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1、第一章个人理财概述第一节个人理财相关定义1 .个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其（），实现理财目标的过程。A、资产B、负债C收入口支出E、时间2 .（错）个人理财或财富管理就是投资。3 .（错）因为个人理财与财富管理本质上是一致的,所以个人理财业务就是财富管理业务。4 .商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务5 .个人理财业务相关主体包括（ACDEA、个人客户B、企业客户C、非银行金融机构
2、D、监管机构E、商业银行6 .以下关于个人理财主体阐述正确的是（ACD）。A、个人客户主要以个人理财的需求方出现B、个人理财业务的提供商是商业银行C、个人理财业务相关的监管机构包括银监会、证监会、保监会、外管局H证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等）等其他金融机构也为个人客户提供理财服务E、非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务7 .商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务，可分为理财顾问服务和（）两类。A、综合理财服务B、财富管理业务服务C、私人银行业务服务D、理财业务服务8 .按照客户的类型
3、，个人理财业务包括（ACD）。A.财富管理业务B.理财顾问业务C.理财业务D.私人银彳TE.旅游计划9 .商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（）。A、个人理财业务B、私人银行业务C理财顾问服务D结构性理财产品10 .理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A、财务分析与规划B、私人银彳TG投资建议口个人投资产品推介E、理财计划11 .商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，称为（C）。A、理财顾问服务B、私人银行业务C理财计划D、代客理财服务12 .（错）综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。13 .（直）在综合理财服
4、务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。14 .下列选项中，不属于个人理财人员提供的专业化服务的是（D）。A、财务分析与规划B、个人投资产品推介C、投资顾问咨询口信贷产品销售介绍15 .与普通理财业务相比，私人银行业务更加强调（B）A、建议性B、个性化C、风险性D、收益性16 .（）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、理财顾问服务B、综合理财服务C私人银行业务D理财计划17 .下列关于私人银行业务的说法，正确的有（）。A、是一种向高净值客户提供的综合理财业务B、不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C、目的是通过全球性的
5、财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、损赠的目标H年均利润率高于其他金融服务E、准入门槛比一般理财业务高18 .关于私人银行业务，下列说法中，正确的有（ACD）。A、是一种向高净值客户提供系统理财的业务B、提供不包括法律、子女教育等专业顾问服务C、目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标H核心是理财规划服务E、产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小19 .下列说法中，不属于私人银行业务特征的是（C）。A、准入门槛高B、综合化服务C经营成本高D、重视客户关系20 .2007年3月，首先在中国开展私人银行业务的国内银行是（）。A、中国人民银行B、中国工商银行C中
6、国银彳TD、中国建设银行21 .【2013年真题】关于私人银行业务的说法错误的是（C）。A.私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C.私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D.与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些22 .（真题2014）客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，收益和风险由（D）A、客户获取收益，商业银行承担风险日商业银行获取和承担C、客户与银行按约定方式获取和承担D客户获取和承担23 .（真题2014）（D）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、综合理财服务B
7、、个人理财服务C委托代理业务D理财顾问服务24 .（真题2014）商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业服务活动，属于（D）。A、投资规划服务B、理财顾问服务C理财咨询业务D个人理财业务25 .（真题2014）下列对综合理财服务的表述，错误的是（C）。A、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化B、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险C、综合理财服务中，商业银行可以决定投资方式H私人银行业务属于综合理财服务中的一种26 .（真题2014）理财顾问业务内容包括（AB。A、投资品推介B、财务策划G投资建议口储蓄品推介E、信贷产品介绍27 .（真题2014）
8、客户根据商业银行和个人理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金,并自行承担由此产生的收益和风险。（对）28 .（真题2014）私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询和投资顾问,达到保存财富、创造财富的目标。（对）29 .（真题2014）商业银行一般产品销售和服务人员通常可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务。O）第二节个人理财业务的发展和原因1 .个人理财首先在（）兴起，并且首先在（）发展成熟。A、美国、英国B、美国、美国C、英国、英国D、英国、美国2 .个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（）。A、荫芽时期B、形成和发展时期C成熟时期D、衰退时期E、萧条时期3 .个人理财业务的
9、形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。A、40B、41C420434 .个人理财业务在国外发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到70年代C、20世纪60年代到80年代H20世纪60年代到90年代5 .（史）个人理财业务的荫芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。6 .2005年9月，银监会发布了（），界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。A、商业银行个人理财业务管理暂行办法B、商业银行个人理财业务风险管理指引C、关于进一步规范商业银行个人理财
10、业务有关问题的通知第1页共70页DK关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知7 .2011年8月28日，银监会正式发布（），首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。A、商业银行个人理财业务管理暂行办法B、商业银行个人理财业务风险管理指引C、关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知H商业银行理财产品销售管理办法8 .国内个人理财业务迅速发展的原因有（ABCDEA、居民财富积累B、居民理财需求上升C、居民理财技能欠缺D、投资理财工具日趋丰富E、金融机构转型的客观需要9 .为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础的是（）。A、居民财富积累B、居民理财需求上升C、投资理财工
11、具日趋丰富D、金融机构转型的客观需要10 .（）促进我国个人理财业务发展的重要动力。A、居民财富积累D、居民不断增加的理财需求B、居民不断提升的理财意识E、金融机构转型的客观需要C、投资理财工具日趋丰富第#页共70页第三节理财师的执业资格和要求1 .按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A、法定代理B、存款业务C委托代理D、贷款业务2 .个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A、法定代理关系B、委托代理关系C存款业务关系D贷款业务关系3 .商业银行个人理财业务人员为客户提供的专业化服务活动体现为两种性质
12、，即（）A、专业性B、顾问性G有偿性口受托性E、服务性4 .商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（A）A、顾问性质B、代理性质C、受托性质D、委托性质5 .贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配置，方案中配置了60%勺货币基金和40%勺股票基金。双方约定重大交易需要经孟先生同意。方案执行一月后，股票基金亏损较大。小赵在没有通知孟先生的情况下把绝大部分货币基金转换为股票基金,后来由于股票市场强劲反弹，收益颇丰。小赵弥补损失后恢复了原来的资产配置。根据金融理财师职业道德准则，金融理财师小赵（A）。A.调整资产配置没有按照合同约定通知孟先生，违反了职业道德原则B.尽管没
13、有征得客户同意，但帮助客户挽回了损失，因而没有违反职业道德准则C.金融机构员工不得参与证券交易，违反了守法遵规的原则D.直接代替客户进行交易，违反了专业胜任的原则6 .以下关于理财师的职业特征阐述正确的是（CDE）第4页共70页A、理财师提供理财规划，要考虑短期的佣金收入B、理财规划制定以后，就可以一直用C、理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任Dk专业性E、综合性7 .理财顾问服务要求从业人员具有扎实的金融知识，对金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财顾问服务的（）。A.顾问性B.专业性C.综合性D.制度性参考答案
14、：B8 .4E执业资格包括（ABDE）A、教育B、考试C、培训D、工作经验E、职业道德9 .4E认证标准代表的意义，下列叙述错误的是（）。A.Education-教育B.Examination-考试C.Experience-工作经验D.Excellence-卓越表现10 .以下属于我国银行理财师的职业道德准则的有（）。A、遵纪守法B、保守秘密C正直守信H客观公正E、值得信赖11 .保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法是（）。A、工作标准化、流程化已不断地再学习、再教育C、公正对待每一位客户D妥善保管客户信息12 .某日，某银行零售业务部王某取得贵宾客户赵某书面授权，准备执行理财规划方案。在选择股票
15、时，由于信息有限，她打电话给证券公司做自营业务的同学刘某询问适合投资的股票，刘某向她推荐了Z股票。电话结束后，她立即下单为赵某买入10万股Z股票。根据理财师职业道德准则的规定，她的行为（B）B、违反了恪尽职守原则DK没有违反任何职业道德准则A、违反了正真诚信原则C、违反了客观公正原则13.合格理财师的标准有（A、品德B、服务C专业能力 D遵纪守法E、工作经验14 .国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，关于5c阐述正确的是（ABCD）A.客户为中心B.沟通交流能力C.协调能力D.专业水平E.爱岗敬业15 .理财师的社会责任有（ABCEA、 理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B、 理财师是正确的投资理念的重要宣导者C、 理财师是理财风险的揭示者D、理财师是理财收益的创造者E、理财师是客户声音的反馈者第二章个人理财业务相关法律法规、民事法律关系1 .个人理财业务活动中法律关系的主
