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1、XXXX 银行同业业务授信管理暂行办法第一章 总 则第一条 为加强 XXXX 银行同业业务授信管理，规范授 信行为，防范和控制信用风险，促进同业业务健康发展，特 制定本办法。第二条 本办法所称同业业务授信，是指 XXXX 银行按 照一定的方法和程序，在监管限额范围内确定同业业务交易 对手内部控制最高信用额度的行为。授信人是指办理同业业 务的 XXXX 银行法人机构，受信人是指同业业务交易对手法 人机构。第三条 本办法所指同业业务授信范围，主要包括非结 算性存放同业、同业代付、拆放同业、买入返售等同业业务。 其中，XXXX银行与交易对手开展的风险权重为零的同业业 务不纳入授信管理；XXXX银行与
2、发起行张店农商行之间的 资金调剂，不纳入授信管理。第四条 同业业务授信应遵循以下原则：()集中统一。XXXX银行对同业业务交易对手统一实 行名单制管理，进行集中统一授信，各分支机构不得进行多 头授信。(二) 区别授信。根据交易对手行业性质和经营状况等，分别确定综合授信额度。（三）动态调整。根据市场风险、交易对手信用状况、 自身经营策略等情况，及时调整同业业务交易对手名单和授 信额度。第五条 XXXX 银行应根据交易对手基本情况，结合自身 资产状况、业务规模和风险管控能力，合理确定交易对手授 信额度。第六条 同业业务授信有效期为 1 年，授信额度在有效 期内可循环使用。授信有效期满前两个月内，各
3、法人机构应 对同业授信额度使用情况进行分析，做好下一授信年度的授 信工作。对于跨授信年度办理的同业业务，应根据业务需要 合理确定业务期限。第二章 名单制管理第七条 各法人机构应建立同业业务交易对手名单。纳 入名单制管理的交易对手应为具有银行间市场成员资格的 金融机构或有吸收公众存款资格的金融机构。第八条 存放同业、拆放同业、同业代付业务的交易对 手仅限于银行类金融机构。第九条 纳入同业业务名单的交易对手原则上应无违 约记录，信用状况良好，经营稳健。第三章 授信额度计算第十条 对根据监管规定需要按照全球系统重要性标 准进行信息披露的商业银行（具体名单见附件 1），各法人机 构应按照不超过自身一级
4、资本的 50%的标准确定综合授信 额度。第十一条 对不需要按照全球系统重要性标准进行信 息披露的银行类金融机构，应根据其监管评级和资产规模计 算并确定综合授信额度。计算方法为：（一）计算授信系数。根据交易对手同业授信信息登 记表（见附件 5），对交易对手监管评级和资产规模进行评 分，计算授信系数。授信系数二（监管评级评分X 40% +资 产规模评分x60% 100。（二）确定综合授信额度，填写对不需要按系统重要 性标准信息披露的商业银行授信审批表（见附件 2）。综合 授信额度本法人机构一级资本的50%x授信系数。第十二条 对保险、证券、基金、信托、金融租赁、财 务公司等非银行类金融机构，应根据
5、其行业风险和信用评价 情况计算并确定综合授信额度。计算方法为：（一）确定交易对手行业风险系数。根据交易对手同 业授信信息登记表（见附件 5）在对非银行类金融机构授 信审批表（见附件 3）确定交易对手所属行业和行业风险系 数。（二）评价交易对手信用状况。非银行类金融机构信 用评分表（见附件 6）计算交易对手信用评分。（三）计算限额系数。限额系数=（1-行业风险系数） X信用评分00。（四）确定综合授信额度。综合授信额度本法人机构 级资本的50%x限额系数。第十三条 核定综合授信额度后，应根据业务品种风 险状况和监管限额，分别确定各交易对手单项业务品种的授 信额度，业务品种之间可以调剂使用。第四章
6、 授信审批流程第十四条 授信的发起。营业部负责拟定同业业务交易 对手名单，调查交易对手资信状况，搜集整理并保管授信资 料，根据授信额度计算方法和业务开展情况，初步拟定交易 对手综合授信额度和单项业务品种授信额度，填写同业业务 授信审批表。第十五条 授信的审查。风险管理部门负责对交易中心 各分中心提交的授信资料进行审查并提出意见。审查重点包 括：交易对手和业务品种是否符合监管规定和风险管理要 求，授信资料是否完整、真实，授信额度是否恰当等。第十六条 授信的审批。按审批权限将同业业务授信报 经有权人批准。同业业务的授信名单和授信额度，应填制同 业业务授信名单。第十七条 在授信有效期内，可根据业务需
7、要按程序调 增交易对手综合授信额度。第十八条 对未纳入交易对手名单，但有业务开展需要 的，且在短时间内不能按照规定程序完成授信的，可采取内 部专家评议法确定综合授信额度。内部专家评议小组由营业 部负责人和风险管理部门负责人及部分业务操作人员组成， 小组成员根据交易对手同业授信信息登记表等基本资料， 在内部专家评议法授信审批表中分别提出授信额度，去 掉最高值和最低值后计算平均值，以平均值作为交易对手综 合授信额度，营业部根据综合授信额度和业务需要确定相关 业务品种的授信额度，并按审批权限报经有权人批准，授信 有效期至年度授信日。第十九条 在授信有效期内发生下列情况的，由资金运 营中心提出调减直至取消交易对手授信额度、剔除出交易对 手名单的意见，经风险管理部门审核后予以实施：（一）经济金融政策或资金市场发生重大变化； （二）交易对手经营机制发生重大变化，包括改组、分 立、合并、终止等；（三）交易对手发生重大经营困难或风险，发生重大违 约或违法行为；（四）交易对手故意提供虚假或隐瞒重大事实的授信资 料；（五）单一业务品种风险因素急剧上升；（六）其他不利于本机构授信安全的重大情况。第五章 附 则第二十条本办法由XXXX银行制定、解释和修改。第二十一条 本办法自印发之日起施行。
