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1、1解释何谓周转金贷款1 .解释何耦遇辅金贷款？答:何tWM!金款(WorkingCapitalLoans):企渠之管建遇斡所需期限即悬企渠之管建遇辅期，通常企渠之管渠活勤，自原料、物料、加工装造、建金肖治理员工薪资各项费用至商品出售收取现金悬止，其所屣的期即悬企棠之管棠循璟日寺期，在此管棠循璟期内所需的遇辅金，如自有资金不足而向金艮行融资支鹰，此槿贷款即H悬遇辅金贷款。各企渠之管渠循璟期限因企渠崖品性ST不同而遇斡期亦各累，各金艮行鹰斟酌本身存款来源而封不同企棠承做此槿贷款。2 .I!占现的意羲何？答:票占现：金艮行辨理贴现H矜，典塾付阈内票款相似，均以借款商之鹰收票款来源，唯辨理贴现之鹰收票
2、携(，限於本票及商棠承兑隆票，金艮行於授信同日寺，先扣除贴现之利息。3 .什麽是信用状？答:依金艮行法第十六修所戴，信用状金艮行受客户之委任，通知或授木整指定受益人，在指受益人履行僚件彳爰，可按照一定款式，一定金额以内之隆票或其他懑ts,由金艮行或其指定之代理金艮行mr承兑或付款之文!I。4 .金艮行在寄核短期放款日寺鹰注意事XM悬何?答:短期融资，除典其他融资方式一（注意授信五P原即外，须特别注意下列黑黑占：一、幸免短期资金作悬是期用途，防止短期资金凄余吉於固定投资上,即时矜治理上以短支是。二、幸免重覆或遇度融资，以致企IBI各资金流用於非管渠用途上三、注意企渠流勤燮现之遇程四、时矜幸艮表不
3、碓的企查核其管状况五、利用中小企棠信用保基金来分第八章W题1.外隆交易之有那些？答:外隆交易之1 .信用2 .隆率3 .11家蜀14.市埸2.解释下列外隆授信中常见名春司(1)D/A(2)D/P(3)factoring(4)forfaiting答:(1) 承兑交罩(DocumentsagainstAcceptance;D/A):先提it再依到期日付款。(2) 付款交罩(DocumentsagainstPayment;D/P)：先付款再提Jt。(3) Forfaiting源自法文aforfiat,意指出口商符手中持有的未50s收债奉薪襄予第二者(即forfaiter)以换取现金，奉薪襄完成彳爰，
4、即使日彳爰造些债瓢法兑现，forfaiter亦向出口商追索。(4) 出口逮期信用状：保指出口商符其逮期信用状未来之鹰收债奉薪襄予鹰收幅款收Kit者(Forfaiter,黄断行)以换取现金。第九章1 .吉青曾述阈除贸易之特性？答:阈除贸易之特性：1.屣史文化背景不同2.法令规章、贸易政策、管制措施3.市埸I1查不易4.K物建输、把握及K款收付等，常受阈除情势燮勤之影警。5.奉涉I6圉敕廉631出口作(受有皆制之阈除惯例。2 .斡口贸易和遇境贸易之差累悬何？答:遇境贸易：k物自出口虑建往迤口阈之建送遇程中，由第三阈斡遇。辅口贸易：k物自出口阈建往迤口阈之遇程中，由第三阈或第三地卸下、储存、重或改做
5、彳爰，再辅建到迤口阈之交易。3 .信用状之意羲悬何？30S1浣明其特性。答:信用状的意羲：意指状金艮行悬其本身或鹰客户(申言青人,通常(方)之者青求，或依其指示所悬之安排，不其名if或描述悬何，在符合信用状修款之情形下，懑所规定之罩m。信用状的特性有下列3黑占：1d系金艮行鹰K方之言青求而出。2/系由|状金艮行mr最保ts兑付之责任。3/系方在符合信用状的要求下，即能掩得付款之保证。4 .解释下列名春司：(1)通知金艮行(5) 10犬金艮行(3)保兑金艮行(4)押隆金艮行(5)不可撤金肖信用状(6)跟军信用状答:(1)通知金艮行(AdvisingBank)：即受益人所在地金艮行，通常悬10犬金
6、艮行之往来金艮行，符接狸10犬金艮行所之信用状辅送或通受益人之金艮行，通知金艮行通知日寺曾酌收通知费。(2) 邺I犬金艮行(OpeningBankorIssuingBank)。乃同意信用状申者青人之言青求而信用状的金艮行通常是K方的往来金艮行。方於接掩信用日寺，鹰注意10犬金艮行是否悬信警卓著之金艮行，因其搪富最彳爰付款之责任。(3) 保兑金艮行(ConfirmingBank)：由状金艮行另青一家受益人所熟悉的金艮行或其他信用卓著的金艮行封其所信用状搪保兑付的责任。造一家搪保兑付的金艮行即悬保兑金艮行。(4) 押IS金艮行(NegotiatingBank)：即鹰受益人之K求，言襄耳菁或贴现信用
7、状下隆票及军携!之金艮行。(5) 不可撤金肖信用状：不可撤信用状(IrrevocableL/C)是指出的信用状一旦通知受益人之彳爰，非信用状层副系人(即状申言青人，|状金艮行，保兑金艮行及受益人)的同意，不得取消(Cancel池不得修改(Amendment)o在贸易矜中，只同意不可撤金肖信用状，否即封出口商瓢保证。(6) 跟军信用状：信用状规定受益人吉青求HI!或付款或承兑日寺，同日寺提示罩撼者，H造槿信用状悬跟军信用状(DocumentaryL/C)又稳悬押隆信用状，通常信用状JS於造一者居多，例如要求付款、提罩、赞票，包装罩，保罩等军撼。第十章1 .首次10犬鹰徵提之倩懑it及文件有那些？
8、答:辨理首次10犬鹰徵提之倩懑it及文件：1 .迤口融资契2 .授信余勺定善。3 .借m、建带保it善。4 .授及印II卡。2. 吉青曾述信用状之雷查重黑占？答:信用状寄查要黑占：1 .碓IS信用状的真偏；2 .碓ISIO犬行的信用状况；3 .寄查信用状的内容文意；3 .何耦H罩?答:迤口商於接到迤口罩携!到逵通知善彳爰，即在通知善上加盖原余吉隆印,3at同先行祭吉隆害至金艮行辨理余吉付K款或承兑隆票，以H取K建军携!，即所耦迤口H罩。4 .解释下列名春司?(1)D/P(2)D/A答:(1) D/P:迤口商於接到金艮行之IE收通知善彳爰，央行H取军携1日寺，必须足商棠彝票之K款，及金艮行之IE
9、收手始可符K建军m取回，也确实是一样人H一手交一手交K。(2) D/A:惟迤口商到金艮行辨理隆票承兑手即可领取K建军携!，俟隆票期限届满日寺，再到金艮行辨理余吉隆手即可。5 .吉青明搪保提K及副提罩背耆之差累？或略述金艮行有那些责任。答:搪保提it：1状金艮行保提K耆，向船公司01的程序if用搪保提K。副提罩背耆：考量it物建送的航程短或期望快速取it,可在信用状上规定，出口商在it物出口彳爰，必须赶忙寄送一份正本提罩及相罩撼给迤口商。迤口商在收到份罩撼，懑上述罩m或填妥副提军背善申言青善，向10犬金艮行申言青副提军背耆，懑以向船公司取K。6 .何耦三角贸易？答:三角贸易：三角贸易保阈内商同意
10、阈外黄方之言口,辅而向阈外探H,it物由方直截了当建交予阈外之K方或由我阈辅建予黄方之交易方式，目前因台商海外投资增加，三角贸易在上，出现比率也越来越高。第十一章W题1 .吉青解释出口押隆之意羲?答:出口押隆：出口商於接狸迤口商委to艮行渠者所之信用状彳爰，即按信用状规定辨理装建手条矍俟it物装妥或向船公司或航空公司取得提罩之彳爰，出口商即可懑信用状之要求装作隆票及其他罩撼，速同信用状向外隆金艮行者青求融通资金，符所有军携I押给金艮行或取得押隆款XM,即俗耦之出口押IS(negotiation)。2 .押隆金艮行封押隆军携I雷核之原即有哪些？答:押隆金艮行封押隆军携(寄核之原即：1 .提罩(B
11、illofLading)所提出之提须是全套之有效提罩(即正本提罩)，且一定要清澈提罩。2 .保(Insurancepolicy)所提出之保以受益人悬被保人或作成空白背耆才能斡II。3 .商票(Commercialinvoice)抬UM人(方(IU状申K人)，杏菱票金SO!典隆票一致，所言已载之事典相文件相符合。4.包装罩(Packinglist)的物及数量，均须符信用状规定。3.何耦保余吉押IS(NegotiationUnderL/I)?答:保余吉押IS(NegotiationUnderL/I)。出口商所提供之押隆文件虽隹有瑕疵，但又急於押隆，以便早日狸得贷款以利资金之遇醇；由於出口商典押隆金
12、艮行素有往来，出口渠又不故押隆金艮行允言午出口商出具保余吉善乙份，保ibt物罩携I悬封方所同意，同日寺又保it如押隆金艮行所支付之票款未10犬金艮行慎逮日寺，日彳爰!意符所取得之款额退逮押隆金艮行，支付押隆金艮行塾付款所彝生之一切费用或损失(如往返垂BHH、利息等)，if之悬保余吉押隆。是一槿宜措施，但也僮封往来互勤良好之客提供便利服矜，最好方法逮算依信用状规定，若信用状规定敕不合理，逮是洽吉青迤口商修改信用状悬宜。第十二章1 .金融革新之意羲悬何？明其趣势。答:金融革新：所耦金融革新的自由化外，保指尊重市埸械能，政府减少不必要的干5S,使金融HIM乍有效率的建作。利率自由化：利率自由化是指中
13、央金艮行取消利率上下限的管制，由金融械横按照资金市埸之供给需求决定资金格（即利率）。外隆自由化金融渠矜自由化金融治理自由化2 .何耦存款保?或言葡浣明其重要性。答:存款保所耦存款保曾罩的确实是直截了当保证存款人益的保iu存款保制度之重要性：1.稳定金融秩序及落1T金融内操纵度2.碓保K整供（之稳定3.保证存款人益。3 .吉青!浣明金融5S警制度之意羲。答:金融警制度，保以科化、系统化之方法，事先封金融财矜内容整I1的检查。在事前5S测金艮行管缺失及时矜冏堰，以早期有冏题之金融械横，在其化之前，遹日寺提供警言f廨T金艮行主管械皆嬴客户、股柬及其他利害皆鼾系人。4 .金融危械之徵兆有那些？答:金融
14、危械的徵兆：1.市埸利率金巨幅上揭2.金巨幅且非IS期的投票格下跌3.金融恐慌或金融倒朗4.高品低品债券利率差距大5.重要韩部相畿高倒！6.逾放比重大幅升高。5 .目前金融检查之Camels模型何？青!浣明之。答:金融检查CAMELSW：1.H本遹足性(Capitaladequacy)2jtitpnK(Assetquality)3 .治理能力(ManagementCapacity)4 .3姜禾J性(Earnings)5 .流勤性(Liquidity)6 .市埸敏锐度(Sensitivitytomarketrisk)6. f!曾述我阈金融革新之展望悬何？答:我阈金融革新之展望：1 .儒速碓立金融
15、制度的彝展方向2 .畿推勤金融阈除化3 .S1大放票券市埸4 .促迤金融商品多檬化5 .加弓金金融整:督检查功能，弓金化金融系己律6 .金融人员道德重建第十三章、何耦金融控股公司?答:金融控股公司(FinancialHoldingCompany),可管一系列之SK,包括保及有券之承金肖及代理棠矜、商人金艮行H(merchantbanking)、保公司投资合渠矜，或且封於典金融有之附矜亦在核准管!圉内。具名H悬金融乃在凸K其在符合一定修件下，能够兼管二槿以上的金融渠矜(如：金艮行、tg券、保期投信、投g等)。二、在金控行金肖下，有所耦的一次瞒足、交叉行金肖，青明其意羲？答:一次瞒足：整合性通路意耦在金控架横下，客户能够原有罩一功能的金融械横(金艮行或it券公司分支械
