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1、最新农村合作银行信贷档案管理方法*农村合作银行信贷档案管理方法第一章 总 那么第一条 为实现信贷业务档案的科学管理，做好信贷管理根底工作，促进信贷业务档案管理工作制度化，有效防范信贷风险，加强我行的信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，根据?中华人民共和国档案法?、?中华人民共和国担保法?、?商业银行法?、?贷款通那么?等有关法律法规和信贷管理的相关规定，结合本行实际，特制定本方法。第二条 信贷业务档案是指各支行(部)在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与信贷客户关系的重要文件、凭据、图表、声像等资料。主要由借款人的根本信息资料、信贷业务中的相关契约和信贷管理资料等组成。
2、第三条 信贷业务档案管理是综合档案管理体系的一局部，各部门应配合档案管理部门，对信贷业务档案按照“集中统一的原那么进行标准化管理。信贷部门负责信贷业务档案移交前的收集、整理、装订、立卷、归档等工作，并对所移交档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。档案管理部门负责信贷业务档案移交后的整理、保管和日常维护工作，并对移交后的信贷业务档案的平安管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。第四条 各支行(部)要制定有关信贷业务档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度，做到科学管理、有效利用，严防毁损散失，确保信贷业务档案的完整和平安。第五条 信贷业务档案涉及我行和客户的相关信息，档案管
3、理人员、调阅人员和其它相关人员均须严格执行保密制度。第二章 信贷档案管理的职责 第六条 信贷管理部及各支行(部)信贷部门是信贷业务档案管理的职能部门，支行(部)信贷内勤为信贷业务档案管理员无信贷内勤的那么信贷人员为信贷业务档案管理员，负责支行(部)信贷业务档案的日常管理。 第七条 信贷管理部对各支行(部)的信贷业务档案管理工作负有指导、管理、检查、监督、考核的职能。 第八条 支行(部)分管信贷副行长副总经理应定期检查本支行(部)信贷业务档案管理的有关情况；信贷管理部对各支行(部)信贷档案进行定期抽查和考核。 第九条 各支行(部)信贷人员负责收集所辖信贷业务主体从申请、使用、到期、结清全部过程的
4、有关资料，并保证资料的真实性、有效性、标准性和完整性。其主要职责如下：(一)负责收集客户根本资料及与借款工程相关的资料，按档案形成的时间顺序和有关要求进行整理，并填写?信贷资料清单?，交给信贷内勤。(二)负责及时民收集客户的财务报表，撰写经济活动分析材料，贷前调查报告、贷后检查报告等资料，并送信贷内勤归档。(三)负责按信贷业务档案管理的要求对信贷业务档案资料进行分类造册、装订、立卷。(四)对客户根本情况有变动，应及时补充更新资料，移交给信贷内勤。第十条 信贷内勤的信贷业务档案管理职责：(一)负责对信贷人员移交的信贷业务资料完整性、有效性进行检查，对不符合总行信贷业务档案资料收集要求的，退回信贷
5、人员重新收集。(二)负责接受信贷人员移交集中管理的信贷业务档案资料，并根据?信贷资料清单?上的事项核对所有文件资料无误后，双方在移交清单上签字。(三)负责按信贷业务档案管理的要求对信贷业务档案资料进行归档和保管。(四)负责建立好信贷业务电脑台账，每月月底信贷电脑台账余额与会计账贷款余额进行核对，防止漏建档，半年打印一次，装订成册，入档保管。(五)负责信贷业务档案管理的合理利用及保密工作。第三章 信贷业务档案的根本内容第十一条 信贷业务档案分三个区域：立卷区、归档区、权证区。立卷区：存放执行中业务的档案资料。归档区：存放已经执行终了业务的档案资料。权证区：有价单据、其它权证类、保险单必须由主出纳
6、存放于金库，但必须双人、双锁保管。第十二条 执行中业务的企业贷款档案资料包括客户根底类资料、信息类资料、合同类资料、担保类资料、调查检查类资料、银行承兑汇票类资料、不良资产类资料七大类：(一)根底类资料：1.企业概况；2.对公客户信息表电子表格；3.已年检的营业执照正本复印件；4.特种行业经营许可证正本复印件；5.机构代码证正本复印件；6.国、地税税务登记证正本复印件；7.资信等级证书正本复印件；8.已年检的贷款卡复印件；9.开户许可证复印件；10.公司章程及董事会成员名单工商行政管理局提供为准；11.验资报告；12.主导产品说明书；13.财产保险单复印件；14.法定代表人(负责人)资格确认书
7、;15.法定代表人(负责人)简历；16.法定代表人(负责人)身份证复印件；17.授权代理委托书；18.受权代理人身份证复印件；19.专用印鉴卡；20.保证函；21.授信申报表电子表格并附房地产等其它资产证明材料；22.其它资料如联营、租房协议，上级部门立项批准文件。工程贷款还应包括工程立项建议书、可行性研究报告、环保部门及其它国家有权部门对贷款工程的批复文件，工程变更及概算调整的批复文件复印件，工程概、预、决算审查报告及工程竣工验收报告，工程评估报告，工程建设资金来源证明文件、工程建设进度表、资金使用方案等。(二)担保类资料：1.保证人提供资料: 企业概况；已年检营业执照正本复印件；特种行业经
8、营许可证正本复印件；机构代码证正本复印件；国、地税税务登记证正本复印件；资信等级证书正本复印件；已年检的贷款卡复印件；开户许可证复印件；公司章程及董事会成员名单工商行政管理局提供为准；验资报告；法定代表人(负责人)资格确认书；法定代表人(负责人)简历；法定代表人(负责人)身份证复印件；授权代理委托书；受权代理人身份证复印件；专用印鉴卡；资产负债表、损益表月报、现金流量表、审计报告；其它资料。2、抵押人提供资料：资产评估报告；抵质押物清单；房地产价格评估表；动产价格评估表；财产保险单复印件；他项权利证书复印件；董事(股东)会借款决议书；董事股东会同意抵押意见书；抵质押代保管凭证。3、其它资料：最
9、高额抵押借款合同；抵押物注销通知书；其它。(三)合同类资料：1.贷款书面申请；2.企业借款申请书；3.董事(股东)会借款决议书；4.董事股东会同意保证意见书；5.董事股东会同意抵押意见书；6.董事股东会同意质押意见书；7.借款审批书；8.贷审会审批意见书；9.总行贷款批准通知书；10.资产评估报告；11.抵质押物清单；12.房地产价格评估表；13.动产价格评估表；14.权证书类复印件；15.抵质押代保管凭证；16.财产保险单复印件；17.止付撤销通知书；18.信用借款合同；19.保证借款合同；20.抵押借款合同；21.质押借款合同；22.最高额抵押借款合同复印件；23.借款借据；24.还贷凭证
10、；25.其它资料。(四)调查检查类资料：1.贷前调查报告；2.贷后检查报告；3.大额贷款贷后跟踪检查报告；4.贷款登录查询资料借保双方；5.其它资料。 (五)信息类资料：1.当年资产负债表、损益表月报；2.前二年的审计报告或未经审计的企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报；3.贷款风险五级分类文本电子表格资料；4.其它财务信息资料等。(六)银行承兑汇票类资料：1.客户根底类资料；2.担保根底类资料；3.申请书；4.审批书；5.承兑协议；6.承兑担保合同；7.保证金担保补充协议；8.商品交易或贸易合同；9.保证金进账单复印件；10.增值税发票复印件；11.其它资料。(七)不良资产类资料：1.贷
11、款催收通知书及回执；2.起诉书；3.人民法院判决调解书；4.执行申请书；5.人民法院裁定书；6.抵债资产抵入申请报告；7.抵债资产处理申请报告；8.抵债资产抵入处理总行答复书；9.人民法院债权凭证；10.其它资料。呆账核销申报资料，包括申请核销报告及责任认定文件、债权证明材料、债权损失证明材料，上级部门批复，破产终结后需要继续追偿债权的有关文件和材料，呆账核销后收回债权的重要凭据、账务处理凭据和相关材料。第十三条 执行中业务的个人贷款档案资料，分为二大类即：30万元含以上和30万元以下；30万元含以上要求按户立卷、30万元以下可根据实际情况按户立卷或多户立卷，立卷资料按村片归档；内容包括根底信
12、息类资料、授信类资料、合同类资料、担保类资料、调查检查类资料、不良资产类资料六大类：(一)根底信息类资料：1.农户个人客户信息表电子表格；2.夫妻双方身份证复印件；3.结婚证复印件；4.户口簿复印件；5.其它资料。(二)授信类资料：1.授信申报表电子表格；2.房地产等资产证明材料；3.经营行业相关证明资料；4.收入证明等其它资料。(三)担保类资料：1.企业保证提供资料：已年检营业执照正本复印件；特种行业经营许可证正本复印件；机构代码证正本复印件；国、地税税务登记证正本复印件；资信等级证书正本复印件；已年检的贷款卡复印件；开户许可证复印件；公司章程及董事会成员名单工商行政管理局提供为准；验资报告
13、；法定代表人(负责人)资格确认书；法定代表人(负责人)简历；法定代表人(负责人)身份证复印件；专用印鉴卡；上年末及本年贷款月上月的资产负债表、损益表；其它资料。2.个人保证提供资料：农户个人客户信息表；夫妻双方身份证复印件；结婚证复印件；户口簿复印件；授信申报表电子表格；相关资产证明资料；收入证明等其它资料。3.抵押人提供资料：资产评估报告；抵质押物清单；房地产价格评估表；动产价格评估表；财产保险单复印件；权利类证书复印件；财产共有人同意抵押意见书；最高额抵押借款合同；抵质押代保管凭证；。 (四)合同类资料：1.贷款书面申请；2.农户个人借款申请书；3.借款审批书；4.支行总行贷审会批复；5.
14、资产评估报告；6.抵质押物清单；7.房地产价格评估表；8.动产价格评估表;9.权证书类复印件；10.抵质押代保管凭证；11.财产保险单复印件；12.止付撤销通知书；13.信用借款合同；14.保证借款合同；15.抵押借款合同；16.质押借款合同；17.最高额抵押借款合同复印件；18.借款借据；19.还贷凭证；20.个人尽责核保单；21.其它资料。(五)调查(检查)类及其它资料：1.贷款调查报告电脑打印；2.大额贷款跟踪检查报告；3.贷后定期检查报告；4.贷款风险五级分类综合认定文本电子表格；5.其它资料。 (六)不良资产类资料：1.贷款催收通知书及回执；2.起诉书；3.人民法院判决调解书；4.执
15、行申请书；5.人民法院裁定书；6.人民法院债权凭证；7.其它资料。为实行信息共享的原那么，同一支行(部)同一客户对外提供多户保证，只需建立该客户一个完整的担保类根底资料。第四章 信贷档案资料管理操作流程第十四条 收集。信贷档案资料收集分企业信贷档案和农户信贷档案，内容包括借款人根底类资料、保证人根底类资料、贷款合同类资料、调查类资料、信息类资料、银行承兑汇票类资料和不良资产类资料。信贷人员应根据第三章第十二条和第十三条具体内容及时收集资料，对贷款发生后形成的检查报告、企业财务报表等资料，应按月季及时撰写并收集。第十五条 整理。信贷档案资料立卷原那么上使用A4纸；在整理时小于A4纸的借款借据、还贷凭证、止付撤销通知书、抵质押品代保管凭证收据等应粘贴在A4纸上保存；借款借据与还贷凭证应粘贴在同一张A4纸上，第一联贷款人债权凭证和第五联期限管理联粘贴在A4纸上方，还款凭证粘贴在借款借据的下方。凡企业与个人提供的复印件资料，需加盖“该复印件与原件核对相符的印章并有核对人签名。对“账销案存的贷款，按户分笔抄列清册，独立建档保
