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1、支行经营营绩效考考核机制制改进研研究摘要本文文以某市市商业银银行分行行为个案案研究支支行经营营绩效考考核机制制的改进进方向、路径实实行分类类考核、分类引引导并与与贡献结结合挂钩钩分配是是经济欠欠发达且且行际差差异显著著的二级级分行关关于支行行经营绩绩效考核核机制改改进的基基本方向向和重点点路径关键词经经营绩效效；考核核机制；分类考考核；分分类引导导实施支行行经营绩绩效考核核和评价价是有效效运用约约束机制制和激励励机制促促进商业业银行金金融业务务稳定、快速、高效、安全、持久发发展的客客观需要要近几年年来实施施的支行行行长经经营管理理业绩目目标考核核和评价价有力地地促进了了全行业业务活动动的健康康
2、发展和和经营效效益的稳稳步提高高然而从从现行支支行经营营绩效考考评机制制的形式式合理性性与实践践有效性性看却还还存在着着一些亟亟待深入入探讨解解决的至至关重要要的问题题本文拟拟以某市市商业银银行分行行为个案案研究支支行经营营绩效考考核机制制进行重重点考察察分析对对支行经经营绩效效考核机机制的优优化问题题作些深深入研讨讨一、支行行经营绩绩效考核核的基本本实践与与反思（一）近近几年来来支行经经营绩效效考核的的大体模模式某市商业业银行分分行从119933年开始始实施支支行行长长经营目目标（220000年起改改为支行行行长经经营绩效效）考核核制度通通过实践践完完善再实践践再再完善经营营绩效考考核机制制
3、日趋优优化现行行的考核核模式为为一个模模子的指指标体系系、指标标考核标标准值、指标权权重结构构对个别别指标的的标准值值实行了了“一行行一策”内部管理基准分占25外加考核文明服务挂钩费用分配在总额既定的框架下进行（二）近近几年来来支行经经营绩效效考核的的主要效效果总的来说说近几年年来支行行经营绩绩效考核核制度的的实践成成果是比比较明显显的主要要体现在在一是初初步起到到了引导导支行经经营方向向的作用用；二是是促进了了业务发发展、质质量优化化、效益益提升和和经营安安全；三三是推进进了费用用资源分分配提供供了形式式合理化化（三）近近几年来来支行经经营绩效效考核的的问题与与矛盾1、经营营绩效考考核“导导
4、向性”不不突出绩绩效考核核的精髓髓在于它它是对绩绩效目标标实现过过程的一一种控制制是通过过了解和和检验支支行的绩绩效并通通过结果果的反馈馈实现支支行绩效效的改进进和提升升促进支支行绩效效发展在在绩效考考核体系系的设计计过程中中考核指指标设定定是关键键的一环环考核指指标的设设定是整整个绩效效考核体体系的参参照系从从更深层层次上来来说通过过考核指指标的设设定让支支行明白白市分行行对他的的要求是是什么以以及他将将如何开开展工作作和改进进工作可可是近几几年来的的支行经经营绩效效考核办办法却表表现出“导导向性”下下降过分分追求考考核指标标的“统统一性”和和标准值值的“同同一性”考考核指标标的“统统一性”
5、难难以有效效地引导导各个支支行紧扣扣当地金金融资源源特色结结构努力力做好特特色优势势业务；标准值值的“同同一性”使使得一些些落后目目标较大大的支行行缺乏努努力完成成目标的的勇气而而另一些些优于目目标较大大的支行行缺失最最大限度度地超额额完成目目标的压压力从而而在一定定程度上上制约着着全市经经营绩效效的更好好提升2、经营营绩效考考核的“经经营性”下下降经营营绩效考考核顾名名思义应应当考核核业务经经营的规规模、速速度、质质量和效效益然而而近几年年来的支支行经营营绩效考考核办法法却表现现出“经经营性”下下降把内内部控制制、案件件防范、贷后管管理、文文明服务务等一系系列非“经经营性”项项目列入入经营绩
6、绩效考核核范围并并且其所所占的基基准分权权重越来来越大3、考评评分配“预预见性”不不强近几几年来的的支行行行长经营营绩效考考核办法法支行无无法预先先测算获获知能够够得到多多少分也也不知道道达到多多少分可可以得到到多少费费用资源源支行在在无法预预先测算算获知能能够得到到多少分分和达到到多少分分可以得得到多少少费用资资源的情情况下只只能做到到那里算算那里由由于考评评分配“预预见性”不不强因而而不利于于绩效考考核对引引导支行行经营行行为作用用的充分分发挥4、混淆淆了集体体绩效考考核与行行长个人人绩效考考核的关关系我国国国有商商业银行行业务经经营的特特殊性法法规规定定其分支支行不能能跨区域域从事金金融
7、业务务扩张经经营只能能在划定定的地盘盘内开展展经营活活动由这这一特殊殊性决定定在各区区域间经经济金融融环境存存在明显显差异的的条件下下各支行行之间的的经营绩绩效水平平差异并并不能表表明支行行行长本本身的经经营管理理能力、经营管管理工作作努力程程度的正正向差异异对各支支行行长长的经营营绩效考考核采用用统一的的指标和和同一的的标准值值显然缺缺乏可比比性和公公平性5、考核核挂钩费费用陷入入“两难难”困境境一是考考核激励励力度偏偏小经营营绩效考考核挂钩钩费用占占全部考考核挂钩钩费用的的比例偏偏低未能能充分起起到经营营绩效考考核分配配的统领领激励作作用二是是在费用用资源总总量严重重紧张的的背景下下若把考
8、考核挂钩钩费用比比例提高高到应有有的高度度则落后后支行的的经营管管理正常常运转将将面临困困难；如如果维护护落后支支行的经经营管理理正常运运转那么么考核挂挂钩费用用比例将将较低经经营绩效效考核激激励力度度不大二二、支行行经营绩绩效考核核机制的的改进思思路（一）支支行经营营绩效考考核目标标的基本本定位经营绩效效考核机机制的架架构与改改进必须须服从于于经营绩绩效考核核目标的的有效实实现应当当首先做做好经营营绩效考考核目标标的基本本定位在在经营绩绩效考核核机制中中目标选选择、指指标体系系、指标标意义三三者之间间以及目目标层、准则层层、指标标层三者者之间存存在着严严格的逻逻辑关系系（二）某某市商业业银行
9、分分行的行行际差异异分析支行经营营绩效目目标的确确立应当当建立在在对各个个县市区区域的经经济环境境、金融融资源状状况进行行深入细细致分析析把握区区域差异异性程度度依据全全市业务务发展最最优化和和经营效效益最大大化制定定各支行行业务发发展战略略目标和和侧重点点基础之之上因此此应当认认真搞好好行际经经营环境境差异和和经营状状况差异异分析1、区域域经济环环境的差差异分析析从全省角角度来看看某市是是一个经经济欠发发达地区区经济发发展的各各项主要要指标都都远远落落后于全全省平均均水平多多数指标标排在末末尾或倒倒数第二二如果说说全省市市际之间间经济发发展呈现现出明显显的不平平衡特征征那么该该市的县县际之间
10、间的经济济发展差差异特征征则更为为显著由由于该市市的县际际之间的的经济发发展差异异的存在在背景是是区域整整体经济济欠发达达因而其其县际之之间的利利益冲突突矛盾更更加尖锐锐解决矛矛盾的难难度更大大近年来来该市经经济发展展区域差差异情况况如表11所示某市经济济发展区区域差异异分析表表表1计量量单位亿亿元、项目国内内生产总总值固定定资产投投资总额额财政总总收入工工业总产产值20033年比上上年增长长率占全全市比例例20003年比比上年增增长率占占全市比比例20003年年比上年年增长率率占全市市比例220033年比上上年增长长率占全全市比例例全市计22一八.19114.661000.01143.364
11、41.001000.0225.663222.51100.02775.771一八八.61100.0城区533.74412.4244.6444.8835.一三00.577.84419.3300.6660.770111.0222.00县域计1165.79一一五.3376.0988.53364.1688.7117.779244.1669.442一五五.01121.0788.0青田322.80019.4一五五.0330.5591444.0021.33.72337.0014.5466.04431.2166.7缙云344.47716.2一五五.8一一五.228533.7110.773.557166.0一一三
12、.9952.8一三三4.4419.2龙泉244.50014.1111.2114.8831.4100.311.92220.27.5288.17716.2100.2云景计223.441111.8110.7712.96228.119.003.006177.2111.9926.23117.889.55云和122.04412.一五.57.94441.775.551.337233.755.3114.332177.855.2景宁111.37711.45.25.02111.003.551.669122.566.6111.991177.944.3遂松计338.881一五五.0117.8819.79663.88一
13、三.84.56227.0017.8500.33329.2一八八.3遂昌211.64417.09.9111.7665.008.223.006288.0111.9935.16335.4412.8松阳177.17712.57.98.09662.一一五.661.550255.255.9一一五.117166.855.5庆元111.80012.05.45.11444.773.660.996266.733.7111.004一五五.044.0从表1可可以看出出近年来来该经济济发展较较快但县县际之间间的经济济发展差差距较大大固定资资产投资资和经济济发展的的重心在在铁路沿沿线的缙缙、丽、青经济济三角区区20003
14、年度度缙、丽丽、青“二二县一市市”的固固定资产产投资总总额占全全市的663.33、国国内生产产总值占占55.5、工业总总产值占占57.9、财政总总收入占占592、区域域金融资资源的差差异分析析经济决定定金融经经济发展展差异的的结果是是金融资资源差异异总的来来说近年年来某市市金融业业务取得得了较快快的发展展但县际际之间的的金融资资源差异异进一步步拉大近近年来该该市金融融资源区区域差异异情况如如表2所所示某市金融融资源区区域差异异分析表表表2计量量单位亿亿元、项目本币币各项存存款余额额本币储储蓄存款款余额本本币对公公存款余余额本币币各项贷贷款余额额20003年末末本币存存款构成成外币储储蓄存款款余
15、额20033年同比比增率占占全市比比例20003年年同比增增率占全全市比例例20003年同同比增率率占全市市比例220033年同比比增率储储蓄存款款占比对对公存款款占比220033年占全全市比例例全市2999.77251100.01668.33271100.0一三三1.44231100.02330.8845556.1143.946637661000.0城区955.0一一五311.7444.7720226.6650.312238.3955.6444477.一五五2.9960442一三三.0县支行2204.730068.31223.6629773.4481.一三1161.7一三三5.2247660.4439.6400334487.0青田633.一五五5211.1446.2269227.4416.928812.9300.6550733.2226.88388893883.99缙云377.5224122.5222.55一八一一三.44一五.一三4411.5288.3557599.9440.1164551.44龙泉244.8一一八8.3144.21148.4
