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1、XX银行支行电子银行风险排查自查报告省行电子银行部： 近年来，我县支行电子银行业务以其成本低，方便、快捷、全天 候服务等优势倍受客户青睐。 网上电子银行结算及商户签约转账终端 在企事业单位和单个客户群体中迅速发展， ATM因不受时间、空间限 制，能够提供 24 小时便捷、高效的金融服务而广受客户欢迎。然而， 由于社会的复杂性、企业财务人员水平和个别结算人员业务水平较 低，网上电子银行结算风险案例也不断增加。增强风险意识，规避网 上电子银行结算成为当前我县支行网上电子银行发展的当务之急。 为 了规范电子银行业务经营， 防范风险， 保证我县支行电子银行业务健 康、快速、规范发展，特根据省行下发的通
2、知对支行电子银行交易、 商户签约转账终端及ATM进行全面自查，现将自查情况报告如下。 一、 规避网上电子银行结算风险从执行规范化工作流程中落实。网上电子银行结算风险存在于联社及客户通过互联网登陆银行 网站办理各项业务活动的始终， 网上电子银行会计结算风险也是自始 至终贯穿于网上银行业务处理的全过程， 我县支行结算业务目前所面 临的部分结算风险在一定程度上是与网上银行结算有关。 自年 5月 15 止我县支行共签约网上银行企业用户 2 户，个人用户 9 户， 在网上银行的签约、 柜台操作、 后台操作以及客户经理等银行内部人 员的工作管理上规范合理； 由县支行资产负债部对企业签约的客户资 料实行一户
3、一袋制， 个人签约的客户资料专夹保管， 各类登记薄完善 健全；其中企业客户证书载体出入纪录健全， 证书载体及密码做到双 线传递、及时发放，并按照省支行统一收费标准向客户收取相关费用； 同时严禁行内员工参与客户相关资金交易。二、ATM的广泛使用必须基于安全、可靠的基础之上，否则就丧失 了存在的前提。为有效防范不法分子通过电话、短信、邮件、假网站等方式，诱使客户在ATM上转账，进而造成客户资金损失的风险，我县支行将辖 内ATM系统进行了版本升级，在ATM有卡转账及无卡交易中加入了 “防 欺诈提示信息”。当客户在 ATM上选择“转账”或“无卡交易”功能 键后，屏幕就会显示带有下列提示内容的画面与文字
4、 “谨防电话、 短信、邮件、假网站等诈骗信息，不要向陌生账户汇款、转账”，及 时地提醒客户三思而后行， 以防上当受骗。 并在有卡转账和无卡交易 中，加入了“回显户名”环节，当客户在 ATM上输入对方卡号或账号 后，屏幕会自动显示出该账户对应的户名供客户确认， 通过这样的户 名校验，解除了客户的担忧，可确保客户资金安全。为了防止客户进行ATM存款时，因为拿错卡或卡被掉换而存错 钱，我县支行在ATM存款交易中也加入了 “回显户名”环节。当客户 在ATM上存款时，系统会以类似于转账“回显户名”的方式，显示存 款账户户名供客户确认，从而有效防范风险。分析众多ATM案件中犯罪分子的作案手法，我们发现犯罪
5、分子基 本上都是靠窃取客户银行卡卡号或密码来达到犯罪目的的。 那么，换 个角度来说， 只要客户保护好自己的账户密码或卡号， 就可以在很大 程度上确保账户资金的安全了。 因此，我县支行要求所有临柜工作人 员加强对客户的教育、引导，提高客户自身防范意识，提示客户保护 个人密码，增强防范意识，从而达到提升 ATM使用安全的目的。在此，我县支行依然存在不足之处， 没有设置电子银行监控岗位， 并落实专门人员监控和严密的再监督检查方案。 我县支行领导高度重 视对电子银行风险控制， 加强管理， 决不容许出现为完成任务而弄虚 作假的行为，并制定有效的检查方案，注重检查实效，发现问题，及 时整改，将业务检查经常化、系统化、规范化，建立风险防范的长效 监督机制， 按照建设国际一流电子银行的标准， 从根本上保障我县支 行电子银行业务的快速、稳健发展。XX县支行年 5月 15日
