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1、未来三月工作思路和计划感谢福禧金融领导对我的认可，使我能成为这个大家庭的一员，感谢公司给我提供了这么优秀舞台，让我能有机会地展示自己。福禧金融是集融资服务、资产管理、财富规划于一身的综合性金融平台，管理团队金融专业背景、优秀的销售团队俨然成为深圳金融行业的新星。入职后我会积极学习工作所需要的各项专业知识，努力提高自己的业务水平，通过专业能力和不懈努力完成公司领导的工作安排和公司下达的任务计划，与公司共同成长，在公司成长成摩天大楼添砖加瓦。再次感谢福禧金融！入职后未来三月工作计划，主要从以下几个方面去努力：一、 财富中心团队建设 初步完成财富中心组织构架组建、人员招聘培训、业务考核管理办法、客户
2、管理办法、风险控制办法等相关制度的起草。二、 产品设计通过对市场同类型私募公司非标产品调研，跟公司领导请示、沟通并根据公司自身优势找准定位，对监管层政策解读分析，完成第一期产品发行和第二期产品结构设计。三、 基金发行根据公司制定的基金产品结构起草基金产品合同、风险提示、份额确认书等，并根据协会要求进行产品预备案、基金合同定稿、基金产品银行专户开立、产品销售打款、开具资金证明、正式备案，产品正式运行。计划在12月底或1月中旬完成基金产品1期的发行工作和1月中旬开始2期产品的筹备工作。四、 基金销售建好平台的基本架构，项目渠道、资金募集渠道建立，指引销售团队拓展银行、信托、保险、券商、基金同业等渠
3、道，通过组织会议营销、互联网营销、宣传资料派发等吸引客户，并依托公司内部兄弟部门销售团队协同销售。五、 基金风险管理起草财富中心内部风控制度、财富中心用章登记审批管理制度 、合格投资人筛选、隐私保护制度，配合基金业协会合规性审查以及季报、合规材料的递送。财富中心团队建设（一） 财富团队定位为公司现有的信贷业务、现金业务提供资金支持，通过后续的资源整合发行证券一、二级金融项目或其他的金融项目产品，打造让客户信赖的多元化的财富团队。（二） 财富团队组织框架 营销部分别配备个人理财经理3-4名，由部门小组长带领，综合管理部1-2名行政后台服务人员。营销部职能定位：负责专业渠道的维护和开拓，为理财产品
4、的销售建立基础；负责理财产品的销售工作；协助收集项目信息，协助公司信贷和现金业务拓展；销售渠道培训。前3个月首先组建营销1部，人员3-4名，由我担任小组长，负责开拓和维护募资渠道，销售业务培训、管理，配合员工销售渠道搭建和培训，配合员工营销工作。后续每3个月组建一个新的营销部，营销部组长以具有第三方理财公司2-3年的工作经历，或者具有银行、保险人脉资源者优先考虑。单个营销部门月度业绩考核为500万为基准。对营销部门和理财经理业务形成奖惩制度（制度另行拟定）。综合管理部职能定位：配合日常行政管理及日常事务；客户档案、业务档案存储管理；基金产品档案的存档备案；对基金业协会产品资料、季报、合规材料报
5、送整理。前3个月综合管理岗可由我兼任，组建销售2部完成并开始运行时招聘一名综合管理岗一名。协助公司人力资源部门招聘工作，人员薪资建议跟同行业对标，理财经理3000元/月，营销组长4500/月（仅供参考）。起草理财经理业绩考核办法；起草客户管理办法；起草公司业务保密管理办法。基金产品设计（一）行业基金类型与情况 目前什么基金类型主要分：.证券类、债券类、股权类、票据类、地产类基金产品。 股权类、票据类、地产类基金产品一般是私募管理机构为发行主体，属于非标类的基金产品。我司目前预发行的红本抵押也属于非标类的基金产品。 通过市场上私募管理人机构发行的股权类、票据类、地产类基金产品的调研分析，像票据基
6、金、地产基金这种“类资金池”的私募基金产品以往的产品结构为固定收益契约性私募基金，而像股权类的私募基金往往以“明股实债”的方式发行的私募基金，通过项目公司超额无条件回购基金产品份额来体现投资人的固定收益。（二）基金产品收益率 市场上私募基金产品合同利率一般是8%-11%的约定固定利率，根据不同项目和产品投向的不同有所差异，像票据类基金产品风险系数较低、私募公司操作票据业务回报相对较低故在产品设计利率时会较地产类和股权类基金产品低些。（三）基金产品结构与模式 我司前期发行的红本赎楼等业务基金产品其实也是属于“类资金池”的基金产品，故公司的基金产品设计可以参考市场上票据基金的发行模式和产品结构。基
7、金产品结构为福禧金融红本质押、现金业务市场福禧*尊享系列红本质押稳健基金认购投资投资人赎回收益基金管理托管、资产清算等券商、银行福禧金融私募机构的资金和投资人的资金平级进入到基金产品当中去，不分优先级和劣后级，直接是在合同上体现固定收益。为了让投资人信赖基本上私募机构在发行产品的时候都会跟投部分资金，一般跟投的部分为整个私募基金募集规模的10%，作为产品的平层资金同享产品收益。（四）产品多元化设计 如我司前期发行的红本质押、现金业务为投向的“类资金”私募基金由于资金使用率高、资金使用周期短，跟证券类和股权类基金产品一般投资周期长不同，产品可设计不同的认购周期，分别3个月、6个月、12个月等，根
8、据投资周期长短和投资金额的不同设计不同的年化收益率。如下表（仅供参考，可以灵活设计）周期/金额100-299300-7998003个月88.596个月8.5.99.512个月9.51010.5 对于不同的机构投资人可私人定制产品，如通过不同投资周期、产品回报等方式。产品回报可设计较低的前端固定收益加上产品超额收益分成，根据不同的机构投资人商谈，约定不同的超额浮动收益，引入基石投资人。（五）基金产品托管 在产品设计时为增加投资人信任度和基金产品的阳光化，使产品募集顺利进行，发行人一般会引入第三方的托管机构对基金产品监管、资金托管、资产清算提供外包服务。目前具有托管资格的为银行和部分券商，券商托管
9、灵活且费用较低，有托管资格的券商都有专门的托管业务部，一般以券商负责私募管理人发行的产品托管居多。 托管费用一般是基金产品规模的千分子1收取，如果产品规模较小会按保底3-5万的收取，收取方式为按日计提，按季支付居多。 我司的红本抵押业务由于并不像证券和债券标准的业务，产品投出去的资金往来比较频繁和零散，托管机构对这类非标的基金产品托管较难认可。这是个难点，需要跟公司红本抵押业务部沟通，根据公司业务的需要设计出合理的方案，有利于托管机构的认可。 对于产品设计前3个月工作包括对公司产品框架设计和可行性分析，跟公司业务部沟通设计出满足托管、监管层要求和投资人青睐的设计方案。基金发行 私募机构基金发行
10、一般分为几个阶段：预备案 起草基金合同 开立基金银行募集账户 募集、打款银行开具产品资金证明 正式备案 投入运作，该发行流程为无托管的产品流程。寻找托管券商 起草基金合同、托管合同 签订托管合同 预备案 开立基金银行募集账户 募集打款 银行开具产品资金证明 正式备案 投入运作，该发行流程为托管的产品流程 基金业协会在本年7月18日下发证券期货经营机构私募资产管理业务运作管理暂行规定中规定新备案的基金产品在产品合同中不得体现“保本”字样、“固定收益”等字样，该规定虽是对证券期货经营机构发行的基金产品作出的规定，但目前协会对私募基金产品除信托基金都是按这个标准执行。为了符合协会监管要求目前市场上引
11、入“业绩比较基准”字样的方式来体现投资人的利息收入，且产品发行机构可出具一份远期收购投资人产品份额、支付相应收益率承诺，促使基金产品募集顺利。协会虽有明文规定不得回购协议，但我们可以通过向“远期收购”、“受让收益”“支付投资金额和预期收益”字样，跟客户签订远期收购协议，这是目前市场上较常见的做法，且投资人较认可的做法。 产品发行过程中难点在于基金合同的起草制定和产品的合规性。这块我们可以借鉴市场上同类私募机构发行的产品合同，监管层政策要求根据公司自身情况来拟定。一般基金合同包括客户(机构和个人)信息表、私募基金风险提示书、合格投资人承诺书、基金合同正文。客户信息表主要内容为客户姓名、身份证号码
12、、职业、以往投资经历以及客户的银行账号，应协会要求填写该表主要是为方便存储客户资料，提供客户份额归属问题。合格投资人承诺书应协会要求，购买私募基金的所有投资人应满足合格投资人要求并出具合格投资人资产证明。由于资产证明涉及投资人隐私且增加募集难度目前市场上以目前基金业协会认可的承诺书代替。合同正文包括关键词释义、基金基本情况、基金份额以及预期收益、当事人责权、基金投资范围、基金费用税收、估值清算、合同变更、注销等内容。这些市场都有较多的模板可供参考，可根据监管层要求和公司产品设计方案起草和制定。 基金产品预备案时间周期较短，基金投资人的材料采集贯穿整个销售过程中，包括投资人基本身份信息、基金合同
13、、客户银行信息、份额信息。基金产品材料完善符合基金协会要求备案通过大概是2-3周，整个基金项目包括募集大概是一个半月到2个月完成，根据募集情况有所不同，一般基金募集期为1个月。 对于产品发行前三个月主要是基金合同起草，基金产品相关文件的起草，基金产品备案所有工作，基金产品发行的所有工作。基金销售（一）基金销售渠道与销售渠道的搭建 基金产品销售主要渠道为直销团队，银行、保险、证券期货客户经理介绍，机构投资者开发，第三方代销，同业财富中心客户经理介绍。 介于公司刚刚成立基金中心，公司产品线较少而市场影响力和知名度较小，在直销团队前期只组建营销1组我任组长，节省开支和方便管理。营销1组的人员在招聘过
14、程中相应提高要求，以有基金销售经验和银行、保险从业基金为宜。营销1组人员职责是开拓以上基金销售渠道和挖掘高净值客户。银行、保险客户经理有较多的高净值客户资源，该渠道开发在基金销售前期快速成交很好的途径。同时也在市场上引入第三方代销机构，这类机构有较强的业务能力和客户储备，引入后能较快速的完成基金销售计划。未来3个月的工作中，这些渠道的搭建是我销售工作重点募集方向。公司强大的借贷业务的销售团队是我司相对其他同类公司无法比拟的资源，基金中心也可以依托公司的销售团队进行营销的补充，具体权责的划分可另行制定。基金中心可以配合销售团队对基金产品知识、基金行业知识、监管层募集要求进行培训。我司前期发行的红
15、本抵押、现金类基金产品收入来源明确且周期较短，这类产品在基金中心后期是可以引入机构投资者，设计不同周期的产品可以为国企、上市公司、大型民企在短期有闲置资产的情况下理想的投资标的。（二）基金销售方式 基金中心销售方式主要为基金产品路演、互联网、电话销售、机构拜访等方式。基金产品发行初期举行产品路演，通过直销团队和公司其他销售团队邀请客户参加。通过微信公众号、朋友圈、公司网站对公司产品推荐，微信很多的金融业务群和企业家群，营销人员前期可通过该方式去增加推广力度，寻找银行、保险人员，第三方销售公司。基金中心网站建设，通过网站对公司基金产品的推荐和基金产品信息披露。 基金产品成立前对营销人员的培训，主要包含基金产品知识、基金行业知识、基金产品销售技巧，起草培训资料。在基金产品发行时通过公司红本业务学习和对红本、现金业务情况了解，比较行业情况参考行业同类产品路演材料，起草基金产品路演和推荐材料。材料包括公司简介、公司优势、行业优势、风控流程、产品介绍、产品结构、要素表、产品优势。 对于基金销售前3个月工作主要是团队组建，团队的业务培训，公司其他团队的业务培训，起草相关培训资料，一些渠道的拓展。产
