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1、附件1-2中信银行小型企业（流通类）信用风险评价指标体系与计分标准表序号指标名称计算公式/评价内容标准值满分客户指 标值客户经 理打分审查打 分计分标准说明-偿债能力指标25181资产负债率负债总额/资产总额XI00%60%101060 %（含）以下为满分；每上升3个百分点 扣1分；扣完为止。2速动比率速动资产/流动负债X100%200%70200%（含）以上为满分；每下降15个百分 点扣1分；扣完为止。3实收资本以验资报告或财务报表为准90万8890万（含）以上为满分；每下降10万扣1 分；扣完为止。-二二经宫者素质10104品质谈吐行为，诚实程度（米取社会 调查和对经营者提问核实等形22艰
2、苦创业，谈吐诚实，社会反映艮好得2 分；行踪不确定，品质反映不明显得不得分5经历式如本行业经营年限5年22。5年得2分；2年得1分；2年或曾经从 事经营的企业发生关、停、破产的不得分。6健康企业经营者健康状况11年龄在50周岁以内，身体健康得1分;其余不得7能力管理能力与经营方针22分管理规范、经营稳健、思路清晰得2分；作 坊式经营或领导层矛盾尖锐得不得分。8业绩近三年经营发展10%33资产规模三年内每年扩大10%上的得3分， 10%内得2分，没有扩大或缩小的不得分。三经营管理指标15129年销售量以上年实际销售为根据2400万852400万兀（含）以上为满分，每下降300万 元扣1分，扣完为
3、止。10年纳税额以实际缴纳税款为根据（享受优 惠政策减免部分可计算在内）30万7730万兀（含）以上为满分，每下降4万兀扣1 分，扣完为止。四履约指标及综合收益3011全年逾期或欠息次数还贷付息情况（包括他行）10无逾期、欠息得10分；逾期或欠息一次扣2 分；全年发生二次以上逾期或欠息不得分。12全年存贷比以存贷积数相比520%得5分；5%得3分；5%不得分。13还款资金来源5企业以回笼货款还贷得5分；通过融资还贷 得3分。14年销售收入通过我行帐 户结算的结算量以本行帐户贷方销售发生额为依 据10年销售收入通过我行帐户结算的结算量每50 万起点得2分，每力兀得0.3分；满分10分。 已签委托
4、代扣协议的法人代表个人帐户、储 蓄存折发生额可按6折计分。五发展能力和潜力指标202015地理位置77地处闹市区得7分；地段一般得5分；位置较 偏僻得3分。16购销渠道99大公司连锁店或名牌产品总经销、总代理得 9分；地处闹市，经营有特色7分；其他得3 分。17同行评价22好得2分；一般得1分；差不得分。18市场前景22好得2分；一般得1分；差不得分。六倒扣分项0 至-10019涉损金额净资产之比（重大法律诉讼、重大事故和赔 偿、重大对外投资和对外担保损 失）涉及金额/净资产X 100%0%0 至-1000%为满分；每上升2个百分点倒扣1分；最多 倒扣10分。七限定性指标20授信分类结果限定1
5、、客户或主要管理人员出现逃废银行债 务，被人民银行或银监会列入黑名单或被银 行同业公会公布为不守信誉的客户；关、停 、并转等资不抵债的客户；生产经营不正常 、管理混乱，连续二年亏损已无法编制财务 报表的客户直接认定为十级。2、属于国家 限制发展的行业；总行信贷政策指引或其他 类似文件中规定的限制类行业和禁止类行 业；授信发生垫款、逾期、欠息；在我行或 冋业贷款五级分类在次级以下的直接认定为 八级及以下八新客户企业综合评分85履约指标及综合收益不评分，以70分换算成 百分制的分数后确定信用等级。最高不超过 3级。九信用等级修正指标21向下修正指标可以根据客户财务信息质量、市场竞争力等 方面的劣势酌情下降0-3个信用等级。
