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1、2022年银行从业考前难点冲刺押题卷带答案1. 单选题 协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和（ ）的监督与投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。A 协会自律工作委员会B 银行业监督管理委员会C 协会理事会D 社会公众考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和社会公众的监督与投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。2. 单选题 根据中国人民银行法的规定，下列不属于中国人民银行职能的是（）A 制定和执行货币政策B 防范和化解金融风险C 保证财政收入稳定D 维护金融稳定答案 C解析 【解析】根据中国人民银行法的规
2、定，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。3. 单选题 甲给乙开了一张2万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的( )。A 设权性B 要式性C 无因性D 文义性考点 民商法律制度解析 票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。4. 单选题
3、根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的职能不包括（）。A 制定和执行货币政策B 防范和化解金融风险C 维护金融稳定D 经理国库考点 金融法律制度解析 根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”5. 单选题 绝大多数商业银行的严重的流动性危机都源于（ ）A 金融衍生品的交易B 市场整体流动性风险的加大C 宏观经济背景的恶化D 商业银行自身管理或技术上存在的问题考点 其他流动性评估方法解析 实质上,商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于自身管理能力和技术水平存在致命的薄弱环节。6. 判断题 Credit
4、Risk+模型是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析的，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A正确B错误考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 Credit Risk+模型是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析的，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。7. 单选题 协会对涉嫌违法违规的银行业金融机构、从业人员的投诉和发现的业内违法违规的行为，及时告知（ ）。A 银行业协会B 协会自律委员会C 中国银行业监督管理委员D 协会理事会考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 协会对涉嫌违法违规的银行业金融机构、从业人员的投诉和发现的业
5、内违法违规的行为，及时告知中国银行业监督管理委员会，并做好中国银行业监督管理委员会批转投诉件的调查处理工作。8. 多选题 以下（ ）属于风险外部报告的内容。A 提供监管数据B 反映管理情况C 提出风险管理的措施建议D 评价整体风险状况考点 风险报告解析 内部报告通常包括:评价整体风险状况,识别当期风险特征,分析重点风险因素,总结专项风险工作,配合内部审计检查。外部报告的内容相对固定,主要包括:提供监管数据,反映管理情况,提出风险管理的措施建议等。在向外部提供风险分析报告的过程中,需要把握的重点就是规范操作,特别是作为境外上市商业银行,应始终坚持规范准确的原则。9. 多选题 合规管理部门应在合规
6、负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责有（）。A 持续关注法律、规则和准则的最新发展B 制定并执行风险为本的合规管理计划C 协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D 积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责：（一）持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议；（二）制定
7、并执行风险为本的合规管理计划；（三）审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求；（四）协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训；（五）组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导；（六）积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险；（七）收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据；（八）实施充分且有代表性的合规风险评估和测试；（九）保持与监管机构日常的工作联系，
8、跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。10. 多选题 依据商业银行理财产品销售管理办法的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有（）。A 有关理财产品介绍的电影、互联网资料B 有关理财产品的短信、邮件C 有关理财产品的研究机构发表的评论D 有关理财产品的宣传单、手册E 有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏答案 A,B,D,E解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第11条的规定，宣传销售文本中的宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；电话、传真、短信、邮件；报纸、海报、电子显示屏、
9、电影、互联网等以及其他音像、通信资料；其他相关资料。11. 多选题 我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券，所承担的风险包括（）。A 违约风险B 声誉风险C 流动性风险D 国家风险E 政治风险答案 A,C解析 选项B，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险；选项D，国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；选项E，政治风险属于国家风险的一种。故选项B、D、E错误。12. 单选题 第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。A 2%B 25%C 4%D
10、 6%答案 D解析 【解析】第三版巴塞尔协议提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为45%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。13. 判断题 可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。A正确B错误考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。14. 多选题 下列关于金融市场的表述，正确的有（）。A 金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者B 融资行为包括间接融资行为C 参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家
11、庭、政府、海外投资者等D 融资行为包括直接融资行为E 金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体答案 A,B,C,D,E解析 金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。15. 单选题 信用卡起源于（ ）。A 英国B 瑞士C 中国D 美国考点 国外信用
12、卡起源解析 信用卡起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。故本题应选D选项。16. 单选题 下列关于汇票的表述，正确的是（）。A 商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B 银行汇票是由出票银行签发的C 汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D 商业承兑汇票的付款人是银行答案 B解析 商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。17. 单选题 ( )是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或
13、违反法律规定,导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。A 流动性风险B 国家风险C 操作风险D 法律风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定,导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。18. 多选题 根据我国银监会商业银行资本管理办法（试行）的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。A 盈余公积B 一般风险准备C 实收资本或普通股D 未分配利润E 资本公积答案 A,B,C,D,E解析 核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主
14、要包括以下六部分：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。19. 单选题 银行业监督管理机构现场检查时，检查人员不得少于（）人。A 2B 3C 4D 5考点 金融法律制度解析 银行业监督管理机构现场检查时，检查人员不得少于2人20. 单选题 某客户在2007年3月1日存入10000.98元，定期整存整取六个月。假定年利率为3.00%，到期日为2007年9月1日，他从银行取回的全部金额是多少？（利息税按20%计算）（ ）。A 10120.99元B 10120.98元C 10150元D 10120元考点 存款业务的种类、特点与流程解析 计息金额10000元（存入的零头0.98元不计利息），利息金额：100003.00%6/12=150（元），税后利息：150（1-20%）120（元），取回金额：本金+利息10000.98+12010120.98（元）。21. 单选题 甲、乙公司于2014年3月10日签订买卖合同，3月15日甲公司发现自己对合同标的存有重大误解，遂于3月20日向法院请求撤销该合同，4月10日法院依法撤销该合同。下列表述中，符合合同法规定的是（） 。A 合同自4月10日起归于无效B 合同自3月20日起归于无效C 合同自3月15日起归于无效D 合同自
