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1、信贷业务责任追究制度第一章 总 则第一条 为建立健全公司贷款项目风险约束机制，进一步加 强风险管理，明确相关人员的责任，特制定本制度。第二条 本制度所称的责任追究，是指当贷款业务发生损失 后，对相关责任人员进行行政和经济处罚的公司行为。第二章 风险责任人第三条 风险责任人包括下列人员（一）对贷款项目承担贷前调查、贷后管理的业务人员及所 在部门负责人；（二）对贷款项目承担审查责任的风控专管员及所在部门负 责人；（三）对贷款项目决策承担审批责任的有权审批人，公司分 管领导。第四条 公司行政人员、财务人员在用印、利息、本金收取 等业务环节由于故意或过失，致使公司经济利益、名誉受损，也 应当按照本制度
2、追究责任。第三章风险责任追究的范围第五条 业务人员及所在部门负责人（一）提供的项目资料严重失真，导致整个项目决策错误而 造成的损失。包括但不限于：借款人主体资格、财务报表、对外 签定的合同等虚假，资产不存在或权属凭证系伪造，股东结构不 真实或发生重大变化等未能发现或发现后没有提示也未采取补 救措施；（二）调查中对借款人的总体情况了解缺乏完整性，有重大 遗漏，直接或间接导致公司损失的，包括但不限于：借款人有重 大涉诉活动；主要资产已被司法机关、行政机关查封；有数额巨 大的对外或有负债，如对外抵押贷款，足以影响公司贷款安全； 环保、消防没有经过有关行政机关的审批或被行政处罚停止该项 经营，致使借款
3、人经营产生重大困难；（三）对抵押物的价值严重高估，与实际价值相比有重大偏 离，致使在贷后追偿中，给公司带来重大损失；对能够办理抵押 登记的抵押物，由于工作的过失，使抵押登记无效或者存在严重 瑕疵，致使公司受到损失的；（四）在签订合同、协议、承诺书、股东会决议、董事会决 议等法律文件时，借款人、股东等签名不真实，印章虚假的；（五）在贷后管理中，未按制度规定行使监管职责，严重疏 于管理，或发现风险不报告，甚至伙同借款人一起隐瞒，导致贷 款损失。第六条 风控专管员及所在部门负责人（一）贷款项目审查中，未能发现不合规不合法的事项，如 国家明令禁止的产业或行业，导致贷款损失；（二）在与借款人、保证人、抵
4、质人等签订的合同、协议、 承诺书、股东会决议等中出现重大失误和遗漏，导致合同无效或 重大瑕疵；（三）在放款后属于风险控制部实施的贷后监管中，严重疏 于管理，未按制度规定行使监管职责，最终导致贷款损失； 第七条 其他人员（一）财务人员在收取利息及本金等业务活动中，有重大违 规，直接或间接导致公司经济、名誉损失的；（二）行政人员不按照公文处理程序和公司用章规定，直接 或间接导致公司经济、名誉损失的。第八条 有权审批人 有权审批人未按照公司规定，不按程序、越权审批，应承担 责任。第九条 下列情况发生，非因相关人员的主观过错，即使发 生贷款损失，可以免责：国家政策发生重大调整；宏观经济环境发生了无法预
5、见的重 大变化；不可抗力如发生重大自然灾害等。第四章 处 罚第十条 特别规定：本制度界定的各类风险追究责任人员， 在业务工作中发生道德风险，索取和收受借款人的礼金和财物 （包括不限于如旅游费用、在借款人处报销各种费用、接受贵重 的礼物），损害公司利益，无论是否造成损失，一经发现，立即 除名，情节严重触犯刑律的移送司法机关处理。第十一条 对上述风险追究责任人员的经济和行政处罚纳入 公司统一的对员工的人事管理制度进行，包括：经济处罚：扣发风险责任奖励金、绩效工资、奖金等； 行政处罚：取消项目主办人资格、降职、降级、待岗、限期 辞职、解聘等；法律处罚：情节严重触犯刑律的移送司法机关处理。第十二条 对
6、于发生贷款损失的项目，由公司办公会根据损 失原因等情况决定对相关责任人的经济、行政处罚。第十三条 信贷业务部负责人的经济处罚，原则按照主办业 务人员经济处罚（包括扣发风险责任奖励金、绩效工资、奖金等） 的 20%承担责任；风险控制部负责人的经济处罚，原则按照风控 专管员经济处罚（包括扣发风险责任奖励金、绩效工资、奖金等） 的 20%承担责任；公司总经理、公司分管领导按照业务人员、风 控专管员经济处罚的 10%承担责任。第五章 责任追究程序第十四条 责任追究按照以下程序进行一）风险控制部会同相关部门，查清事实，确定责任人及责任大小，提出初步的风险责任追究方案；（二）行政管理部根据公司人事管理等相关制度提出处理意 见，报公司办公会审议；（三）公司办公会对责任认定和责任追究形成决议；（四）责任人可申请公司办公会复议一次；（五）公司办公会复议；（六）实施责任追究。第六章 附 则第十五条 本制度由公司风险控制部负责解释，经公司董事 会审议通过后，自印发之日起执行。【本文档内容可以自由复制内容或自由编辑修改内容期待你的 好评和关注，我们将会做得更好】感谢您的支持与配合，我们会努力把内容做得更好！
