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1、中间业务(一)保险1、许可证：营业现场悬挂有保险兼业代理业务许可证（机构编码51202256325982500，有效期至2011年03月02日-2014年3月1日），严格执行上墙公示制度。2、人员资质：国华路营业员陈倩保险代理从业人员资格证书编号：00201012510000066051，有效期：2013年12月14日；营业员李青芳保险代理从业人员资格证书编号：00201112510000063817，有效期：2014年12月19日；营业员叶莉保险代理从业人员资格证书编号：00201109510000072658，有效期：2014年09月26日。3、权限管理：现场查看国华路现有人员：支行长邓川
2、、营业员叶莉、陈倩、李青芳，系统人员与实际人员一致，账号密码由本人保管使用，未发现已离岗、调岗人员账号未更新等情况。柜员临时离柜均签退终端，柜员使用各自柜员号和密码登录保险业务系统，综合柜员和支局长授权采用密码授权。4、保险系统柜员设置：支局长杨丹丹（柜员号5104825）现任综合业务部管理员、综合柜员邓川（柜员号5104826）现任国华路支行长（于6月29日担任）、普通柜员陈倩（柜员号5104827）现任国华路营业员、普通柜员张青芳（柜员号5104823）现任国华路营业员、普通柜员叶莉（柜员号5104833）现任国华路营业员。5、重要物品的管理和交接：网点建立保险凭证分户账，并逐日进行登记，
3、现场查看保险凭证放入营业室临柜保险柜保管。调阅保险系统，保单均在综合柜员尾箱内，柜员使用时每日向综合柜员请领。日终普通柜员号中无重空凭证留存。调阅2011年11月08日-2012年3月20日代理保险单证交接清单，有营业员与接收人童传英签名，未发现擅自与保险公司交接单证的情况。6、现金管理：经现场查看和询问经办人员叶莉：保险是通过将现金存入客户本人活期账户上，保险系统直接扣划。7、代理保险凭证：保单：（1）、人保寿险：应结存24份，实物24份，账实相符；（2）、中邮人寿：应结存10份，实物10份，账实相符；（3）、新华人寿：应结存10份，实物10份，账实相符。投保单：（1）、人保实物结存0份，手
4、工账结存0份，账实相符； （2）、中邮人寿实物结存22份，手工账结存22份，账实相符；（3）、新华人寿实物结存50份，手工账结存50份，账实相符；（4）、小额贷款意外伤害保险实物结存50份，手工账结存50份，账实相符；保险收费凭证:实物结存20份，手工账结存20份，账实相符。8、保险凭证保管、请领、发放、作废符合规定。9、调阅系统当日撤单登记簿：2011年11月08日至检查日共5笔当日撤单，2012年1月3日客户倪XX人保寿险（金额：16000.00元，保单号：510068973352360，保单印刷号：0011711740）；2012年1月21日客户郭XX人保寿险（金额：3000.00元，保
5、单号：510070674948360，保单印刷号：0011711748）；2012年1月28日客户谭XX人保寿险（金额：3000.00元，保单号：510071300058360，保单印刷号：0016928329）；2012年2月28日客户陈X人保寿险（金额：26000.00元，保单号：510074202187360，保单印刷号：0016930982）；2012年3月16日客户王XX人保寿险（金额：10000.00元，保单号：510075067326360，保单印刷号：0016930985），均登记在当日撤单登记薄上。10、调阅系统犹豫期撤单登记簿：2011年1月26日至检查日没有交易记录。（二
6、）基金、国债、理财1、系统柜员设置：支局长杨丹丹（柜员号5104825）现任综合业务部管理员、综合柜员邓川（柜员号5104826）现任国华路支行长（于6月29日担任）、普通柜员陈倩（柜员号5104827）现任国华路营业员、普通柜员张青芳（柜员号5104823）现任国华路营业员、普通柜员叶莉（柜员号5104833）现任国华路营业员。 2、重空凭证管理：基金交易卡，系统结存0份。3、日终现金处理经现场查看和询问经办人员叶莉：基金、理财产品、国债均是通过客户储蓄账号对应的中间业务交易账号办理。4、该网点叶莉取得基金代理从业人员资格证（编号：2010105100775110），网点其他人员未取得基金代
7、理从业人员资格证。5、现场查看新开户基金业务申请表：抽查2012年3月10日2户（金XX、王XX）基金开户申请书，客户在申请书上签字确认，联网核查后打印客户身份证件机打记录，留存客户身份证复印件。中间业务交易卡开户申请书上填写了姓名、性别、交易事项、证件种类、证件号码、联系电话、储蓄关联帐户等信息。现场查看网点留存的开户单证，最后办理中间业务交易卡开户为2012年3月11日，查看基金卡开销户登记簿，末笔登记时间为2011年3月11日，登记内容有开户日期、身份证号码、家庭住址、开户金额、销售种类、联系电话等信息。6、调阅基金申购确认单：抽查2012年1月10日客户张X(帐号:6221886636
8、011628100)申购1笔(南方现金增利A,金额50000.00元)，网点未使用中国邮政储蓄银行中间业务交易回执打印回执, 留存客户有效身份证复印件，机打联网核查记录，经办柜员和客户在相关资料上签名确认。7、调阅基金赎回和申购撤销业务：抽查2012年2月6日基金赎回和申购撤销，客户唐XX（结算帐号：6221886636012679482）基金赎回，网点使用中国邮政储蓄银行中间业务交易回执打印回执, 留存客户有效身份证复印件，机打联网核查记录,客户唐XX签字确认。8、调阅中国邮政储蓄银行个人理财业务申请表：抽查2012年1月9日，客户全XX申购理财产品财富日日升，填写中国邮政储蓄银行个人理财产
9、品协议书、中国邮政储蓄银行客户风险承受力评估报告，留存客户有效身份证复印件，机打联网核查记录，客户在相关资料上签名确认。9、调阅中国邮政储蓄银行储蓄国债（电子式）认购确认书：抽查3月11日国债认购确认书，客户王XX（帐号：606632067280061783）、张XX（帐号：606632012280018461），机打联网核查记录，留存客户有效身份证件复印件,经办柜员陈倩、客户王XX、张XX签字,见复核人员签章。10、现场查看网点中间业务开户申请书、基金申购、赎回各项业务单式按月装档保管。11、进入中间业务系统调阅2011年11月08日至检查日个人投资开户，与储蓄系统核对，未发现实名证件不一致
10、情况。12、进入中间业务系统调阅客户中间业务交易账号：6210986636000809341，交易名称均显示认购成功，或终止投资，未见基金确认不成功情况。13、经现场询问网点支行长邓川：网点按时打印基金交易列表、基金定期定额履约交易失败列表、基金确认成功/部分成功交易列表，并装订存档。14、网点管理人员的履职情况：及时披露信息，并及时张贴相关产品公告，并且告知投资者，现场查看营业现场张贴有“投资购买理财、保险、基金产品十段知”。客户购买基金时，要求客户填写风险评估表；经询问支行长邓川：在每次购买理财产品前，理财经理对客户进行充分的风险提示；并由客户本人填写中国邮政储蓄银行个人理财产品协议书。1
11、5、特殊业务：进入中间业务系统调阅网点办理基金卡挂失业务，经询问经办员：网点目前未办理基金卡挂失业务。（三）、代收付业务1、业务办理情况：经现场询问经办人员叶莉和调阅网点交储蓄代收现金缴款单：网点只办理移动归集业务和代收社保业务。2、缴拨款处理：调阅网点交储蓄代收现金缴款单，网点每天打印并保存报表，并且每天代收付业务资金普通柜员上交综合柜员，综合柜员全部上交储蓄，储蓄系统通过代收付分户账号统一上划。3、现场查看和询问营业员叶莉：网点没有办理代收业务取消交易，如办理代收业务取消时是进行授权才能办理。4、营业现场张贴有危机事件处理机制与流程。建立应急事件处置登记薄，启用日期2011年1月1日，无相
12、关记录内容。询问营业员，该支行自开办日2011年1月1日以来未遇到应急事件。（四）、业务培训调阅业务学习培训薄：2012年1月2日、1月9日、2月16日、2月29日、3月8日、3月10日、3月18日进行了中间业务相关培训，培训内容涵盖产品、法律法规、职业操守、营销技巧等各方面。上次问题复查情况：1、中间业务交易卡开户申请书上填写了客户姓名、性别、交易事项、证件种类、身份证号码、联系电话，有客户签字及经办人名章，未填写客户储蓄帐号及家庭住址。现场查看网点留存的开户单证，最后办理中间业务交易卡开户为2011年5月27日，查看基金卡开销户登记簿，末笔登记时间为2011年4月15日，登记内容有开户日期
13、、身份证号码、家庭住址、开户金额、销售种类、联系电话等信息，但未填写基金卡账号、基金卡凭证号、关联储蓄账号等信息。复查情况：抽查2012年3月10日2户（金XX、王XX）基金开户申请书，客户在申请书上签字确认，联网核查后打印客户身份证件机打记录，留存客户身份证复印件。中间业务交易卡开户申请书上填写了姓名、性别、交易事项、证件种类、证件号码、联系电话、储蓄关联帐户等信息。现场查看网点留存的开户单证，最后办理中间业务交易卡开户为2012年3月11日，查看基金卡开销户登记簿，末笔登记时间为2011年3月11日，登记内容有开户日期、身份证号码、家庭住址、开户金额、销售种类、联系电话等信息。2、调阅业务
14、学习培训薄，未见中间业务涵盖产品、法律法规、职业操守、营销技巧等各方面的培训记录；复查情况：调阅业务学习培训薄：2012年1月2日、1月9日、2月16日、2月29日、3月8日、3月10日、3月18日进行了中间业务相关培训，培训内容涵盖产品、法律法规、职业操守、营销技巧等各方面。3、现场查看：营业现场未张贴有危机事件处理机制与流程。复查情况：现场查看营业现场张贴有危机事件处理机制与流程。ATM机管理(一)、运行环境机具运行正常，环境清洁；现场查看ATM机上粘贴有银联标志；各部位未安装可疑的外部设施，未张贴可疑的提示或标语。配钞间整洁，无乱堆放杂物现象。(二)、警报及监控设施1、现场查看，安装有天
15、网报警装置。2、配钞间及外部环境各安装探头一个，能对清钞、加钞、周边环境以及对取款人面部特征、出钞口进行监控进行有效监控，录像资料能保存130天（2011年11月9日至2012年3月22日）。(三)、ATM装钞管理1、运送钞由县局经警队武装押运。2、采取换箱式管理ATM（1号、2号），现场查看使用2号钞箱装钞后加锁。3、现场询问营业员加钞前自储蓄系统查询ATM现金余额，核实了账实相符的情况。4、调阅监控装钞、卸钞、账箱检查等工作全程处于监控摄像范围。5、询问ATM管理员叶莉该网点在行式ATM机库存限额为28万元，查看清机加钞登记薄调阅2012年2月份期间的加钞情况记录显示：该期间内共加钞16次
16、。详细记录为加钞时间为2月1日17时57分、金额为254500元，2月3日11时41分、金额为272800元，2月5日9时48分、金额为270000元，2月6日18时12分、金额为271900元，2月8日11时33分、金额为270000元，2月9日17时52分、金额为270000元，2月11日12时07分、金额为270000元，2月13日10时01分、金额为270000元，2月14日17时38分、金额为271700元，2月16日09时59分、金额为270000元，2月17日17时24分、金额为250000元，2月20日10时59分、金额为273000元，2月22日10时16分、金额为270000元，2月24日11时39分、金额为260000元，2月27日10时24分、金额为27000
