《银行从业资格考试《个人理财》章节预测试题汇总-理财顾问服务》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业资格考试《个人理财》章节预测试题汇总-理财顾问服务（14页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、银行从业资格考试个人理财章节预测试题汇总-理财顾问服务一、 单项选择题1 商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。A财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议2 理财顾问服务向客户提供财务分析、财务规划等服务，对客户财务状况进行分析的第一步是（ ）。A分析宏观经济形势B填制数据调查表C测算财务比率D编制客户财务报表3 家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?（ ）A房产B货币市
2、场基金c活期存款D短期国库券4 王先生近日成为某银行的理财客户，客户经理在考虑其财务状况时，下列财务行为不影响其净资产的是（ ）。A工资水平提高B年终奖金增加C自费出国旅游D分期贷款买房5 对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（ ）。A资产和负债B收入与支出C房地产升值预期D客户风险厌恶系数6 下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（ ）。A资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益”B资产负债表可以反映客户的动态财务特征c资产和负债的结构是报表分析的重点D当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险7 理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是（
3、 ）。A了解客户满足基本生活支出和期望实现的支出水平B考虑通货膨胀的影响C必须参考当地社会的平均水平D预测支出根本目的是为了提高生活质量8 对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理对下列客户建议的理财方式不准确的是（ ）。A建议拥有投资分析师资格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户B建议在某跨国公司工作了五年、收入较高的王小姐将月收入的一部分申购股票基金C建议一个有10万养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用10万元炒股D建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股，以增加财产性收益，提高资产的收益率9 某理财客户对自己的养老计划作出了如下安排，其中不存在误区的
4、是（ ）。A王先生65岁退休，退休后，发现自己准备养老金不足，决定将10万元的存款申购股票型基金，以提高收益B王先生在退休前就购买了商业性人寿保险公司的年金产品以及养老保险C王先生身体健康，没有购买任何医疗保险D王先生觉得国债非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的积蓄全部买成了十年期国债10李先生一家的资产负债表中资产总额是l00万元，其中现金2万元，开放式货币市场基金3万元，银行活期存款1万元，股票20万元，汽车10万元，债券10万元，家具5万元，住宅49万元。则李氏夫妇俩的流动资产与总资产的比率是（）。A2B5C6D1611税收规划是个人理财规划中的一项，在我国的税法逐渐完善的。情况下
5、，重要性日益提高，下列对税收规划的表述有误的一项是（）。A因为税收规划有税法可依，所以是无风险的B目的性原则是税收规划的根本原则C税收规划的前提是依法纳税D税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度12在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。A利息税8版税C增值税D个人所得税13某银行理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项，其中不恰当的一项是（）。A动态分析客户财务状况是财务分析的关键B财务规划才是理财顾问服务的核心内容C为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况14下列关于评估客户投资
6、风险承受能力的表述，错误的是（）。A已退休客户，应该建议其投资保守型产品B年龄较低，所能承受的风险较大C长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险D资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险15若客户的当期现金流出现不足，则采取下列哪个理财措施最合适?（）A申购货币基金B信用卡透支C退出人寿保险合同D削减当期支出16李先生一家目前的银行存款有8000元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其他收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元月；目前夫妇俩的月支出约为2500元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（）。A夫妇俩面临的流动性问题不大
7、B应当将8000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机C可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机D夫妇俩应当减少月支出17下列的个人税收规划行为不能达到合理避税目的的是（）。A将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金C以报销费用的形式取得部分收入D分期支付奖金18理财顾问服务流程的最后一步是（）。A实施计划B基础规划C建立投资组合D绩效评估19下列关于税收规划的说法，不正确的是( )。A税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行B从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C合理调整收
8、税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为D税收规划时必须综合考虑规划以使整体税负水平降低20以下国内机构中，无法提供理财服务的是( )。A基金公司B商业银行C信托公司D律师事务所21与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )。A具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产C信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺D信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少22以下哪一选项不属于个人理财规划的内容
9、?( )A税收规划B健康规划C退休规划D投资规划23我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照( )划分的。A保险实施的方式B保险的责任C保险的性质D保险的标的24下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是( )。A在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司B保险赔款可以免征个人所得税C保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足25适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括以下几个步骤：收集客户信息分析与确认客户财务目标客户关系的建立分析客户现行财务状况V提出理财计划执行和监控理财计划正
10、确的次序应为( )。AI、V、 B、V、IC、V、工、 D、I、V、26属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。A资产负债表B损益表C现金流量表D利润表27以下公式中错误的是( )。A资产一负债=净资产B以市价计的期初期末净资产差异一储蓄额+未实现资本利得或损失十资产评估增值一资产评估减值C普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限一1利率D复利现值=终值(1+利率)期限28对投资目标表述最好的是（ ）。A投资10万元，10年以后升值为20万元B在退休的时候过上幸福的生活C在去世之后，将所有的遗产转移到某一子女名下D在不亏损的前提下，10万元的投资在未来l0年内取得高收益29根
11、据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（ ）。A资产配置B证券选择C基本面分析D投资策略30.某投资组合含有60%股票，30%债券，10%货币，最适合家庭生命周期的哪一个阶段?（ ）A家庭形成期B家庭成长期C家庭成熟期D家庭衰老期31.个人进行股票投资主要面临个人所得税和（ ）。A资本利得税B印花税C营业税D契税32（ ）属于客户财务信息。A投资偏好B收支状况C风险承受能力D年龄33关于现金流量表分析作用，下列表述错误的是（ ）。A说明客户现金流入流出的原因B反映客户偿债能力C反映客户资产的流动性水平D反映理财
12、活动对财务状况的影响34王先生今年30岁，以10万元为初始投资，希望在60岁退休时能累积100万元的退休金，则每年还须投资约（ ）于年收益率6%的投资组合上。A0.54万元B0.58万元C1.54万元D1.58万元35如果理财规划师认为未来几年宏观经济将出现通货膨胀率较低、利率也较低的情况，向客户提出的建议中( )是最合理的。A将股票全部卖出B大量买人长期债券C将债券基金转换成股票基金D将股票基金转换成债券基金36。在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是（ ）。A银行B客户C客户经理D银行和客户共同承担37客户的下列信息属于定量信息的是（ ）。A就业预期B风险特征C收入与支出D投资偏好
13、38当理财顾问需要客户详细的家庭财务资料时，可以采取的收集方法是（ ）。A客户访谈B平时工作中收集积累，建立专门数据库C数据调查表D客户沟通39我们常说美国人喜欢冒险，而中国人强调平安是福。这反映了投资者风险特征的( )。A风险偏好B风险认知度C风险承受能力D风险承受态度40制定保险规划的首要任务是( )。A选择保险公司B确定保险标的C选定保险产品D确定保险金额二、 多项选择题 1 理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是( )。A商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融
14、基础知识C理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求E商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担2 银行从业人员提供的理财顾问服务中，对客户进行财务分析应当包含的内容有( )。A宏观经济形势分析B客户收入支出分析C客户资产负债分析D客户生命周期分析E股票市场未来运行趋势3 客户的个人理财行为影响到其个人资产负债表，下列说法正确的是( )。A用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少B以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加C股票市值下降后，客户的总资产将会减少D用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少E用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会
