3题3分1题2分5分2009年3题3分1题2分5分2010年3题3分2题4分7分2011年3题3分1题2分5分【本章教材结构】【本章具体内容】第一节 商业银行的运营与管理本节考点：1、 商业银行的性质、职能及组织形式2、 商业银行的主要业务和经营管理原则本节内容：一、商业银行的内涵1、商业银行的定义：也称为存款货币银行，是最典型的银行，以盈利为目的，主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务并办理结算业务的金融企业。2、商业银行的性质
2、：（1）商业银行是金融企业，是承担着资金融资职能的企业。（2）商业银行是以盈利为目的的企业，它的经营目标是利润最大化，中央银行和政策性银行一般不以盈利为目的。（3）商业银行的经营范围广泛，业务种类齐全，是唯一能够吸收活期存款的金融机构。非银行金融机构经营范围窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金。【例题1-2006年单选题】在下列关于商业银行和中央银行本质特征的表述中，正确的是（ ）。A.都能对工商企业发放贷款B.都追求利润最大化C.商业银行能吸收社会公众的活期存款，中央银行则不能D.商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有【答案】C【例题2-2004年多选题】商业银行是最典型的
3、银行，与非银行金融机构比较，区别主要在于（ ）A.是否以盈利为目的B.是否经营完全的信用业务C.经营范围的宽窄 D.是否以银行信用方式融通资金E.经营管理制度【答案】BCD二、商业银行的职能与组织形式1.商业银行的主要职能职能内容信用中介吸收存款、发放贷款，发挥着化货币为资本的作用。是商业银行最基本的职能。支付中介接受客户的委托，为工商企业办理与货币资本有关的技术性业务，如汇兑、非现金结算等。使商业银行成为企业的总会计、总出纳。信用创造商业银行发行信用工具，满足流通界对流通手段和支付手段的需要，并使银行可以超出自有资本与吸收资本的总额而扩张信用。2、商业银行的组织形式按机构设置分类单一银行制不
4、设分支机构，美国许多州立银行。总分行制设多层分支机构，目前世界各国一般都采用这种银行制度。按业务经营范围专业化只经营吸存发贷的传统银行业务。综合化可经营所有商业性融资业务，即全能银行制【例题3：09年单选】商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，成为企业的总会计、总出纳。这体现了商业银行的（）作用。A信用中介 B支付中介C信用创造 D货币投放【答案】B【例题4：2010年单选】商业银行通过吸收存款和发放贷款，发挥着化货币为资本的作用。这是它的()职能的体现。A支付中介 B信用创造C货币创造 D信用中介【答案】D【例题5：2011年单选】商业银行最基本的职能是()。A信用中介
5、 B货币发行C全国清算 D信用创造【答案】A【例题6：单选】比较典型的单一银行制模式的存款货币银行主要设立于（ ）A.英国 B.美国 C.日本 D.法国【答案】B三、商业银行的主要业务商业银行的主要业务有负债业务、资产业务和中间业务。负债业务【注】商业银行全部资金来源包括自有资产和吸收的外来资金。自有资金包括成立时发行股票筹集的股本以及公积金、未分配利润。这部分也称为权益资本；负债业务是形成商业银行资金来源的业务。外来资金的形成渠道主要是吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款等，其中又以“吸收存款”为主。吸收存款是银行组织资金来源的主要业务。借款业务再贴
6、现或向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券、国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用资产业务商业银行将所聚集的货币资金加以运用的业务，是商业银行获得收益的主要业务。票据贴现银行应客户要求，买进未到付款日期的票据。贴现业务形式上是票据的买卖，实际上是信用业务，即银行通过贴现间接贷款给票据持有人。贷款在银行资产中的比重一般排在首位。贷款的类型如下：（1）按归还期限划分，分为：短期贷款-期限在1年以内的贷款中期贷款-期限在15年的贷款长期贷款-期限在5年以上的贷款（2）按贷款条件划分，分为：信用贷款-以借款人信誉发放的贷款。担保贷款-以特定抵押品作为担保的贷款，包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。（
7、3）以用途为标准，可以分为资本贷款-以设备的更新改造或增添固定资产等为目的的贷款，属于投资性质的贷款。商业贷款-以企业原材料的购进以及商品交易等为目的贷款，属于生产或经营周转性质的贷款。消费贷款-以消费为目的的个人发放的贷款。投资业务是银行以其资金作为投资而持有各种有价证券的业务活动。为防范风险，金融管理当局对商业银行证券投资的范围一般都有限制性规定，许多国家规定只允许做债券业务，而不允许做股票买卖，或者允许银行以其自有资金和盈余的很小比例投资股票。中间业务商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为“支付中介”而提供的金融服务。也称为无风险业
8、务。结算业务银行提供的结算业务主要是指转账结算，商业银行将款项从付款单位账户划转到收款单位账户，从而完成货币收付，并向委托人收取结算手续费的业务。信托业务商业银行的信托部门接受客户的委托，代替委托单位或个人经营、管理或处理货币资金或其他财产，并从中收取手续费的业务。包括资金信托和财产信托。租赁业务是指商业银行作为出租人，向客户提供租赁形式的业务，包括融资租赁和经营性租赁代理业务商业银行接受委托以代理人身份代为办理经济事务，从中收取手续费的业务，如商业银行受财政部门的委托，代理发行和兑付国债。咨询业务银行为顾客作经济预测、投资项目的可行性论证、企业财务状况分析等服务。【例题7：2010年多选题】
9、商业银行外来资金的形成渠道包括()。A发行金融债券 B未分配利润C吸收存款 D发行股票 E同业拆借【答案】ACE【例题8：2005年、2006年多选题】商业银行的资产业务主要包括（ ）A.票据贴现 B.贷款 C.再贷款D.结算 E.证券投资【答案】ABE【例题9：2011年多选题】商业银行的资产业务包括()。A进行票据贴现 B发行金融债券C发放贷款 D进行证券投资 E吸收存款【答案】ACD【例题10：2004、2006年多选题】下列各项中，属于商业银行中间业务的有（ ）A.结算 B.票据贴现C.咨询 D.信托 E.再贴现【答案】ACD【例题11：2010年单选题】在商业银行的主要业务中，无风险
10、业务通常是指()。A负债业务 B投资业务C中间业务 D资产业务【答案】【例题12：2005年单选题】某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了1万元手续费。这种业务属于商业银行的（）A.中间业务 B.负债业务C.贷款业务 D.票据贴现业务【答案】A四、商业银行的经营管理商业银行经营管理的基本原则：盈利性原则、流动性原则和安全性原则1、盈利性原则：商业银行在经营资产业务中，必须获得尽可能高的收益， 注重资产业务的盈利性，是商业银行业务经营的首要原则。2、流动性原则商业银行必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产；商业银行取得现款的能力。3、安全性原则：商业银行在放款和投资等业务经营过
11、程中要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损。商业银行的资产盈利性与流动性呈负相关关系。商业银行的资产盈利性和安全性也呈负相关关系。【例题13：2006年、2008年多选题】下列各项中，属于商业银行基本管理原则的有（ ）。A.盈利性原则 B.公平性原则C.流动性原则 D.公开性原则 E.财政性原则【答案】AC【例题14：2006年单选题】在商业银行管理中，安全性原则的基本含义是在放款和投资等业务经营过程中（ ）。A.必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产B.要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损C.要有较强的取得现款的能力D.必须获得尽可能高的收益【答案】B第二节 金融市场本节考点：
12、1、 金融市场效率及有效市场理论2、 金融市场7个子市场的定义及具体规定本节内容：一、金融市场运行机理资金在各市场参与者之间的转移过程就是金融市场运行的过程。二、金融市场效率金融市场效率，是指金融市场实现金融资源配置功能的程度。包含两方面的内容：（1）金融市场以最低交易成本为资金需求者提供金融资源的能力；（2）金融市场的资金需求者使用金融资源向社会提供有效产出的能力。高效率的金融市场，能将社会有限的金融资源配置到效益最好的企业及行业，进而创造最大产出，实现社会效益的最大化。（三）有效市场理论芝加哥大学著名教授法码提出有效市场定义。即如果在一个证券市场上，价格完全反映了所有可获得（利用）的信息，
13、每一种证券价格都永远等于其投资价值，那么就称这样的市场为有效市场。根据信息对证券价格影响的不同程度，市场有效性分为弱型效率、半强型效率和强型效率。市场有效性具体含义弱型效率证券市场效率的最低程度，如果有关证券的历史资料（如价格、交易量等）对证券的价格变动没有任何影响，则市场达到弱型效率。半强型效率证券市场效率的中等程度，如果有关证券公开发表的资料（如公司对外公布的盈利报告等）对证券的价格变动没有任何影响，则市场达到半强型效率。强型效率证券市场效率的最高程度，如果有关证券的所有相关信息，包括公开发表的资料以及内幕信息对证券的价格变动没有任何影响，即证券价格充分、及时的反映了与证券有关的所有信息，则证券市场达到强型效率。【例题15：2009年单选题】根据芝加哥大学教授法玛对有效市场的分类，如果公开发表的证券资料对证券的价格变动没有任何影响，则证券市场达到（）。A零效率 B弱型效率C半强型效率 D强型效率【答案】C【例题16：2011年单选题】关于美国学者法玛的有效市场理论的说法，正确的是()。A如果有关证券公
