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1、中级银行从业资格考试个人理财考前（难点+易错点剖析）押密卷附答案1. 单选题：企业年金是单位福利中十分重要的组成部分对退休规划的影响也很大。关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是()。A.职工变动工作单位时企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后被减少的年金提取比例将不得恢复C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人D.职工或退休人员死亡后其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取正确答案：B2. 多选题：人寿保险可以分为()。A.普通型人寿保险B.年金保险C.健
2、康保险D.疾病保险E.新型人寿保险正确答案：ABE3. 单选题：证券X实际收益率为012，值是15。无风险收益率为005，市场期望收益率为012。根据资本资产定价模型，这个证券()。A.被低估B.被高估C.定价公平D.价格无法判断正确答案：B4. 单选题：某理财客户口齿伶俐，但缺乏耐心，以偏概全，言语犀利伤人，这类客户是（）客户。A.鸽子型B.孔雀型C.老鹰型D.猫头鹰型正确答案：B5. 单选题：Excel是一款功能强大的电子表格和数据分析应用程序，熟练操作Excel的能力是是理财师必须拥有的基本技能。A.正确B.错误正确答案：A6. 单选题：在家庭收支表中，下列属于工作收入的是()。A.企事
3、业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得正确答案：A7. 单选题：关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是()。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取正确答案：B8. 单选题：家族信托，作为一种信托形式，信托资产的所有权与收益权要相分离。A.正确B.错误正确答
4、案：A9. 单选题：企业是经济活动的中心，也是金融市场运行的（）。A.中心B.基础C.枢纽D.核心正确答案：B10. 多选题：现金类产品的选择范围包括（）。A.银行存款B.应收账款C.短期国债D.公司债券E.货币市场基金正确答案：ACE11. 单选题：如果客户披露了其职业、职务、工作单位或者健康状况的，可以放在家庭财务状况分析这个环节里。A.正确B.错误正确答案：B12. 单选题：资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险正确答案：C13. 多选题：下列关于西方发达国家家族信托现状的说法，正确的有（）。A.美国目前由
5、商业银行兼营信托业务B.美国信托业务和银行业务在银行内部是严格分工的C.英国信托业以家族信托为主D.英国金融信托业主要采用专营方式E.日本银行一般业务与信托业务相分离正确答案：ABCE14. 多选题：全生涯财务状况模拟仿真包含了（）。A.流动性资产分析B.自由储蓄额分析C.现金流量分析D.投资性资产额度模拟分析E.风险属性分析正确答案：CD15. 单选题：在财富传承的工具中，（）具有一方去世后，财产归另一方所有；不用遗产公证；简单易行等优势。A.基金会B.联名账户C.跨辈分贷款D.赠与正确答案：B16. 单选题：自2011年9月1日起，中国内地个税免征额调至（）元。A.3200B.3500C.
6、3600D.3800正确答案：B17. 单选题：解决资金难题是许多中小企业的最大需求。A.正确B.错误正确答案：A18. 单选题：中国目前已有遗产税。A.正确B.错误正确答案：B19. 单选题：关于健康保险，下列说法不正确的是()。A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险正确答案：B20. 单选题：关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是()。A.保险人的权利是向投保
7、人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金正确答案：C21. 多选题：投资回报率对投资品价值的影响是不言而喻的，有时甚至是最主要的决定因素，一般来说，预期投资回报率的设定与客户的（）等相关。A.风险承受能力B.学历C.年龄D.风险偏好E.对投资工具的认识正确答案：ABCDE22. 单选题：企业所得税纳税申报，自月份或者极度终了之日起（)，向税务机关报送预缴企业所得税纳税申报表，预纳税款。A.10日内B.12日内C.15日内D.30日内正确答案
8、：C23. 单选题：以下哪项可以作为遗嘱的见证人？（）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.与继承人、受遗嘱人有利害关系的人D.遗嘱人所在村的村长和村支书正确答案：D24. 单选题：以下不属于投资的目的是（）。A.实现其理财目标B.抵御通货膨胀C.实现资产增值D.取得经常性收益正确答案：A25. 多选题：理财师需要在整理客户信息的基础上，需要对大量财务信息进行综合分析，其中财务信息有（）。A.资产负债结构B.收入结构C.流动性状况D.资产配置E.家庭财务保障正确答案：ABCDE26. 单选题：下列关于遗嘱的说法不正确的是（）。A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才
9、能实现C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意思反映，并不需要征得其他人的同意D.没有财产处分的意思表示或者没有与财产有关的内容表达，不属于真正意义上的遗嘱正确答案：A27. 单选题：小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为()。a房屋火险；b?意外险；c?大病保险；d?家具盗抢险。A.abedB.badcC.bcadD.cbad正确答案：C28. 多选题：下列关于遗嘱继承的表述，不正确的是（）。A.遗嘱继承是指法定继承的对称B.发生遗嘱继承的法律事实构成包括三个方面C.继承人、继承人的顺序、继承人继
10、承的遗产份额等都是由被继承人在遗嘱中指定D.遗嘱可以由他人代为设立E.遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权正确答案：BD29. 单选题：债务负担率超过()时，会影响客户家庭的生活品质。A.25B.40C.50D.60正确答案：B30. 多选题：企业年金的资金来源相对较少，仅由（）组成。A.企业缴费B.员工个人缴费C.企业年金基金投资运营收益D.财政支出E.其他补贴正确答案：ABC31. 单选题：企业年金的资金来源比较少，一般是由企业缴费、员工个人缴费和（）组成。A.政府补贴B.财政支出C.其他补贴D.企业年金基金投资运营收入正确答案：D32. 单选题：与个人投资者对信息（）相反的是
11、，职业的投资经理人以及证券分析师跟多的是表现为（）。A.反应不足，反应过度B.过分自信，反应不足C.反应过度，反应不足D.反应不足，过分自信正确答案：C33. 多选题：依据证券投资基金法，在基金销售机构从事基金销售活动中，对相关机构和人员进行处罚的情形包括（）。A.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的B.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统E.泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的正确答案：ABCDE34. 单选题：寿命长短是影响退休规划的重要因素，在实际
12、制定退休规划时，必须考虑到单个退休者的寿命可能比统计上的预期寿命长很多从而作出谨慎预计。A.正确B.错误正确答案：A35. 单选题：据理财师张某分析，王女士是一位勤奋的工作者，具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，同时缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，则王女士可以被划分为（）客户。A.猫头鹰型B.鸽子型C.孔雀型D.老鹰型正确答案：B36. 单选题：如果将为075的股票增加到市场组合中，那么市场组合的风险()。A.肯定将上升B.肯定将下降C.将无任何变化D.可能上升也可能下降正确答案：B37. 多选题：工作收入包括()。A.工资收入B.财产租赁所得C.稿酬D.年终奖E.个人经营所得正确答
13、案：ACDE38. 单选题：生命周期理论的创建人是（）。A.F?莫迪利亚尼B.威廉姆森C.劳伦斯?罗?克莱因D.莫里斯?阿莱斯正确答案：A39. 单选题：（）尤其是针对朋友间的借贷和一些特殊“投资”渠道可能产生的无法收回借出去的资金的风险等。A.财产风险B.责任风险C.信用风险D.投资风险正确答案：C40. 多选题：资产配置是指不同资产类别的优化配置，可以减少投资组合的波动或风险，稳定或增加收益。资产配置的具体步骤包括（）。A.明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别B.利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数，确定风险资产组合的有效边界C.结合无风险资产和风险资产组合，
14、选择能满足收益目标的最优风险组合D.根据客户实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合E.通过对客户的全生涯现金流和投资性资产波动情况的模拟，获得客户所需要的投资报酬率正确答案：ABCD41. 单选题：职业教育规划是家庭教育理财规划的核心，包括基本教育和素质教育。A.正确B.错误正确答案：B42. 多选题：理财规划书的专业性同样体现在细节上，其中包括（）。A.打印B.装订C.内容安排D.内容的完整性E.内容的逻辑性正确答案：ABCDE43. 单选题：理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，其中假设条件不包括假设客户的预寿年龄。A.正确B.错误正确答案
