银行业资格认证考试

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1、公共基础习题班 第1讲：习题班（一） 讲义前言银行业资格认证考试时间已经逼近，结合几个年度的考试真题，加之本人长期的金融工作经验和金融教学经验，结合教材的重点、难点，大胆预测出220道模拟试题。其中：判断题100题，单选题60题，多选题60题。进行习题串讲，但愿对您的应考能够提供有益的帮 助。从历年的考证情况来看：公共基础课程考试题量大、时间紧，分摊在每一小题中可 供认真思考的时间不多（即：要求非常熟悉考试内容，能见题即答）。从以往的考试情况来看， 考试时间为120分钟，各年度考试类型还有差异，但均是客观题型。一般单选题 90题，每题0.5分;多项选择题40题，每题1分答错、少选、多选均不给

2、分；判断题15题，每小题1分，答对得1分，答错不得分也不扣分，试卷总分100分，同时,要求考生务必在开考前 30分钟进入指定考场，进行现场照相后才能参加考试。因为各年度的考试都是机选， 题目的内容随机性很大， 即使是一个考场内的各考生之间 的考题也不完全一致。 这就要求考生不能碰运气、 要靠实力，即考前一定要学好考试科目所 涉及的内容，才能在考试中得心应手。建议您在复习和应考中：1、复习要紧扣考试大纲，要根据大纲所列的知识点复习、掌握。2、可从网上收集07、08年、09年、10年上期等的本科目考试真题或模拟试题进行学 习。3、与当今经济金融、货币政策等密切相关的金融时事内容不应忽视（这部分活题

3、教材中是没有的），（如,2010年10月11日人民银行调整了包括工、农、中、建、招商、民生六 行的存款准备金率，上调50个基点，期限2个月这次实行的是差别利率，实行差别存款准备 金率制度可以制约资本充足率不足且资产质量不高的金融机构的贷款扩张。年初以来，央行已经三次上调存款准备金率，使其由年初的15.5%提升至17%）4、复习时间要合理安排，要根据考试内容分值的多少，来合理的分配自己的时间。比 如，前四章占60%，要多花些时间复习。5、考试做题时要有科学的方式方法，所以要合理的分配考试时间，单选和判断相对简单，要尽量做到多得分或不失分；多选题要尽量的得分，给单选和判断的分数以有益的补充。6、

4、因为考试分为通过与不通过，所以考试时尽量不要提前交卷，尽量的多得一些分数，以更有利于考试的通过。判断题一、判断题（Y代表正确，N代表错误）1. 1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式 形成。（）正确答案.Y2第三产业是指除第一、二产业以外的其他行业，其中包括金融业。（）正确答案：Y多智网校试题解析：第三产业是指除第一、二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业， 信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿金融业。3. 金融市场包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、 保险市场等。（）正确答案：Y4. 金融市场，可以

5、按具体的交易工具的类型划分为货币市场和资本市场。（） 正确答案：N多智网校试题解析：按金融工具的交易类型划分，金融市场可划分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等；若按期限划分，金融市场才可分为货币 市场和资本市场。5. 流通市场也称二级市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。（） 正确答案：Y6直接融资是指政府、企业等货币资金需求者，直接通过发行债券、股票等形式，从 机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金。（）正确答案：Y7. 场内交易市场又称有形市场，是指有固定场所、有组织、制度化了的金融交易市场，例如股票交易所。（）正确答案：Y&场外交易市场又称无形市场

6、，指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或交 易商的电话、网络等洽谈成交。但柜台市场并不是场外交易市场。（）正确答案：N多智网校试题解析：场外交易市场又称柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交。9. 贷款合同是指以金融机构为贷款人，接受借款人的申请向借款人提供贷款，由借款人到期返还贷款本金并支付利息的协议。（）正确答案：Y10. 我国存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。（）正确答案：Y11. 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的10日为 结息日次日付息。（）正确答案：N多智网校试题解析： 从2005年

7、9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。12. 在国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取这6个存款种类上，储户在存款时可以通过利息差异来选择银行。（）正确答案：Y13. 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。（）正确答案：Y14. 一般存款账户是在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的，可以办理现金缴存也可以办理现金支取。（）正确答案：N多智网校试题解析：一般存款账户简称 一般户”，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不

8、得办理现金支取。15. 我国银行开办的外币存款业务币种包括：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。正确答案：Y16. 中国人民银行公布的当天外汇牌价被称为中间价（基准价）。（） 正确答案：Y17. 贷款业务按照客户类型可分为个人贷款和公司贷款。（） 正确答案：Y18. 福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行对国际贸易延期付款方式出口持有的 远期承兑票据或进行有追索权的贴现（）正确答案：N多智网校试题解析：福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行对国际贸易延期付款方式出口持有的远期承兑票据或进行无追索权的贴现19. 项目贷款是指银行发放的，用于借款人新建、扩建

9、、改造、开发、购置固定资产投 资项目的贷款。（）正确答案：Y20. 债券是指发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。（）正确答案：Y21. 货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分内容构成。（）正确答案：Y22. 货币政策的 三大法宝”是公开市场业务、存款准备金和再贴现。（） 正确答案：Y23. 货币供应量是指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。（） 正确答案：Y24. 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中，由于Ml通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量就是指 Ml。（）正确答

10、案：N多智网校试题解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：一是流通中现金M0,即在银行体系以外流通的现金；二是狭义货币供应量Ml，即M0加上居民的活期存款；三是广M2。M0 ,即在银行体系以外流通的现（）义货币供应量 M2，即Ml加上居民的定期存款。由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量就是指25. 现阶段我国货币供应量三个层次中，流通中现金金。（）正确答案：Y26. 存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。正确答案：Y27. 再贷款是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期贴现商业汇票再以贴现方

11、式向中央银行转让的票据行为。（）正确答案：N多智网校试题解析:再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。中国人民银行发放的再贷款分为三类：一是为解决流动性不足的需要而发放的贷款；二是为处置金融风险的需要而发放的贷款；三是用于特定目的的贷款， 这类贷款主要有中央银行对地 方政府专项贷款、支农再贷款、短期流动贷款、无息再贷款和中小金融机构再贷款等。再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。28. 即期汇率，也称现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。（）正确答案

12、：Y29. 同业拆借市场同依托其获准开展的债券回购业务与票据市场一起构成我国的货币市场。（）正确答案.Y30. 银行风险管理经历了资产风险管理阶段、负债风险管理阶段、资产负债风险管理阶 段和全面风险管理阶段。（）正确答案：Y31. 银行的会计资本就是所有者权益。（）正确答案：Y32. 银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险等。（）正确答案：Y33 .价格风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。（）正确答案：N多智网校试题解析：市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格

13、和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。34. 市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。（） 正确答案：N多智网校试题解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。35. 操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。（） 正确答案：Y36. 由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险称为无形资产风险。（）正确答案：N37. 电子银行业务中的电子渠道主要有：网上银行、电话银行、手机银行、自助终端。（）正确答案：Y38. 我国商业银行资本充足率管理办法，将

14、银行资本分为核心资本和附属资本两种。（）正确答案：Y39. 商业银行资本充足率管理办法规定银行的附属资本不得超过核心资本的50%;计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。（）正确答案：N多智网校试题解析：银行的附属资本不得超过核心资本的100 %;计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。40. 效益性与流动性、 效益性与安全性之间是对立的，但流动性和安全性之间通常是一致的。（）正确答案：Y41. 监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。（）正确答案：Y42. 在正常状况下，银行会计资本应当小于等于经济资本的数

15、量。（）正确答案：N试题分析：正常状况下，银行会计资本应当大于等于经济资本的数量。43. 经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准。（）正确答案：Y44. 巴塞尔新资本协议在信用风险和操作风险的基础上，新增了市场对风险的资本 要求。（）正确答案：N多智网校试题解析：巴塞尔新资本协议对于统一银行业的资本及其计量标准做出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上， 新增了对操作风险的资本要求； 在最低资本要求基础上，提 出了监管部门的监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的三大支柱”。45. 巴塞尔新资本协议中，银行资本监管的三大支柱”包括：最低资本要求、外部 监管、市场约束。（）正确答案：Y46. 执行有关清算管理规定的职责属于中国人民银行的直接检查监督权。（）正确答案：Y可