《2022初级银行从业资格-初级个人理财考前拔高名师测验卷17（附答案解析）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022初级银行从业资格-初级个人理财考前拔高名师测验卷17（附答案解析）（5页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022初级银行从业资格-初级个人理财考前拔高名师测验卷（附答案解析）1. 多选题：法律配置资源的方法有()。A.明确主体B.确认产权C.规范物权D.规范债权E.奖罚分明答案：A、B、C、D 本题解析：法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。2. 多选题：处于家庭成熟期的理财客户的特征有（ ）。A.主要目标是筹措养老金B.增加固定收益类资产的比重C.购房、购车贷款保持较高需求D.配置高收益类金融资产E.收入处于巅峰，支出降低答案：A、B、E 本题解析：在成熟期，养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产
2、稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。?3. 多选题： 下列关于合格投资者私募债券转让的说法中，正确的有()。A.合格投资者可通过深圳证券交易所综合协议交易平台进行私募证券转让B.合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台进行私募债券转让C.采取其他方式转让的，无须报经中国证监会批准D.私募债券可以以现货及沪深交易所认可的其他方式转让E.合格投资者可通过证券公司转让私募债券答案：A、B、D、E 本题解析：合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台、深圳证券交易所综合协议交易平台或证券公司进行私募债券转让。私募债券以现货及沪深交易所认可的其他方式转让。
3、采取其他方式转让的，需报经中国证监会批准。通过证券公司转让的，转让达成后，证券公司须向交易所申报，并经交易所确认后生效。4. 多选题：商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临( )等风险。A.法律风险B.道德风险C.操作风险D.声誉风险E.技术风险答案：A、C、D 本题解析：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第3条的规定，个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的
4、其他风险。5. 判断题： 银行理财师首先应该是一名给广大客户提供保值增值服务的专业人士，然后才能逐步成长为称职或合格的一线业务人员。答案：错误 本题解析：银行理财师和保险、证券等行业的理财师一样，首先应该是一名称职或合格的一线业务人员，然后才能逐步成长为给广大客户提供保值增值服务的专业人士。6. 多选题：风险中立型的客户的投资应以（ ）为主。A.储蓄B.理财产品C.债券D.股票E.保险答案：A、B、C 本题解析：风险中立型投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。7. 判断题：在教育方面，中国台湾理财顾问认证协会要求学员完成经培训机构
5、认可的大学教育。 （）答案：错误 本题解析：在教育方面，美国金融理财师要求学员完成经培训机构认可的大学教育或与大学教育程度相当的理财培训项目。?8. 多选题：制定保险规划的原则不包括()A.转移风险的原则B.量力而行的原则C.分析客户保险需要D.合法性原则E.目的性原则答案：D、E 本题解析：客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发，银行业从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则：(1)转移风险的原则。(2)量力而行的原则。(3)分析客户保险需要的原则。9. 多选题：下列选项中，属于代理的法律责任的有（ ）。A.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍
6、然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.代理人和相对人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担责任答案：A、B、D 本题解析：代理的法律责任根据民法典第一百六十四条、第一百六十七条、第一百七十一条的相关规定：（1）代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任。（2）代理人和相对人恶
7、意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任。（3）代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。（4）行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。（5）相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。10. 多选题：下列属于资本市场特点的有()。A.期限长B.流动性较差C.风险大D.收益较高E.变现性强答案：A、B、C、D 本题解析：资本市场特征：(1)期限长、流动性较差。(2)风险大、收益较高。故本题选A,B,C,D。
