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1、银行综合柜面业务系统课程实践报告课程实践报告学年 第 学期起始周班级学生系 （部 ）年月日（一）业务介绍银行柜面业务要紧分为：对私业务、对公业务、结算业务、中间业务、 以及外币业务。对私业务银行内部组织架构每一个银行都有自己的组织结构特点，一样第一是如此区分 ，有总行，分 行，支行之分。总行，分行做的要紧是行政类的，治理类的职位，除去个不部门 外,都可不能具体做业务。形成的“总行一一级分行一二级分行一县级支行 分理处”的层级治理模式。银行凭证和钞票箱介绍银行凭证分重要凭证和一般凭证两大类。重要凭证要紧指金融活动中使用的票据（如汇票、本票、支票等） 和卡片（如借记卡、信用卡）等。一般凭证要紧指金
2、融活动充当过程记录的单据，如通用记账凭证、财 务凭证等，钞票箱是金融收银系统中要紧的硬件配件之一，和收款机结合使用， 作用确实是放置现金。每一位新到的银行柜员都要申请钞票箱。银行实际凭证流处理U出、I入*领取属于自己的柜员号和凭证号用户治理1、修改柜员密码，激活柜员号：拥有属于自己的柜员号。柜员通过凭 证流得到自己的柜员号和凭证号，但初始的密码相同，因此需要对自己的 柜员号进行密码的修改及激活。交易代码为1262 通用模块一一专门业务一一操作员治理一一密码 修改交易代码为 137 通用模块增加尾箱钞票箱治理凭证流柜员组长（会计部主管）1、凭证领用：柜员组长将柜员入库的凭证上缴到总行，总行再将新
3、的 凭证下发到柜员组长。交易代码为 1251 通用模块专门业务凭证治理凭证领 用。2、凭证出库：柜员组长将从总行领到的凭证下发到柜员手中交易代码为 1313、凭证调配：凭证调配下发下发到一般柜员交易代码为 133重要空白凭证是指空白支票、存单、存折、联行报单等重要凭证，一 样重要空白凭证都使用编号治理。 严格执行重要空白凭证双人分管制度， 严格登记、盘结制度，严格操纵请领数量，严格按照要求发放、使用，严 格按照要求进行清点和治理。一般柜员（综合柜员）重要空白凭证入库：从组长那领取凭证入库，分不输入入库种类、货 币类型、以及金额。交易代码为 132 通用模块钞票箱治理重要空白凭证入库重要空白凭证
4、出库：有需要时取出空白凭证，分不输入出库种类、货币类型、 以及金额交易代码为 131 通用模块钞票箱治理重要空白凭证出库重要空白凭证查询：查询凭证所用和所剩的数量及凭证状态 交易代码为 1314 通用模块钞票箱治理重要空白凭证查询 一般存折开一般客户：开一般客户号，输入ID、名称，执行生成客户号 交易代码为 211 个人储蓄客户开一般用户2、一般客户查询：是用来确认客户身份。交易代码为 14113、私人客户爱护：修改资料交易代码为 12114、一般活期开户：开立一般活期储蓄帐户，输入客户号，选择币种， 输入金额 ，设密码，执行生成帐号交易代码为 221 个人储蓄活期一般活期（开账户）5、一般活
5、期存款：向所开账户中存钞票交易代码为 222 个人储蓄活期一般活期（存款）6、一般活期取款：从帐户中取钞票交易代码为 223 个人储蓄活期一般活期（取款）表内账户综合查询：查询金额及交易情形交易代码为 1421表内账号信息爱护：用于账户信息的更换交易代码为 1213补打一般活期存折：用于客户存折丢失时进行挂失补打，输入账号和存折号交易代码为 225个人储备活期补打一般活期存折一般活期销户：注销一般活期存折交易代码为 224个人储备活期一般活期销户一本通账户 一本通分为活期与定期两种。活期一本通是一种综合性的活期账户， 即在一个分户帐中，即能够存取人民币亦可存取外币。客户可将自己不同 币种的活期
6、储蓄集中存于一个活期账户上。定期一本通是综合性、多币种、 以存折方式开立的定期整存整取储蓄账户，客户在一个账户中，能够存入 多笔人民币、外币整存整取存款，即在同一户名、账号的账户中，开立多 个子账户，储备多笔不同存款日期、不同存款金额、不同存期及利率、不 同币种的定期整存整取储蓄存款。具有便于治理，存款方便、安全可靠等 优点。1、按照第五凭证流领取一本通凭证2、开一通客户：开户，输入ID、名称，执行生成客户号交易代码为 213 个人储蓄客户开一卡通客户3、一卡通活期开户：开立一般活期储蓄帐户，输入客户号，输入金额 ，设密码，执行生成帐号交易代码为 226 个人储蓄活期一卡通活期（开户）一卡通活
7、期存款（ 1411、 1421查询， 1211、 1213修改辅助业务办理） 交易代码为 227 个人储蓄活期一卡通活期（存款）一卡通整存整取开户交易代码为 234 个人储蓄整存整取通（开户）预约转存：凭证类型选择一本通，转存种类选择活期转双整交易代码为 1281撤销预约转存：取消预约转存交易代码为 1282冻结：账户被操纵，金额不能自由动用、流淌，填写客户的账号，冻结金额，以及 ID 号等信息账户部分冻结： 1231 账户全部冻结： 1233冻结查询：查询冻结金额交易代码为 1426专门业务查询：非日常业务的查询交易代码为 1427解冻：所冻结的金额能够自由适用，填写账号以及解冻金额，解冻
8、金额要小于等于被冻结金额才是有效操作交易代码为 1234代理业务代理业务 ,是指商业银行同意客户的托付、代为办理客户指定的经济事 务、提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代理证券业务、代理保险 业务、代理商业银行业务、代理中央银行业务、代理政策性银行业务和其 他代理业务。代理业务是典型的中间业务。1、合同录入：选择需要代理的类不 （水费托收等 ），填写代理收付账， 执行后自动生成合同号。交易代码为 51 代理业务合同录入2、录入批量：填写代理合同号、总笔数、总金额。执行后自动生成批量号3、批量爱护代理业务批量爱护交易代码为 544、增加批量明细：填写代理合同号、批量号以及涉及对象账号等交易代
9、码为 55代理业务增加批量明细5、批量信息爱护交易代码为 56 代理业务批量信息爱护6、逐笔代收交易代码为 57 代理业务逐笔代收一般支票支票上未印有“现金”或“转账”字样的为一般支票，一般支票能 够用于支取现金，也能够用于转账，在一般支票左上角划两条平行线的， 为划线支票，划线支票只能用于转账，不得支取现金，不划线时就作为现 金支票使用。一般支票 开户交易代码为 281 个人储蓄一般支票一般支票（开户）一般支票存款 交易代码为 283个人储蓄一般支票般支票（存款）一般支票取款 交易代码为 284个人储蓄一般支票般支票（取款）般支票结清一般支票销户：填写账户、存折号、金额（全部余额） 、ID
10、类不、 ID 号、凭证输 入选择手动输入。执行后验证已关闭，注销成 功交易代码为 286 个人储蓄一般支票一般支票（销户） 十、讲解代理收费和网银业务实际操作模式十一、日终 重要空白凭证作废：选择凭证种类、填写开始号码及终止号码 交易代码为 135尾箱扎帐：交易代码为 136对公业务一、柜员号1、激活柜员号交易代码为 12622、增加对公柜员号尾箱交易代码为 136二、凭证会计部主管1、凭证领入交易代码为 12512、凭证出库交易代码为 1313、凭证下发交易代码为 1254综合柜员1、凭证领入交易代码为 12512、凭证出库交易代码为 131二、对公账户1、新开户：开对公客户，记住客户号交易
11、代码为 312、开存款账户：需添客户号，领取帐号交易代码为 3213、一样活期及临时账户 现金存款：填写帐号及金额，执行后金额 存入帐户交易代码为 3221一样活期及临时账户 现金取款：填写需取的金额， 从帐户中取出金额， 凭证类型为其他交易代码为 3222一样活期及临时账户 现金转账：填写转出帐号、 转出金额、 转入帐号， 凭证类型为其他交易代码为 3223一样活期及临时账户 协议存款：协议存款，是商业银行对我国境内 的存款人开办的、利率由市场决定的大 额定期存款业务。其方式包括两种，一是大额长期议价存款；二是大额长期存款。 交易代码为 3226三、贷款1、贷款 借据治理：贷款借据录入，填写
12、帐号、贷款金额及还款日 期交易代码为 33112、贷款发放：贷款经批准后，向贷款人发放贷款交易代码为 3413、贷款 展期确认贷款展期是指贷款人在向贷款银行申请并获得批准的情形下，延期偿 还贷款的行为。贷款到期不能归还，经批准办理延长归还时刻的手续。贷款到期 就要归还，是企业必须遵守的信用原则，也是银行加速信贷资金周转的前 提条件。如企业遇有专门情形，确实无法按期还款时，应提出申请，讲明 情形，经银行审查同意后，可延长还款时刻，但需办理转期手续，否则按 贷款逾期处理。贷款人在贷款期间发生临时的资金周转困难，致使不能按期偿还贷款 本金，且符合展期规定的条件，一样情形下，提早 30 个工作日向贷款
13、银行 申请展期。交易代码为 3324、贷款 发放查询：查询贷款发放的金额交易代码为 3335、部分还贷：填写贷款借据号及所要偿还的金额，偿还部分贷款 交易代码为 3426、结转不良贷款交易代码为 334呆账核销交易代码为 345四、定期存款账户 指存款人在保留所有权的条件下，把使用权临时转让给银行的资金或 货币。是银行最重要的信贷资金源。定期存款是银行与存款人双方在存款 时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。它具有存期最短 3 个月， 最长 5 年，选择余地大，利息收益较稳固的特点。五、个人消费贷款1、个人消费贷款借据录入： 填写存款帐户、 贷款类不、 贷款金额等， 执行后完成借据录入交
14、易代码为 412、个人消费贷款借据爱护：修改贷款数据交易代码为 423、个人消费贷款借据审批：进行审批，看是否符合发放贷款的条件交易代码为 434、个人消费贷款发放：审批终止后，符合条件则发放贷款交易代码为 445、提早部分还贷：在指定还款日期前偿还部分贷款交易代码为 47六、讲解辖内业务、同城业务、结算业务结算业务也称“清算” ，是指一定经济行为所引起的货币关系的运算和 结清，即社会经济生活中的交易各方因商品买卖、劳务供应等产生的债权 债务通过某种方式进行清偿，结算分为两种，现金结算和转账结算。结算方式要紧包括银行汇票，商业汇票，银行本票，支票，汇兑结算， 托付收款，托付承付，信用卡结算等等七、讲解代理业务、网银业务、非税业务代理业务(agent service)是指商业银行同意客户的托付、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代理证券业 务、代理保险业务、代理商业银行业务、代理中央银行业务、代理政策性 银行业务和其他代理业务。代理业务是典型的中间业务。网上银行业务是银行在其科技手段的有力支持下，开展的通过网络提 供金融服务。关于银行同业客户而言，要紧包括网上支付结算代理业务和 网上集团理财业务。日终处理(上缴未使用的空白凭证、现金入库及营业日报表)通用凭证 钞票箱治理 凭证入库通用凭证 钞票箱治理 现金入库通
