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1、一、填空题（每空1分,共60分)1、中国农业发展银行违背业务规章制度行为经济惩罚规定合用于对农发行员工和各级机构在办理业务中违背规章制度的行为实行的经济惩罚。2、中国农业发展银行违背业务规章制度行为经济惩罚规定对经办人员违规操作、责任岗位明确的一般性违规行为，直接对有关负责人予以经济惩罚;对因管理不到位或多种岗位失误形成的一般性违规行为,对责任单位予以经济惩罚。3、中国农业发展银行违背业务规章制度行为经济惩罚规定涉及了大类违背业务规章制度行为经济惩罚,即：违背资金筹划、中间业务管理规章制度行为的经济惩罚，违背信贷经营管理规章制度行为的经济惩罚,违背信贷风险管理规章制度行为的经济惩罚，违背会计管
2、理规章制度行为的经济惩罚，违背结算管理规章制度行为的经济惩罚,违背财务管理规章制度行为的经济惩罚，违背固定资产管理及大宗物品集中采购规章制度行为的经济惩罚，违背有关业务系统管理规章制度行为的经济惩罚,违背国际业务规章制度行为的经济惩罚。、中国农业发展银行信贷基本制度是信贷营运与管理的基本准则,是制定信贷制度、措施、操作流程、实行措施、实行细则的基本根据，所称信贷指为客户提供的多种本外币贷款类信用业务和非贷款类信用业务。、农发行信贷营运与管理的基本原则是：认真贯彻执行国家方针政策,环绕农发行总体经营目的和发展战略,坚持依法合规经营,坚持履行政策职能，坚持信贷营运的安全性、流动性、效益性原则，坚持
3、政策性业务与商业性业务分开管理， 建立健全信贷管理组织体系和信贷政策制度体系，实现信贷业务的有效发展。6.根据中国银行合规工作管理措施(试行)的规定，对于一家银行来讲，合规是指银行及其员工必须遵守外部法规,即其经营所在司法辖区内的涉及宪法 、法律、法规、规章、命令等规范性文献的规定、国际惯例及本地监管部门具有约束力的规定;必须遵守银行规章制度、操作流程等内部规范。7.合规工作是指为加强员工合规意识,保障全行合规经营,实现对违规行为的初期预警,防备或减少经营风险、法律风险、道德风险和信誉风险，各级法律与合规部门在其职权范畴内开展的规章制度建设、合规监督检查、合规培训、征询、调研、宣传及反洗钱等工
4、作。.合规是每个员工及各级管理层共同的责任。9. 根据中国银行合规工作管理措施(试行）的规定,业务部门在开发新产品时必须获得法律与合规部门的意见0.合规工作具有建设性、预警性、独立性、外部性、动态性的特点。.“通过一系列合规措施和合规程序,实现初期预警,在事前避免违规行为的发生,在初期阶段发现违规行为或使违规行为提前暴露,最大限度减少违规行为发生的也许性。”以上内容体现了合规工作的预警性。.下级分行总经理对本行法律与合规部门或合规员呈报给上级法律与合规部门的报告持有异议，但法律与合规部门或合规员仍觉得应当向上级分行法律与合规部门报告时，其有权直接将有关报告呈送上级直至总行法律与合规部，并阐明具
5、体理由。这一规定体现了合规工作的独立性。13“银行所面临的法律环境处在变化之中，因此合规工作的每一环节皆须根据法律环境的变化作出实时的反映和调节;银行合规工作须与银行的平常经营管理工作互相结合、渗入,从而保证银行的平常经营活动的合规。”以上内容体现了合规工作的独立性。14.“合规的工作重点应在于通过建立有效的合规工作机制,加强行内规章制度和操作流程的建设，努力使其符合外部法规规定，消除其盲区,弥补其缺陷，实现行内规章制度和操作流程的合规性、充足性和完整性。”以上内容体现了合规工作的建设性。15.“法律与合规部门是银行与外部法律环境的接口，是将外部法律环境转化成为内部法律环境的倡导者和实行者,是
6、对外部监管者的重要报告人和沟通人。” 以上内容体现了合规工作的外部性。6 根据巴塞尔委员会有关合规的征询文献,合规风险是指银行由于未能遵守所有合用的法律、规章、行为准则和惯例原则而也许导致的法律或监管惩罚风险、财务损失、信誉损失。7.巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种鉴别、评估、征询、监控并报告银行合规风险的独立职能。”18.根据巴塞尔委员会有关合规的征询文献，银行高档管理层负责在银行内部确立起本行一种永久、有效并有充足资源保障的合规职能。19.“授权有限”、“审核监督”、“互相牵制”是内部控制 的三条重要原则。0.服务态度是银行联系客户的“纽带”,服务规范是优质服务的保证。2.重大经
7、济损失指违规导致 50万 元以上经济损失。22. 单位定期存单质押贷款活动应当遵守国家法律、行政法规,遵循平等、自愿、诚实信用的原则。2. 经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的0%。 4.贷款人从事项目融资,应当以偿债能力分析为核心,重点从项目技术可行性、财务可行性、还款来源可靠性等方面评估项目风险,充足考虑政策变化、市场波动等不拟定因素对项目的影响，审慎预测项目将来收益和钞票流。2贷款人从事项目融资，应当充足辨认和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险。26多家银行业机构参与同一项目融资的,原则上应当采用银团贷款方式。27.固定资产贷款中，贷款人应按
8、照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程,明确贷款审批权限,保证审批人员按照授权独立审批贷款。28.贷款人发放贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。2.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。30.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理,并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。二选择题（每题分，共20分)1.下列选项中，属于合规部门职能的是 。A.对全行经营活动进行审计B.直接对违规人员进行解决C对员工的工作效率进行监督检查D.对各部门制定的规章制度的合规性进行审
9、查 D 2下列选项中不属于合规建设核心方面的是 。A. 完善合理的规章制度B. 独立有序的组织机构C. 形式多样的市场调研D. 及时有效的培训 3下列事项不属于合规部门职能的是 。A. 对各部门制定的规章制度和操作流程的合规性进行审查B. 进行合规培训C. 就合规工作问题与监管部门进行沟通. 对全行经营管理活动及各项业务执行状况进行事中、事后的审计监督 D 4 有关规章制度合规性审查等有关工作，下列表述错误的是 。 未经合规性审查的规章制度不能发布实行B. 只需审查规章制度与否符合国家的法律和政策. 保证规章制度的合规性是合规部门和业务部门共同的责任D. 法律与合规部门有权对本行各部门规章制度
10、和操作流程的合规性、充足性和完善性进行监督 B 5.如果主管口头交办一件违背我行规章制度的工作，员工应当 。A. 按领导的规定去办理B. 请领导以书面形式下达该规定后按其规定办理C. 按照规章制度的规定去做D. 将规章制度的规定告诉领导,如果领导仍坚持,则按照领导的规定去做 C6.下列表述错误的是 。A. 全行员工均应遵守各项外部法规和行内规章制度、操作流程,并对违背有关规定的行为承当责任B. 各部门的负责人对本部门的经营管理或业务操作与否合规承当责任C. 各级分行的行长（或总经理)对本行的经营管理和业务操作与否合规承当责任D. 保证银行依法合规经营只是管理层的职责 D 有关分行法律与合规部门
11、向总行法律与合规部门提交合规工作报告的内容,下列表述错误的是 。A. 报告内容涉及本地法律环境的变化状况B. 报告内容涉及本地市场风险的变化状况C. 报告内容涉及违规及监管机构制裁状况D. 报告内容涉及重大诉讼状况 . 下列表述错误的是 。A. 如有违规事件发生,总分行法律与合规部门有权对该违规事件进行理解B. 如有违规事件发生,总分行法律与合规部门有权参与对该违规事件的解决过程C. 合规部门不参与对违规事件的解决D. 负责解决违规事件的行内有关部门在解决工作结束后应对该违规事件的经验教训进行总结，并提出合规建议。 C商业银行未经批准办理结汇、售汇的,由( ）责令改正。 A.中国银监会 B.中
12、国财政部.中国人民银行 D.国家外汇管理局10.商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合 的条件。A.不得低于25B.不得低于10%C.不得超过0%D.不得超过5% D 任何单位和个人购买商业银行股份总额为 以上的,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A.5%B.%C.10%.15% 12.在 状况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实行接管。A.严重违法经营B重大违约行为C.也许发生信用危机,严重影响存款人利益.擅自开办新业务 C 13. 有关商业银行授信决策和尽职规定,下列表述错误的是 。A.商业银行授信决策应根据规定的程序进行,不得违背程序或减少程序进行授信。B.商业银行在授信
13、决策过程中，应严格规定授信工作人员遵循客观、公正的原则,独立刊登决策意见,不受任何外部因素的干扰。C.对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实行、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦浮现问题，可视状况免除有关责任。 D.商业银行可根据状况决定与否设立独立的授信工作尽职调查岗位。 D商业银行在贷款时,流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 。A. 0% B. 5%C. 20%D. 25 1根据银行业监督管理法的规定，银行业金融机构违背审慎经营规则且逾期未改正的,国务院银行业监督管理机构可以对其采用下列措施，其中不涉及 。A.限制资产转让.限制分派红利C责令暂停部分业务D促成机构重组 D 15.娃哈哈公司以娃哈哈的商标权为担保,向银行贷款100万元。这种担保属于 。A.动产质押B.权利抵押C不动产抵押D.权利质押 D1.下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是 。A.拟定市场风险管理政策和程序，提交高档管理层和董事会审查批准 B监测有关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守状况,报告超限额状况C.辨认、评估新产品、新业务中所涉及的市场风险,审核相应
