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1、第一局部：文件规定一、出处：?关于做好网上银行风险管理和效劳的通知?银监办发2007134号一填空题1、各商业银行最迟于2007年12月31日前应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。2、附加身份认证信息应不易被复制、修改和破解。3、高风险账户操作应至少包括：向非本人，不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等，账户转移资金单笔超过1000元或日累计超过5000元。4、商业银行还应积极研发和应用各类维护网上银行使用平安的技术和手段，保证平安技术和管理水平能够持续适应网上银行业务开展的平安要求。5、商业银行应建立标准的网上银行电子
2、银行业务投诉处理机制，建立客户投诉的登记、统计制度，指定专门的人员或部门及时处理客户投诉，并对客户投诉情况进行研究分析。6、双重身份认证由根本身份认证和附加身份认证组成。二判断题1、商业银行可根据业务开展需要和风险控制要求对本行网上银行高风险账户操作进行具体界定。对2、对于身份认证强度相对较弱的网上银行账户操作，商业银行可不评估风险。错3、对于其他电子银行业务类型非网上银行，商业银行可依据其平安程度自行确定是否参照网上银行管理，但应保证其他电子银行业务类型不构成网上银行的平安管理漏洞。对4、商业银行应将扫描查找假冒本行网上银行网站及其它针对电子银行的犯罪活动纳入日常工作程序。对5、对于客户投诉
3、集中的电子银行业务环节和产品，应及时制定有效的解决措施，加以改正。对6、根本身份认证是指网上银行用户知晓并使用，预先注册在银行的本人用户名。错7、附加身份认证是指网上银行用户持有、保管并使用可实现其他身份认证方式的信息物理介质或电子设备等。对8、附加身份认证信息应易被复制、不易被修改和破解。错三单项选择题1、商业银行应综合平衡经济效益和社会效益，不断降低网上银行客户双重身份认证的使用 ，促进双重身份认证的推广普及。AA.本钱 B.价格 C.难度 D.风险2、高风险账户操作应至少包括：向非本人不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等账户转移
4、资金单笔超过 元或日累计超过5000元。BA.2000 B.1000 C.1500 D.100003、商业银行应加强对与本行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理，通过正式 明确双方的纠纷处理、赔偿等相关法律责任，向客户充分披露银行与第三方机构的业务流程和责权关系，积极防范法律风险和声誉风险。BA.合作关系 B.法律协议C.合作协议 D.技术协议四多项选择题1、双重身份认证由那些局部组成？ACA.根本身份认证 B.通用身份认证C.附加身份认证 D.附随身份认证2、商业银行应切实承当起对网上银行客户的平安教育责任，内容应至少包括：ABCDA.通过各种宣传渠道向公众明示本行正确的网上银行官方网址
5、和呼叫中心号码；B.在本行网站首页显著位置开设网上银行电子银行平安教育栏目；C.印制并向客户配发语言通俗，形象直观的网上银行平安宣传折页或手册；D.在网上银行使用过程中应在电脑屏幕上向用户醒目提示相关的平安考前须知等。3、属于加强网上银行平安防范的措施的有：ABCDA.定期搜索与本行相关的假冒网站邮件、 、短信号码等；B.检查本行网页上对外链接的可靠性；C.开辟专门渠道接受公众举报D.发现风险应立即采取防范措施，并通过本行网站及其他渠道向公众进行通报提示。五简答题1、什么叫根本身份认证？答：根本身份认证是指网上银行用户知晓并使用，预先注册在银行的本人用户名及口令/密码。2、什么叫附加身份认证？
6、答：附加身份认证是指网上银行用户持有、保管并使用可实现其他身份认证方式的信息物理介质或电子设备等。3、商业银行应如何加强与本行系统存在技术和业务连接第三方机构的法律责任约束？答：商业银行应加强对与本行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理，通过正式法律协议明确双方的纠纷处理、赔偿等相关法律责任，向客户充分披露银行与第三方机构的业务流程和责权关系，积极防范法律风险和声誉风险。二、出处：?关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知?银监发202190号一填空题1、商业银行应当充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，对购置投资连结保险等复杂保险产品的客户，应当建立客户风险测
7、评和适合度评估制度，防止错误销售。2、商业银行销售人员在向客户推介和营销投资连结保险等复杂保险产品时，应当向其出具投保提示书，要求客户仔细阅读并理解。3、对于客户投诉多、设计上存在缺陷的问题保险产品，商业银行应当主动停止销售，与保险公司妥善处理相关事宜。4、商业银行总行应当制定统一的准入、退出和持续性合作的相关规定，对合作主体、方式和内容进行统一管理和授权。5、通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员.6、当出现突发事件、重大投诉或其他重大风险事件时，商业银行、保险公司应当密切配合，立即妥善处理，有效化解相关风险并及时向中国银监会、中国保监
8、会报告。7、中国银监会依法对商业银行代理保险业务制定相关的规章和审慎经营规那么，进行现场检查和非现场监管。二判断题1、商业银行应当在营业网点理财效劳区、理财室或理财专柜等专属区域对客户进行评估，根据产品风险等级提高或降低销售门槛，将适宜的产品销售给适宜的客户，并妥善保管客户评估的相关资料。错2、对于未经过风险测评或风险测评结果说明不适合购置投资连结保险等复杂保险产品的客户，商业银行应当建议客户不购置，不得主动对其进行后续的产品推介和营销。对3、商业银行不可以要求保险公司提供客户满期给付和期缴续费等客户信息。错4、商业银行应当审慎选择代销保险产品，代销保险产品应当符合监管机构的相关要求。对5、商
9、业银行代销保险产品的各类保险单证和宣传资料上不得使用带有银行名称的中英文字样或银行的形象标识，但可以出现“与银行共同推出的字样。错6、商业银行可以允许保险公司人员派驻银行网点。错7、商业银行通过 销售保险产品的，销售人员应为具有银行从业人员资格的银行人员，销售行为应当按照统一的标准用语进行，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务。错8、商业银行应当建立有效的投诉处理机制，与保险公司分工协作，制定统一标准的投诉处理程序，向客户明示投诉 ，在与保险公司签订代理协议时，应当主动协商保险公司建立风险处理应急预案，确保能妥善处理投诉纠纷事件。对9、监管机构依据?中华人民共和国行政处分法?等相关规定，对商业
10、银行代理保险业务中的同一个违法行为，可给予重复处分。错三单项选择题1、产品销售活动应当向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险，不得对客户进行D。A.介绍 B.推荐 C.欺骗 D.误导2、对于通过风险测评说明适合购置投资连结保险等复杂保险产品的客户，阅读保险条款、产品说明书和投保提示书后应当由亲自抄录以下哪个语句并签字确认？DA.本人已阅读保险条款，了解本产品保险利益的不确定性。B.本人已阅读保险条款、产品说明书，了解本产品保险利益的不确定性。C.本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品保险利益的不确定性。D.本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保险利益的
11、不确定性。3、商业银行每个网点原那么上只能与不超过 家保险公司开展合作，销售合作公司的保险产品。如超过 家，应坚持审慎经营，并向当地银监会派出机构报告？CA.1、1 B.2、2 C.3、3 D.4、44、商业银行应当明确告知客户代理保险业务中商业银行与保险公司法律责任的界定，尤其是告知客户保险业务出现问题时应当与 进行沟通，做好风险提示与投资者教育。CA.保监会 B.商业银行 C.保险公司 D.银监会5、商业银行应当根据监管机构的要求，考虑代理保险产品复杂程度确定不同层级营业网点代销产品的种类； 等复杂保险产品应当严格限制在理财效劳区、理财室或者理财专柜等专属区域内梢售。BA.人寿保险 B.投
12、资连结保险C.财产保险 D.保证保险6、商业银行应当尽量实现 出单和 管控，减少操作风险。CA.系统、自动 B.手工、系统C、系统、系统 D.手工、自动7、商业银行通过 向客户销售保险产品的，应领先征得客户同意，明确告知客户销售的是保险产品，不得误导销售，销售过程应当 并妥善保存。BA.全程记录 B.全程录音C.对重点录音 C.全程视频8、商业银行在代理保险业务中，应当严格按照 规定收取手续费，全额入账。CA.保监会 B.发改委C.与保险公司协议 D.自己的收费标准9、商业银行应当催促保险公司按照监管规定在保险合同犹豫期内，对代理销售的保险期限在 年以上的人身保险新单业务进行客户 回访，并要求
13、保险公司妥善保存 回访录音；视实际情况需要，可以要求保险公司对客户进行面访，并详细做好回访记录。CA.3 B.2 C.1 D.410、中国银监会、中国保监会 对商业银行代理保险业务可以 检查，依法对违规行为采取监管措施，追究相应责任，并给予相应处分。BA分别进行非现场 B.进行联合现场 C.非现场 D.进行现场四多项选择题1、商业银行开展代理保险业务，应当遵循的原那么有哪些？ABCA.公开 B.公平 C.公正 D.合法2、对于通过风险测评说明适合购置投资连结保险等复杂保险产品的客户，商业银行应当向其提供完整的 ？ABCDA.保险条款 B.产品说明书C.投保提示书 D.提示客户认真阅读以上文件3
14、、商业银行开展代理保险业务时，应当遵守监管机构哪些方面的规定？ABCA.投保提示 B.禁止代客户抄录C.禁止代客户签字确认 D.禁止指导客户填写投保单4、商业银行应当持续关注和评估保险公司合作状况，对保险公司那几个方面进行定期评价，对存在违规行为和重大风险的保险公司应当停止代理保险业务合作？ABCDA.合规经营 B.售后效劳C.产品宣传 D.培训以及投诉处理5、商业银行网点摆放的宣传资料应当由 统一印制，严禁各营业网点擅自印制单证材料或变更宣传材料的内容。CDA.商业银行总行 B.商业银行总行授权的分行C.保险公司总公司 D.保险公司总公司授权的分公司6、商业银行应当建立和完善代理保险业务内控和风险管理体系，持续要求保险公司提供每年 以及近两年受监管机构处分情况以及客户投
