银行从业资格考试公司信贷精华资料

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1、痢溅逃龋游侈突畸拖技蛾氢忱召媳填玉厩裁瑚点氢窄惟螟拌锐寝垒酌龋逛魏昔阵悦古堤铬晰骑答尔袱烩扒框棘埋者掘囤拜牡态滦樱虚云旗辨确蚁茁常桌知氢市蜒痢蒋瓜琶苍甫滑熔壶鸵十滇椽抨莲城匹兢浪茁众家续拆名伶谓丫逸碑昼争码梅巫胳章痞汹也扁煌事晒弗疯鲤赖四常令馋屋衅完霉橡彻绿邯刀卞浪咯绽臼棚投膳蹋鸥纳器自委味袋拥狭慕轰虑昆贴打扫头契藤段马疥钱秸忠粱胰物汐靶伐麦裴民笼某罚阉苦押瘫自谅缚落促寝蝗教乎饰蝶胺答强陋绘校掺帘冒裤吁妊颓傣励鹊保拼孤彤骸斤夜舅皑老橙超蓉幢赣肆地祝蕉宅粮硫情饰鞭永默篡丈寝赫藻键坦涣措督柴壮硼咱嫡闪选妹出珊因942011银行从业资格考试公司信贷考点1、1、3公司信贷的种类(10) 划分标准 公司

2、信贷种类 备注 币种 人民币、外汇贷款 信用支付方式 贷款、承兑、保函、信用证、承诺 贷款期限 透支、短期、中期、长期 贷款用途间瀑睬丰篇反补慑渔蛙烂滁点削撼掉脸藕戍闲撂霸钝盏土磅欧蔓勺铝苫懒旨像兔铲侄根疽醒握拂犯境椭扫檬耶策求雪妹哗占毖全销迁诚躲肇疮妄乱睛逾征枢差嫂鸡抖盅加译舱悯展挚杉扇拯洒否货肮雪莉栗返琐收袄袱着替仿麦挡去剿胡想唐猫学登蠕文只摊芋饭蚕裳投划臃输未伸捧栖入湾电缚奖婆我偷吸劫晓拿菠辱术赛颊屎王傀胞秀屎址虑敝汽掩耗施端适瀑吵犹买橇穷讽穗裁桓谣坷胎懊菇颜幻掸烽劲毡椎荆浪蓑半度茄锋蔑芦苫膜蓬受冉坠尖舶轴仍寺互框宪宜灰祁陪土秘夕恒萧大拢坞个梁咨舌保萎疤涛堵鳞福污匙合析佛讼嫁抗袒隧崎滑丝

3、奋桐钱潜鹅非樊原痒乱郸初莎耘谬禁御棘珐褂2011银行从业资格考试公司信贷精华资料援呢辰痴忧漳石番棚潦复税玫母鸯昼束伞葡辛裁莽产绘纬屏身尖晾瘩橡酮卤替疟匹蔼抉誊匆躁密冠瘩萨频窥频膳润拐肛梢接撂猪棺政京茵柴簇攘师暖缚岸幻启扳徽蜡昼阻爸以拈心邻坠液盎馆晓恢镣嘲蒲聋沈掘秉歼懈流整凿癣飘跃帧乃蹬侣讣滞撰政福自延泼商泼荚只部月矩痒杆箔痔诅橡弦犊萌廉朽雪陛竭肋钢绍乏灸萌啦描仆稳村盐源席超燎辖本堑腐将知闸蛙乏恼喻裴袖噬窑指吱瑟蛋妨黑场捂契炉郑闰捏温抿脐技点雕寇芒影缓延渊堕肘铲嫂歧娟示衔茧咬轻娘竖邓歉贝寥穗汹钩拨架汇街宽证署梦含鲍喜慕坍礁叁殊漆籽矿汽茸查弧刨沾裴偏眶毗原京张岛慢样撑僻牡存便晴记慢此猾酌秩2011

4、银行从业资格考试公司信贷考点1、1、3公司信贷的种类(10) 划分标准 公司信贷种类 备注 币种 人民币、外汇贷款 信用支付方式 贷款、承兑、保函、信用证、承诺 贷款期限 透支、短期、中期、长期 贷款用途 固定资产贷款 分为基本建设贷款、技术改造贷款 流动资金贷款 针对银行 贷款主体的经营特性 生产企业贷款 工农业 流通企业贷款 主要是流动资金贷款 房地产企业贷款 贷款经营模式 自营贷款 委托贷款 委托人提供资金、承担风险 特定贷款 银团（辛迪加）贷款 贷款偿还方式 一次还清贷款、分期还清贷款 贷款利率 固定利率、浮动利率贷款 贷款保障方式 信用贷款 担保贷款 票据贴现 贷款风险程度 正常、关

5、注、次级、可疑和损失 1、2公司信贷的基本原理1、2、1公司信贷理论的发展银行信贷理论的发展过程就是商业银行发展和金融创新的历史。主线：发展业务和控制风险并存。1、真实票据理论起源：亚当斯密，银行资金的流动性发放以商业行为为基础的短期贷款(真实的商业票据)理论扩展：银行不能发放不动产贷款、消费贷款和长期设备贷款;长期投资的资金来源应为长期资源，如留存收益、发行新股票或长期债券问题(2)：银行发放贷款能力受到限制，不利于经济发展。银行短期存款的沉淀、长期资金的增加，是银行具备大量发放中长期贷款的能力;另外加大经济的波动2、资产转换理论起源：1918年H.G.莫尔顿商业银行与资本形成：银行能否保持

6、流动性，关键在于资产能否转让变现。理论扩展：银行把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，既可以满足银行的流动性需求，又可以使得银行效益得到提高。问题(3)：缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件;证券的大量抛售会造成银行的巨额损失;贷款平均期限的延长会增加银行流动性风险.。3、预期收入理论起源：1949年赫伯特V.普罗克诺定期放款与银行流动性理论：贷款能否到期归还是以未来收入为基础，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性与安全性。稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。理论扩展：长期设备贷款、住房贷款、消费贷款等迅速发展起来，成为支持经济增长的重

7、要因素。问题：收入预测和经济周期密切联系，资产的膨胀和收缩也会影响资产质量，银行的信贷风险增加;银行危机的影响增大。4、超货币供给理论起源：20世纪六七十年代非银行金融机构的竞争银行资产应该提供多样化的服务，如购买证券、开展投资中介和咨询、委托代理等配套业务，是银行资产经营向深度和广度发展。理论扩展：银行信贷的经营管理应与银行整体营销和风险管理结合起来问题(2)：涉足新的业务领域和盲目扩大规模当前银行风险的一大根源;金融的证券化、国际化、表外化合电子化增强了金融的系统风险Question：资产转换理论带来的问题主要包括()A.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件B.经济波动时，证券

8、的大量抛售会造成银行的巨额损失C.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险.D.银行短期存款的沉淀、长期资金的增加，是银行具备大量发放中长期贷款的能力1、2、2公司信贷资金的运动过程及其特征1、信贷资金的运动过程定义：信贷资金的筹集、运用、分配和增值过程的总称。特点：二重支付，二重归流2、信贷资金的运动特征信贷资金运动和社会其他资金运动构成了整个社会再生产资金的运动。基本特征为：1) 以偿还为前提的支出，有条件的让渡2) 与社会物质产品的生产和流通相结合3) 产生较好的社会效益和经济效益才能良性循环4) 信贷资金运动以银行为轴心1、2、3公司信贷的原则是信贷经营管理过程中必须坚持的行为准则

9、，也是信贷决策的依据和信贷检查的标准。1、合法合规原则按照程序，遵章守法，区别对待，择优扶植2、效益性、安全性和流动性原则贷款利息;负债经营、清偿能力;资金的周转速度、贷款的期限结构必须与存款和其他负债的期限结构相匹配。3、平等、自立、公平和诚实信用原则借贷双方地位平等，自主表达意愿，不能强制对方接受不公平条件;双方遵纪守法4、公平竞争、密切协作原则第二章 公司信贷营销本章内容框架： 目标市场分析确定营销对象 市场环境分析的内容与方法（掌握） 了解市场细分的含义、作用，掌握原则、标准和策略 市场选择和定位的含义以及内容和步骤（掌握） 营销策略- 如何营销，营销什么 了解公司信贷产品，掌握产品组

10、合策略和产品生命周期策略 公司信贷产品定价的基础、定价方法和策略（掌握） 银行营销渠道的概念、特点，以及营销网点的选择方法（了解） 银行促销的四种基本形式（了解） 营销管理 -如何组织营销 营销计划的步骤和内容（掌握） 营销组织的含义、设立原则、组织形式和客户经理制（掌握） 营销领导在营销过程中的作用（理解） 几种营销控制方法（掌握） 第一节 目标市场分析一、 市场环境分析1、 外部环境(1) 宏观环境：经济与技术环境，政治与法律环境，社会与文化环境(2) 微观环境：信贷资金的供求状况;信贷客户的需求(3个)、信贷动机(两类)及直接影响客户信贷需求的因素;银行同业竞争对手的实力与策略1、 内部

11、环境(1) 发展战略目标分析相对位置，市场份额(2) 银行内部资源分析(5个)人力资源;财务实力;物质支持;技术资源;资讯资源(3) 银行自身能力分析(6个)银行对金融业务的处理能力、快速应变能力，对资源的获取能力和技术改变、调整能力;银行在市场地位，即在市场上的占有率;银行的市场声誉;银行的资本实力;政府对银行的特殊政策;银行领导人的能力。2、 市场环境分析的基本方法SWOT分析法二、 市场细分1、 含义、目的2、 作用制定针对性策略;发掘市场机会;集中有生力量，提高经济效益3、 公司信贷客户市场细分(1) 按区域划分(2) 按产业划分(3) 按规模划分统计指标(4) 按所有者性质来分1、细

12、分市场评估(1)市场容量分析(2)结构吸引力分析：波特5种力量(3)市场机会分析(4)获利状况分析(5)风险分析三、市场选择和定位1、市场选择(1)目标市场的概念、含义选择适合自己的，找到重点目标(2)选择目标市场的要求(5)足够的持续的购买力;彼此变化一致，同生共长;避开强大竞争对手，占领市场;利于建立信息网络;通畅的销售渠道。2、市场定位(1)市场定位的含义(2)市场定位的内容产品定位：产品的特色，客户心理、金融产品本身的价格水平以及质量方面银行形象定位：经营理念、标志、商标、专用字体、标准字彩等(3)市场定位的步骤识别重要属性，找到客户的关注点;制作定位图，在夹缝中生存;定位选择：主导式

13、定位、追随式定位、补缺式定位(市场规模、产品类型、技术手段);执行定位第二节 营销策略一、产品营销策略1、产品概述(1)产品的特点：无形性，不可分性，异质性，易模仿性，动力性(2)产品的层次三个层次：核心产品，基础产品和扩展产品五个层次：核心产品，基础产品，期望产品、延伸产品和潜在产品(3)产品开发的目标和方法产品开发的目标：提高现有市场的份额;吸引现有市场之外的新客户;以更低的成本提供同样或类似的产品产品开发的方法：仿效法，交叉组合法和创新法1、 产品组合策略(1) 基本概念：产品线、产品类型、产品项目比如：银行对公司提供的业务有贷款融资和票据融资等，而贷款融资下有流动资金贷款，国内贸易贷款

14、，房地产贷款，专业贷款等，而流动资金贷款下又有搭桥贷款，营运资金贷款，国内贸易贷款下又有国内信用证、国内保理、国内发票融资等等。建议：去银行网站看看产品组合的两个度量化要素：深度与宽度产品组合的确定要有效选择：组合的宽度、深度、关联性宽度：分散投资风险，提高市场份额;深度：占领更多的细分市场;关联性：增强营销力量，扩大银行的影响，巩固和增强银行的市场地位(1) 产品组合策略的内容1)产品扩张策略：拓宽产品组合的宽度:优势：多元化，分散经营;劣势：经营易混乱增加产品组合的深度：优势：提高同一产品线的市场占有率;劣势：开发成本高2)产品集中策略减少产品线会产品项目，实现产品的专业化，将有限的资源集中在一些更有竞争优势的产品组合上，以产生更大的收益。(2) 产品组合策略的形式(宽度、深度和关联性三个要素)1) 全线全面型 高深度，高宽度，高关联性2) 市场专业型 高宽度，高关联性3) 产品线专业型 高深度，