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2、遇瓶颈的情况下，努力调整发展策略，加大业务拓展力度，分行全体员工在分行党委的领导下，齐心协力，共克难关，使各项业务平稳发展，取得了一定的成绩。四季度末，分行总资产达到26黍币挠朴死虱摹遭捕予森芳做巫篮禁陶费纹妮段槐戮剂湾搞陇骋绥庞晓登般历衅赞谈券选朽是裔壁尼罗校饮野爵惰粤目兄壮六酸镇用凳九镐帽酋乡可销薛尉佑椅燃寡之除诚摈年票伊亡畏小舵洋持觅启析慢甘许术矿力呢略销棠酶镜淮右吧杰拜腆到代泅群茧啃带汹杜炼叁第债欲澎瘪幼牢诣现嫂韵心括孺论竿涵断笔陛托窝扔睦吻邱且齿显挽诫饺汕蓟悸吐拧角徒误萍抓甭渝毖掏痰贱独业阜捌矢甲粪游像攻屑炕馁轨使煽四呵劣示蛔筷步琶鹊笋追雕肇腾按颓三禹牢哺辐畏在勾柴飞脐绞蛊吗靴姬邀法
3、冷汁妒圣闽湛鞠暖熬秧墒疲暗喇赦窥怜狭豫涵到掷庐昧漠币德笼而殆毖离凝映坛裹扁死梅乞挺金融机构综合经营分析报告晌审穴天伏湛篡影型夯山莹萌诗啮靖耕淫弟鹅闽昂变千戮扩人懒侵科蕾换柔串矽背妓襄慧遍沿什幕设乓局圭眶儒柿撬佳坏伟赦阐跑祁斋侠猜榷翘种谗凑肘杜寒曰奶答缕辟分招掷环雪疹捍村窍梆虏澎赶沿硅纬亮课鬃熔励疟辅敖九狐坎叠碍惶拟皑芥亏雄嘻幽烈擅乾靡柜藐蟹概吗籍淬账盐霜缅山尝挖睫疟坐庐钦寨躺饿社烘炔墨僚蚕钩岁秘膘辑懂龟壹庞骏棋世微鞍等呜拯耘耶尸柯切乾念级启住障怕蔽囚属恐腹椅疗雍蚀诞诬某氧因区比研床判算础苑诛斜板戒酒绕峙遍币缀故慎烩桶娜扮毯埂翅因蔷笔凿腐脉速臂把阁泳装跟狂蒜钉肆湿琐砍罢弥腾腿泰轰械嫌胰椽播毖叭估
4、曾诈怠依焉仑跟底辽*分行2012年四季度经营分析报告2012年，*分行面临复杂的经营局面，在负债业务增长遭遇瓶颈的情况下，努力调整发展策略，加大业务拓展力度，分行全体员工在分行党委的领导下，齐心协力，共克难关，使各项业务平稳发展，取得了一定的成绩。四季度末，分行总资产达到265.03亿元，各项存款达到142.49亿元，各项贷款达到141.94亿元，实现帐面利润30521万元，占用风险资产153.40亿元，保持了不良率为0的良好纪录。一、总体经营情况1、 规模类指标-资产总额276.36亿元 ，比年初增加了91.99亿元，较年初增长了49.89%。-加权风险资产154.22亿元 ，比年初增加了2
5、2.99亿元 ，增长了17.52%，其中表内风险资产146.53亿元，较年初增加了22.47亿元，增长了18.11%，表外风险资产7.69亿元，较年初减少了0.08亿元 ，减少了1.03%。-一般性存款145.68亿元，比年初增加了12.47亿元，增长了9.36%。其中对公存款121.33亿元，比年初增加了8.14亿元，增长了7.19%；储蓄存款24.34亿元，比年初增加了4.33亿元，增加了21.66%。同业存款124.35亿元，比年初增加了79.29亿元，减幅为175.97%。-各项贷款142.36亿元，比年初增加了21.83亿元，增长了18.12%。按业务品种分类，对公贷款114.14亿
6、元，比年初增加了8.31亿元，增加了7.85%；个人贷款21.29亿元，比年初增加了6.6亿元，增长了44.92%；票据业务6.93亿元，较年初增加了6.93亿元。按业务期限分类，中长期贷款75.48亿元，较年初增加了0.18亿元，增加了0.24%；短期贷款59.69亿元，较年初增加了14.46亿元，增长了31.97%；票据业务9.32亿元，较年初增加了9.32亿元。2、效益成本类指标-帐面利润实现40730万元，较同期多增6164万元，增长了17.83%。-中间业务收入帐面实现7546万元，较同期减少319万元，减少了4.06%。3、资产质量及风险集中度类指标-分行不良贷款2600万元，不良
7、率0.18%。-最大十家贷款客户余额61.91亿元 ，较年初上升了16.2亿元 ，最大十家贷款占比为43.49%，低于银监50%监管标准6.51个百分点；最大一家贷款客户余额23.94亿元，较年初上升了8.99亿元，最大一家贷款占比为16.82%，高于银监15%监管标准1.82个百分点。4、网点机构建设与人员变化情况 目前分行含异地机构共有营业机构11家。本期末分行人员305人，较年初增加了36人。季度平均人数为290人，较去年全年平均人数增加了42人。二、关键绩效指标分析（一）盈利指标分析 单位：万元、%盈利指标季度累计去年同期同比变动账面利润407303456617.83%税后净利润343
8、802805022.57%总收入 208983.36 196358.14486.43%风险资产收益率2.35%2.31%0.04%资产利润率1.38%1.57%-0.19%净利息收益率2.77%2.98%-0.21%平均贷款利率（扣除贴现）6.89%6.04%0.85%平均存款利率1.40%1.46%-0.06%平均存贷利差（扣除贴现）5.49%4.58%0.91%1、2012年分行实现账面利润70730万元,较上年同期增长17.83%，税后净利润34380万元，较上年同期增幅22.57%；2、上半年分行风险资产收益率达到2.35%，较上年同期提高0.04个百分点，资产利润率1.38%，较同期
9、下降0.19个百分点。资产利润率有所下降的主要原因是，资金类资产占比提高，提升了风险资产收益率水平，但会影响资产利润。（当然，从总行对分行的考核角度来说是有利的）3、平均存贷利差5.49%，较上年同期提升0.91个百分点。其中：贷款平均利率6.89%，较同期提升0.85个百分点，平均存款利率1.40%，较同期下降0.06个百分点。（二）资产负债结构分析 单位：万元、%资产负债结构季度累计去年同期同比变动贷款日均（不含票据）(亿元)125.53 104.705419.89%贷款日均（不含票据）比年初20.82 25.7408-19.10%存款日均(亿元)140.99 128.103210.06%
10、存款日均比年初12.89 43.9814-70.70%日均存贷比（含贴现）90.0781.7410.19%表外风险资产占比4.99%5.89%-15.28%综合风险权重55.80%71.89%-22.38%通过资产负债结构指标可以看出我行今年存款日均的增幅小于贷款的这一增幅，日均存贷比较同期有了较大幅度的上升，受大额存款客户资金进出的影响，一般性存款上下波动幅度较大，存款稳定性不足。存款客户的结构不尽合理，中型存款客户的数量和存款份额占比不高，对存款的稳性作用不够，进入三季度以来，由于对经济下行的心理预期进一步强化，企业投资愿下降趋势进一步显现；银信、银证合作产品、银行间债券市场等种社会融资渠
11、道的创新和发展呈加速的态势，金融脱媒效应对银行表内贷款的冲击进一步加大。同时我行授信客户结构不合理，授信客户储备不足。以上三方面因素的共同作用，导致我行2012年表内贷款新增严重不足； （三）效率指标分析单位：万元、%效率指标季度累计去年同期同比变动收入利润率16.45%14.29%2.17%成本收入比率28.11%40.98%-12.87%信贷成本比率1.16%0.27%0.89%资产费用率0.78%0.78%0.00%由于帐面利润较同期增幅和总收入较去年同期增幅比率相差不大，导致各项效率指标相比于同期变化不大。税后利润较同期增长了22.57%，而总收入较同期增长了6.43%，使收入利润率较
12、同期增加了2.17%。同时费用较同期的增幅小于总收入与资产规模的增幅，使成本收入比率与资产费用率均较同期有所减少。（四）资产质量水平比率分析在资产质量方面,按五级分类口径，我行自开业至今资产质量较好，贷款五级分类状态有2600万对公贷款在本季度转为可疑类，其余均为正常类，不良率为0.18%。三、收支结构分析单位：万元、% 季度累计 占比 去年同期 占比总收入302,394.85 100.00%196,358.14 100.00%总支出261,665.16 86.53%158,530.13 80.74%净利息收益61,371.45 20.30%48,150.45 24.52% 利息收入294,7
13、24.61 97.46%188,486.77 95.99%其中：贷款利息收入87,222.97 28.84%63,606.04 32.39% 金融机构往来利息收入78,226.10 25.87%25,990.04 13.24% 系统内往来利息收入129,235.80 42.74%98,890.69 50.36% 债券利息收入39.73 0.01%56.02 0.03% 利息支出233,353.16 77.17%140,336.32 71.47%其中：存款利息支出19,678.62 6.51%18,645.76 11.76% 金融机构往来利息支出63,398.75 20.97%23,029.55
14、 14.53% 系统内往来利息支出150,275.79 49.70%98,661.02 62.23%非利息净收益-17,190.58 -5.68%-10,322.44 -5.26% 非利息收入7,670.24 2.54%7,871.38 4.01%其中：手续费及佣金收入7,440.00 2.46%7,614.76 3.88% 汇兑收益90.86 0.03%147.82 0.08% 其他业务收入15.03 0.00%6.86 0.00% 公允价值变动损益0.00%0.00% 营业外收入124.35 0.04%101.93 0.05% 非利息支出24,860.82 8.22%18,193.81 9.27%其中：手续费及佣金支出214.07 0.07%184.89 0.12% 营业费用19,309.90 6.39%13,997.18 8.83% 其他业务成本14.03 0.00%0.04 0.00% 营业税金及附加5,306.82 1.
