《助理理财规划师理论知识1220A》由会员分享，可在线阅读，更多相关《助理理财规划师理论知识1220A（15页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、精选优质文档-倾情为你奉上助理理财规划师职业技能全省统一鉴定理论试题A考生姓名： 准考证号： 注 意 事 项1、考试时间：90分钟；2、请首先按要求在试卷和答题卷上填涂您的姓名、等级、准考证号等；3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在答题卷上作答，在试卷上作答无效；4、考试结束时，考生必须将试卷和答题卷一并交给监考人员。一、判断题 （1-20 题，每题1分，共20分）1理财规划师王方不熟悉证券投资业务，在2007年，让客户购买了大量的股票，导致了客户的巨额亏损，违背了职业道德中的胜任原则。 ( X)2某银行理财规划师赵勇在不损害客户利益的前提下，将客户的个人信息提供给了保险公司的客户经理，这并不
2、违反理财规划师的职业道德。( X)3.在个人理财领域，财务自由通常指的是理财收入大于工作收入。( )4.当家庭突然需要大笔现金来应付意外开支时，信用卡临时透支等可以作为紧急备用金。（ ）5. 复利现值是指未来发生的一笔收付款项其现在的价值。（ ）6. 通货紧缩是商品和劳务的货币总价格水平持续上升的现象。( X)7.投资消费出口是国家经济增长的三架马车，目前全球经济疲软情况下，中国应考虑主要从投资和消费来拉动经济增长。（ ）8. 若一种商品的需求和供给都增加，则该商品的价格会提高。（X ）9. 货币层次是以其盈利性为标准划分的。（ X ）10. 人取得应纳税所得，没有扣缴义务人的或者扣缴义务人没
3、有按规定扣缴税款的，均应自行申报缴纳个人所得税。()11. 为理财规划的法律在我国尚未成熟，也未形成独立的法律研究部门，所以在从事理财规划活动时，不需要遵循任何法律。 (X )12.我国法律规定，遗嘱继承人的范围为公民和法人，与法定继承人没有关系（X）13.理财规划师首先是一个专才，其次才是通才。（X）14.等额本金还款法是在贷款期限内按月偿还等额的贷款利息和本金。（X）15. 选择子女教育投资工具时，投资工具的安全性是首要考虑因素。()16. 保险不仅可以积累现金价值，还可以提供偿债能力。()17. 很多客户投资股票都在一年以内，因此股票是属于货币市场投资工具。(X)18. 债券的到期收益率
4、上升，则债券价格会上升，反之会下降。(X)19. 构成我国养老保险体系的三大支柱是社会保险，商业保险，健康保险。(X)20. 法律强制性规定，遗嘱人应当为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额。()二、单项选择题（21-70题，每题1分，共50分）21下列哪一项，体现了理财规划师专业精神？（ C ）(A)理财规划师在提供专业服务前，先跟客户签订收费合约(B)理财规划师只在具有竞争力的领域提供服务(C)理财规划师发现其他理财规划师的欺诈行为，立即通知相应主管单位或行业协会(D)理财规划师应孜孜不倦的为客户服务22. 关于财务目标，描述正确的是 （ C ）(A) 刘风要购买一处豪华别
5、墅(B) 李清要过上幸福安康的生活(C) 赵宁要在四十五岁时花费1000万元到月球旅游(D) 王小姐要达到财务自由23.理财规划的过程是：（ ）1）与客户会面，分析客户的财务目标2）监控理财计划3）准备理财计划4）制订理财策略，设计产品组合方案5）收集和评论客户资料(A) 1，3，4，5，2(B) 5，1，3，2，4(C) 1，5，4，3，2(D) 1，5，3，4，224下列哪一项目，不是建立紧急备用金的理由？（ C ）(A)在保险公司业务部工作，工作收入和业务挂钩(B)单位拟裁员，随时都有失业的可能(C)日常生活开支需要(D)最近身体不适，医生建议到大医院进行全面检查25. 关于资产、负债、
6、净资产，下列哪些说法不正确？（ D ）（A)资产=负债+净资产(B)资产一般包括生息资产和自用资产(C)净资产是客户的自有财富，随着客户年龄的增大，净资产额度一般情况下越来越大(D)客户未来应偿还债务，所以为了不对未来带来偿债压力，现在应少负债26. 关于家庭财务比率变化的说法，正确的是（D）(A)房产的折旧会提高清偿比率(B)从活期存款账户中取出现金会降低流动性比率(C)降低交通费支出能提高储蓄比率(D)所得税率提高会降低债务比率27. 现在一笔钱n年后的价值计算属于：（B）(A)现值计算(B)终值计算(C)年金现值计算(D)年金终值计算28. 目前我国经济进入保增长时期，主要依靠财政政策来
7、保增长，以下政策中属于财政政策的是（C）(A)公开市场业务(B)调整再贴现率(C)税收政策(D)调整存款准备金率29. 下列说法不正确的是？（C）(A)在创业阶段，行业内的企业家数很少，产品的价格很高，风险很大。(B)在成长阶段，企业数量增加，产品价格急速下降，利润大幅增加。(C)在成熟阶段，企业多数由于淘汰兼并而减少，产品价格稳定，利润较低。(D)在衰退阶段，企业数量进一步减少，销售和利润下降，风险增大。30. 从财政政策和货币政策的效果看，（B）(A)抑制需求，克服通账，货币政策不如财政政策。(B)抑制需求，克服通账，财政政策不如货币政策。(C)刺激投资需求，货币政策优于财政政策。(D)无
8、论在什么条件下，货币政策和财政政策没有显著区别。31. 消费者剩余是：(C)(A)消费者支付的价格与生产成本之间的差额。(B)消费者支付的价格与厂商出售的价格的差额。(C)消费者愿意支付的价格与实际支付的价格之差额。(D)消费者消费之后的商品剩余价值。32. 关于边际效用和总效用，以下说法不正确的是:（B）(A)边际效用为零时，总效用达到最大。(B)边际效用为零时，总效用达到最小。(C)边际效用为正时，总效用增加。(D)边际效用为负时，总效用减少。33. 我国目前实行人民币（B ）。(A)经常项目和资本项目下均限制兑换(B)经常项目下自由兑换，资本项目下限制兑换(C)经常项目下限制兑换，资本项
9、目下自由兑换34.完全自名义利率为年10%,通胀率为年4%,则实际利率是多少? (A)5.77%(B)6.58%(C)5.23%(D)6%35. 王先生购买一处房产，从现在起，每年年初支付20万元，连续支付10次，共200万元。请问次房产的现值是多少？（贴现率是10%）（ B ）(A)200万元(B)122万元(C)150万元(D)135万元36. 10.从今天起在未来10年内每年年末存入2000元，年利率为9，那么20年后将得到（A ）(A) (B) 71934(C) 30386 (D) 7223837. 个人出租房屋取得的所得属于（C )。(A)财产转让所得(B)特许权使用费所得(C)财产
10、租赁所得(D)劳务报酬所得38. 2008年5月，张先生取得月工资6000元，并取得年终奖20000元，则12月张先生应该缴纳个人所得税（ B）。A.4725元 B.2450元 C.2610元 D.3775元附件：工资薪金所用的速算扣除数级数含税级距税率（%）速算扣除数1不超过500元的502超过500至2000元的部分10253超过2000至5000元的部分151254超过5000至20000元的部分203755超过20000至40000元的部分251,3756超过40000至60000元的部分303,3757超过60000至80000元的部分356,3758超过80000至元的部分4010
11、,3759超过元的部分4515,37539.中山大学李教授准备写一本教材，出版社同意该书出版之后支付稿费20000元，如果李教授单独著作，则其应纳个人所得税是()；如果采用集体创作，十个人来完成此书，则这笔稿费应纳个人所得税（A ）。(A)2240元；1680元(B)2240元；1640元(C)4000元；1680元(D)4000元；1640元40. 下列说法正确的是（ A ）。(A)个人买卖国债的所得要按财产转让所得缴纳个人所得税。(B)基金取得股票的股息、红利收入、债券利息收入不需缴所得税。(C)目前，个人炒卖外汇取得的所得，要缴纳个人所得税。(D)目前，个人购买储蓄性的寿险利息所得，要缴
12、个人所得税41.下列各项物权中，不属于他物权的是（B）(A) 典权 (B) 所有权 (C) 抵押权 (D) 质权42. 以下属于第二法定继承人的是：(D)(A)配偶(B)子女C)父母(D)祖父母43.以下关于信托中受益人的说法错误的是（C）(A) 受益人享有信托收益权(B) 受益人可以放弃信托收益权(C) 受益人可以行使委托人的法定权利(D) 受益人转让信托收益权44.公民甲于1978年5月4日发表一篇短篇小说，甲于1990年不行病故，甲生前发表的短篇小说保护期截至到（B）(A) 2040年7月8号(B) 2040年12月31号(C) 2038年5月4号(D) 2038年12月31号45. 如
13、果明年经济运行良好，甲公司股票的投资收益率高达30%，经济运行良好的概率是25%；如果明年经济跟今年一样，甲公司股票的投资收益率大约是20%，经济运行正常的概率是50%；如果明年经济衰退，甲公司股票的投资收益率大约是5%，经济衰退的概率是25%。投资者投资家公司股票的期望收益率是多少？（ D ）(A)30% (B)20% (C)5% (D)15%46. 在计算由两项资产组成的投资组合收益率的方差时，不需要考虑的因素是（B )。 (A)单项资产在投资组合中所占比重(B)单项资产的系数(C)单项资产的方差(D)两种资产的协方差47. 有一组几何级数：3，9，81，则下一个数是多少？(B)(A)65
14、60(B)6561(C)162(D)24348. 关于理财目标，描述正确的有 ( C )(A) 10年内购买一套房子(B) 购买一辆价值54万元的小轿车(C) 明年花30万元创业(D) 股票增值100万49. 以下哪些因素变化时，需要重新调整理财规划？（B）(A) 客户已购买一款寿险产品，但客户的朋友向他推荐另一家保险公司的另一款寿险产品。(B) 客户现在计划三年内全家移民海外。(C) 客户五月的海外旅游计划，因工作原因取消,计划推迟(D) 客户为子女留学准备了子女教育基金，但最近房价大涨。50. 理财规划师在与客户会面时应主动告知客户的资料不包括： ( D )(A) 为客户制订的个人理财规划方案(B) 个人的学历、专业资格及工作经验(C) 银行所能提供的所有业务优惠(D) 为客户进行投资的策略及投资工具的选择技巧51. 下列哪种贷款偿还方式，最适合目前收入较低，但处于上升阶段的年轻人？（A ）(A)等额本金还款法(B)等额本息还款法(C)等额递减累进法(D)等额累进还款法52. 王先生向银行申请了20年期30万元的住房
