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1、农村商业银行的特色品牌根据农商行特点：一是县域社区银行，立足县域社区，扎根县域 社区，服务县域社区；二是老百姓的银行，贴近老百性，服务老百姓， 讨好老百姓，与老百姓打成一片；三是“新三农”银行，服务新农村、新农业、新农民。第一，为什么做银行要强调特色品牌？把这个问题上升到哲学的 高度。任何事物都是一般和个别、共性与个性的统一，而且一般、共 性总是寓于个别、个性之中，一个东西如果没有个性，具存在是成问 题的。我喜欢看文学作品，好的文学作品表现的人物事物都有鲜明的 个性，没有个性就是雷同，那样的作品读起来味同嚼蜡。做人做官其 实也是这样，总要有点个性。大家不喜欢看官样文章，就因为太一般、 太共性而
2、没有个性。大家都有个性，世界才多样化而丰富多彩。做银 行当然也是这样。一直困扰我们的一个问题就是同质化问题， 其实就 是没有个性的问题。大家都做雷同的产品，广大人民群众日益增长的 多样性需求就得不到应有的满足，银行之间也必然陷于过度甚至恶性 竞争，其长久生存就成问题。只有形成自己的特色品牌，才能更好地 满足特定客户的特定需求，从而才能形成其核心竞争力。所谓核心竞 争力，就是在一定时期一定范围很难被替代、不可或缺的那种能力。 一家银行如果拥有了这样的特色品牌，还愁生存发展吗？第二，怎么打造自己的特色品牌？其实只要真正以客户为中心， 去琢磨客户，研究客户，自然就能做出特色来，做出品牌来。因为客 户
3、总是不一样的，同一客户群体在不同的时间也是不一样的。 客户本 身就是多样性的，其需求更是多样性的。世界上怕就怕认真二字，特 色品牌何尝不是如此？只要我们贴近客户，认真研究琢磨多样性客户 的多样性需求，真正知晓客户，知晓客户的业务，知晓客户的能力和 品行，在此基础上设计一一对应的金融解决方案、金融产品，然后相 应的工作部门、工作团队或工作岗位，进而相应的工作流程，再进而 相应的治理结构及企业文化，一家银行的特色品牌不就形成了吗？第三，农村商业银行要做出特色品牌来，一定要以“三农”客户 为中心，认真研究“三农”，琢磨“三农”。就是说，要围绕农字做 文章。农，当然不同于城市、工业和市民，所以它自然就
4、有特点，而 且也自然具有多样性。所以，只要真正以“三农”为中心，认真研究 “三农”，琢磨“三农”，就不愁做不出特色品牌来。更何况，我国 农民人口毕竟占多数，农村是一个广阔的天地，以“三农”为中心的 农村商业银行定然可以大有作为。 对于农村商业银行而言，首先要解 决“三农”的金融普惠即金融可得性问题。就是有广泛需求，而运用 我们现成的金融设施及技术按商业化可持续原则就能满足，就应最大限度地去满足，以填补三农金融服务的缺口或空白。比如，千家万户 的农民生活上、生产上、经营上季节性、临时性差钱，就差一点点钱， 几万几千几百，或许不要什么金融创新，现成的传统的方法就能满足 其需求。我以为，农村商业银行
5、首先要做好这个层面的工作。第二个 层面要求高一点，就是要有金融创新，以满足更复杂更高端的“三农” 金融需求。这两者，对农村商业银行是挑战，也是机遇，更是其生存 发展的巨大空间。第四，一定要动态跟进不断发展的“三农”或“新三农”，不断 形成新的特色品牌，才能持续拥有核心竞争力。我们看到，江苏的农 村已不是原来意义上的农村，农村非农产业、小城镇已比较发达；农 业也已不是原来意义上的农业， 农业产业化、农业企业化等等已初路 端倪；农民也已非原来意义上农民，很多农民只是统计意义上的农民， 他们从事的并非农业，居住地也不在农村，尤其是其第二代，已不可 能回到农村。这种趋势还将继续发展。所以，我们要用发展
6、的眼光看“三农”，跳出现在看“三农”，跳出“三农”看“三农”。这样看 “三农”，就不止看到“三农问题”，而且能发现“三农红利”，就如过去“人口问题”现在成了中国经济增长的“人口红利” 一样。作 为农商行，怎么跟进不断发展的“三农”，跟进“新三农”，推动“三 农”发展，同时分享“三农红利”，是巨大挑战，也是重大机遇。比 如，如何服务农村非农产业、小城镇发展，服务产业化、企业化农业， 服务背土离乡发展的农民等等，都是新的课题。“新三农”需要的资金量可能更大，周期可能更长，风险也可能更大。这就要我们动脑 筋，针对更复杂的“新三农”思寻新的更高端的金融解决方案。其解 决方案，既要能够最大限度地满足服务对象的需求， 又要能够控制风 险，还要适当控制成本，以使客户和银行都能赚钱，达到双赢。这当 然就需要金融智慧。可以说，“三农”越发展，越需要提供更高级的 产品来满足更高级的服务需求，越需要金融智慧。对于农村商业银行 来说，只要动态地跟进不断发展的“三农”或“新三农”，就能不断 形成新的特色品牌，从而持续拥核心竞争力。
