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1、1、论文的格式不对,最起码的格式都没有,至少目录都没有2、摘要是双语中英的,也没有3、毕业论文的行文思路,如果明显标出问题的提出,分析,对策等这样的话是完全不符合毕业论文的最低水准的4、一级标题和一级标题下的内容出现极大偏差,就连一级标题是什么都找不出5、数据说话就要有数据权威性,文段中数据一个来源出处都没有6、互联网金融对商业银行的影响研究摘要：在当前的金融市场中,以银行为代表的金融企业是其主要的市场竞争的主体,承担着制造信用货币,积累信用存款,满足社会经济金融需求等职责,从而使得市场经济的发展得到充足的资金支持,解决企业的金融困难,但是,在互联网的时代,互联网金融的发展对商业银行传统业务产
2、生较大的影响。大数据、云计算与互联网技术的普遍应用引发社会各行业深层次变化,银行业作为社会经济重要的组成部分,担负着金融服务的重大使命,据此而言,积极面对互联网金融时代的到来,实施银行业务的创新,则就会极大推进社会经济的高速发展。本文就是在对互联网金融现状、概念、意义等分析的基础上,就互联网金融对商业银行影响予以研讨,最后提出在互联网时代促进商业银行发展的对策。关键词：互联网；商业银行；金融一、问题的提出一互联网金融环境下商业银行面临挑战在互联网迅疾发展的今天,我国的金融的发展步入一个崭新的时期,诸如网上银行、手机银行、移动支付、余额宝、阿里小额贷款等成为金融新的创新性的工具,互联网金融成为金
3、融企业新的经济增长点,一大批的潜在消费者成为企业忠诚的客户群。互联网环境中金融首先是一个市场虚拟化、全球化的环境,这一环境的出现与发展,与传统意义上的金融具有极大的区别。首先要解释市场虚拟化的概念,这一概念的存在基础是互联网技术的发展与应用。在互联网技术的发展下,企业逐渐成为电子商务应用的主体,基于此而言,虚拟市场贸易的主体即是企业。以金融企业为例,虚拟市场贸易指的就是金融企业实施自己市场营销的实践中,一方面保持了传统金融行业所具有的诸如经营理念、经营模式、市场地位、服务模式等基本功能,另一方面却在具体的市场的贸易形式的存在虚拟化的发展趋势,从而就直接导致贸易市场虚拟化这一现实,这对于金融企业
4、进行全球化的金融经营活动是相当重要的。究其原因,就是因为在互联网技术的支撑下,打破时间与空间的局限相继被打破,这就使得金融企业的金融经营活动在全球范围之内予以资源的配置、寻找自己的战略合作伙伴、推销自己的金融产品,从而使得金融企业获得了更为广泛的收入来源,在全球化的市场中,金融企业市场竞争行为更为多元化,市场竞争力据此得到大大提升。从上面的分析中就可以得出结论,互联网的在较大的程度上促进金融企业的实践发展,本文是以商业银行为例对当前我国互联网金融企业的实践予以分析,目前互联网金融的规模与业务都在急剧扩张,就以余额宝为例,在20XX淘宝与天宏基金公司联合推出互联网基金余额宝,余额宝在极短的时间内
5、就获得社会公众的广泛欢迎,20XX1月,余额宝资金就达到4000亿元,这自然就对银行业务的开展形成巨大的冲击力,商业银行经营理念、经营战略、业务创新与服务模式都会受到较大影响。二互联网金融推动金融业务的创新性发展互联网金融就是指在互联网技术、移动通信技术等的支撑下,使得资金的融通、支付手段、信息中介等都具有信息金融的特征,诸如新型小型贷款的公司、第三方支付平台、金融中介企业等都归属于互联网金融范畴之内,相比较于传统化的银行业务,互联网金融以其业务多样、信息量大、业务效率高、服务周到等优势而获得社会的认可,据此而言,基于互联网技术的进步,金融企业可以通过减少物理性网点、工作人员、资源等方式来降低
6、自己的物质成本与资金成本,并使得金融决策更能够贴近市场,与消费者的多元化需求相一致,这就大大降低了金融企业进行市场活动的成本,从这一个视角来分析,互联网环境中的金融的发展就具有了创新性的特点。三互联网的发展促进金融消费习惯养成我国的互联网从20XX开始逐渐普及,有一组具体数据来予以分析。在20XX,我国的网民数目为5910万人,而到了20XX,我国的网民达到5.64亿,其增长率超过25,互联网的普及率则是从4.6上升为42.1,不仅如此,伴随着互联网技术发展,移动互联网技术得到进一步发展,大有占据主要地位的趋势,在20XX,我国使用移动终端的用户为5040万人,而到了20XX,使用移动终端的是
7、4.2亿人,其提升率达到52.8,携带便携式移动终端设备的用户在网民中的比例则是从24上升为74.5,互联网技术的升级与普及使得互联网金融处于高速发展的阶段。在互联网大发展的时期,社会经济的传统形态发生了较大的改变,这一改变不仅仅在某一区域,或是个别的行业,而是具有了全球化的特点,社会的各种资源被一种全新的模式配置,尤其是对于市场竞争极为有利,互联网的出现与发展使得金融消费习惯逐渐养成,网上购物,网上支付、网上银行、网上炒股已然进入人们生活,并逐渐形成互联网环境中的新的消费习惯。二、互联网金融现状分析毋庸置疑,在互联网的时代,信息技术的应用已经使得现代人感觉到了轻松与便捷,从而大大加快了信息的
8、传播速度,对于社会经济的发展产生了极为重要的影响,在这一趋势的作用下,互联网金融应运而生,并且呈现出极为鲜明的特点,下文则是从互联网金融市场虚拟与全球化、互联网金融成本低廉化、互联网金融市场竞争更显公平化这三个方面出发就互联网金融现状予以分析。一互联网金融市场虚拟化、全球化当前互联网发展极为迅速,与金融产业的融合呈现出逐渐加速的发展状态,具体来说,则是划分为三个阶段,这三阶段则是20世纪8090年代的互联网金融准备的阶段、20世纪90年代-20XX前的互联网金融初步融合阶段、20XX后的互联网金融快速融合阶段,就以P2P网贷为例。图1：2007-20XXP2P网贷平台增长一览表数据来源：中国互
9、联网金融研究报告2014从20XX到20XX,P2P网贷平台的数量从1增长到1263家,尤其是在20XX之后,增长的速度在明显加快,从600家上升到1263家,幅度为110.5。互联网金融的时代实质就是大数据的时代,这一时代就是借助于数据为载体促进金融交易的高速化与规模化、信用评估的虚拟化等方面的发展,究其原因,就是因为互联网可以打破时间与空间的局限,使得金融企业可以在全球范围之内予以资源的配置、寻找自己的战略合作伙伴、推销自己的产品,从而使得金融企业获得了更为广泛的经营契机,在全球化的市场中,金融企业市场竞争行为更为多元化,市场竞争力据此得到大大提升。二互联网金融成本降低基于网络技术的进步,
10、金融企业的服务成本与交易成本大大降低,相对于传统性的金融企业,互联网金融在服务成本与交易成本等方面具有极大的优势,借助于互联网,金融企业可以获得较为准确与丰富的信息,从而较好把握市场变化,较好的降低交易的成本,不仅如此,金融企业还可以依托互联网来提升自己的服务质量,但是服务成本并没有提高,相对而言,服务成本大大降低。就以P2P小额贷款平台的运作为例。图2：2011-20XXP2P网贷平台交易量一览表数据来源：中国互联网金融研究报告2014在20XX,P2P网贷平台交易量仅仅是5亿元,到了20XX的7月,P2P网贷平台交易量达到100亿元,仅仅在一年之后,P2P网贷平台交易量就达到200亿元,上
11、升幅度100.从交易量这一层面分析,P2P小额贷款平台具有极大优势,P2P小额贷款平台的优势可以体现在两个方面,一是大大降低向社会筹集资金的成本,即凭借P2P小额贷款平台限制较少、周期比较短、盈利较高的优势而使得客户的数量在极具提升,这就会填补当前小企业贷款难问题,二是由于P2P小额贷款平台突破时间与空间局限的优势,而使得该平台监管缺失,这也在一定限度上降低了其交易的成本,减少中间环节,提升其市场竞争力。三互联网金融市场竞争更显公平化在互联网大发展的时期,社会经济的传统形态发生了较大的改变,这一改变不仅仅在某一区域,或是个别的行业,而是具有了全球化的特点,社会的各种资源被一种全新的模式配置,尤
12、其是对于市场竞争极为有利,互联网的出现与发展使得金融企业的市场竞争行为愈加规范,市场竞争的环境更加公平。具体从下面两个方面予以分析。一方面是信息的急速传播会使得不同的金融企业处于相同的市场竞争的起跑线。在激烈的市场竞争中,金融企业紧紧把握市场的变化,最先掌握市场发展变化信息的金融企业必将具有优势的地位,反之亦然,不会因为其他的因素的存在而破坏这一市场发竞争的规律；另一方面金融企业市场营销活动更具有实效化。金融企业通过自己的电子商务平台,与自己的消费者或是潜在消费者群体形成了直接的交流合作的机制,消费者的意见、建议都会通过这一平台得到及时反馈,这对于金融企业企市场营销行为产生较为直接的影响,金融
13、企业会根据反馈及时改变自己的市场营销的规划,从而使之市场营销更符合市场的实际需求,更能够满足消费者的多元化与个性化的需求。三、互联网金融概念、规模及发展前景在互联网技术的大力支撑下,金融具有了崭新的发展态势,尤其是在最近几年,其规模日渐膨胀,互联网金融的兴起颠覆传统的金融的形态,对于互联网金融企业与消费者来说,都产生了极为深刻地触动,从而使金融企业基于互联网技术而创产生诸如P2P网贷平台、第三方支付、众筹融资、虚拟货币、大数据金融等形式,并极大改变了消费者的消费行为习惯与消费心理,就目前来说,互联网金融具有良好的发展前景。一互联网金融的概念对于当前金融企业的来说,互联网技术支持是使其活的强劲发
14、展动力的最为切实可行的渠道之一,举例来说,当前金融企业的发展需要各领域的通力合作,金融业使其战略性合作伙伴之一,信用卡的使用、支付宝业务的开展,都需要企业与金融行业构建起紧密的关系,另外,电子商务的实践与发展还需要诸如图片与文字的上传、实名认证、电子邮件等计算机技术的强有力的支持,这就使得电子商务平台的运作更具有高效化的特点。从这一个视角来分析,所谓的互联网金融指的就是以互联网技术为支撑的金融。二互联网金融的规模随着社会文明的不断进步,人们受教育的程度在加深,更多的人受到了教育,整体的文化程度处于一个上升的发展态势。在这一大的社会环境中,社会诚信逐渐成为整个社会的共识,互联网金融的发展正处于这
15、样一个社会环境中,在其刚刚诞生的时候,人们对互联网金融产生了较为浓厚的兴趣,再加之互联网金融给人们所带来的便捷与快捷,这都使得互联网金融获得了较好的发展环境,其规模在急剧扩张,就以第三方支付为例。图3：20XX-20XX第三方支付交易结构规模图示数据来源：中国互联网金融研究报告2014我国的第三方支付规模在20XX达到16万亿元,相对于上一年,增长的幅度达到60,据上图的分析而言,线下收单的规模是最大的,随着互联网支付、移动支付等手段应用,线下收单规模在逐渐萎缩,但是,互联网支付在逐渐提高。三互联网金融发展前景在互联网快速发展的今天,金融企业所面的市场贸易的环境发生了较大的变化,其发展的前景极
16、为广阔。1、社会环境趋于优化当前,我国政府正着力于构建起防止互联网欺诈的法规体系,但是就目前来说,这一体系还是不够完善,究其原因,就是因为互联网本身就存在虚拟性与开放性的特点,在一个虚拟化的世界中,各种欺诈手段花样翻新,令人应接不暇,传统的法律只起到极为有限的作用,基于此而言,互联网金融的发展必然会带动相关的法律体系建设的不断完善。2、市场环境发展势头良好互联网金融的发展使得消费者可以借助于互联网实现自己的消费行为,便捷而又高效,尤其值得我们关注的是,在社会财富与个人财富不断增加的大背景之下,社会的整体消费水平正处于不断提升的阶段,这一阶段对于互联网金融的发展是极为有利的,互联网金融必然会成为企业与个人一条具有时代性的新的金融消费渠道。3、虚拟贸易突飞猛进在虚拟贸易的环境中,企业与消费者之间都是借助互联网的技术手段实施经济贸易的互动
