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1、农村信用社“合规文化建设年”活动方案范文农村信用社合规文化建设俗话说。无规矩不成方圆。的确，做人要遵纪守法，做任何事都 要有一定的规矩、规则，否则无法成功。然而，农信社的发展离不开 合规文化的建设。“合规”是什么。意思就是要遵纪守法，按规矩办 理，做正确的事。在当今社会，风险管理正日益成为银行的核心竞争力，要使风险 管理机制有效发挥作用，必须有良好的合规文化。才能使政策和制度 得以贯彻落实，让每一位员工发挥风险管理的能动作用，使合规文化 建设成为自发、自觉和自愿的行动。合规是信合稳健运行的内在要 求。一、目前，银行系统里出现较多的风险应该是操作风险。因此我 们必须加强基础管理、强化内部控制。我
2、社自年开始重新建立了合规风险部门，两年多的时间，不断更新建立了一系列业务管理办法 与操作规程，并设立了合规风险经理，确保我行经营管理能够合规运 行。但就现在我社的合规建设来看，存在一定的漏洞：（一）内控制度制约对象只是部分人。我社内控制度主要针对业务 经办人员，对管理者缺乏一定的约束力，造成一定的控制盲点，然而 从近几年发生的金融案件来看，案发的主因是对管理者制约不严、监 督失控。（二）内控制度设计偏离业务实际。制度设计部门片面追求制度本 身的“”，往往偏离实际，导致一些内控制度在前台办理业务时 难以操作，存在一定的缺陷，如信贷业务的合同设计，容易给不良动 机者钻空子。（三）内控机制体制建设不
3、足。各部门在制定规章制度的同时基本 没有考虑与其他总站的衔接情况和具体操作部门的实际执行情况，导 致规章制度在制定时就不完善。内控制度只是定规章、发文件，并没 有真正落实到位。员工的执行力比较弱，内控制度意识淡薄，有些员 工办理业务授权时只是流于形式，并无认真实行监督权。遇到具体问 题，不讲原则，缺乏一定激励机制，奖惩制度也无法建立，从而内控 制度执行自然无法到位。二、既然我们的合规文化建设不够完善，我们就更应该加强合规 理念培养，加强合规文化建设。做到以下几点：（一）加强管理，控制风险，形成一整套操作性较强的合规风险控 制文件按照风险可控的程序来分，银行面临时的金融风险可分为完全不 可控风险
4、、部分可控风险、基本可控风险，银行控制风险有效性最大 的应是控制部分可控风险，有效地防范信用社办理业务中因技术设备 出现问题或操作人员、管理人员的失误。商业银行所遵循的原则是 “防范风险、稳健经营”两者目标一致，措施相似。结合我们的实际 情况形成一套操作性强、标准化的合规风险控制文件。促使全社人员 加强文件的学习，执行到位，形成有关记录，使全行的各类人员、各 项业务按照统一的标准在受控条件下进行，进而提升我社的合规文化 建设。（二）建立有效的激励机制，切实落实问责制，做到奖惩分明我们在工作中应该做到奖惩分明，对一些积极向上、合规办事、 业务扩展性强的员工给予奖励，惩罚不合规办事者，当然业绩也是
5、一 项重要考核，业绩好的员工更应该给予支持和奖励，从而达到合规性 与业绩上的一种相对平衡。我们在平时办理柜台业务时应该注意这样 一个问题：客户大额取款时并没带上，代理人也没本人的，或者是查询客户的存款信息资料。这样的问题只要我们面带微笑，要 求其带上，如此做法就降低了操作风险。我们把“合规”作为工作中的行为准则，自觉行动，法律、规则就会得到遵守和落实。由于 合规文化体现在每位员工对合规理念的认知及其日常的行为规范和准 则，因此需要管理层在全社推行诚实与正直的价值观念，还需要制定 和执行清晰的员工行为准则和规范。（三）加强信用社业务知识学习，进而提高合规管理水平平时我们要积极地学习有关业务知识，
6、多充电，不论是贷款还是 柜台业务知识，都一样要了解办理业务时的相关风险点。一个完整的 风险管理架构，不只是靠董事会、高级管理层、业务职能部门的管 理，也不能单依赖先进的风险管理信息管理系统，而风险更不是一个 部门合规就能完全控制的，它需要银行各基层员工全员参与，更需要 全体员工找准目标，树立正确的人生观和价值观，寻求合规管理的正 确做法。从自身做起，以合规制度为标准，指导性开展工作安排，并 准确识别各类风险，确保自己的工作无差错、无事故、无损失、不违 规，而且在工作中互相监督，杜绝以人情代替制度的做法。规章制度 也并不是完全制约我们业务的发展，它其实也是在此基础上去发展 的，按章办事，同时也是
7、在保护我们自己和客户的利益。再次证实了 “无规矩不成方圆”这道理。总之，当我们耐心细致地为客户办理柜面业务时，当我们仔细核 对授权业务的各项要素时，当我们认真录入事后监督的每笔业务时， 当我们认真做贷前调查工作时我们都是在履行合规做法。 农村信用社“合规文化建设年”活动方案范文（二）构建信贷合规文化促进农村信用社科学发展发表日期：年月日出处：中国信合在线作者：姜连义【编辑录入：枫叶红】信贷合规文化是信贷业务有效发展的思想基础，是防范信贷风险 的重要防线。农村信用社构建以管理制度化、经营规范化、审贷专业 化为特征，以团结、协作、务实、敬业为核心，强调效率、崇尚合规 管理、重视人才培养的新型信贷合
8、规文化。以人为本，提高信贷人员 素质。加强信贷人员的教育培训，实行信贷人员持证上岗制度，通过 考试、考核，将知识结构完备、业务素质过硬的内部人员充实到信贷 队伍，坚决淘汰业务不精、思想不纯的信贷人员。建立和完善合格的 信贷规章制度。对农村信用社信贷管理方面的制度进行梳理完善，严 格依照经营管理和市场竞争的各项需要来制定相关的信贷政策、制度 和规定，使之符合农村信用社体制的需要。强化信贷规章制度的执行 力。严格落实信贷“三查”制度，做到尽职调查、尽职和尽职贷后管理。笔者认为农村信用社要努力构建信贷合规文化，促进信贷工 作又好又快发展。当前信贷管理工作应做到四好：即做好信贷业 务，管好信贷资产，带
9、好信贷队伍，用好信贷科技。一、做好信贷业务首先是加强服务与管理。积极配合营销，打开 思路，拓宽门路，强化资本约束理念，在加快有效发展的过程中正确处理好规模、质量、速度的关系，合理把握信贷投放进度，主动服务 “三农”，支持新农村建设，坚持大中选强、小中选优的原则，坚持三个有利于（即信贷管理要有利于促进经济的发展，有利于促进农 村信用社经营效益的提高，有利于加强信贷风险的防范）。拓展重点项 目、低风险业务和综合效益好的客户，对已经授信的客户及时跟进、 尽早投放。把握经济脉搏，严把信贷准入关，防范经济增长中潜在的 周期性风险；严格客户准入标准，坚持好中选优，不盲目冒进，注意 从贷款主体、行业配置、贷
10、款担保、业务品种、资金价格等方面优选 项目，对一般公司法人信贷项目从严把关，坚持以借款人的还款能力 作为贷款审批与发放的基本依据，对借款人第一还款来源不足的坚持 不予介入。其次是坚持提高效能和风险防范并重，提高信贷的质量和效率，加强信贷的标准化、规范化，加强报备业务管理，提高报备的效能，人员要求做到专业化、精细化、全面化。主要抓好三个重点：一是抓好限制性条款的落实，强化限制性条款的执行 力；二是全面推行民营企业股东连带责任；三是对集团性客户防止过 度授信、减少关联担保。第三是继续优化业务结构，加快橄榄型格局向圆柱型转变的 进程。按照大中选强、小中选优的原则，积极营销大客户、优质中 小客户和中高
11、端个人客户。今后我们信贷准入的重点是：低风险信贷 业务；个人信贷业务；小企业信贷业务：综合效益好、还贷有保证的 市级以上重点项目；有大量稳定的收入来源、还贷有保证、在同业中 处于领先水平的优良事业法人；优质的企业法人。个贷审批中心不断规范个贷审批流程，实现专业化经营，提高个贷业务的运作 效率，抢占个贷业务的市场。二、管好信贷资产首先是全面推进贷后管理工程。尤其是强化贷 后管理的意识，加强贷后管理工作的检查，通过与综合管理办公室联 系，进行必要的奖惩。并采取有效措施，认真落实经营主责任人的规 定，按照规定频次进行贷后检查，风险管理部经理定期对辖内所有信 贷客户风险状况实施监控，对公司部门贷后管理
12、情况进行监督检查， 同时要严格执行贷后报告制度。加强信贷在线监控中心建设，全面实 施信贷风险在线监控，及时发现和化解了潜在的信贷风险，充分发挥在线监控、预警作用。其 次加强贷款风险分类的指导和管理，确保资产质量的真实体现，逐步 规范贷款风险分类操作。加强潜在风险客户的退出管理，倡导有效压 缩风险就是新增效益。针对存量贷款逾期率上升的苗头，表外业务风 险有所显现的现象，信贷部门要严格信贷准入、加强贷后管理、防范 和化解信贷风险，对逾期贷款逐笔核查，按户制定清收盘活措施，近 来年我县到期现金收回率要比上年明显提高。因此要根据客户的信用 状况实行差别利率政策，同时加大潜在风险客户的退出，提高存量贷
13、款的质量。第三是抓检查整改。将历次检查以及日常工作中暴露问题较多、 信贷基础管理相对后进的信用社确定为信贷管理重点联系社，重点夯 基础、抓整改、促提高，摸清信贷管理的基本状况和存在的薄弱点， 明确加强信贷管理的工作思路和序时工作计划，要在规定的时间内达 到预期的效果。在完成预期目的之后，在选择第二批重点联系社，如 此螺旋式提高上升，达到农村信用社合规文化建设蔚然成风、全面提 高信贷管理水平的目的。三、带好信贷队伍信贷业务的快速发展需要高素质的信贷队伍， 坚持把业务素质好、责任心强、敢抓敢管的信贷业务骨干调整到信贷 部门。加大信贷基础知识的学习和培训，要有计划的全体信贷管理人员对信贷基础知识进行
14、培训。在提高农村信用社信贷从业人员的 信贷业务素质方面，强调信贷人员要树立正确的人生观，价值观，培 育信贷人员的归属感和团队意识，强化服务意识，要有高尚的职业道 德，“常在河边走就是不湿鞋”。从纵深两个层面健全学习、教育培 训机制，提高全体信贷从业人员的业务能力和专业化程度。四、用好信贷科技提高信贷管理系统和查询系统以及个人征信系 统的实际操作水平，充分发挥信贷在线监测的实时监测、提示、反馈 作用。不断加强对重点客户、区辖范围内跨区贷款客户、集团性客 户、不良贷款大户的在线监控。要不断提高信贷管理系统的运用效 率，提高信贷决策能力。实现从业务受理、调查、贷审会审议、自动投票计票、审批、报备到下
15、达执行等业务环节的电子化处 理，实现信贷管理信息、决策信息、客户信息的全行共享和远程调 阅，用机器制约和技术手段倡导合规文化，提高信贷管理电子化水 平。总之，在构建信贷合规文化上，坚持“管理不能有敞口，原则不 能有松口，违规不能有借口”，倡导合规文化，屏弃违规文化。农村信用社“合规文化建设年”活动方案范文（三）为贯彻落实银监会农村中小金融机构合规文化建设年活动方 案（银监发号）要求，不断提升全省农村信用社合 规风险管理水平，培育良好合规文化，结合我省农村信用社实际，特 制定本工作方案。一、目标与内容（一）目标总体目标：建立与XX省农村信用社相适应的合规管理机制，促 进内部控制更加严密，员工从业
16、行为更加规范，激励考核制度更加科 学，各种风险得到有效控制，同业竞争力显著提高，实现依法、合规、稳健发展。具体目标。1. 建立“一个体系”，就是建立与经营范围、结构和业务规模相适应的合规管理体系；2. 完善“两种机制”，就是完善有效实施全面风险管理和业务合 规操作的机制；3. 制定“三个办法”，就是制定合规绩效考核办法、违规问责办 法和诚信报告办法；2-4.建立“四项制度”，就是建立重大违规报告制度、合规政策 报备制度、合规管理评估制度和合规管理联动制度。（二）主要内容1. 建立和完善合规管理体系。省联社将进一步完善“三会一层”的风险管理职责和运行机制，明确和行使理事会下的风险管理委 员会、稽核监督委员会及薪酬委员会的合规管理职责。省联社将把合规建设作为“”工程来抓，带头倡导合规文化，认真
