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1、第一章 ： 1. 二战后，强化时期的中央银行有哪些特征？ 答：二战后，各国政治经济形势发生了重大变化，各国银行制度也发生了深刻变化。战后，强调由国家干预经济、用赤字预算和扩张性货币政策来进行反经济危机的凯恩斯和宏观经济理论成为了西方国家管理经济的理论基础，与此相适应，战后西方国家为了加强货币政策的效力，大多通过立法授权中央银行调节国民经济，并把稳定物价、充分就业、经济增长和平衡国际收支作为目标。 与中央银行制度初创时期自然发展型的基本特征不同的是，人为发展型是该阶段的基本特征。（一）中央银行国有化趋势加强（二）中央银行的独立性加强（三）中央银行调控经济的能力增加（四）中央银行国际合作的进一步加
2、强2. 从凯恩斯主义和经济金融背景两个方面论述央行进入人为发展阶段的必然性 答：第一、从凯恩斯主义论述：二战后，以凯恩斯主义为主要代表的国家干预理论取代亚当.斯密的自由主义理论，开始在西方国家盛行。凯恩斯的宏观经济理论强调由国家干预经济、用赤字预算和扩张性货币政策来进行反经济危机，这成为了西方国家管理经济的理论基础。 与此相适应，战后西方国家为了加强货币政策的效力，大多通过立法授权中央银行调节国民经济，并把稳定物价、充分就业、经济增长和平衡国家收支作为目标。在凯恩斯的主义的影响下，各国加强了对中央银行的控制，逐步对中央银行实行国有化改造。就中央银行自身而言，其宏观调控和金融监管职能也不断增加，
3、货币政策和财政政策并列成为两大主要宏观经济政策，各国中央银行之间的交流与合作也逐渐规范化和经常化。 第二、从经济金融背景论述：一战以前，金本位制是世界各国普遍采用的金融制度。金本位制的特点在一定程度上限制了中央银行对货币供应量的弹性调节，加之一战期间中央银行停止兑现，禁止黄金出口，更加深了金本位制的不利影响，1922年的日内瓦会议极大的推动了中央银行在各国的建立，特别是由于20世纪30年代爆发的世界经济大危机，各国纷纷放弃传统的金本位制，开始推行纸币本位制或者信用货币制，世界经济也逐渐有货币经济向信用经济转化。 而二战后，世界政治、经济和社会情况也发生了重大的变化，形成了资本主义和社会主义两大
4、政治经济体系，基于战后经济金融秩序重建的需要，各国加强对央行的控制，并逐步对其实行国有化改造。 各种信用形式、信用工具的出现，使市场上流通的多数是作为货币符号的纸币而不是金币，而此时央行已经成为国家干预和调节经济的主要工具。于是，稳定币值、维护金融安全和国家干预经济的客观需求构成了中央银行进一步发展完善的社会背景。第二章：1. 为什么说中央银行是一种特殊的国家机关？并举例说明答：第一，从法律规定的视角看，尽管各国表述不一致，但其共同点是将中央银行描述为特殊的国家机关。由于各国的社会经济情况不同，其中央银行制度的法律表述也不尽相同，如瑞士法典规定，瑞士国家银行是直属于国会的官方组织，德意志联邦银
5、行法规定，德意志联邦银行是公法意义上的联邦直接法人，墨西哥银行组织法规定，墨西哥银行是联邦政府下属的具有独立法人地位和产权的公共机构。第二，从发展历史和现实地位来看，中央银行一般为具备国家机关性质的特殊金融机构。就中央银行的发展历史以及中央银行在一国国民经济中的特殊地位而言，世界各国的中央银行的一般性质又有着普遍的共性。这种共性可以归纳表述为：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，并对国民经济进行宏观调控和监督管理的特殊机构。其特殊性主要表现在三个方面： （一）地位的特殊性，尽管各国中央银行的名称不一致，但是就其地位而言，中央银行都是居于一国经济金融体系的中心地位的金融机构： 从一国经济体系
6、的运行方面来看，中央银行为经济增长创造了基本的货币和信用条件，并为经济稳定运行提供了制度上的保障。 中央银行是一国货币信用制度的中心枢纽和金融监管的最高机构。 从一国对外金融关系方面来看，中央银行是国家对外开展经济金融往来与合作的桥梁和纽带。 （二）业务的特殊性，与商业银行以及其他金融机构相比，中央银行所从事的业务活动有着特殊的法定权利、法定限定和业务范围。同时有着特殊的经营目的、服务对象和业务类型。 从业务的法定权利和法定限定来看，目前世界各国中央银行的法定业务权利主要有7项。 从业务经营的目的来看，中央银行不以盈利为经营目标。 从业务服务对象来看，中央银行主要是直接同各商业银行、政府机构以
7、及其他金融机构进行业务往来，从而贯彻执行国家的货币政策和履行其他管理监督职能。 从业务的具体类型来看，世界各国通常都对中央银行的业务范围做出来详细、明确的法律规定。 （三）管理的特殊性，中央银行经过一国中央政府的授权，享有各种金融管辖权，但它与一般的政府行政管理机关又有着很大的区别。总之，中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范与维护金融秩序、调控金融与经济运行的宏观管理部门。 第三，举例：瑞士国家银行是直属于国会的官方组织，德意志联邦银行法规定，德意志联邦银行是公法意义上的联邦直接法人，墨西哥银行组织法规定，墨西哥银
8、行是联邦政府下属的具有独立法人地位和产权的公共机构。第三章：1. 论述中央银行分支机构的性质和设立原则。 答：第一，中央银行的分支机构是中央银行全面行使职能和履行职责所必须的组织保证。就性质而言，一般认为中央银行分支机构是中央银行在各地的派出机构，分支机构贯彻执行总行制定的各项制度、政策，并在所辖区域内履行中央银行的有关职责。但是，在实际生活中，由于各国法律规定和中央银行制度类型的差异，中央银行分支机构的法律地位却有明显的不同。一般而言，有两种情况：一种是在单一制中央银行制度的国家，分支机构作为中央银行派出机构，不具有独立的法人资格，其一切活动都以总行的名义进行。总行对各分行机构实行垂直领导，
9、统一管理。另一种是在多元制中央银行制度中，中央银行总行和分支机构都具有公司法人资格。分支机构能够以自己名义独立活动，并独立承担法律责任。但是这种独立只是形式上的，例如，美国12家联邦储备银行都是公司法人，但在实际工作中，它们是联邦储备系统在各地的“分舵”，共同对联邦储备系统理事会负责。 第二，中央银行的分支机构一般是根据一国经济体制的要求以及中央银行自身发挥作用而设置。主要有三种方式： 按经济区划设分支机构。这种方式即将全国划分为若干与行政区划不同的经济区，在每个经济区设中央银行分行，并可设下属分支机构。 按行政区划设置分支机构。这种方式即中央银行的分支机构设置与国家的行政区划分相一致，逐级设
10、置分支机构。 以经济区划为主，兼顾行政区划设置分支机构。这种方式一般是按经济区域设置分行，而分行之下的机构设置则考虑行政区划并尽量与行政区划相一致。2. 中国人民银行的分支是如何设立的？存在什么弊端？答：中国人民银行根据履行职责的需要设立分支机构，作为中国人民银行的派出机构，中国人民银行对分支机构实行统一领导和管理。中国人民银行的分支机构根据中国人民银行的授权，维护本辖区的金融稳定，承办有关业务。分支机构的设立应当首先考虑经济、金融运营的区域特点和金融调控的需要，并结合全国经济、金融发展大局的协调发展需要，科学合理地设置。人民银行按经济区划辅助行政区划的原则来设置分支机构：于1998年设置北京
11、、重庆两个营业管理部以及上海、武汉等9家大区分行；在全国地区城市以下按行政区划设置中心支行和县支行。 弊端：一方面，人民银行大区分行在行政级别上是正局级，但省级中心支行却只是副局级。低于四大国有商业银行省级分行，影响了中央银行分支结构具体工作的开展，为方便中央银行省级中心支行工作的顺利开展，必须淡化直至取消国有商业银行行政级别。另一方面，过去中央银行总行放权不够，很少赋予大区分行制定区域性货币政策的权限，而大区分行在制定区域性货币政策时也不够积极，因此，在未来中央银行体制改革中，总行应当适当放下权限，分行则应积极主动，发挥区域性金融政策中心的作用。第四章：1. 商业银行持有未到期承兑汇票到中央
12、银行再贴现面额2000万元人民币，签发日和申请日、到期日分别为：2014年1月1日，2月1日，3月31日，年贴现率为7.2%。问： 未到期天数 日再贴现率 再贴现利息 实付金额 答： 未到期天数：到期日-申请日=58（天） 日再贴现率：年贴现率/360=0.02% 再贴现利息：票据面额*日贴现率*未到期天数=2000万*0.02%*58=23.2万 实付金额：票据面额-再贴现利息=2000万-23.2万=1976.8万2. 简述中央银行存款业务的特殊性。 答：中央银行作为特殊的金融机构，其性质和职能决定其存款业务不同于商业银行的存款业务，中央银行的存款业务具有以下4个方面的特征： 存款原则具有
13、特殊性。中央银行吸收存款，往往遵循一国的金融法度，具有一定的强制性，存款准备金制度便是典型的例证。而商业银行遵循：“存款自愿、取款自由、为存款人保密”原则。 存款动机具有特殊性。从存款动机来说，中央银行吸收存款是出于金融宏观调控和监督管理的需要，是执行中央银行只能的需要。而商业银行是为扩大资金来源和运用。 存款对象具有特殊性。中央银行并不直接面对个人、工商企业，而是收存商业银行、非银行金融机构、政府部门及特定部门的存款。而商业银行对象为社会个人、工商企业等。 存款当事人关系具有特殊性。中央银行与存款当事人之间除经济关系之外，还有管理者与被管理者的关系，两者之间并非完全平等的经济利益关系。而商业
14、银行与对象之间是平等互利的经济关系。第五章：1. 简述差额清算系统的做法及弊端。 答：差额清算系统将在一定的时点（通常为营业日结束时）上收到的各金融机构的转账金融总数减去发出的转账金额总数，得出净余额（借方或者贷方），即净结算寸头。支付系统对金融机构的净结算头寸通过中央银行或者清算银行进行划转，从而实现清算，这一过程可以使双边或多边的。 弊端：基于差额清算原理，在整个营业日内，参加清算的所有净债权银行向所有净债务银行实际上提供了日间借贷，从而产生了信用风险和流动性风险隐患。在清算时刻，若净债务银行没有足够的资金寸头清偿债务，清算系统将无法完成清算，虽然可以采取一些措施来暂时化解危机。但是并未从
15、根本上解决问题，且引发了新的风险隐患，将危及支付系统的安全运行及有关当事人的利益。由此可见，差额清算系统具有明显的缺陷和弊端。2.简述实时清算系统的做法以及优点 答：支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算，而不是在指定时点进行总的借、贷方差额结算。按结算发生的时间不同，全额结算又分为：1）定时（延时）清算。支付清算集中在营业日系统运行期间的一个指定时刻，如这一刻为日终，则称为日终清算系统。2）实时（连续）清算。支付清算系统在营业日系统运行期间的任何时刻都可进行。优点：实时全额清算系统设计可以有效地防范与控制系统运行中的各种风险。第六章1.简述个人征信的目的和登记内容。 答：个人征信系统的目的是帮助商业银行提高风险管理能力和信贷管理效率，防范信用风险，促进个人消费信贷健康发展，为金融监管和货币政策提供服务。同时，帮助个人积累信誉财富、方便个人借款。 登记内容： 身份识别信息，包括姓名、身份证号、家庭住址、工作单位等。 贷款信息，包括贷款发展银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等。 信用卡信息，包括发卡银行、授信额度、还款记录等。
