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1、XX银行评级企业基本情况表期 日 立 设籍 国国 中籍 国国 中/W0营 兼别 类 户 客有 国 口体 集 口V 营 民 口资 合 外 中 口他 其 口伙 合 口他 其 口东 股 耍 主东 股 耍 主客户基本财务数据6年OO26年OO2额 总 产 资额 总 负金 资 币 货额 总 利润 利量 流 净 金 B- 动 活 经客户银行信用状况亠口额 总 上注 备与合 行密 切程 度月4年月5年之 额 余 末 月 月 个 三n/(一一额 均 平额 余 金 资 货亠口亠口信贷客户经理：负责人：注:本表由信贷员逐户填写XXX银行企业信用等级评定表评级企 业名称：项目权 重 分 值内容及计算公式分数段及取值
2、得分扣分说 明一、定性分析881、品质2企业法定代表人和主要管 理者遵纪守法、诚实守信情 况以及其关联人守信情况好：2分；一般1分；差0分；2对企业的法人代表（包括其配偶）及企业关联 方有不良贷款的一概得 0分（根据对企业，法 定代表人夫妻双方、股东、关联企业征信查询 打分）2、经历2企业法定代表人或主要经 营者从事本行业经营年限 3年得2分；2年得1分；V 2年得0分23、能力2经营管理能力管理规范，经营稳健，思路清晰得2分；一般1 分；差0分24、合规2合规经营情况证照齐全且年审得 2分，证照不全或未年审的 不得分2二、业务合作情况2056、开户情 况5企业在合作银行开户情况（提供开户证明
3、）在合行已开立基本帐户的得5分；在合行已开立一般帐户的得2分； 未在合行开户的不得分。2开立一般帐户7、中间业 务合作情况5代发工资（含银行卡发售）、 代理财产保险、保管箱服务、代理职工人身险、财务 顾问服务、外汇业务等（提 供保险单据等相关证明）有两项以上（含）中间业务的得5分；有一项中间业务的得3分；没有的不得分。（必须提 供相应的证明进行打分）3银行卡业务8、企业在 合行存贷 款占比5X=（企业在合行最近三个 月月均存款余额/企业在合 行首次申请综合授信额度）X 100% （提供帐户对帐单） 50%得5分；40%得4分；30%得6分； 20%得2分；10%得1分；V 10%得0分0V 1
4、0%得0分9、货款归 行率5X=客户在本行开立的所有 对公帐户相应期间对帐单 中反映的累计资金流入量 /经审计的对应期间的现 金流量表中经营性活动产 生的现金流入小计（提供帐 户对帐单，包括法人代表夫 妻双方在本行私人帐户）货款归行率乘以5所得结果为该项得分，无现金 流量表或未审计的企业得 0分。0现金流 量表未 审计得0分三、经济 实力10410、实6X=资产总额-负债总额-待生产企业：2000得6分；1500得5分；有净资产 （单位： 万兀）处理资产损失1428-511=9171000 得 4 分； 800 得 3; 500 得 2 分； 200 得分；100得1分；V 100得0分3 8
5、00得3分流通企业： 800得6分； 500得5分； 400 得4分；300得3分；200得2分；100 得分；50得1分；V 50得0分1 1、有形 长期资产（单位：万兀）4X=固定资产净值+在建工 程+长期投资 659+0=659生产企业： 3000得4分；2000得3分； 1000 得2分；500得1分；V 500得0分1 500得1分流通企业：1000得4分；700得3分；500得2分；300得1分；V 300得0分四、偿债 能力2012、资产负债率（%）10X=(负债总额/资产总额)x100%(511-1428 )X 100%=36%（0,为 10 分；（,54为 9 分；（54,
6、56为 8分；（56, 58为 7 分；（58 , 60为 6 分；（60 , 62为 5 分；（62, 65为 4 分；（65 , 68为 3 分；（68 , 71 为2分；（71 , 75）为1分；75 , 100为0分备 注:行业标准值为1013、流动比率（%）5X=(流动资产/流动负债)X 100% ( 651 - 511 )X100%=127%,+为 5 分；113，为 4 分；109 , 113）为3 分；105 , 109）为 2 分；100 , 105）为 1 分；（0,100 ）为0分备注：行业标准值为514、速动比率（%）2X=(流动资产-存货)/流动负债x 100%(65
7、1-239) /511 X100%=81%,+为 2 分；75，为分；60, 75）为 1 分；50 , 60）为分；（0, 50）为0分备注：行业标准 值为15、经营 活动现金 净流量3X=经审计的上年度现金流 理表中经营性活动产生的 现金流入净额 （全部短期借款+1年内到期的长期借款）得3 分； （合行短期借款+1年内到期的合行长期借 款）得2分； 0得1分;V 0得0分;无现金流量 表或未审计的企业得0分0未审计 的企业 得0分五、经营 效益201716、总资产利润率（%）5X=(利润总额/资产总额)X 100%(129/1428 )X 100% =9%,+ %）为 5 分；6，为 3
8、分；4 , 6）为 2 分； 2 , 4）为1分；（-% , 2）为0分备注:行业标准 值为36,为 3分17、销售利润率（%）5X=(销售利润/销售收入净 额)X 100%(355/1685 )X 100%=21%,+ %）为 5 分；13 ,为 4 分；8 , 13）为 3 分； 3 , 8）为 2 分；0 , 3）为 1 分；（-%, 0 ）为 0 分 备注：行业标准值为518、利息保障倍数4X=（利润总额+财务费用） /财务费用（129+13）/13=,+ %）为4分；，为3分；，为2分；1 , 为1分；（0, 1）为0分备注：行业标准值为419、应收账款（票 据）周转 次数（单位：次
9、/ 年）3X=销售收入净额/ （应收账 款平均余额+应收票据平均 余额）1685 - 85=,+ %）为 3 分；4，为 2 分；1 , 4）为 1 分；0 , 1 ）为0分备注：行业标准值为320、存货周转次数 （单位： 次/年）3X=产品销售成本/平均存货成本 1315 - 257=,+ %）为 3 分；3，为 2 分；1 , 3）为 1 分；0 , 1 ）为0分备注：行业标准值为23,为 2分六、信誉状况1621、信贷资产形态8五级分类分为正常、关注、 次级、可疑、损失贷款；四 级分类为正常、逾期、呆滞、 呆账贷款无逾期、呆滞、呆账贷款，且无次级，可疑、 损失贷款得8;无呆滞、呆账贷款，
10、且无可疑、 损失贷款得5；有呆滞、呆账、可疑、损失贷款 之一者，得0分22、贷款付息8应付贷款利息余额无欠息得8;有欠息行为的不论是否结清均得0.七、发展 前景6623、近三年利润情况2近三年利润总额增长情况。 其中：亏损企业考察其减亏 情况三年利润总额为（78、119、129）万元连续3年增长（或减亏）得 2分；连续2年增 长（或减亏）得分；3年内有增长（或减亏）得 1分；3年内无增长（或减亏）得0分224、销售增长率（%）2X=（本年销售收入-上年销 售收入）/上年销售收入x100% （ 1685-1525 ）/1525 X 100%=%,+ %）为 2 分；7,为分；4, 7）为 1 分
11、；1 ,4）为分；0 , 1）为0分备注:行业标准值为225、资本增值率（%）2X=（期末所有者权益一期 初所有者权益）/期初所有 者权益X 100%（ 917788） /788 X 100%=16%,+ %）为2分；，为分；，为1分；1，为 分；0,1 ）为0分备注:行业标准值为2综合评分100 85为AAA 级； 80为AA级；75为A级；70为BBB级；60为BB级；V 60为B级新开户企业综合评分 信誉 状况”栏不评分将得分换算成百分制后，按上述标准进行定级73特别规定特别加分规定及信用等级调整一、在其他行上一年度被评为 AAA级企业的加 10分；被评为AA级企业的加5分。（提供他行
12、评级证明文件原证）二、上年有欠息行为的客户，信用等级再下调 二级三、在他行或本行有不良信誉记录，或被人民 银行信贷登记系统银监会风险预警系统显示为 不良信用的企业，信用等级调降为B级。四、向合行提供虚假财务报表的企业，一经认 定，信用等级调降为B。五、对提供未审计的财务报表企业评级不得超 过BBB级。六、对通过本行代理非抵押物财产的综合保险 的客户，按照保险标的价值按一定规则进行加 分，最高不得超过 5分。（加分值=非抵押物 财产的综合保险标的价值 /100万;必须提供保险 单，并支付了本行保险手续费 ）七、客户货款回行率低于本行贷款余额占其所 有贷款余额比例的，信用等级下调一级。特别规定参照指标本行贷款余额占其所有贷款余额比例为：支行审贷小组
