2022年银行从业考试模拟卷含答案第126期

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1、2022年银行从业考试模拟卷含答案1. 判断题 效果评价是风险为本监管的落脚点，也是风险为本监管制度有效性的根本所在。A正确B错误考点 银行监管的方法解析 根据整改和处罚落实的情况和持续监测的情况，评估整个监管行动计划的执行效果，这是风险为本监管的落脚点，也是风险为本监管制度有效性的根本所在。2. 多选题 以下属于对商业银行项目进行的压力测试的有（）。A 市场收益率提高/下降50%B 重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%C 持有主要外币相对于本币升值/贬值20%D 存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点考点 压力测试解析 商业银行可根据自身业务特色和需要,对诸如以下风险因素的变化

2、可能对各类资产、负债,以及表外项目价值造成的影响进行压力测试:(1)存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点;(2)市场收益率提高/降低50%:(3)持有主要外币相对于本币升值/贬值20%;(4)重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%;(5)CDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20%。3. 单选题 国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A 外国人B 外国居民C 国外企业D 非本国居民答案 D解析 国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

3、4. 单选题 按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A 出售B 撤销C 促成重组D 接管答案 A解析 根据银行业监督管理法的规定，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。5. 单选题 小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。A 正直守信B 勤勉尽职C 专业胜任D 客观公正答案 C解析 理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提

4、升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。同时，通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的实战经验，更好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标。题干中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供避税及会计服务，违反了专业胜任的原则。6. 多选题 下列关于金融市场的表述，正确的有（）。A 金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者B 融资行为包括间接融资行为C 参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等D 融资行为包括直接融资行为E 金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融

5、工具为载体答案 A,B,C,D,E解析 金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。7. 单选题 某人向银行贷款，约定以珠宝做质押，由于银行保管不当，造成珠宝价值下降。则下列表述正确的是（）。A 银行不用承担赔偿责任B 银行要承担赔偿责任C 银行将珠宝折价销售

6、D 银行与出质人共同承担赔偿责任考点 民商法律制度解析 质权人负有妥善保管质押财产的义务，因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。8. 判断题 战略风险是有形的，可以量化。A正确B错误考点 战略风险管理的基本做法解析 战略风险是无形的，因此难以量化。9. 单选题 系统缺陷造成风险中不包括( )。A 系统开发的风险B 系统安全的风险C 系统设计的风险D 系统报告的风险考点 操作风险分类解析 系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险,具体表现为数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险,以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题。10. 单选题

7、 在银行合规管理的操作中，董事会的职责不包括（）。A 负责监督银行的合规风险管理B 负责银行合规风险的有效管理C 审批银行的合规政策，包括一份组建常设的、有效的合规部门的正式文件D 对银行有效管理合规风险的情况每年至少进行一次评估考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。11. 多选题 下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有（）。A 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B 商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平C 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者

8、资产的盈亏不承担连带责任D 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品E 是目前商业银行理财产品的主体答案 A,B,C,D,E解析 非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。12. 多选题 商业银行流动性风险预警信号有( )。A 商业银行所发行的股票价格下跌B 所发行的可流通债券(包括次级债)的交易量上升且债券的买卖价差扩大

9、C 商业银行的外部评级上升D 快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资考点 流动性风险监测/预警解析 外部评级下降才需要进行流动性风险预警。13. 多选题 下列属于商业银行所面临的外部风险的是( )。A 竞争对手风险B 客户风险C 项目风险D 财务风险考点 声誉风险管理的内容及作用解析 商业银行面对的外部风险包括：行业风险、竞争对手风险、客户风险、品牌风险、技术风险、项目风险以及其他外部风险。14. 多选题 以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（）。A 业务拓展B 业务管理C 业务处理D 按业务线继续设立若干事业部E 支配本业务线的所有人力、财力、物力资源答案 A,B,C,E

10、解析 以业务线管理为主的事业部制组织架构中，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。在这种组织架构中，事业部不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身，而且可以支配本业务线的所有人力、财力、物力资源，独立性自主性较强。15. 单选题 由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（ ）。A 操作风险B 流动性风险C 市场风险D 法律风险考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是市场风险。16. 单选题 （）是指依法设立的，为证券的集中和有组织的交

11、易提供场所、设施，并履行相关职责，实行自律性管理的法人。A 证券交易所B 证券公司C 证券登记结算公司D 基金管理公司考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 证券交易所指依法设立的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责，实行自律性管理的法人。17. 单选题 贷款人享有先履行抗辩权的情形不包括（）。A 转移财产、抽逃资金，以逃避债务B 经营状况严重恶化C 丧失商业信誉D 高管离职考点 民商法律制度解析 贷款人享有先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：(1)经营状况严重恶化;(2)转移财产、抽逃资金，以逃

12、避债务;(3)丧失商业信誉;(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。18. 单选题 在描述经济增长情况下，GNP指的是（）。A 国内生产总值B 国民生产总值C 国民收入D 国民生产净值答案 B解析 国民生产总值（GNP）是最重要的宏观经济指标，它是指一个国家（或地区）所有国民在一定时期内新生产的产品和服务价值的总和。19. 多选题 下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（）。A 资产组合管理以资本约束为前提B 资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提C 负债组合管理以资本约束为前提D 负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提E 资产负债

13、匹配管理立足资产负债管理答案 A,D,E解析 资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。资产组合管理以资本约束为前提；负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提；资产负债匹配管理立足资产负债管理。20. 判断题 票据法中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 考察票据权利的概念。票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。 21. 单选题 商业银行战略风险管理的最有效方法是（ ），并定期进行修正。A 制定长期固定的战略规划B 加强对风险的监测C 制定以风险为

14、导向的战略规划和实施方案D 制定战略风险的应急方案考点 战略风险管理的基本做法解析 战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。22. 单选题 票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A 短期B 中央银行C 中期周转性D 中长期扩张性答案 C解析 票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，属于商业银行贷款承诺业务的一种。23. 多选题 资本充足率的信息披露应主要包括（）。A 风险管理目标、政策、流程B 内部资本充足评估C 风险加权资产D 资本数量、构成及各级资本充足率考点 市场约束与信息披露解析 资本充足率的信息披露应主要包括以下七个方面内容:风险管理目标、政策、流程;资本充足率的计算范围;资本数量、构成及各级资本充足率;风险加权资产;各类风险暴露和评估;内部资本充足评估;薪酬。24. 单选题 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。A 公开市场业务B 公开市场业务和存款准备金率C 公开市场业务利率政策D 公开市场业务、存款准备金率和利率政策考点 货币政策