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1、广北省农村信用社福祥卡业务操作规程第一章 概 述一、 引 言1、目的为确保福祥卡（借记卡）业务的健康发展，提高管理水平，规范操作行为，防范经营风险，特制定本规程。本规程依据中国人民银行银行卡业务管理办法、广北省农村信用社福祥借记卡章程（试行）、广北省农村信用社福祥卡业务管理暂行办法、广北省农村信用社银行卡卡片管理办法（试行）、广北省农村信用社ATM管理暂行办法等规章制度及业务发展需要制定。2、适用范围广北省农村信用社各级机构及所有网点经办人员办理福祥借记卡业务管理及办理交易，均须遵守本规程。二、 基本概念1、发卡机构广北省内符合发卡条件的农村信用合作社县（市、区）联合社、县（市、区）农村信用合
2、作联社、县（市、区）农村合作银行，与省联社签订外包协议，成为发卡机构。2、受理机构受理机构是指受理非本机构发行的福祥借记卡各类交易的发卡机构。3、发卡网点发卡网点是指发出福祥借记卡的农村信用社营业网点。发卡网点同时为受理网点。4、受理网点受理网点是指受理福祥借记卡各类交易的农村信用社营业网点。5、本地卡本地卡是指本发卡机构所在市（州）行政区内所有发卡网点发出的福祥借记卡。 6、异地卡异地卡是指非本发卡机构所在市（州）行政区内发卡网点发出的福祥借记卡。7、本社卡本社卡是指广北省农村信用社发行的银行卡。8、他行卡他行卡是指广北省农村信用社以外的境内其他商业银行（包括邮政储蓄）发行的银行卡。9、省联
3、社结算中心（会计结算处）省联社结算中心是指负责借记卡业务形成的资金清算及差错处理的部门。10、省联社网络中心（技术保障处）省联社网络中心指集中管理数据，保证计算机网络系统和应用系统正常、安全、稳定运行的部门。11、中国银联中国银联指对银行卡跨行交易信息进行转接和提供跨行交易清算中心数据的银行卡跨行联网机构。12、银行卡联网联合银行卡联网联合是指经人民银行批准在中国境内经营银行卡业务的商业银行和邮政储蓄、农村信用社等，利用自身的计算机网络系统、终端机具（主要是ATM和POS）、特约商户以及技术服务手段等以相应方式与银行卡信息交换中心系统相连，实现银行卡业务的跨行通用。13、收单行收单行是指跨行交
4、易中兑付现金与商户签约进行跨行交易资金结算，并且直接或间接地使交易达成转接的银行。三、业务种类综述（一）柜台交易1、开卡指申领人在广北省农村信用社任一网点申领借记卡的过程。2.开附卡指主卡持有人在广北省农村信用社任一网点为主卡开设对应的附卡的过程。3、销借记卡指持卡人或委托代理人在结清卡帐户交回福祥借记卡的过程。4、销附卡指主卡持有人将附卡进行销户的过程。5、换卡指持卡人在任一网点以旧卡换新卡的过程。6、补卡指持卡人的借记卡被盗或遗失后，在挂失受理网点补领新卡的过程。7、挂失指持卡人卡因被盗窃或遗失、密码遗忘，向任一网点报失的过程。8、止付指发卡机构受理持卡人挂失后或按照有关规定，停止卡或卡帐
5、户使用的过程。9、解挂指持卡人找到遗失卡，在未领新卡前凭有效身份证件和挂失申请书回执到任一网点申请撤销挂失继续使用原卡的过程。10、解付指发卡机构网点凭持卡人的挂失申请书、撤销挂失止付申请书办理撤销止付的过程。11、更改密码指持卡人凭卡和个人密码在任一网点修改原密码、设定新密码的过程。密码必须是不全为0的六位数字，不得少于和多于六位数字。12、密码重置指持卡人客户遗忘借记卡密码，凭有效身份证件及挂失申请书到任一网点办理密码挂失满七天后将密码重新初始化的过程。13、卡资料维护指持卡人凭有效身份证件到任一网点修改借记卡上的部分个人资料的过程。14、卡转账指持卡人在受理网点办理卡帐户资金转出或转入的
6、交易，包括卡卡转账、卡内转账、卡户转账、户卡转账等。15、卡帐户查询指持卡人凭卡和个人密码在受理网点查询相关帐户余额或明细的交易。16、开卡帐户指持卡人在卡内开设其他储种的帐户的过程，如整存整取、定活两便、通知存款等。17、销卡帐户指持卡人撤销其借记卡内除主帐户外的其他帐户的过程。18、卡存款指持卡人或其委托代理人在受理网点存入现金的交易，包括从其他个人卡帐户和储蓄帐户转账存入。19、卡取款指持卡人凭卡和个人密码在受理网点支取现金的交易，包括从其他个人卡帐户和储蓄帐户转账支出。20、卡部提指持卡人卡内定期储蓄存款提前部分支取，通知存款支取的交易。21、卡交易撤销指网点经办人员撤销当日柜面错误的
7、卡交易的过程。22、卡交易冲正指网点经办人员对隔日错账进行冲正处理的过程。23、查询卡对账单指持卡人凭卡和个人密码在受理网点办理卡对账单查询业务。24、卡帐户冻结指网点经办人员按照要求对相应的借记卡内帐户进行冻结的过程。25、以折领卡指持卡人持柜面开立的存折申请一张新卡的过程。26、批量开卡清单打印指网点经办人员打印批量开卡清单的过程。27、批量开卡数据录入指网点经办人员进行批量开卡磁盘录入的过程。28、批量开卡提交指网点经办人员进行批量开卡提交的过程。（二） ATM交易1、ATM取现指持卡人凭卡和个人密码在ATM上提取现金的交易。2、ATM查询指持卡人凭卡和个人密码在ATM上查询相关帐户余额
8、或明细的交易。3、ATM密码修改指持卡人凭卡和个人密码在ATM上修改原密码、生成新密码的过程。（三）POS交易1、消费指持卡人在特约商户购买商品或接受服务时，凭卡和个人密码在POS上进行结算的交易。2、退货指特约商户应持卡人要求，退还其已支付的全部或部分款项的交易。3、预授权指特约商户通过POS终端渠道，就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。4、预授权完成指特约商户对已取得预授权交易，在预授权金额或超出预授权金额一定比例的范围内，通过POS终端或手工方式完成持卡人付款的过程。5、预授权撤销指特约商户在取得预授权后的有效期内，通过POS终端或手工方式通知发卡机构取消付款承诺的过程。6
9、预授权完成撤销指对通过联机方式处理的预授权完成交易，其撤销交易采用联机方式完成；通过离线和手工方式处理的预授权完成交易，如撤销，需在当日当批次提交收单机构的预授权完成交易信息中取消该笔交易即可。四、计息与收费（一）计息福祥卡帐户内的存款，按照中国人民银行规定的同期同档存款利率、计息方法计付利息。个人卡按季结息，结息日为每季最后一个月的20日，并且代扣代缴储蓄存款利息个人所得税，扣收日为利息入账日；单位卡按季结（计）息。（二）收费1、开卡、换卡和补发新卡收取工本费5元。新开卡暂定免收工本费。2、挂失止付手续费10元。 3、福祥卡年费10元/年，暂定免收。4、本行异地（跨市、州）柜面存现手续费，按
10、交易金额的0.5%收取，最低1元/笔，最高10元/笔。暂定免收。本行异地取现、转帐手续费，柜面交易、自助设备交易均按交易金额的1%收取，最低1元/笔，最高50元/笔。暂定免收。跨行自助设备取现手续费，同城按2元/笔收取；异地交易按交易金额的1%（最低为1元/笔）+2元/笔收取。第二章 网点操作一、开卡（一）基本规定1、申领单位卡必须同时具备以下条件：（1）在省联社所辖营业网点开立基本结算存款帐户并承认和遵守福祥卡章程；（2）发卡机构所在地的中国人民银行分支机构核发单位开户许可证、单位代码证书；（3）单位法定代表人或其委托代理人以书面委托的方式指定持卡人；（4）被指定持卡人具有有效身份证件。2、
11、申领个人卡必须提供个人有效身份证件及复印件。个人有效身份证件（以下简称有效身份证件）包括：居民身份证、军官证、警官证、文职干部证、士兵证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等符合法律、法规以及国家有关规定的其他有效身份证件。（二）受理流程1、填表客户申请借记卡时，必须完整填写广北省农村信用社福祥借记卡申请表（以下简称“申请表”），连同有效证件、复印件及开户存款等一并交发卡网点经办人员。申领单位卡时，还须提供开户许可证及复印件、指定持卡人的书面委托和指定持卡人的有效身份证件及复印件。2、审核网点经办人员须对申领福祥卡的单位和个人的基本条件进行审核，审核内容包括：申领人填写的申请表内容是否完整；申领人
12、提供的法定身份证件是否有效；单位卡申领人提供的有关资料是否齐全、合法、有效；单位卡申领人是否经该单位法定代表人或授权人指定。3、录入（1）网点经办人员经凭证库领用出空白卡，清点无误后，在业务前台交易操作界面中直接输入交易码8601（卡业务：开卡）进入操作界面；通过磁条读卡器刷卡读出卡号，与借记卡卡面卡号核对是否一致；根据屏幕提示输入录入申请人的姓名、有效身份证件号码、卡凭证号（19位卡号中第9位至第18位）等有关资料，由客户通过密码键盘输入密码后，提交上传交易。（2）打印开户存款凭条和客户存款回单，由客户签名后加盖现金收讫章和操作员名章。（3）收取开卡工本费并开具收费凭证一式二联（一联盖章后交
13、客户，一联作贷方凭证），据以记载有关帐户。4、发卡开户完成、办理开户资金存入后，网点经办人员登记广北省农村信用社银行卡登记簿（以下简称：“卡登记簿”）后，将存款凭条回单联和一联收费凭证和福祥卡交予客户，由客户在申请表和卡登记簿上签收。5、资料归档日终打印卡开户清单附于记帐凭证后，当日复核员复核或次日事后监督；借记卡开户申请表按月单独装订成册入档保管。（三）注意事项1、网点经办人员应注意以下事项：（1）本机构借记卡卡片只能在本机构签发。（2）福祥卡卡片为成品卡。严禁在柜台作写磁或重写磁处理。（3）若选择有折卡，则需要写存折磁条。（4）身份证件号码可输入数字及“X”等字母，客户设置密码时应提示客户
14、设置6位不全为零的数字密码。（5）客户开卡时必须填写申请表，柜员在进行开卡资料录入时，应将申请表中内容全部录入。（6）个人卡持卡客户系统自动确认为个人银行结算帐户。（7）开卡不需填制表外科目付出凭证，只要在卡登记簿上，登记销号，如遇换卡、补卡等交易同此处理。（8）申领单位卡起存金额为500元，且资金来源只能从其单位基本帐户转入。申领个人卡只需提供本人证明资料，无需担保人，免保证金，也无需起存金额。2、网点经办人员应提示申领人注意以下事项：（1）认真阅读广北省农村信用社福祥借记卡章程，在“申请表”上签名则表示同意遵守该章程。（2）持卡人设置时密码必须是不全为0的六位数字，并妥善保管自己的密码，任
15、何以此密码为依据的交易均被视作持卡人本人的行为；并请其对密码定期更改，以策安全。（3）银行卡不要转借他人，也不要随意泄露银行卡号。（4）提醒客户不要将银行卡与磁性物质放在一起，以免银行卡销磁而无法使用。二、开附卡（一）基本规定1、在广北省农村信用社任一网点已经开立了福祥卡个人卡的主卡持有人，可开设相对应的附卡。2、申领人可为其配偶及其具有民事能力的直系亲属，办理不超过三张的附属卡。3、申领人如要补领或增加附属卡时，须向发卡机构提出申请。4、申领人如要中途停止使用其附属卡时，应将停止使用的附属卡交还发卡机构，其未了结的债务，仍由申领人负责。（二）受理流程1、填表客户申领福祥卡附卡时，所填表格、填表程序与开卡程序相同。申请表还需填写附属卡持卡人姓名、证件名称、证件号码、联系地址、联系方式等要素；客户除需提供开卡时的有效证件外还需提供借记卡主卡。2、审核网点经办人员审核开附卡内容与审核开卡内容注意事项相同。3、录入网点经办人员在业务前台交易操作界面中直接输
