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1、供应链融资业务推进引发的相关思考许多行业都形成了以核心企业为关键的供应链格局，这种格局的产生对商业银行服务提出了新课题。当前，融资问题已经成为中小企业发展的瓶颈，而解决融资问题的关键在于金融创新。供应链融资业务是商业银行为应对产业变化确实所提出的全新的融资方式，也是我国当前商业银行的重点创新领域之一。一、供应链融资业务的含义和背景概述（一）供应链融融资业务的含含义对于任何一个核核心企业，都都存在着众多多的上游供应应商及下游销销售商，他们们之间的关系系形成了一种种供应链，其其实质是企业业现金流、订订单信息流以以及仓储配送送流的总链条条。我国国家家物流标准术术语对于供应应链是这样定定义的：供应应链
2、是指企业业在生产和流流通过程中，涉涉及将产品和和服务提供给给用户最终活活动的上游和和下游企业，所所构成的网链链状。供应链链融资指的是是通过对供应应链的审查，在在对供应链管管理及掌握核核心企业实力力的基础上，对对核心企业及及其上下游企企业提供品种种众多的融资资产品及金融融服务的一种种融资形式。（二）供应链融融资业务的背背景供应链融资业务务是商业银行行一种新型的的服务产品，近近些年来，得得到了迅猛的的发展。这一一业务的推出出从实质上来来讲，有着深深厚的产业背背景，并且同同金融实践的的创新密切相相关。当前，我我国正式经工工商注册的中中小企业已经经达到了36600万家之之多，占绝全全部企业数量量的99
3、%，而而在我国当前前的贸易结算算中，特别是是国际贸易、赊赊销及账期延延长等具有明明显的特征，在在核心企业周周围围绕的上上下游企业以以中小企业为为主，在整个个供应链经济济中处于弱势势地位，在交交货、账期、价价格等贸易条条件中经常得得接受来自核核心企业的核核可要求，从从而影响其资资金流的正常常运转。供应应链融资业务务就是在此基基础上营运而而上的，通过过供应链系统统中的价值转转移，将流动动性强的原材材料、高质量量的应收账款款等作为融资资的保证，从从而使得上下下中游的中小小企的融资困困境得以解决决。二、供应链融资资业务主要模模式及推行的的关键（一）供应链融融资业务主要要模式第一种是存货类类融资模式。这
4、这类模式主要要的动力是质质押，指的是是各企业用通通过银行认可可的存货质押押来进行融资资的申请，在在进行具体操操作时，申请请融资的企业业需要将自身身合法拥有的的货物由银行行交付指定的的第三方物流流公司监管，不不转移公司对对货物的所有有权，从而使使得企业既取取得了融资，又又不影响正常常的周转经营营。第二种是付款类类融资模式。中中小企业位于于供应链的下下游，需要经经常向上游的的核心企业支支付预付款，这这就催生了当当前供应链融融资业务中已已经被普遍应应用的业务，即即保兑仓业务务，这项业务务属于担保提提货的范畴，指指的是银行把把对下游企业业的控制作为为经销商向核核心企业进行行相关物品提提货的主要手手段，
5、提供给给经销商融资资授信，并将将销售回款的的金额释放到到货物的货权权。第三种是应收账账款类融资模模式。这类模模式中应用最最为广泛的是是保理业务，属属于提前支付付融资的形式式，指的是卖卖方把赊销项项下的应收账账款向银行进进行转让而提提前获取现金金的形式，银银行提供给卖卖方融资、账账户催款、销销售分户账管管理及坏账担担保等一系列列的服务。银银行在这一业业务中认识到到了应收账款款是上游供货货商资产中最最有价值的部部分，通过受受让并购的形形式，使这部部分应收账款款为供货商提提供流动资金金的支持，从从而有效的解解决了供应商商同核心企业业制造商间应应收账款的问问题。（二）供应链融融资业务推进进的关键商业银
6、行供应链链融资业务推推进的关键在在于信息化电电子平台的建建立。卖家将将已经通过内内部审批付款款的应付帐明明细向供应链链平台进行上上传，在供应应商登陆平台台之后就可以以看到起应收收款的收款金金额和收款日日期，并且可可以在到期前前的任何时间间内通过互联联网将应收款款向银行出售售，银行在扣扣除利息之后后向卖方直接接付款。应付付账款到期时时，卖方应应应付款的总额额支付给合作作银行，由其其支配，银行行已经从供应应商直接买入入应收款的归归还融资，其其中未融资的的全额向供应应商进行支付付。银行通过过与这一平台台的链接，从从而为供应链链中的各方提提供了三方面面的服务：为为卖方提供融融资、担保买买房风险以及及到
7、期货款的的清算。通过信息化电子子平台，银行行可以对买卖卖双方的交易易行为有清楚楚的了解，从从而降低了融融资的风险。这这一平台的引引入，在很大大程度上降低低了交易双方方的交易成本本。融资供应应链业务已经经成为帮助企企业进行定案案、库存、应应付、应收及及发票进行管管理的先进手手段。银行借借助这一系统统为企业提供供买卖双方的的融资评估、单单据管理、对对账服务等，这这些都可以为为银行提供新新的收入。三、供应链融资资业务推进中中存在的问题题（一）认知上存存在的问题从商业银行业务务和市场主流流的发展趋势势上来看，供供应链融资业业务是不能被被忽略的。但但是在实际应应用中，很多多银行没有根根据市场实际际的发展
8、形势势对银行的文文化和理念，及及时的进行更更新，不能按按照银行的流流程对银行的的架构和文化化进行重塑。实实际业务中，很很多银行将大大企业、垄断断性客户作为为营销的重点点，并以其作作为信贷投向向的主体。大大型企业由于于市场地位高高，常常要求求银行下调贷贷款利率，从从而导致了银银行业务的综综合收益较低低。大型企业业常常有多家家银行进行合合作，故此对对固定银行的的忠诚度较低低，成为某家家银行的固定定核心客户较较难。然而，在在数量上，大大型企业的数数量远远低于于中小企业，并并且中小企业业是政府着力力支持的经济济主体，但是是却没有得到到应有的重视视。（二）风险评估估上存在的问问题供应链融资时一一真是的核
9、心心企业市场地地位、贸易背背景以及融资资对象同核心心企业间的贸贸易关系。这这就要求银行行本身应具备备一套全新的的评价体系对对供应链融资资客户的风险险进行评估。目目前，在我国国还没有一种种完整的信用用体系，因此此，供应链的的成员同银行行之间没有完完整的信用保保障体系。在在实际工作实实践当中，银银行仍然大多多采用财务报报表、主体授授信、担保方方式等静态的的方式，发展展战略同信贷贷政策不相符符。这就导致致了银行无法法对供应链企企业的相关数数据进行分析析和调查，无无法准确地对对供应链的整整体情况进行行了解，不能能根据供应链链成员的经营营和决策，适适时地作出相相应信用贷款款的挑战，来来降低使用资资金的风
10、险。（三）品牌建设设上存在的问问题当前，品牌营销销已经成为银银行营销层次次和营销文化化提升的必然然选择，但是是在实际中，在在品牌建设方方面，很多银银行的资源投投入严重匮乏乏。品牌金蛇蛇缺少特色，无无法形成区别别于其他银行行的独特识别别形象。此外外，品牌村串串策略不佳，渠渠道有限等，直直接导致了市市场影响力不不足，持续投投入有限。四、存在问题的的合理化建议议（一）国家政策策的进一步扶扶持当前金融市场的的大背景下，国国家相关部门门应该通过对对法律法规的的完善，来鼓鼓励商业银行行依据自身的的市场需求，创创新融资渠道道，推出新型型的金融产品品，从而使得得中小企业对对于融资业务务的开展更具具有话语权。国
11、国家应当鼓励励银行突出产产品特色，加加大对产品的的升级改造，对对应收账款的的融资产品给给予大力的研研发，并且对对汇款结算的的融资需要要要给予积极的的关注。（二）融资品牌牌塑造的进一一步加强在商业银行实施施供应链融资资业务策略时时，应坚持多多品一牌的策策略，不对地地对自身的品品牌进行强化化。通过差异异化、个性化化来提升自身身的竞争力。对对于融资金融融业务的创新新，在进行模模式创新的同同时，也应不不断开拓供应应链融资领域域的新产品。（三）管理体制制建设的进一一步加强在对供应链融资资业务进行管管理时，应对对过去管理混混乱的状况进进行改变，进进行专门供应应链融资部门门的设立，对对供应链融资资业务进行统
12、统一的管理，进进一步明确责责任权利，从从而为供应链链业务的进一一步发展提供供组织保证。此此外，还应培培训一批具有有高素质的供供应链融资业业务操作人员员，进行从业业人员资质认认证制度的建建立，获得相相应资格后，持持证上岗，从从而保证了人人员的业务素素质，为市场场开发的力度度提供了保障障，以此推动动商业银行供供应链融资业业务的全面推推进。五、总论相比于传统的融融资方式，商商业银行供应应链融资业务务在授信关注注点、融资范范围、融资对对象及资金风风险等方面都都存在着诸多多优势。虽然然，由于当前前这一业务发发展的不完备备仍存在一些些缺点，但是是其发展的前前景和优越性性是不容忽略略的，制度合合理的措施并并
13、加以实行，必必将实现供应应链融资业务务的进一步推推进。广西供应链金融融发展的思考考2008年1月月16日，国国家批准实施施广西北部部湾经济区发发展规划，广广西北部湾经经济区开发由由此上升为国国家战略。广广西北部湾经经济区由南宁宁、北海、钦钦州、防城港港四市所辖行行政区域组成成，陆地面积积4.25万万平方公里。在在北部湾经济济区开放开发发的大背景下下，广西壮族族自治区已具具备大力发展展供应链金融融的条件。广广西大力发展展供应链金融融，不论是供供应链上的企企业，还是承承担供应链融融资服务的银银行以及承担担供应链物流流服务的物流流企业都将从从中受益。一、供应链金融融内涵供应链金融是物物流业与金融融业
14、相结合的的创新业务，近近几年来国内内多家银行都都在探索和开开展此项创新新业务。所谓谓供应链金融融是指银行将将供应链上的的相关企业作作为一个整体体对象，通过过对供应链成成员间的信息息流、资金流流、物流的有有效整合，针针对企业应收收、存货、预预付等各项流流动资产进行行方案设计，运运用各种金融融产品向供应应链中的单个个企业或上下下游多个企业业提供全面的的金融服务，以以促进供应链链核心企业及及上下游配套套企业供产销销链条的稳固固。供应链金金融的本质是是：为减低交交易成本和风风险，金融机机构利用第三三方物流企业业提供的物流流信息和物流流监管，依据据物流供应链链而进行的金金融活动。在供应链金融业业务中，银
15、行行不再单纯观观测融资企业业的财务报表表，信用评级级不再强调企企业规模、担担保方式等，转转而关注其交交易对象和合合作伙伴，尤尤其关注融资资企业所在的的供应链管理理水平。银行行围绕交易本本身进行贷款款流程设置，融融资企业通过过银行资金支支持完成交易易，该交易的的销售收入能能够为企业还还清银行贷款款。银行可以以灵活评估企企业生产运作作过程中的各各个步骤，因因此可以推出出应收账款融融资、融通仓仓融资和保兑兑仓融资等多多种金融产品品。二、广西发展供供应链金融的的现实条件广西壮族自治区区独特的区位位优势、国家家有力的政策策支持、初具具规模的物流流体系以及明明显提升的金金融环境，都都为广西发展展供应链金融
16、融业务奠定了了坚实的基础础。（一）区位优势势广西壮族自治区区南临北部湾湾，毗邻经济济发达的珠江江三角洲和港港澳地区，西西连大西南，是是中国与东盟盟之间唯一既既有陆地接壤壤又有海上通通道的省区，是是中国西南最最便捷的出海海通道，是华华南通向西南南的枢纽，是是全国唯一的的具有沿海、沿沿江、沿边优优势的少数民民族自治区。广西北部湾经济济区包括南宁宁、钦州、防防城港、北海海这四个城市市。这几个城城市处于中国国西南沿海，面面向东南亚，背背靠大西南，东东边与粤港澳澳相连，西边边背靠西南，北北与中南相连连，西南与越越南相接，通通过这四个核核心城市可辐辐射到整个广广西壮族自治治区所有地区区。北部湾经经济区的特色色就是多区域域的枢纽，是是东盟经济圈圈、华南经济济圈、西南经经济圈的结合合部。根据这这个区位特色色，国务院于于2008年年1月批准了了广西北部部湾经济区发发展规划，明明确北部湾经经济区的功能能定位是：立立足北部湾、服服务“三南
