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1、寿险公司业务风险监测体系寿险公司业务风险监测是指监管部门通过对寿险公司的经 营性指标进行监测和分析，实现寿险公司业务指标异动预警，并 进一步分析异常原因的过程。第一部分 监测指标构成监测指标包括收入类、支出类、营销管理类、结构类四类指 标。所有指标均为定量指标。一、收入类指标收入类指标包括保费收入增长率、新单保费增长率和标准保 费增长率。（见附表一）（一）保费收入增长率计算公式：XX险（类）保费收入增长率=X 100%XX险（类）本年累计保费收入XX险（类）上年同期保费收入XX险（类）上年同期保费收入指标释义：保费收入增长率按保险责任分为人寿保险、健康保险、意外 伤害保险保费收入增长率；按产品
2、类型分为传统产品、分红产品、投资连结产品、万能 产品保费收入增长率；按保障主体分为个人业务、团体业务保费收入增长率；按销售渠道分为个人代理、公司直销、兼业代理、专业代理 保费收入增长率。二）新单保费增长率计算公式：XX长期险（类）新单保费增长率=X100%XX长期险（类）本年累计 新单保费-XX长期险（类）上年同期新单保费XX长期险（类）上年同期新单保费指标释义：新单保费增长率按保险责任分为人寿保险、长期健康险、短期健康险、意外伤害保险新单保费增长率；按产品类型分为传统产品、分红产品、投资连结产品、万能产品新单保费增长率。（三）标准保费增长率 计算公式：本年累计标准保费-上年同期标准保费上年同
3、期标准保费X100%指标释义：“标准保费”按保监会关于在寿险业建立标准保费行业标准的通知（保监发2004102 号）的规定折算。二、支出类指标支出类指标包括死伤医疗给付变化率、满期给付变化率、年 金给付变化率、赔款支出变化率、退保金变化率、短期健康险赔 付率、意外伤害保险赔付率、简单退保率、佣金率、手续费率和 营业费用比率。（见附表二）（一）死伤医疗给付变化率计算公式：XX险（类）死伤医疗给付变化率=XX险（类）本年累计死伤医疗给付-XX险（类）上年同期死伤医疗给付XX险（类）上年同期死伤医疗给付X 100%指标释义：死伤医疗给付变化率按保险责任分为人寿保险、长期健康险 死伤医疗给付变化率。二
4、）满期给付变化率计算公式：满期给付变化率本年累计满期给付-上年同期满期给付上年同期满期给付X 100%（三）年金给付变化率计算公式：XX险（类）年金给付变化率=XX险（类）年金产品本年累计年金给付-XX险（类）年金产品上年同期年金给付XX险（类）年金产品上年同期年金给付X10指标释义：年金给付变化率按保障对象分为个人业务、团体业务年金给付变化率。）赔款支出变化率XX险（类）赔款支出变化率=XX险（类）本年累计赔款支出-XX险（类）上年同期赔款支出XX险（类）上年同期赔款支出X100%指标释义：赔款支出变化率按保险责任分为短期健康险、意外伤害保险 赔款支出变化率。（五）退保金变化率计算公式：XX
5、险（类）退保金变化率=XX险（类）本年累计退保金-XX险（类）上年同期退保金XX险（类）上年同期退保金X 100%指标释义：退保金变化率按保险责任分为人寿保险、长期健康险退保金 变化率。（六）短期健康险赔付率计算公式：短期健康险赔付率二短期健康险累计赔款支出短期健康险累计保费收入X100%（七）意外伤害保险赔付率计算公式：意外险赔付率=意外险累计赔款支出意外险累计保费收入X100%（八）简单退保率计算公式：XX险（类）简单退保率二X 100%XX险（类）本年累计退保金XX险（类）本年累计保费收入指标释义：简单退保率按保险责任分为人寿保险、长期健康险简单退保 率；按产品类型分为传统产品、分红产品
6、、投资连结产品、万能 产品简单退保率。（九）佣金率计算公式：佣金率二佣金支出个人代理保费收入X100%十）手续费率计算公式：手续费率二手续费支出保费收入-个人代理保费收入-公司直销保费收入X100%十一）营业费用比率计算公式：营业费用比率二本年累计营业费用支出本年累计保费收入X100%三、营销管理类指标 营销管理类指标包括营销员持证率、营销员人均标保、营销 员人均佣金、营销员留存率。（见附表三）计算公式：营销员持证率二期末持证营销员人数期末营销员人数X100%二）营销员人均标保计算公式：当期个人代理业务标准保费（期初营销员总数+期末营销员总数）十2（三）营销员人均佣金计算公式：营销员人均佣金二
7、佣金支出（期初营销员总数+期末营销员总数）十2四）营销员留存率计算公式：营销员13月（25月）留存率二x 100%13月（25月）前新增营销员当前仍在职的人数13月（25月）前新增营销员人数四、结构类指标结构类指标包括新单保费比率、长期险新单保费期缴率、保费收入占比变化率。（见附表四）（一）新单保费比率计算公式：新单保费比率=本年累计新单保费100% 本年累计保费收入% %（二）长期险新单保费期缴率计算公式：长期险新单保费期缴率X100%本年累计长期险新单期缴保费收入 本年累计长期险新单保费收入指标释义：长期险指一年期以上的人寿保险、健康险、年金等人身保险业务。（三）保费收入占比变化率计算公式
8、：保费收入占比变化率=/本年累计XX险（类）保费收入I本年累计总保费收入上年同期宀险（类）保费收入X100% 上年同期总保费收入丿指标释义：保费收入占比变化率按保险责任分为人寿保险、健康保险、 意外伤害保险保费收入占比变化率；按产品类型分为传统产品、分红产品、投资连结产品、万能 产品保费收入占比变化率；按保障主体分为个人业务、团体业务保费收入占比变化率；按销售渠道分为个人代理、公司直销、兼业代理、专业代理 保费收入占比变化率。第二部分 业务风险监测程序寿险公司业务风险监测包括系统性异动监测和个体性异动监测，分为指标分析、异动预警、异常原因分析等阶段。一、系统性异动监测系统性异动监测是将各监测指
9、标当期行业值与其历年平均 值1（营销员持证率的标准值为 100%,下同）进行对比，进而找 出当期行业值与历年平均值偏离程度较大的监测指标以及对行1 本体系中的历年平均值指过去三年同期指标值的几何平均数。业值异动产生重要影响的公司，并进行异动预警的过程。（一）指标分析1、按收入类、支出类、营销管理类、结构类分别将各监测 指标的当期行业值汇总，形成XX类指标行业值异动分析表一 （请见附表五）。2、以行业值的历年平均值为标准，找出当期行业值与标准 值相比偏离程度较大的前 H 个监测指标，即：行业值异动指标。 步骤如下：第一步 在XX类指标行业值异动分析表一中计算各监测 指标的当期行业值对行业值的历年
10、平均值的偏离系数 Ci；第二步 对XX类指标行业值异动分析表一中所有监测指 标的偏离系数Cj进行排序，选出前H*位偏离系数Cj所对应的监测指标，得到行业值的异动指标xx xx 。i1i2i 3 ih3、对 2 中第二步筛选出的行业值异动指标，将各公司的当 期值汇总形成XX类指标行业值异动分析表二请见附表六）4、以各公司各指标的历年平均值为标准，找出当期值与标准值相比偏离程度较大的前K个指标值及其所对应的公司。步骤 如下：第一步 对各公司计算其指标当期值对该公司历年平均值 偏离系数Dj ；第二步 将同一指标各公司的偏离系数Dj进行排序，选出 偏离系数Dj位于前K*位的公司及其指标值。（二）行业值
11、异动预警对行业值异动的指标和对异动具有重要影响的公司及其相应指标值进行预警，形成行业值异动预警表，如下表所示：异动指标异动公司1异动公司2异动公司3异动公司K异动指标1公司名称及指标值公司名称及指标值公司名称及指标值公司名称及指标值公司名称及指标值异动指标2公司名称及指标值公司名称及指标值公司名称及指标值公司名称及指标值公司名称及指标值公司名称公司名称公司名称公司名称公司名称及指标值及指标值及指标值及指标值及指标值异动指标H公司名称及指标值公司名称及指标值公司名称及指标值公司名称及指标值公司名称及指标值三）异常原因分析监管人员可根据行业值异动预警进一步收集信息，判断行业值异动的原因以及对行业值
12、异动产生重要影响的各公司该指标值异动的原因。二、个体性异动监测个体性异动监测是对各公司各监测指标分别进行行业数据比较分析和历史数据比较分析，进而找出各公司当期值与行业均值2及历年平均值偏离程度较大的监测指标（营销员持证率的标2 本体系中的行业均值指全行业或保监距辖区内各公司指标值的算术平均数。准值为 100%，下同），并进行异动预警的过程。（一）指标分析个体行异动指标分析包括行业数据比较分析和历史数据比较分析两个阶段。1、行业数据比较分析行业数据比较分析是指将各公司各监测指标的当期值与行 业均值进行对比，进而找出与行业均值偏离程度较大的公司和相 应指标的过程。为确保作为比较标准的行业均值本身没
13、有明显异 动，首先对各指标的行业均值进行异动分析。（1）行业均值异动分析 按收入类、支出类、营销管理类、结构类分别将各监测指 标的当期行业均值汇总，形成XX类指标行业均值异动分析表 （请见附表七）。 行业均值的历年平均值为标准，找出当期行业均值与标准 值相比偏离程度较大的前L个监测指标，即：行业均值异动指标。 步骤如下：第一步在XX类指标行业均值异动分析表中计算每个监测指标的当期行业均值对其历年平均值的偏离系数 Ei；第二步 对XX类指标行业均值异动分析表中所有监测指标的偏离系数Ej进行排序，选出前L*位偏离系数Ej所对应的监x ik测指标，得到行业均值的异动指标x x xi1 i2 i 3 （2）行业数据比较分析将所有寿险公司法人机构或辖区内寿险公司分支机构的 监测指标按收入类、支出类、营销管理类、结构类分别汇总，形 成XX类指标行业数据比较分析表（请见附表八）对营销员持证率以 100%为标准，对行业均值未见明显异 动的监测指标以当期行业均值为标准，对行业均值异动的监测指 标，以该指标行业均值的历年平均值为标准，找出偏离程度较大 的前M个公司及相应监测指标，即：行业数据比较异动指标。第一步在XX类指标行业数据比较分析表中计算各公司 各监测指标的偏离系数，并找出每个监测指标中对标准值偏离程 度最大的偏离系数 Fj；
