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1、银行从业资格考试个人理财章节预测试题汇总-个人理财概述单项选择题 1 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A综合理财业务B个人理财业务C理财计划D私人银行业务2 个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A法定代理关系B委托代理关系C存款业务关系D贷款业务关系3 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（）。A积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C提高股票交易印花税能刺激股价上涨D降低股票交易印花税能刺激股价上涨4
2、 关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有（）。A主体是商业银行B服务的目的是实现客户资产增值C是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理5 与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调（）。A风险性B收益性C建议性D个性化6 下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。A综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C私人银行业务属于综合理财服务中的一种D私人银行业务不是个人理财业务7 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一
3、年期存款基准利率由252升至414，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。A增加股票配置B增加外汇配置C增加股票型基金配置D增加存款配置8 影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。A宏观经济因素B行业发展状况C企业经济效益D国际经济形势9 高通胀下的GDP增长将导致金融市场行情（）。A上升B下跌C不变D都有可能10GDP是指一个国家(或地区)所有（）在一定时期内生产活动的最终成果。A本国公民B国内居民C常住居民D不包括外国人的常住居民当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品价格将（）。A上升B下跌C不变D大幅波动12反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是（）。A国内生产
4、总值B人均生产总值C消费物价指数D工业增加值13商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率是（）。A贴现率8转贴现率C再贴现率D同业拆借率14当GDP在宏观调控下减速增长时，证券价格将（）。A快速上升B加速下跌C平稳渐升D大幅波动15当经济处于通货紧缩状况下，证券价格将（）。A上升B下跌C不变D大幅波动16当宏观经济处于通货膨胀时，央行通常会（）法定存款准备金率。A降低B提高C不改变D变动17下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（）。A一般来说，利率下降时，股票价格将上升B如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨c如果中央银行提高存款准备金率，证
5、券市场价格趋于上涨D如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌18商业银行业务金字塔的塔尖是（）。A理财计划服务B私人银行业务C理财顾问服务D综合理财服务19某银行近期推出“非凡理财外汇201009期理财计划”，理财期限为l2个月。产品说明书明确说明，银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100本金，但投资者可能面临零收益的投资风险，这款理财计划是( )。A保证收益理财计划B保证最低收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划20财政政策手段不包括（）。A税收B国债C转移支付制度D基础货币供给量多项选择题 1商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，个人理财业务是指商业
6、银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。A财务分析、财务规划B外汇理财、人民币理财C投资顾问、资产管理D保险规划、财产信托E储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐2 以下关于境内个人理财的说法正确的有（）。A个人理财业务服务的对象是个人和家庭B个人理财业务是一般性业务咨询服务C个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E个人理财业务是一种个性化、综合化服务3 以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有( )。A允许国内投资者投资港股B财政部发行特别国债C医疗制度改革深入D股指期货的推出E人口老龄化4 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现
7、在( )。A综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D综合理财服务更强调个性化的服务E按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别5 以下( )属于保证收益理财计划。A某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益515%向投资者支付的理财收益B某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18个月，按照约定向客户保证本金支付，收
8、益与“荷银全球新兴市场债券基金”表现挂钩C某银行提供一款理财产品“新股申购4期人民币资金信托理财计划”，持有到期者预期年收益率有望达到4.0%一12.0%新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D某银行“人民币理财计划l号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限l个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%一2.1%之间E有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高
9、收益，最高收益可达到4.5%，最低为0.72%6 一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。A预期未来温和的通货膨胀B预期经济处于景气周期C失业率下降D国际收支持续出现顺差E预期未来利率下降7 在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是( )。A增加储蓄B减少债券配置C增加股票配置D增加基金配置E减少外汇配置8 下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有（）。A固定收益理财计划B最低收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划E最高收益理财计划9某银行近期推出一款理财产品“人民币资金信托理财计划一新股随心打”，该产品的
10、期限为一年，到期一次还本付息，持有到期者预期年收益率有望达4.0%12.0%。该理财产品对理财本金及收益风险的提示为：“新股申购产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，银行不承担还本付息的责任”。以下说法正确的是（）。A该理财计划属于保证收益理财计划B该理财计划属于非保本浮动收益理财计划C银行有权利提前终止理财计划D到期后，投资者一定能够获得12.0%的年收益率E到期后，投资者的本金可能会受到损失10下列政策中，会引起证券市场价格上升的是（）。A增加货币供应量B下调利率C扩张性财政政策D政府转移支付增加E减税下列经济指标中属于国民经济总体指标的是（）。A国内生产总值B工业增加值C货币供
11、应量D国际收支E上证指数12通货膨胀对社会经济产生的影响主要有（）。A刺激经济增长B引起收入和财富的再分配C扭曲商品相对价格D降低资源配置效率E促进失业率的下降13宏观经济运行对证券市场的影响通常通过（）实现。A企业经济效益B居民收入C投资者对股价的预期D资金成本E商品价格14下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是（）。A当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下跌B利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也将随之上升C利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降D股价和利率呈现绝对的负相关关系E预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置15下列关
12、于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是（）。A持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势B高通胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨C宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场呈平稳渐升D当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升EGDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系16财政政策通常被分为（）。A扩张性财政政策B紧缩性财政政策C中性财政政策D刺激性财政政策E消极性财政政策17下列关于调节货币供应量对证券市场的影响，说法正确的是（）。A中央银行可以通过存款准备金率和再贴现率调节货币供应量B中央银行提高存款准
13、备金率，证券市场价格趋于下跌C中央银行提高再贴现率，市场贴现利率将下降D中央银行提高再贴现率，证券市场的资金供应减少，证券市场行情走势趋软E中央银行提高基准利率，证券市场价格趋于上升18以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有（）。A私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合
14、业务19影响汇率变动的因素有（）。A宏观经济状况B经济增长率C国际收支状况D通货膨胀E利率20根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较为恰当的是（）。A预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金B预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金C预期利率已上升到顶点时，由货币型基金转入债券型基金D预期利率将下降时，由货币型基金转入债券型基金E预期经济增长率将放缓时，增加长期债券投资比重判断题 1 客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，客户和银行共同承担由此产生的收益和风险。（）2 理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的
15、全球配置，降低风险，从而达到财富保值和增值的目的。（）3 我国监管当局规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。（）4 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划，投资者承担的风险相对更大，但可能获得比较高的收益。 （）5 我国商业银行法明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下，商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。( )6 失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18岁以上具有劳动能力的人的全体。( )7 增长型行业对经济周期性波动来说，提供了一种财富“套期保值”的手段。 ( )8 GDP是一国经济成就的根本反映，GDP增长证券市场就必将伴之以上升的走势。 ( )9当财政收支出现巨额赤字时，通货膨胀加剧，股价下跌。 ( )10积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。 ( )参考答案及解析一、单项选择题 1B解析参见商业银行个人理财业务管理暂行办法第2条。2
