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1、个人姓名_陈慧雯_报名编号_FZ6121045180 _案例编号_外企高管如何无忧退休所在单位_工商银行淮海西路支行_个人理财规规划报告告PERSOONALLFIINANNCIAAL PLAANNIING REEPORRT谨呈给：罗罗先生及及其家人人上海工商银银行银行行 淮海海西路支支行陈慧雯 理理财顾问问2008年年8月目录第一章 声明5第二章 家庭基本情情况 7一、 家庭成员介介绍.7二、 家庭收支状状况介绍绍.7三、 家庭资产状状况介绍绍.7第三章 家庭理财目目标.8一、 短期目标881、 紧急预备金金 82、 保险规划8二、 中期目标.88三、 长期目标88第四章 理财数据假假设9第五
2、章 家庭财务现现状分析析 111一、 资产负债表表分析.11二、 家庭财务指指标分析析.12三、 家庭税后收收入一览览表.1121、 工资薪金所所得1222、 房屋出租所所得1333、 家庭实际收收支现金金流量表表.114第六章 紧急预备金金筹划115第七章 退休养老金金规划. 16第八章 子女教育金金规划. 17一、 家庭财务规规划生涯涯仿真表表. 117二、 生涯仿真表表参数设设置及子子女教育育金现值值计算 188第九章 家庭保障规规划 20一、 保险规划试试算表.20二、 建议加保险险种 211第十章 家人风险属属性评估估. 222一、 风险承受能能力评分分表.222二、 风险承受态态度
3、评分分表.222三、 资产配置及及预期回回报率233四、 风险矩阵.233第十一章 家庭资产配配置规划划244一、 投资组合配配置比率率及报酬酬率试算算表.224二、 投资组合配配置饼图图224三、 投资产品建建议25四、 接下来四年年资产配配置表266第十二章 定期检讨安安排226第一章 声明尊敬的 罗罗先生 客户：首先感谢您您到工商商银行淮海海西路支支行咨询询寻求财财务策划划建议，非常荣荣幸有这这个机会会为您提提供全方方位的理理财规划划服务。请请先参阅以以下声明明：1、本理财财规划报报告书是是用来帮帮助您明明确财务务需求及及目标，对对理财事事务进行行更好地地决策，达达到财务务自由、决决策自
4、主主与生活活自在的的人生目目标。2、本理财财方案是是在您口口述的本本人数据据目标上上制定的的。按照您您所提供供的数据据以及要要求的目目标，准准确评估估您的财财务需求求，并在在此基础础上为您您提供财财务建议议及长期服服务。我我们将在在不影响响您目前前生活方方式的前前提下，帮帮助您积积累财务务，为您您的子女女提供教教育费用用和满足足您的退退休规划划要求。本理财财规划报报告书是是在您提提供的数数据基础础上，基基于通常常可接受受的假设设、合理理的估计计，综合考考虑您的的资产负负债状况况、理财财目标、现现金收支支状况而而制定的的。3、本理财财规划报报告书作作出的所所有分析析都是基基于您当当前的家家庭情况
5、况、财务务状况、生生活环境境未来目目标和计计划以及及对一些些金融参参数的假假设和当当前所处处的经济济形式，以以上内容容都有可可能发生生变化。建建议您定定期评估估自己的的目标和和计划，特特别是在在人生阶阶段发生生较大变变化的时时候，如如家庭结结构转变变或更换换工作等等。4.专业胜胜任说明明：陈慧雯（理理财员）1) 学历历背景：上海大大学数学学系运筹筹专业本本科毕业业2) 专业业认证：20008年中国国金融理理财标准准委员会会认证国国际金融融理财师师CFPP申请人人3) 工作作经验：工商银银行淮海海西路支支行理财财专员5、保密条条款：本规划报告告书将由由理财策策划师直直接交与与客户，充充分沟通通讨
6、论后后协助客客户执行行规划书书中的建建议方案案。未经经客户书书面许可可本公司司负责的的理财策策划师与与助理人人员，不不得透漏漏任何有有关客户户的个人人信息。6、风险提提示：本文件的任任何条款款不构成成银行对对任何交交易的推推荐。我我们建议议您在进进行任何何交易之之前采取取行动确确保您已已经完全全了解有有关条款款、条件件和风险险，有能能力并愿愿意在您您的目的的和条件件基础上上承担这这些风险险。如果果您对交交易有任任何疑问问，请咨咨询您的的法律、监监管、税税务、商商务、投投资、财财务和会会计顾问问。本工工作室不不对本文文件所含含信息的的完整性性作任何何声明或或保证。市场风险：本理财财计划有有可能包
7、包含为非非保本型型投资产产品更新新换代，其其本金可可能随相相关市场场而变动动。本理理财计划划的回报报总额可可能无法法达到预预期回报报，且在在相关市市场出现现不利走走势的情情况下，到到期付还还的本金金可能显显著低于于初始投投资金额额。信用风险：本理财财计划的的表现有有可能与与境外产产品相联联，因此此您可能能暴露于于理财计计划以及及该境外外产品发发行人的的风险之之下。如如果境外外产品发发行人出出现违约约、无法法支付到到期/提提前赎回回本金及及收益，将将对本理理财计划划的财产产造成损损失，您您到期可可能无法法获得预预期收益益，甚至至可能遭遭受本金金损失的的风险。流动性风险险：您如如果提前前赎回本本理
8、财计计划推荐荐的产品品，在某某些投资资产品中中所取回回的金额额可能低低于您原原先投入入的金额额。利率风险：因宏观观经济形形势、货货币政策策等变动动导致利利率波动动，将会会使产品品市值发发生变化化，进而而影响本本理财计计划收益益。汇率风险：本理财财计划中中推荐的的以美元元计价的的产品（即即以美元元作为基基准货币币计算收收益、赎赎回金额额和到期期结算金金额），从从美元角角度来说说不存在在汇率兑兑换风险险。但若若以非美美元货币币投资，本本理财计计划的表表现将暴暴露于美美元和其其投资货货币（如如人民币币）的汇汇率风险险之间，则则须明了了投资本本金在货货币兑换换时可能能因汇率率变动而而造成本本金有所所损
9、失。您的投资有有风险，故故收到的的实际回回报可能能低于预预期水平平，应充充分认识识投资风风险，谨谨慎投资资。过去去的绩效效不能代代表未来来的走势势。发行投资产产品的银银行有权权根据有有关法律律规定代代扣缴所所有与本本理财计计划相关关的应缴缴税款。第二章 家庭基本情情况一、家庭成成员介绍绍家庭成员组组成成员年龄职业罗先生42外企高管罗太太42（假设设）全职太太儿子10学生（*假设罗罗先生与与太太同同岁）二、家庭收收支状况况介绍每月收支状状况 （单位位元）收入支出本人月收入入7万房屋月供0配偶收入0基本生活开开销2万其它收入9000医疗费0合计7.9万合计2万每月结余5.9万年度收支状状况 （单位元）收入支出年终奖金16万保费支出2万其他收入0其他支出5万合计16万合计7万年度结余9万三、家庭资资产状况况介绍家庭资产负负债状况况 （单位万元）家庭资产产家庭负债活期及现金金50房屋贷款0定期存款500其他贷款0基金150国债0股票0房产（自用用）500房产（投资资）300黄金及收藏藏品汽车100
