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1、2022年初级银行从业考试密押卷带答案1. 判断题 在巴塞尔新资本协议中，公司、主权、银行和零售暴露计算每笔债项信用风险资本要求的权重公式是相同的。()A 错B 对答案 A解析 商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分。另外，由于不同风险暴露组合的相关系数不一样，因此，各自适应不同的风险加权资产计算公式。2. 多选题 操作风险管理涉及商业银行的每一个岗位，不论是业务线，还是管理职能部门都负有管理操作风险的责任。下列各项属于操作风险管理部门主要职责的是()。A 拟定本行操作风险管理政策
2、和程序，提交董事会和高级管理层审批B 协助其他部门识别、评估和监测本行重大项目的操作风险C 设计、组织实施本行操作风险评估、缓解(其中包括内部控制措施)和监溅方法以及全行的操作风险报告系统D 对新出台的操作风险管理方案进行独立评估E 建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理答案 A,B,C,E解析 D项属于内部审计部门的主要职责。3. 单选题 商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由()批准。A 总经理B 董事会C 监事会D 股东大会答案 B解析 董事会负责审批市场风险管理的战略、政策和程序;确定银行可以承受的市场风险水平;督促高级管理层采取必要的措施
3、识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告;监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。4. 多选题 客户信息中的定量信息包括( )。A 家庭各类资产额度B 家庭各类负债额度C 家庭各类收入额度D 家庭各类支出额度E 家庭储蓄额度答案 A,B,C,D,E解析 客户信息包括了定量信息和定性信息。定量信息包括了以下几个主要方面的信息：家庭各类资产额度;家庭各类负债额度;家庭各类收入额度;家庭各类支出额度;家庭储蓄额度。5. 单选题 小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于()。A 风险规避B 损失控制C 风险自留D
4、 风险转移答案 D解析 风险转移可分为保险转移和非保险转移两种。小张的行为属于保险转移，即以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。6. 多选题 董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定( )的金融产品，可大致达到预期目标。2015年10月真题A 4.5投资回报率，16年期限B 4投资回报率，17年期限C 3投资回报率，24年期限D 6投资回报率，12年期限E 8投资回报率，9年期限答案 A,C,D,E解析 金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所
5、需时间。选项A，以45的投资回报率，需要7245=16(年)，资产可以翻番；选项B，以4的投资回报率，需要724=18(年)，资产可以翻番；选项C，以3的投资回报率，需要723=24(年)，资产可以翻番；选项D，以6的投资回报率，需要726=12(年)，资产可以翻番；选项E，以8的投资回报率，需要728=9(年)，资产可以翻番。7. 判断题 在开发期和成长期，借款人已经开始其经营活动，所以其正常经营活动的现金净流量一般是正值。()A 错B 对答案 A解析 在开发期和成长期，借款人可能没有或只有很少的销售收入，而且还需要依赖外部融资解决资金需求，因此其正常经营活动的现金净流量一般是负值;在成熟期
6、，随着产品的销售收入增加，企业维持原有规模，其净现金流量开始为正值并保持稳定增长。可见，在进行现金流量分析时，必须根据客户和交易对方的具体情况作具体分析。8. 判断题 商业银行要靠突击式的培训和教育来培育风险文化。()A 错B 对答案 A解析 培植风险文化不是阶段性工作，而是商业银行的一项“终身事业”。由于商业银行的内外部经营管理环境不断发生变化，风险文化也会被不断修正，因此商业银行无法通过突击式的培训和教育达到培育风险文化的目的，而只能将其贯穿到商业银行的整个生命周期。9. 多选题 个人零售贷款包括()。A 汽车消费贷款B 信用卡消费贷款C 助学贷款D 助业贷款E 留学贷款答案 A,B,C,
7、D,E10. 单选题 我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括( )。A 监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B “部门执法”的局面凸显C 在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D 对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离答案 D解析 我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用;各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显;在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初 步框架，还没有对运
8、行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。11. 单选题 某银行因大规模投资短期房地产市场而获得了超额的当期收益，下列判断正确的是()。A 该银行的风险偏好可使其在长期获得较高的收益B 当期的高股本收益可以反映银行经营的稳定性C 当期的高股本收益可以全面揭示该银行在高收益的同时所承担的风险D 评估此银行的经营业绩应当采用经风险调整的业绩评估方法( RAPM)答案 D解析 A项，具有如此风险偏好的商业银行，随时都有可能因为市场风险而招致巨额损失;BC两项，该银行所创造的高股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA)具有短期性，不足以真实反映其长期稳定性和健康状况。因此，应该采用经
9、风险调整的业绩评估方法( RAPM)来综合考量该商业银行的盈利能力和风险水平。12. 单选题 按照生命周期理论，下列表述正确的是( )。2014年6月真题A 家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B 家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C 家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D 家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低答案 C13. 判断题 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，将导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚A 错B 对答案 A解析 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和
10、双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。14. 单选题 某银行贷出了价值为20亿元人民币的等级为A的贷款，假定在第一年违约的总价值为4000万元人民币，第二年违约的总价值为2000万元人民币，则该类贷款前两年的累计死亡率为()。A 1%B 2%C 3%D 4%答案 C解析 边际死亡率MMR=违约总价值/贷款总额，存活率SR=1- MMR，n年的累计死亡率为：CMRn=l- SR1SR2SRn。因此该类贷款前两年的累计死亡率=1-(1- 4000/200000)(1- 2000/200000) 3%。15. 多选题 我国银行监管在初步确立阶段的特点有( )
11、。A 监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构B 监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排C 初步形成了机构监管的组织架构D 监管部门之间“各自为战”的现象较为突出E 监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段答案 A,B解析 在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：监管职责配置的部门化;监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。C项属于探索形成阶段的特点;D项属于改革调整阶段的特点;E项属于形成完善阶段的特点。16. 判断题 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险六类，其中主权风险是国别风险最主要
12、的类型之一。()A 错B 对答案 A解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险最主要的类型之一。17. 单选题 如果期权持有者只能在到期日当天才能行使权力，则这种期权称为()。A 价内期权B 欧式期权C 价外期权D 美式期权答案 B解析 按照合约所规定的履约时间的不同，金融期权可以分为欧式期权和美式期权。欧式期权只能在期权到期日执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。18. 单选题 以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是( )。A 投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B 投
13、资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C 投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D 不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会答案 B解析 A项，是对风险厌恶型投资者理财规划的描述;C项，适合风险中立型投资者;D项，风险偏好型客户愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，并非不在乎风险。19. 单选题 某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为()。A 40%B 60%C 70%D 80%答案 A解析 违约损失率(Loss Given
14、Default，LGD)是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比(损失的严重程度，LGD=1-回收率)，则该笔贷款的违约损失率：1-(350 - 50)/500= 40%。20. 多选题 商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的( )后，再评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。2015年10月真题A 兴趣爱好B 风险承受能力C 财务状况D 投资目的E 投资经验答案 B,C,D,E解析 客户是商业银行个人理财业务的服务对象，也是商业银行个人理财服务的最终评判者。在提供个人理财服务过程中，业务人员要了解客户需求，并根据客户的需求提供相应的理财服务。商业银行个人理财业务风险管理指引第二十二条规定，商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。21. 单选题 内部资本充足评估程序应当至少每()实施一次，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。
