银行贷款行业深度解析

《银行贷款行业深度解析》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行贷款行业深度解析（19页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、银行贷款-行业深度解析银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还 的一种经济行为。而且，在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷 款类型也是有差异的。如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承 诺、项目贷款等几种类型，而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形 式。目录1 基本定义2 贷款技巧3 港贷特征4 贷款分类1. 4.1 银行贷款2. 4.2 短期贷款5 担保公司6 申请条件7 信用条件8 贷款利息9 不同条件10 国外种类11 贷款方式1. 11.1 创业贷款2. 11.2 抵押贷款3. 11.3

2、 质押贷款4. 11.4 保证贷款5. 11.5 小额贷款6. 11.6 国际贸易融资12 省息策略13 基础知识14 融资条件15 实施标准16 不足之处17 逾期增加18 贷款技巧19 贷款种类银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还 的一种经济行为。而且，在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷 款类型也是有差异的。如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承 诺、项目贷款等几种类型，而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形 式。基本定义银行贷款是指个人或企业向银行根据该银行所在国家政策以一定的利率

3、将资金贷放给资金需 求的个人或企业，并约定期限归还的一种经济行为。贷款技巧如今，越来越多的 80 后贷款买房买车，一时之间，银行提供的贷款业务成了时代的“新 宠”。但是想要在银行成功贷款还是有点难度的，在一些特定时段想要获得贷款更不容易。 下面就给大家分享一下成功贷款的几个小技巧，希望可以帮助更多的人成功贷款。1. 借款理由：贷款人在申请贷款的过程中，贷款理由应该坦诚并且清晰，详细的写出贷款的 用途以及个人还贷方面的优势。例如：良好的个人信用记录。2. 借款金额：贷款人在银行申请贷款的金额不宜太高，因为金额越大，失败的可能性也就越 高，然而这并不是贷款人所希望的，他们肯定不希望自己的贷款资金在

4、半个月内还看不到放 款的动静。倘若贷款人所申请的贷款较大的话，建议你适当降低贷款数额，这样通过银行审 核的希望也就大大增加了。3. 借款说明：详细的填写申请资料，借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及 家庭收入情况等等。以保证你的借款不管何时何地何情况，都能够准时的偿还贷款。4. 贷款偿还：借款人成功申请贷款之后，就必须要按照规定的时间还款，切勿出现侥幸心 理，耽误还款时间，从而造成不良的个人信用记录。另外，对于拖欠的贷款，相关部门也会 尽全力追回。港贷特征港资银行在中国内地的分行受理申请银行贷款时，可以根据贷款申请的诉求，发放人民币贷 款或港币贷款;1. 人民币贷款的年利率是央行规

5、定的基准利率的上下浮动不超过百分之三，按现阶段的情 况，一般上浮，可以达到年贷款利率百分之七到九，人民币贷款年限，各家商业银行根据风 险控制要求自行决定 。2. 港币贷款的年利率是银行根据香港的规定决定，年贷款利率是百分之三到四之间，贷款利 率比人民币贷款利率低一半;港币贷款比人民币贷款的差别，以同样贷款100万价值的人民币来计算，一年可以节省银行 贷款利息3-4万，对于广大的创业者来说是不错的选择。贷款分类银行贷款(Bank Loans)根据不同的划分标准，银行贷款具有各种不同的类型。如：1、按偿还期不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;2、按偿还方式不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支

6、;3、按贷款用途或对象不同，可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人 贷款等;4、按贷款担保条件不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款5、按贷款金额大小不同，可分为批发贷款和零售贷款;6、按利率约定方式不同，可分为固定利率贷款和浮动利率贷款，等等。短期贷款短期贷款是指贷款期限在 1年以内（含 1 年）的贷款。短期贷款一般用于借款人生产、经营中 的流动资金需要。短期贷款的币种包括人民币和其他国家、地区的主要可兑换货币。短期流动资金贷款的期限 一般在六个月左右，最长不超过一年;短期贷款只能办理一次展期，展期不能超过原定期 限。贷款利率按照中国人民银行制定的利率

7、政策和贷款利率浮动幅度,根据贷款性质、币种、用 途、方式、期限、风险等的不同来确定,其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率。贷款 利率在贷款合同中注明，客户可在申请贷款时查询。逾期贷款按规定加收罚息。短期贷款的优点是利率比较低，资金供给和偿还比较稳定。缺点是不能满足企业长久资金的 需要，同时，由于短期贷款采用固定利率，企业的利益，可能会受利率波动的影响。担保公司设计适宜的贷款方案 争取优惠的贷款利率 加快贷款办理的进度 提供专业评估担保服务 许多投资担保公司，在贷后管理和贷款风险化解方面的规范和高效运营，获得了银行充分信 任，一些合作银行把贷后催收、贷款资产处置外包给担保公司，双方都取得了比较

8、好的合作 效果。借款人所需条件1. 年龄在18-60 岁的自然人（港澳台，内地及外籍亦可）2. 具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力3. 借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过 70 岁借款人应提供的材料1. 夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本2.结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份3. 收入证明（银行指定格式）4. 所在单位的营业执照副本复印件（加盖公章）5. 资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等6. 如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、 企业章程、财务报表。注：从 2010 年5 月10 日左右开始外地户口

9、在京购房贷款还必须提供近一年的缴税证明或者 一年的社保单等能证明在京工作满一年的材料。房屋卖主应提供材料1. 夫妻双方身份证、户口本、婚姻证明（结婚证或者单身证明）2. 房产证特殊情况外籍人士购房所需资料：台湾人大陆往来通行证（台胞证）、户籍藤本（可证明婚姻状况）、在京购房审批表、抵押公证书（委托办理后期领房本及抵押登记）香港人香港身份证、结婚证、抵押公证书（委托办理后期领房本及抵押登记） 韩国人护照中文翻译公证、名字中文翻译公证、户口本中文翻译公证（可证明婚姻状况）、抵押公证书（委托办理后期领房本及抵押登记）其他国籍护照中文翻译公证、名字中文翻译公证、结婚证中文翻译公证、抵押公证书（委托办理

10、后期领房本及抵押登记）卖方为企业需提供资料：法人身份证、 营业执照正副本、组织机构代码证、董事会出售决议、公司章程、授权委托 书、受托人身份证、收款账户证明（以上资料都需要加盖公章）、房产证信用条件1、信贷额度信贷额度是借款人与银行在协议中规定的允许借款人借款的最高限额。2、周转信贷协定周转信贷协定是银行从法律上承诺向企业提供不超过某一最高限额的贷款协定。3、补偿性余额补偿性余额是银行要求借款人在银行中保持按贷款限额或实际借用额一定百分比（一般为 10%至 20%）计算的最低存款余额。贷款利息2012 年 7 月 7 日起执行最新贷款基准利率：六个月（含）5.60% 一年（含）6.00% 一

11、至三年（含）6.15% 三至五年（含）6.40% 五年以上 6.55% 备注：基准利率由央行 规定，银行贷款利率可以此为基准上下浮动。不同条件由于不同的贷款类型，申请贷款条件和材料都不一样，以下将为大家介绍几种常见贷款所需 的条件。贷款种类一：个人信用贷款个人信用贷款是较为时尚的贷款方式，那么申请此类贷款需要什么条件呢?通常情况下，银 行要求借款人具有二代身份证、稳定的工作证明、收入证明、贷款用途证明;个人信用状况 良好;对借款人的收入也有一定条件的限制，一般会要求借款人月均收入不低于 4000 元。在 提交相关申请资料后，银行审核通过就可以申请到月收入的 5-8倍的贷款，即：无抵押无担 保贷

12、款平安银行新一贷贷款。贷款种类二：房屋抵押贷款 之所以越来越多人选择房产抵押贷款就在于，贷款利率一般为基准利率，还贷压力较小。那 么申请该类贷款需要什么条件呢?一般来说，除了对贷款人收入信用方面有较强的要求外， 房屋的年限还要在 20 年以内，房屋面积大于 50平米;房屋具有较强的变现能力;抵押贷款额 度一般不得超过房屋评估值的 70%。这样在提交相关资料、银行审核通过后，就可以申请到 最高不超过 1500 万、期限最长 20年的贷款。贷款种类三：大学生创业贷款大学生对此类贷款的关注度之高超乎我们的相信，很多地区都对大学生创业贷款有扶持政 策，常见的有贷款补贴或者无息贷款。那么申请此类贷款需要

13、什么条件呢?一般来说，大学 生创业贷款要求：在读大学生、以及毕业两年以内的大学生;大专以上学历;18 周岁以上。 相对而言，对于该类贷款的申请条件还是比较宽松的，而后只需将学生证、成绩单、对账单 等资料提交给银行，审核通过后即可获得贷款。贷款种类四：个人户贷款个体户已经成为了社会经济发展的主力部队了，但是面多个体户融资困难，许多人选择该类 贷款，申请此类贷款需要什么条件呢?一般来说，需具有完全民事行为能力，有当地户口;有 本地固定的经营场所，且收入稳定;能提供合法的抵(质)押物;在贷款行开立存款账户。在满 足以上条件后，将银行要求的资料提交审核即可。银行贷款很多人购房申请房屋按揭贷款，那么该贷

14、款需要什么条件呢?一般来说：具有有效身份证及 婚姻状况证明;良好的信用记录和还款意愿;稳定的收入;所购住房的商品房销售合同或意向 书;具有支付所购房屋首期购房款能力;在银行开设个人结算账户以及具有有效的担保。在满 足以上条件后，将申请资料提交银行即可，由银行审核决定是否放款。国外种类(1) 普通贷款限额和备用贷款承诺。普通贷款限额是一种以非正式协议约束的贷款形式。企 业基于资金需求具有季节性和规律性的特点，与银行订立非正式协议，约定一个由银行在指 定期限内向企业提供贷款的最高限额，在此期限和贷款额度内，企业可随时获得银行贷款。 企业申请贷款额度时必须向银行说明贷款前的财务状况，银行则根据企业信

15、用状况和自身营 运要求决定是否授信和执行协议。备用贷款承诺是以比较正式和具有法律效力的协议约定的 贷款形式。企业与银行签订正式的贷款协议，银行承诺在指定期限和限额内向企业提供贷款 并要求企业向银行支付承诺费。(2) 营运资本贷款和项目贷款。营运资本贷款是基于企业产品生产周期长、原材料储备多、 资金回流慢等特点，以产品销售进度确定贷款期限和额度的贷款形式。项目贷款是以风险 大、成本高的大型建设项目为对象的贷款，其特点是金额大、风险高、利率高，以项目的合 理性和可行性作为决定贷款与否的依据，贷款债务的追索针对项目，而不是针对公司和企 业。对于特大型的项目，通常由多家银行组合，以银行辛迪加或银团形式提供贷款，以分散 风险。(3) 票据贴现。票据贴现与一般贷款比较，其特点表现在: 授信对象。票据贴现是以票据为对象而不是以借款人为对象； 贷款额度。贴现贷款的额度只与票据面额、贴现率和票据剩余期限有关，而不受借款用 途、借款人财务状况等因素影响; 资金回流方式和期限。票据贴现可通过对票据办理转贴现和再贴现提前收回资金； 风险和收益。票据贴现具有比