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1、目 录第一部分 贵司需求分析第二部分 整体方案第三部分 保障保险详细方案第四部分 医疗基金详细方案第五部分 此保险方案的显著优势结 束 语员工福利健康保险方案第一部分 贵司需求分析1提高中层领导干部(50-60人)福利待遇水平。2所采用的员工福利方式，费用负担低，福利资金能发挥最大功效。3所采用的员工福利方式，与现金奖励之间有着较高的替代性。4所采用的员工福利方式，能有效实现人力资源管理的目的。 5确保此次员工福利计划的运作方式符合国家相关规定。第二部分 整体方案依据初步了解的贵司需求情况，我们建议贵司采取为中层领导干部投保员工福利团体健康保险的方式，来完成本次员工福利计划。一、 员工福利团体
2、健康保险概要员工福利团体健康保险由两部分保险功能组成，一是保障保险功能，二是医疗基金账户积累功能。保障保险功能部分，有7种保障保险责任供客户自由选择，客户可以任意选择其中一种或多种保障保险责任进行投保。在投保保障保险责任之后，客户可以为参保人员建立医疗基金个人账户和公共账户，账户资金的注入多少与注入时间由客户随时根据自身资金情况而定。保险期限有7种选择，保险期满保险公司以现金（划入个人存折）方式支付个人账户余额。二、 方案设计思路1保障保险责任的选择员工福利团体健康保险提供的7种可供选择的保障保险责任有：门诊医疗保险责任、住院医疗保险责任、特殊津贴保险责任、身故、全残保险责任、重大疾病保险责任
3、、女工生育保险责任、住院特殊保障。鉴于贵司本次对福利方式的实际需求，即：注重资金的账户积累。我们建议贵司选择身故、全残保险责任进行投保。因为此项保险责任的费率水平最低，不会占用太多福利资金。2医疗基金账户的设立员工福利团体健康保险医疗基金账户积累功能的实际意义是： 贵司将福利资金以医疗基金的形式存放于保险公司（保险公司要收取一定管理费：5%），保险公司为贵司设立公共账户，为每位参保人员设立个人账户，并按照贵司要求将扣除管理费后的医疗基金分配到公共账户和个人账户中； 在保险期内，医疗基金以2.5%年复利进行增值，并且根据贵司要求，医疗基金可发挥医疗费用报销的功能，个人账户资金用于个人医疗费用报销
4、，公共账户资金用于个别人员高额医疗费用的报销。具体报销项目依贵司要求而定； 保险期满，根据贵司授权，保险公司将个人账户资金余额以现金（划入个人存折）方式支付给个人，将公共账户资金余额以转帐方式支付给贵司。鉴于贵司本次对福利效果的实际需求，即：个人账户资金的积累。我们建议贵司将少量资金存入公共账户（或不设立公共账户），大量资金分配到个人账户中。医疗基金是否发挥其医疗费用报销功能，依贵司偏好而定。3医疗基金缴费（注入）方式医疗基金账户资金的注入多少与注入时间可由贵司随时根据自身资金情况而定。根据贵司的实际预算情况，贵司可安排每年投入60-70万元，并平均分配到个人账户中。4内部协议的签定为了实现贵
5、司人力资源管理的目的，我们建议贵司在投保前与员工签定协议，规定：员工于保险期满可100%领取个人账户余额，若员工于保险期满前离职，保险期满时仅可领取50%个人账户余额，剩于部分归公司所有（具体归属比例，贵司可自由制定）。这样，保险期满时，保险公司根据贵司要求分配账户余额，留住人才的人力资源管理目的得以实现。5保险期限的选择员工福利团体健康保险提供了7种保险期限供贵司选择（3、5、10、15、20、25、30年），但根据贵司本次对福利效果的实际需求，我们建议贵司选择保险期限：3年。根据以上方案设计思路，我们提出以下整体方案，供贵司斟酌。三、 整体方案保险期限：3年保险形式：保障保险（身故、全残保
6、险责任）+医疗基金（账户建立）（分别详见第三部分和第四部分）保险费的交纳： 保险费的计算基础保障保险费身故、全残保险责任50元/人/年（假设：平均年龄30岁；男女比例1：1；保额：5万元/人/年）医疗基金60-70万元/年（1.2万元/人/年）保险费的交纳时间保障保险费身故、全残保险责任每年保单生效对应日医疗基金每年保单生效对应日（或任意时间）总资金预算202.44万元（假设：人数为56人）注：以上保费水平仅供参考，最终费率水平待与保险公司谈判而定。保险费保障保险费医疗基金用于获取（身故、全残保险责任）扣除管理费：5%后。个人账户（N个）公共账户保险期内：可在账户余额内，实现医疗费用报销。保险
7、期满：企业以支票形式 领取账户余额 保险期内：可在账户余额内， 实现医疗费用报销。保险期满：员工以现金（划入 个人存折）形式领取 个人账户余额。 注：贵司交纳的保障保险费无返还性，保险公司根据保障保险责任为贵司员工提供相应的保险保障。贵司建立的医疗基金，在扣除5%管理费后，根据贵司希望的分配比例划入公共账户和个人账户。医疗基金增值水平：以月结余金额按年利率2.5%复利（足月计息）。第三部分 保障保险详细方案（身故、全残保险责任）一、保险期限：3年二、保障保险责任：在保险期间内，被保险人发生以下二项情形之一者，保险公司按投保时约定的保险金额给付身故保险金或全残保险金，保险公司对该被保险人的以下二
8、项保险责任终止：1被保险人于合同生效(或复效)后身故；2被保险人于合同生效(或复效)后全残。三、保险金额：每人50000元四、保障保险费：假设在平均年龄30岁，男女比例1：1，人员总数为56人的前提下，每年的总保费为2800元。注：以上保费水平为我公司估算，仅供参考，最终费率水平待与保险公司谈判而定。五、特别说明：保险费需每年于保单生效对应日交纳。第四部分 医疗基金详细方案（账户建立）一、医疗基金的使用方式医疗基金的使用权限归贵司所有，贵司可依据内部医疗费用报销制度通知保险公司按要求分配和支出资金。二、医疗基金的账户管理账户设置1. 公共账户（可不设立）2个人账户缴费方式60-70万元/年（1
9、.2万元/人/年）账户资金计息方式以月结余金额按年利率2.5%复利（足月计息）管理费1 对每笔新进入账户的资金，收取5%管理费。2 对每笔支出的医疗费用报销金，收取支出部分的2%作为管理费。3 在注销离职人员的个人账户时，收取该个人账户资金2%作为管理费。4 在注销因除外责任事故而身故的被保险人个人账户时，收取该个人账户资金2%作为管理费。账户资金支付1 可预交下年度保障保险费或补交逾期未交纳的保障保险费。2 可支付医疗费用报销金。个人账户注销1 被保险人退休或身故时，被保险人或受益人可一次性领取个人账户余额。个人账户注销。2 被保险人离职时，保险公司在扣除个人账户的2%管理费后，将个人账户余
10、额退还给被保险人。个人账户注销。注：1如在保险期内未进行医疗费用报销，也未进行提前领取，贵司仅需承担5%的账户管理费用。即，在每笔资金投入时，保险公司收取5%作为管理费。2以上管理费水平为我公司估算，仅供参考，最终费率水平待与保险公司谈判而定。三、满期领取保险期满时，公共账户余额以转账形式退还给贵司；个人账户余额以现金（划入个人存折）形式退还员工本人。四、个人账户满期领取金额的测算本次测算是在以下假设条件的基础上完成的。假设：1. 资金注入时间：每年保单生效对应日；2注入资金规模相同，管理费率为5%；3保险期限内（三年中），未动用个人账户资金。（单位：元）注入资金(每次)账户余额（扣除管理费后
11、）三年注入资金（总量）三年末账户余额（领取金额）12000114003600035938.68第五部分 此保险方案的显著优势 享受税优 此员工福利保险方案属于健康保险范畴，实施此保险方案的资金来源可以是税前提取的4%工资总额。因此，贵司能够享受到国家给予的税收优惠。缴费灵活不定期、不定额的医疗基金积累方式，给贵司带来了灵活的资金注入模式。贵司可以根据实际资金情况，随时进行资金注入。这大大消除了贵司缴纳保费的财务压力。管理便捷此员工福利保险方案的重点在于医疗基金个人账户的建立。在保险期内，贵司可以根据自定的奖励政策，向个人账户中注入资金。保险期满时，经贵司授权，保险公司将个人账户余额以现金（划入个人存折）的方式支付给相应员工。 结 束 语本保险建议书是在初步了解贵司情况的基础上制作的，在得到贵司更加详细的需求情况，特别是贵司对保障保险责任和每人资金分配规模确定后，我公司会制作更加详尽的保险方案供贵司斟酌。声明：方案中涉及的保险费、管理费水平为我公司估算，最终的保险费、管理费水平要通过贵司授权我公司与保险公司进行谈判来确定。 江泰保险经纪有限公司2004年10月20日2版权所有：江泰保险经纪有限公司 未经许可 不得使用Copyright 2004 by Jiangtai Insurance Broker Co., Ltd.
