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1、商业银行“贷款三查”培训试题及答案一、单项选择1、银监会2007年颁布的商业银行授信工作尽职指引规定，授信工作人员对中 华人民共和国商业银行法规定的二申请的客户授信业务，应申请回避。A、关系人B、亲戚C、银行高管 D、家庭成员2、银监会2007年颁布的商业银行授信工作尽职指引规定，商业银行对客户调查 和客户资料的验证应以为主，一间接调查为辅。必要时，可通过外部征信机构对客 户资料的真实性进行核实。A、直接调查B、实地调查C、征信调查D、对口调查3、银监会2009年颁布的固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人应将固定资产 贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、等
2、维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。A、贷款品种B、贷款时间C、还款能力D、企业财务状况4、中国人民银行2008年颁布的经济适用住房开发贷款管理办法规定，经济适用 住房开发贷款期限一般为3年，最长不超过旦。A、4 年B、5 年C、6 年D、10 年5、中国人民银行、银监会2008年颁布的汽车贷款管理办法规定，借款人申请个 人汽车贷款，应当同时符合以下条件：是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国 境内连续居住以上（含）的港、澳、台居民及外国人。A、半年B、一年C、二年D、三年6、银监会颁布的商业银行房地产贷款风险管理指引规定，商业银行应严密监控 _流动资金贷款使用悄况，防止用流动资金贷款为
3、房地产开发项U垫资。A、房地产企业B、建材企业C、建筑施工企业D、关联企业7、商业银行应至少_旦_对全部贷款进行一次分类。A.每月B.每季度C.每半年D.每年8、 出现下列D种选项所列情况，贷款应划入次级类：A. 借款人还款意愿差，不与银行积极合作B. 贷款保证人的财务状况出现疑问C. 借款人未按规定用途使用贷款D. 借款人不能偿还对其他债权人的债务9、 下列选项中属于关注类贷款的是A :A. 改变贷款用途B. 逾期超过一定期限且其应收利息不再计入当期损益的贷款C. 借款人利用分立形式恶意逃废银行债务且利息已经逾期的贷款D. 需要重组的贷款10、下列D提供担保时无需登记：A. 土地使用权B.房
4、屋所有权C.知识产权D.汇票11、B不能成为抵押标的物。A.建设用地使用权B. 土地所有权C.交通运输工具D.生产设备12、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起C。A.两个月B.三个月C.六个月。.十二个月13、 D可以作为保证人。A.国家机关B.社会团体C.分公司D.子公司14、商业银行B部门负责对信贷资产分类政策、程序和执行悄况进行检查 和评估。A.稽核B.内部审计C.合规D.业务经营二、多项选择13、银监会2007年颁布的商业银行内部控制指引规定，商业银行应当建立 完善的客户管理信息系统，全面和集中掌握客户的（ABCD）等信息，对客户进行分 类管理，
5、对资信不良的借款人实施授信禁入。B、经营财务状况D、非财务因素A、资信水平C、偿债能力E、融资能力16、中华人民共和国担保法规定，保证人可以是（AE ）。A、经国务院批准的国家机关可为使用外国政府转贷款提供担保B、学校、幼儿园、医院C、企业法人的分支机构D、企业的职能部门E、具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民17、中华人民共和国商业银行法规定，商业银行贷款，应当对借款人的（BCD）等情况进行严格审查。A、生产经营情况B、借款用途C、 偿还能力D、还款方式E、同时对法人的个人信誉进行审查18、2007年颁布的中华人民共和国物权法规定，物权的保护包括（ABC）。A、物权受到侵害的，权利人
6、可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等途径解决；B、无权占有不动产或者动产的，权利人可以请求返还原物；C、造成不动产或者动产毁损的，权利人可以请求修理、重作、更换或者恢 复原状；D、因继承或者受遗赠取得的物权的，自继承或者受遗赠开始时发生效力；E、动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为 生效时发生。19、2007年颁布的中华人民共和国物权法规定，集体所有的不动产和动产包括 （ABCD）。A、法律规定属于集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂；B、集体所有的建筑物、生产设施、农田水利设施；C、集体所有的其他不动产和动产；D、集体所有教育、科学、文化、卫生、体育等设施；E
7、、矿藏、水流、海域等。20、银监会2007年颁布的银团贷款业务指引规定，有下列情形之一的大额贷款，鼓励采取银团贷款（ABDE ）。A、大型集团客户和大型项言丁的融资以及各种大额流动资金的融资;B、单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额的10% ;C、国有一类大型企业；D、单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额15%的；E、借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项融资的。21、银监会2007年颁布的单位定期存单质押贷款管理办法规定，定期存单质 押贷款的质押合同应当载明下列内容（ABD）。A、质押担保的范围；B、质权的实现方式；C、预留印鉴和密码的保管；D、违约责任；E、需要确认的其
8、他事项。22、银监会2008年颁布的商业助学贷款管理办法规定，助学贷款对借款人、 担保人在贷款期间发生的违约行为，贷款人可根据贷款合同的约定（ABCDE）。A、要求限期纠正违约行为；B、要求增加所减少的相应价值的抵（质）押物，或更换保证人；C、提前收回部分或全部贷款本息；D、向保证人追偿；E、向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。23、银监会2004年颁布的商业银行授信工作尽职指引规定，商业银行应根据 授信工作尽职评价人员的评价结果，对具有以下情节的授信工作人员依法、依规追 究责任（ABCDE）。A、进行虚假记载、误导性陈述或遗漏重大信息的；B、未对客户资料进行认真和全面核实，授信客户发生重大变
9、化和突发事件 时，未及时实地调查的；C、未按照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的：D、授信决策过程中超越权限、违反程序审批的；E、不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的。24、银监会2008年颁布的商业银行并购贷款风险管理指引规定，商业银行评 估整合风险，包括但不限于分析并购双方是否有能力通过以下方面整改实现协同效 应（ABC）。A、发展战略整合B、组织整合C、资产整合D、资源整合E、固定资产整合25、银监会颁布的商业银行房地产贷款风险管理指引规定，商业银行应对申请 贷款的房地产开发企业进行深入调查审核，包括（A B D）。A、企业性质B、股东构成C、近三年收入D、资质信用等级2
10、6、银监会2004年颁布的商业银行授信工作尽职指引规定，在客户信用等级 和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进 行授信分析评价，包括（C D E）。A、国际金融形势B、利率变化外部政策变动D、客户的担保超过所设定的担保警戒线E、客户涉及重大诉讼27、银监会2004年颁布的商业银行授信工作尽职指引规定，商业银行授信业 务包括（ACD）。A、拆借B、租赁C、贸易融资D、票据承兑E、大额转让28、银监会2007年颁布的商业银行集团客户授信业务风险管理指引规定，商 业银行给集团客户贷款时，应在贷款合同中约定，贷款对象有下列情形之一，贷款 人有权单方面决定停止支付借款人
11、尚未使用的贷款（ADE）。A、提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的：B、交易的金额或比例不足的；C、交易未完成的；D、通过关联交易，有意逃废银行债权的；E、未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的。29、中国人民银行、银监会2008年颁布的经济适用房开发贷款管理办法规 定，下列哪些是经济适用房开发贷款条件（ABCE）。A、借款人已取得贷款证（卡）并在贷款银行开立基本账户或一般账户；B、借款人产权清晰，法人治理结构健全，经营管理规范，财务状况良好，核心管理人员素较高；C、建设项LI规划设计符合国家相关规定；D、贷款人有从事重大项目的经验；E、借款人实收资本不低
12、于1000万元，信用良好，具有按期偿还贷款本息的能 力。30、债务人或者第三人有权处分的（ACDE）可以设立质押。A.汇票B.不动产C.存款单D.债券E.提单31下列存单不得作为质押品有（ AC ）：、A.所有权有争议B.未到期C.已作担保。.外币定期储蓄存款存单E.本币定期储蓄存款存单32 存单质押贷款的贷款人和出质人签订的质押合同应载明下列内容（ACDE）: 、A.质押担保的范围B.被担保的贷款人C.质权的实现方式D.违约责任巳争议的解决方式三、判断（改错）题33 银监会颁布的商业银行小企业授信工作尽职指引（试行规定，商业银 、行小企业授信可用于其经营的所有行业、项LI和产品。（x）改正：
13、商业银行小企业授信不得用于国家政策、法律法规禁止或限制的行业、 项目和产品。34、银监会2007年颁布的银团贷款业务指引规定，银团贷款抵（质）押物的 日常管理工作主要曲牵头行负责。（x ）改正：银团贷款的日常管理工作主要山代理行负责。35、 银监会2007年颁布的商业银行内部控制指引规定，商业银行实施有条件 授信时应当遵循“先实施授信、后落实条件”的原则。（X）改正：商业银行实施有条件授信时应当遵循“先落实条件、后实施授信”的原则， 授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。36、银监会2007年颁布的商业银行内部控制指引规定，调查人员不承担评估失 准的责任，但应当承担调查失误的
14、责任。（X）改正：调查人员应当承担调查失误和评估失准的责任。37、1995年颁布的中华人民共和国担保法规定，企业法人的职能部门不得为保 证人，但企业法人的分支机构可作为保证人。（X）改正：企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。38、1993年颁布的中华人民共和国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未 约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起12个月。（X）改正：一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务 履行 期届满之日起6个月。39、1995年颁布的中华人民共和国担保法规定，本法所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同可以是单独订立的书面合同，但当事人之间的具有担保性 质的信函、传真等，不是主合同中的担保条款。（X）改正：本法所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同可以是单独订立的 书面合同，包括当事人之间的具有担保性质的信函、传真等，也可以是主合同中的担 保条款。40、银监会2007年颁布的个人定期存单质押贷款办法规定，用于质押的定期 存单在质押期间丢失、毁损的，贷款人应立即通知借款人和出质人，并由贷款人向 存款开户行申请挂失、补办。补办的存单仍应继续作为质物。（X）改正：用于质押的定期存单在质押期间丢失、毁损的，贷款人应立即通知借款 人和出质人，并与出质人共同向存款开户行申请挂失、补办。四、简答题41、银监会2007年颁布的商业银行
