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1、第十四章 个人事务有三件事物不能收回：离弦的箭，说出的话，失去的机会。 -奥马尔 Ibn, 581644作为海军的一员，你的第一职责是为军团和国家负责。然而，与此同时，你也有自己的家庭和一些个人事务。处理好这些事务会使你的军旅生涯少受干扰。突然死亡仅仅是你必须料到的突发事件之一。如果你被捕了，你将怎么办？提前退休呢？接到命令到海外工作，然而你的家庭不能够随行，又该怎么办？整理好你的家务。使他们井然有序。你的财产大多数无委任令的官员会在40岁至50岁之间调动到舰队后备处或退休。因此，军人的服役期比其他职业都要短。事实上每个舰队后备军人或退休的舰队海军人员都会找一些第二职业。虽然如此，你也或多或少
2、应该尽早准备一份平衡的财产。你的财产-很可能你要留给你的家人-包括你的储蓄，投资（例如 “ E”或“H”级 或相关的资金），以及其他的财富（比如说房子，车子等）。尽管从技术上说生命保险不属于你的财产的一部分，但它的确是最重要的基础之一。除了你留给你的家庭的那些东西以外，你可以随意使用你的流动财产，你可以用来支付你的孩子的学费或者买一个更新更好的房子。对一个还没有结婚的人来说，财产不是那么重要，然而据统计绝大多数高级官员是已婚的，因此你现在就着手打算和计划是再明智不过的了。1401.生存者的利益 现行的法律，是从1957年开始生效的并且历经修正和补充。它为所有生存的官员和在服务役期间死亡的人或者
3、是从公共服务事业上退下来的人提供一种经过极大改善的受益结构。对于后者，如果是因公死亡或是由工作条件间接导致死亡。他们的这些利益在本章中依下列各项补偿：联邦政府保险；社会保障金；生存者利益计划；死亡利益(包括以后的薪资，死亡赠物，从属物和赔偿酬劳，非服役死亡抚恤金，为不休假的补偿)，以及其他一些利益。1402.人寿保险 从你拿到人寿保险的那一刻起，你就拥有一份现金财产，其数额大小由相应的法规来明确。大多数州的固定法律规定，此保险带来的收入是不需纳税的。人寿保险在你收入较低时可以保障你的生活。而且如果你年轻时所从事的职业会给你的配偶及家庭带来潜在危机的话，人寿保险会消除这些危机。最后，某些险种会视
4、你的投资多少而相应给一些回报，而且能在你退休之后帮助你维持现有生活标准。就长期人寿保险而言，你终生都在支付保险费用。它是最广泛使用的保险类型。因为它提供终生的保障且费用比任何其他的长期保险都少。此处是一张照片，位于原版书P. 275考虑到个人事务，你必须保障自己及家人将来的幸福短期人寿保险，没有现金功能并且只在一段时间内提供暂时的保障，是所有保险中最便宜的一种。这种保险，你只在一个限定的时期内负担保险费用，通常是从一岁到十五岁，这个期间结束后它也就不再生效了。大多数情况下，定期人寿保险每五年会上涨一次，而且事实上在你七十岁时被禁止。有限付款保险，和长期人寿保险一样提供终生的保护而且包含现金功能
5、。这种保险比长期人寿保险要贵，因为它为你设计了一项在一段时间或者在一定的年龄以后终止缴费的政策。在那之后，你仍然是完全受保护的，可你不再支付保险费用。基金保险本质上是保险储蓄的一种。该保险为你提供表面价值，你可以选择何时利用它。如果你不幸在此日期之前死亡，表面价值将转移给你的受益人。基金保险的费用比在任何其他保险都要高，因为它旨在储蓄，并非保护。你的人生保险计划。一个健全的人寿保险计划随你的收入、年龄、子女多少及年龄、可能工作的时间而改变。你必须定期地检查你的保单。认真考虑孩子们将依靠你的时间、他们的教育需求、你的其他收入、配偶的工作能力、退休之后的收入和使你具有适应一般职业资格的任何经验.
6、想一想你的家庭在未来五年、十年或二十年内的需要和你可能的收入、退休金、教育以及住房方面的花销。和某些观点不同的是,并非所有基金保险和短期保险都无利可图。从长远上看，短期保险成本消耗更多，但是你买他们的时候就已付清所有费用，到了你退休的时候，不必再付费. 但是，首先，尽一切办法参加海军互助协会。该协会为其成员提供的不仅仅是有益的帮助。关于该协会的详细资料将在本章第1404节中给出.第二步是到海军互助协会，你应该立即在海军陆战队协会的团体保险计划中登记, 它会付给你$350,000的服役期间死亡受益金。详细资料在下面海军陆战队协会团体利益计划中将给出.最后，至少每隔五年，复查你的程序。你将会发现由
7、收入和工作以及家庭条件的改变而带来的调整。仔细查找在保险方面的合理指导。政府人寿保险 除了政府提供的所有保险，现役军人还将享受现役军人集体人寿保险提供的总数为$200,000的人寿保险。对于这种保险，你每月只需支付$16直到或除非你取消全部的或部分保险项目，或者(在法律允许的情况下) 你因退伍或退休而将现役军人集体人寿保险转换到退伍军人集体人寿保险 (看下面)，没有医疗检查情况下，进一步转化为最终选定的终生保障由某家商业保险公司进行担保。死亡赔偿由舰队军团司令部和可靠的保险商业公司支付。退伍军人集体人寿保险，是从1974年8月1日开始生效的一个为期五年不可续签的定期保险，它不能作为现金或贷款支
8、付，也不能增值。在这个日期之后自动为军人提供保险，无论退休的或退役的(或解除现役多于三十天的后备军人)。如果军人退役或退休，如上所述，则现役军人集体人寿保险失效，120天免费保险期以后，退伍军人集体人寿保险自动生效。当然你得在120天的免费期结束之前缴纳至少第一个月的退伍军人集体人寿保险保险费。因年龄的不同，每月的退伍军人集体人寿保险保险费也不同，保险费必须是直接支付到现役军人集体人寿保险办公室，华盛顿街213#，Newark，NJ 07102，它将会回答任何的关于现役军人集体人寿保险或退伍军人集体人寿保险的问题。 在五年的协议末尾，退伍军人集体人寿保险可能转成某个合格的公司的个人保险，没有医
9、疗检查，同上所述。关于政府保险问题，请查阅由美国海军陆战队总部出版并经常更新的退休军人手册。海军互助协会位于阿林顿阿尼克斯，G-070房间，华盛顿大街20370#，是一个半官方非营利性的为海军人员服务的人寿保险组织。其费用是三个保险项目计划中最小的。一旦从海军总部收到你的死亡通知，协会立即就会把$1，000汇给你的受益人，其余利益将按照受益人的意愿支付。海军互助协会也将为依靠你生存的人提供其他合法需求。或许这种由海军互助协会履行的最重要的服务是协助寡妇、孤儿和协会已故成员的双亲保证得到与服役挂钩的补偿。最终补偿在最初是不能接受的(正如不时发生的那样)。不用付款，协会也将在老兵事务所的请求下达之
10、前就提供合理的有力的方案以获得最好的解决方案。每位官兵都应该是海军互助会的成员。现在就加入吧。陆战队协会团体利益计划合并由舰队设计和执行的计划。它对于海军陆战队协会中的任何年龄在七十以下的现役成员都是开放的。根据这个计划和被保险者的年龄，受益金将会达到$300，000。费率是最小的。这个计划的一个最吸引人的特点是，只要你仍然是陆战队协会会员，你可以在退伍或退休之后，继续享受你的低投资的保护直到七十岁。这一点和大多数的团体的保险不同。咨询或干脆加入陆战队协会，其地址为：舰队陆战队协会团体利益计划，邮政信箱 335. 匡蒂科, VA 22134-9906。关于人寿保险的注意事项。如果你拥有了它，就
11、不要让政府保险流失。这是你在服役期间或退役后所能获得的最好的保险。不要急于拿出保险，按程序来。及时更新受益人。写上可能的收益人的姓名。记得写上这一条或给相关的生存者，它是包括一切的。如果受益人死亡，应马上改变成另外的受益人，还要考虑到如果你和你的受益人在同一个意外事件中死亡时的后果.定期地同保险公司的代理人或经纪人一起复查财产方案，确保财产方案适合你当前的情况。你的配偶是否在你死亡之后立即拥有保险金?按分配缴纳保险费。规定允许保险费不限定的分配，在你退休之后仍然可以继续。按分配缴纳保险费可以防止保险的失误。不要超出你的薪水能力去为遥远的危险买保险，但是要确保你的保险能涵盖你全部意料中的军事危险
12、。多数保险公司有关于战争、飞行员的飞行危险或军事飞行器的全体人员限定等等。不要将你的全部的保险都投注在一家公司，应分别在几个好公司中投保，这样保障就会提高。如果你已经为你的财产做了保险，付款的过程将会拖延到管理的完成，这可能是昂贵的而且会减少你的不动产，但对你家人的利益也是一样的。虽然你应该尽快加入保险，在你开始设计之前你必须非常清醒，避免周旋于底部的不可信任公司的保险代理商。选择名声好的众所周知的公司，有区别地选择你的代理。1403. 社会保障 社会保障的范围一致地覆盖各个方面，你的费用是从你的基本薪水中按一定比例自动抽取并机械核对的。除了你军队的退休费和任何的由退伍军人管理局支付的伤残补偿
13、外，社会保障每月给下列人等一些收入：l 在你达到六十五岁(或六十二岁，如果你申请在那时收到少量的付款)或一直到七十岁，如果你很快将成年。l 你的配偶，如果你死亡而你未成年的孩子仍由配偶照顾。l 你及你的配偶和孩子，如果你是完全没有劳动能力的。l 你的配偶，达到60岁。l 你未满十八岁的孩子或大于十八岁但失去了自立的能力，在你死亡或当你伤残之后。l 你的双亲即使你从基本收入中按一定比例缴纳社会保障费才几年，给你家庭的付款能够同当地法律的允许的最大值一样高。这笔社会保障金的数额是由这些年你所贡献你的平均每月的工资所决定的。在很多情况下，确切的数目是不同的。必须把它计算出来。如果你觉得刚才提到的社会
14、保障金的一部分或者全部是合适的，你就必须申请它们，因为这笔保障金是不会自动付给你的。你必须填写一张申请表，在支付你之前，这张表格必须在社会安全委员会的掌握之中（如果你不在美国，可以将其交给一个美国的外务官员）。因为法律规定付款是有一定数目限制的，所以一旦你的申请生效请立即提交。当地的邮政部门能够提供给你最近的社会保障办公室的地址。按照社会保障委员会的规定，它会优先考虑65岁以上的人，或你的配偶到了60岁，或你在65岁之前因公伤残。当你死的时候，你的亲戚会去委员会核对是否有为生者购买的保险。 知道你的社会安全保障金的数目对你和你的家人来说是十分重要的。你可以将它记录在案，当然，也要写出要求和赔偿
15、。而且，这是你的军人管理基础保障金，联系到你所交的税收和有关记录，它的使用权在国家税务机关。在一个安全的保险箱内记录它，同时，保存任何一些紧急文件，比如说保险等等。 为了协助查找你在社会保障处的档案，社会安全委员会鼓励每一个投保的人，包括你，每隔三年从委员会索求一份款数的账单。这样，你可以了解它的记录是否是完全的，你有权力得到所有的社会保障处付给你的贷款。 向最近的社会安全委员会办公室申请，或者从你的个人律师那里你可以得到关于这方面的所有的资料。在退休以前，调查你在社会保障处的权力和存款。你也要确认你的配偶熟悉在有关条例下他（她）的权利。1404.死亡赔偿保险 政府死亡赔偿保险。如果你曾经服役，你的财产受益人会接到退伍军人管理局邮寄的表格。退伍军人管理局由海军总部通知。死亡证明是不需要的。你的受益人必须填写这张表格，然后邮寄回去。 如果你生前已经退休或退伍了，你的受益人就应该到最近的退伍军人管理局地区办公室申请必要的表格或询问合法的帮助，也可以询问在最近的海军或海军陆战队的个人事务律师。如果这些都行不通，你的受益人就应该从他（她）最近的地区或其它服务组织寻求帮助。死亡证明一定要给出的。受益人应该获得鉴定过的因公死亡证明的复印件和验尸官的报告，主治医师的死亡证明书，或海军医院的死亡证书。如果其中的一个缺少，受益人应该从认识死者并且了解他的人那里获得宣誓书。 因为退伍军人管理局的中
