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1、初级银行从业银行管理考试历年真题汇总含答案参考1. 多选题：中央银行基准利率主要包括（）。A.再贷款率B.再贴现率C.再存款率D.存款准备金利率E.超额存款准备金利率正确答案：ABDE2. 单选题：风险是未来结果对期望的偏离，即波动性。A.正确B.错误正确答案：A3. 单选题：（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。A.独立性原则B.系统性原则C.全面性原则D.合理性原则正确答案：B4. 单选题：（）是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。A.同业拆借B.同业存款C.同业借款
2、D.同业代付正确答案：B5. 单选题：通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作正确答案：C6. 单选题：下列不属于非现场监管的基本程序的是（）。A.制订监管计划B.日常监测分析C.资产评估D.现场检查联动正确答案：C7. 单选题：根据巴塞尔资本协议，商业银行的附属资本规模不得超过核心资本的50%。A.正确B.错误正确答案：B8. 单选题：按照外资银行管理条例，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是()。A.外汇业务B.人民币业务C.发行货币D.结汇业务正确答案：C9. 单选题：下列不属于汽车金融公司负债业务的是()
3、。A.同业拆出B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金C.同业拆入D.向金融机构借款正确答案：A10. 单选题：下列属于非存款性负债业务创新的是（）。A.投资账户B.可转让支付命令账户C.协定账户D.次级债券正确答案：D11. 多选题：为推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范（），更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，中国银监会制定了绿色信贷指引。A.市场风险B.环境风险C.经济风险D.系统风险E.社会风险正确答案：BE12. 多选题：金融消费者的金融资产保密权、安全权体现在金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其（）等与金融消
4、费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。A.姓名B.年龄C.财产状况D.信用信息E.健康状况正确答案：ABCDE13. 多选题：我国银行业消费者权益保护基本原则是（）。A.依法合规B.诚实守信C.公开透明D.公平公正E.文明规范正确答案：ABCDE14. 单选题：以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。A.权责分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制正确答案：A15. 单选题：【2018年真题】不能向居民发放贷款的金融机构是（?）。A.中国建设银行B.中国农业发展银行C.农村信用合作社D.城市商业银行正确答案：B16. 单选题：根据中华人民共和国中国人民银行法，下列不属于中国
5、人民银行的职能的是()。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险正确答案：C17. 单选题：为抑制严重通货膨胀，中央银行公开市场操作可以采取的措施是（）。A.提前兑付中央银行票据B.允许提前支取特种存款C.卖出有价证券D.买进有价证券正确答案：C18. 单选题：（），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年正确答案：C19. 单选题：表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则()，不影响资产负债总额的经营活动。A.不计入资产负债表内B.计入资产负债表内C.不计入利润表内D
6、.计入利润表内正确答案：A20. 单选题：（）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务正确答案：B21. 单选题：根据银行业从业人员职业操守规定，下列不属于银行业金融机构的是()。A.金融租赁公司B.信托公司C.货币经纪公司D.证券公司正确答案：D22. 多选题：【2018年真题】根据商业银行市场风险管理指引，下列说法中，正确的有()。A.商业银行应当避免其薪酬制度和激励机制与市场风险管理目标产生利益冲突B.负责市场风险管理工作人员的薪酬应当与直接投资收益挂钩C.商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离D.商
7、业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立E.董事会和高级管理层应当避免薪酬制度具有鼓励过度冒险投资的负面效应，防止绩效考核过于注重短期投资收益表现，而不考虑长期投资风险正确答案：ACDE23. 单选题：合规负责人需要分管业务条线。A.正确B.错误正确答案：B24. 单选题：以下不属于高级管理层的职责的是（）。A.执行董事会决策B.监督董事会及其成员履行内部控制职责C.根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行正确答案：B25. 多选题：【2018年真题】在贷款资产分类中，下列贷
8、款至少应分为关注类的有()。A.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良B.改变贷款用途C.借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑D.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还E.本金或者利息逾期正确答案：ABCDE26. 单选题：在其他条件相同的情况下，下列条件中，最有可能获得银行贷款的是()。A.利息保障倍数为06，流动比率为05B.利息保障倍数为08，流动比率为1C.利息保障倍数为12，流动比率为4D.利息保障倍数为15，流动比率为2正确答案：D27. 单选题：商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的（）等。A.评估、测试、识别、报告、整改、监控、B.预测、识别、报
9、告、评估、整改、监控C.监控、评估、测试、应对、整改、防范D.识别、评估、测试、应对、监控、报告正确答案：D28. 单选题：审计部门要及时向董事会报告年度开展案件防控有关审计工作的计划、实施报告及总结、审计过程中发现的重大问题和风险等内容。A.正确B.错误正确答案：B29. 单选题：不良贷款率不得高于（?）。A.1%B.3%C.4%D.5%正确答案：D30. 单选题：设立企业集团财务公司注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为（）元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1亿B.2亿C.3亿D.5亿正确答案：A31. 单选题：以下说法正确的是（）。A.债券的流动性比现金资产高B.债券的盈利性比贷款高
10、C.债券投资的管理成本较低D.债券投资的管理成本较高正确答案：C32. 单选题：由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁。A.市场风险B.声誉风险C.法律风险D.流动性风险正确答案：B33. 单选题：合规负责人的基本职责不包括（）。A.全面协调商业银行合规风险的识别和管理B.监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责C.明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则D.定期向高级管理层提交合规风险评估报告正确答案：C34. 多选题：理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、
11、准确和清晰，不得有下列()情形。A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.违规承诺收益或者承担损失C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述D.登载单位或者个人的推荐性文字E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述正确答案：ABCDE35. 多选题：根据商业银行内部控制指引，下列属于高级管理层应当负责的内部控制职责的有()。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责保证商业银行建立并实施
12、充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施E.负责内部控制体系的组织落实和检查评估正确答案：ACD36. 单选题：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币()万元。A.5B.10C.15D.20正确答案：D37. 单选题：以下关于节能减排说法错误的是（）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持
13、C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持正确答案：A38. 单选题：（）是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款正确答案：B39. 单选题：根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是()。A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产正确答案：A40. 单选题：（）已经成为信托公司的主营业务。A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务正确答案：A41. 单选题：中华人民共和国物权法确立的两类质押分别是（）。A.动产质押，不动产质押B.动产质押，权利质押C.不动产质押，权利质押D.流动资产质押，固定资产质押正确答案：B42. 单选题：下列属于货币供应量层次M1的是()。A.M1=M0+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款B.M1=M0+企业单位活期存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+信用卡项下的个人人民币活期储蓄存款D.M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机
