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1、2022年银行从业考试模拟卷含答案1. 单选题 无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是（ ）。A 国家风险B 法律风险C 操作风险D 流动性风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。2. 单选题 下列属于法律法规中程序性规定范畴的是（）。A 不得进行洗钱活动B 法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C 商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D 法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则答案
2、C解析 【解析】程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。选项A属于禁止性规定；选项B、D属于义务性规定。3. 单选题 下列不属于债券型理财产品特点的是（）。A 产品结构简单B 投资风险小C 客户预期收益较高D 市场认知度高答案 C解析 债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品。因此其投资风险较低，客户预期收益也不高，但是稳定，属于保守、稳健型产品。4. 单选题 根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的值的说法，正确的是( )。A 交易和销售对应的值为8B 商业银行业务对应的值为12C 支付和
3、结算对应的值为15D 公司金融对应的值为18考点 基本指标法解析 交易和销售对应的值为18;商业银行业务对应的值为15;支付和结算对应的值为18。5. 多选题 商业银行合规风险管理中的合规政策包括（）。A 合规管理部门的功能和职责B 保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施C 设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则D 合规负责人的合规管理职责考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 合规政策至少包括：合规管理部门的功能和职责；合规管理部门的权限；合规负责人的合规管理职责；保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施；合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作
4、关系；设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。6. 多选题 违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。A 票据B 保函C 存单D 信用证E 资信证明答案 A,B,C,D,E解析 违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。7. 单选题 个人汽车抵押贷款不可以实行的担保形式是（ ）。A 以贷款所购车辆作抵押B 第三方保证C 房地产抵押D 信用保证考点 个人汽车贷款基础知识解析 申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、
5、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式D选项，个人汽车抵押贷款不可以实行信用保证的担保形式，故本题应选D选项。8. 单选题 下列关于汇票的表述，正确的是（）。A 商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B 银行汇票是由出票银行签发的C 汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D 商业承兑汇票的付款人是银行答案 B解析 商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。9. 多选题 抵押权人的债权确定事由有以下哪些？（
6、 ） A 约定的债权确定期间届满 B 新的债权不可能发生 C 抵押财产被查封、扣押 D 债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销 考点 民商法律制度解析 在物权法第二百零六条明确列举了抵押权人的债权事由。有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。 10. 单选题 下列关于关系人的表述，错误的是（）。A 关系人不包括商业银行的长期客户B 商业银
7、行不得向关系人发放信用贷款C 关系人包括商业银行的董事及其近亲属D 商业银行不得向关系人发放担保贷款答案 D解析 关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。故选项A、C表述正确。商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。故选项B表述正确，选项D表述错误。11. 单选题 经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（）。A 经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本B 经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本C 经济资本被广泛应用于商业银行
8、的绩效管理、资源配置、风险控制等领域D 经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比答案 D解析 经济资本本质上是一个风险概念，因而又称风险资本。经济资本是银行的一种内部管理工具，运用经济资本的方法，可以将银行不同类别的风险，进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于分析风险、考核收益和经营决策。故经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。12. 单选题 根据国际会计准则第39号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益的资产是( )。A 持有待售类资产B 持有到期的投资C 贷款D 应收款考点 标准法解析 考查资产分类的会计标准内容。国际会计准则第39号将金融资产
9、划分为四类：以公允价格计量且公允价格变动计入损益的金融资产、持有待售、持有到期的投资、贷款和应收款。其中，前两类资产按公允价格计价，但对于持有待售类资产，其公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益。13. 单选题 下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。A 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C 确保资产负债业务快速发展D 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现答案 C解析 商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管
10、理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。14. 单选题 下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是( )。A 合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B 商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C 业务外包必须有严格的合同或服务协议D 一些关键过程和核心业务不应外包出去考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并没有被“包”出去。15. 单选题 收益率曲线最为常见的形态是（）。A 正向收益率曲线B 反向收益率曲线C 水平向收益率曲线D 波动收益率曲线考点 交易对手信用风
11、险管理解析 收益率曲线通常表现为四种形态：正向收益率曲线、反向收益率曲线、水平收益率曲线和波动收益率曲线。正向收益率曲线是最为常见的形态。16. 判断题 中间计量数据是通过风险模型计量后的数据，可以为不同的风险管理业务目标所共享。A正确B错误考点 风险计量/评估解析 中间计量数据是通过风险模型计量后的数据，可以为不同的风险管理业务目标所共享。17. 单选题 在当今时代，越来越多的人已经把（ ）运用到销售或市场推广中，在对客户提供金融服务和产品推荐中具有代表性。A FABEB FABC SPACEDD SCORE考点 理财师金融服务技巧解析 在当今时代，越来越多的人已经把FABE法运用到销售或市
12、场推广中，在对客户提供金融服务和产品推荐中具有代表性。故本题应选A选项。18. 单选题 缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（ ），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（ ）。A 资产敏感型缺口，上升B 资产敏感型缺口，下降C 负债敏感型缺口，上升D 负债敏感型缺口，下降考点 市场风险计量方法解析 缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。19. 判断题 银行应该遵
13、守所有开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定，合规部门的组织方式和结构以及合规部门的职责应符合当地的法律和监管要求。A正确B错误考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 银行应该遵守所有开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定，合规部门的组织方式和结构以及合规部门的职责应符合当地的法律和监管要求。20. 单选题 下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。A 授权管理B 信息系统控制C 业务连续性管理D 报告机制答案 A解析 【解析】健全的商业银行内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。选项A属于
14、商业银行的内部控制措施之一。21. 单选题 下列选项中，属于商业银行信用风险的是（）。A 债务人未能履行合同所规定义务B 内部欺诈C 业务做法有问题D 系统失灵考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。22. 单选题 我国目前货币供给量按（ ）划分层次。A 需求量B 流动性C 通货膨胀D 商品种类考点 货币、信用的本质和内涵解析 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。23. 多选题 影响货币乘数的因素主要有（ ）。A 法定存款准备金率B 现金漏损率C 超额准备金率D 活期存款的存款准备金率考点 货币、信用的本质和内涵解析 影响货币乘数的因素主要有以下几种：法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款准备金率。24. 单选题 中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A 1年B 2年
