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1、农村中小银行机构行政许可事项实施办法第一章 总 则第一条 为规范银保监会及其派出机构农村中小银行机构行 政许可行为，明确行政许可事项、条件、程序和期限，保护申请 人合法权益，根据中华人民共和国银行业监督管理法中华 人民共和国商业银行法和中华人民共和国行政许可法等法 律、行政法规及国务院有关决定，制定本办法。第二条 本办法所称农村中小银行机构包括：农村商业银行、 农村合作银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互 助社以及经银保监会批准设立的其他农村中小银行机构。第三条 银保监会及其派出机构依照银保监会行政许可实施 程序相关规定和本办法，对农村中小银行机构实施行政许可。第四条 农村中小银行
2、机构以下事项须经银保监会及其派出 机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围 和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格，以及 法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。行政许可中应当按照银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资 管理办法进行反洗钱和反恐怖融资审查，对不符合条件的，不 予批准。第五条 申请人应当按照银保监会行政许可事项申请材料目 录及格式要求相关规定提交申请材料。第二章 法人机构设立第一节 农村商业银行设立第六条 设立农村商业银行应当符合以下条件：（一）有符合中华人民共和国公司法中华人民共和国 商业银行法和银保监会有关规定的章程；（二）在农村商业银行、农村
3、合作银行、农村信用社基础上 组建；（三）注册资本为实缴资本，最低限额为 5000万元人民币；（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银 行业务的合格从业人员；（五）有健全的组织机构和管理制度；（六）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。第七条 设立农村商业银行，还应符合其他审慎性条件，至少包括：（一）具有良好的公司治理结构；（二）具有清晰的农村金融发展战略和成熟的农村金融商业 模式；（三）具有健全的风险管理体系，能有效控制各类风险；（四）具备有效的资本约束与资本补充机制；（五）具有科学有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才；（六）建立与业务经营相适应的信息科技架
4、构，具有支撑业 务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技 系统有效安全运行的技术与措施；（七）最近 1年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致 的重大案件，或者相关违法违规及内部管理问题已整改到位并经 银保监会或其派出机构认可；（八）主要审慎监管指标符合监管要求；（九）所有者权益大于等于股本（即经过清产核资与整体资 产评估，且考虑置换不良资产及历年亏损挂账等因素，拟组建机 构合并计算所有者权益剔除股本后大于或等于零）；（十）银保监会规章规定的其他审慎性条件。第八条 设立农村商业银行应有符合条件的发起人，发起人 包括：自然人、境内非金融机构、境内银行业金融机构、境内非 银行金融机
5、构、境外银行和银保监会认可的其他发起人。本办法所称境内银行业金融机构指在中华人民共和国境内 依法设立的商业银行、农村信用社等吸收公众存款的金融机构以 及政策性银行。第九条 自然人作为发起人，应符合以下条件：（一）具有完全民事行为能力的中国公民；（二）有良好的社会声誉和诚信记录，无犯罪记录；（三）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等 非自有资金入股；（四）银保监会规章规定的其他审慎性条件。第十条 单个自然人及其近亲属合计投资入股比例不得超过 农村商业银行股本总额的 2。职工自然人合计投资入股比例不 得超过农村商业银行股本总额的 20。第十一条 境内非金融机构作为发起人，应符合以下条件：
6、（一）依法设立，具有法人资格；（二）具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式；（三）具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期 足额偿还金融机构的贷款本金和利息；（四）具有较长的发展期和稳定的经营状况；（五）具有较强的经营管理能力和资金实力；（六）最近 2 年内无重大违法违规行为；（七）财务状况良好，最近2 个会计年度连续盈利；如取得 控股权，应最近 3个会计年度连续盈利；（八）年终分配后，净资产不低于全部资产的 30（合并 会计报表口径）；如取得控股权，年终分配后净资产应不低于全 部资产的 40（合并会计报表口径）；（九）权益性投资余额不超过本企业净资产的 50（含本 次投资金额，合并
7、会计报表口径）；如取得控股权，权益性投资 余额应不超过本企业净资产的 40（含本次投资金额，合并会 计报表口径）；（十）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等 非自有资金入股；（十一）银保监会规章规定的其他审慎性条件。有以下情形之一的境内非金融机构不得作为发起人：（一）公司治理结构与机制存在明显缺陷；（二）关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频 繁且异常；（三）核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多；（四）现金流量波动受经济景气影响较大；（五）资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平；（六）代他人持有农村中小银行机构股权；（七）其他对银行产生重大不利影响的情况。第十二条 单个境内
8、非金融机构及其关联方、一致行动人 合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的 10%。第十三条 境内银行业金融机构、境内非银行金融机构作 为发起人，应符合以下条件：（一）主要审慎监管指标符合监管要求；（二）公司治理良好，内部控制健全有效；（三）最近 2 个会计年度连续盈利；（四）社会声誉良好；最近 2 年无严重违法违规行为或因内 部管理问题导致的重大案件，或者相关违法违规及内部管理问题 已整改到位并经银保监会或其派出机构认可；（五）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等 非自有资金入股；（六）银保监会规章规定的其他审慎性条件。第十四条 单个境内非银行金融机构及其关联方、一致行动人合
9、计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的 10%。第十五条 境外银行作为发起人或战略投资者，应符合以下 条件：（一）银保监会认可的国际评级机构最近 2年对其长期信用 评级为良好；（二）最近 2个会计年度连续盈利；（三）资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水 平且不低于 10.5；（四）内部控制健全有效；（五）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等 非自有资金入股；（六）所在国家（地区）经济状况良好；（七）注册地金融机构监督管理制度完善；（八）银保监会规章规定的其他审慎性条件。境外银行作为发起人或战略投资者入股应遵循长期持股、优 化治理、业务合作、竞争回避的原则。银保监会根据
10、金融业风险状况和监管需要，可以调整境外银 行作为发起人的条件。外商独资银行、中外合资银行作为发起人或战略投资者，参 照境外银行作为发起人或战略投资者的相关规定。第十六条 境外银行投资入股的农村中小银行机构，按照入 股时该农村中小银行机构的机构类型实施监督管理。境外银行还 应遵守国家关于外国投资者在中国境内投资的有关规定。第十七条 农村商业银行设立须经筹建和开业两个阶段。设立农村商业银行应成立筹建工作小组，农村商业银行发起 人应委托筹建工作小组作为申请人。第十八条 农村商业银行的筹建申请，由地市级派出机构或 所在城市省级派出机构受理，省级派出机构审查并决定，事后报 告银保监会。决定机关自受理之日
11、起 4个月内作出批准或不予批 准的书面决定。第十九条 农村商业银行的筹建期为自批准决定之日起 6 个 月。未能按期完成筹建工作的，申请人应在筹建期限届满前 1 个 月向决定机关提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，筹建 延期的最长期限为 3个月。申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提 交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。第二十条 农村商业银行的开业申请，由地市级派出机构或 所在城市省级派出机构受理、审查并决定；决定机关为地市级派 出机构的，事后报告省级派出机构。决定机关自受理之日起 2 个 月内作出批准或不予批准的书面决定。第二十一条 农村商业银行应在收到开
12、业批准文件并领取金 融许可证后，到市场监督管理部门办理登记，领取营业执照。农村商业银行应自领取营业执照之日起 6 个月内开业。未能 按期开业的，申请人应在开业期限届满前 1个月向决定机关提交 开业延期报告。开业延期不得超过一次，开业延期的最长期限为 3 个月。农村商业银行未在前款规定时限内开业的，开业批准文件失 效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并 予以公告。第二节 农村信用合作联社设立第二十二条 设立农村信用合作联社应符合以下条件：（一）具有清晰的农村金融发展战略和成熟的农村金融商业 模式；（二）有符合银保监会有关规定的章程；（三）在农村信用合作社及其联合社基础上以新设合
13、并方式 发起设立；（四）注册资本为实缴资本，最低限额为 300 万元人民币；（五）股权设置合理，符合法人治理要求；（六）有符合任职资格条件的理事、高级管理人员和熟悉银 行业务的合格从业人员；（七）有健全的组织机构、管理制度和风险管理体系；（八）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其 他设施；（九）建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业 务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技 系统有效安全运行的技术与措施；（十）银保监会规章规定的其他审慎性条件。第二十三条 设立农村信用合作联社应有符合条件的发起人， 发起人包括：自然人、境内非金融机构、境内银行业金融机构、 境内
14、非银行金融机构、境外银行和银保监会认可的其他发起人。发起人应分别符合本办法第九条、第十条、第十一条、第十 二条、第十三条、第十四条、第十五条和第十六条的规定。第二十四条 农村信用合作联社的筹建申请，由地市级派出 机构或所在城市省级派出机构受理，省级派出机构审查并决定。 决定机关自受理之日起 4 个月内作出批准或不予批准的书面决 定。农村信用合作联社的开业申请，由地市级派出机构或所在城 市省级派出机构受理、审查并决定。决定机关自受理之日起2个 月内作出批准或不予批准的书面决定。筹建和开业的申请人、期限适用本办法第十七条、第十九条 和第二十一条的规定。第二十五条 农村信用合作社及其联合社、农村信用
15、合作联 社按照中华人民共和国公司法组建农村信用联社，其行政许 可条件、程序、事权划分和时限按照农村信用合作联社设立的相 关规定执行。第三节 村镇银行设立第二十六条 设立村镇银行应符合以下条件：（一）有符合中华人民共和国公司法中华人民共和国 商业银行法和银保监会有关规定的章程；（二）发起人应符合规定的条件，且发起人中应至少有 1 家 银行业金融机构；（三）注册资本为实缴资本，在县（区）设立的，最低限额 为 300 万元人民币；在乡（镇）设立的，最低限额为100 万元人 民币；投资管理型村镇银行注册资本最低限额为 10 亿元人民币； “多县一行”制村镇银行注册资本最低限额为 1亿元人民币；（四）具有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉 银行业务的合格从业人员；（五）具有必需的组织机构、管理制度和风险管理体系；（六）具有清晰的支持“三农”和小微企业发展的战略；（七）具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和 其他设施；（八）建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业 务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技 系统有效安全运行的技术与措施；（九）银保监会规章规定的其他审慎性条件。 已经设立的村镇银行作为投资管理型村镇银行，还应符合以
