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1、信用卡基础知识大全文档修订记录章节编号章节名称修订内容简述修订日期修订前版本号1前言初稿2012-12-051.02概念篇初稿2012-12-101.03结识篇初稿2012-12-151.04常识篇初稿2012-12-201.05开卡篇初稿2012-12-251.06消费篇初稿2012-12-301.07取现篇初稿2013-01-051.08账单篇初稿2013-01-101.09还款篇初稿2013-01-151.010保管篇初稿2013-01-201.011服务篇初稿2013-01-251.012信用篇初稿2013-01-251.0目 录 1前言11.1目标11.2范围12概念篇12.1银行卡
2、12.2信用卡12.3贷记卡12.4准贷记卡12.5借记卡22.6转帐卡22.7专用卡22.8储值卡22.9联名卡22.10认同卡22.11磁性卡22.12智能卡33结识篇33.1信用卡的由来33.2国际五大信用卡品牌33.2.1威士卡（VISA）33.2.2万事达卡（MasterCard）43.2.3大来卡（DinersClub）43.2.4JCB（JapanCreditBureau）43.2.5运通卡43.3Visa与Master区别53.4银联53.4.1银联卡53.4.2银联卡的特征53.4.3银联机构63.4.4信用卡类别63.4.5信用卡面内容73.4.6附卡与主卡关系73.4.7
3、信用卡优势73.4.8信用卡与货币73.4.9信用卡与现金、支票83.4.10信用卡与票据83.4.11信用卡是否属于同质金融产品93.4.12中国银行卡的发展历程93.4.13信用卡的演变103.4.14信用卡如何为银行创收103.4.15信用卡的运作流程103.4.16信用卡消费结算流程113.4.17信用卡具有支付和信贷功能113.4.18信用卡不同于透支放款和其他消费者信贷113.4.19受理银行卡对于特约商户好处113.4.20发放信用卡对银行好处123.4.21持卡人义务124常识篇124.1信用额度124.2信用额度评定134.3可用额度134.4账单日134.5到期还款日134
4、.6到期还款日134.7最低还款额134.8滞纳金134.9超限费134.10宽限期134.11循环信用及循环利息144.12特约商户及特惠商户144.13销售点终端-POS（PointofSale）144.14信用度及信用度评估144.15信用额度高低需合理定位155开卡篇155.1如何选择信用卡155.2个人卡的申请条件165.3获取新卡注意事项165.4信用卡使用特别提醒166消费篇176.1信用卡签账消费注意事项176.2信用卡网上购物注意事项176.3信用卡密码交易行为176.4与商家发生购物纠纷应急处理176.5无法刷卡原因186.6住宿酒店时的使用信用卡方式186.7异地刷卡“免
5、费”186.8境外用卡注意事项186.9境外使用“银联”卡小常识206.10境外使用银联卡须知206.11“银联”卡香港使用小窍门216.11.1方便小窍门216.11.2省钱小窍门216.11.3安全小窍门227取现篇227.1信用卡提现手续227.2信用卡在ATM取款(预借现)227.3信用卡在ATM取款被吞原因227.4信用卡避免在ATM机具吞卡238账单篇238.1信用卡账单上有争议的消费账款238.2信用卡消费后退货239还款篇239.1信用卡消费、取现以后如何还款239.2信用卡存款2410保管篇2410.1如何保管信用卡2410.2如何保护银行卡的磁条2410.3如何换卡或销卡2
6、510.4挂失是否需到柜台办理2510.5信用卡失窃后银行不承担持卡人的经济损失2510.6信用卡卡片上的信息是否公开2510.7信用卡止付2511服务篇2611.1客服热线2611.2网上银行2611.3海外紧急支援服务2712信用篇2712.1信用卡中信用定义2712.2信贷三要素2712.2.1品行(Character)2712.2.2资产(Capital)2812.2.3还款能力(Capacity)2812.3信贷记录包括些什么2812.4谁保存你的信贷记录2812.5谁能查看你的信贷记录2912.6谁决定你的信用评级3012.7如何使用征信评分3012.8征信评分会用到哪些资料301
7、2.9为什么说征信评分对消费者好处3012.10征信评分会否改变3112.11信贷机构共享客户信贷资料311 前言1.1 目标本文主要分为十二章来描述信用卡基础知识，让使用者更容量、更便捷的全面了解信用卡及使用信用卡各项功能，以免在使用过成中造成不必要损失及麻烦。1.2 范围适用于信用卡从业人员、信用卡系统运维人员、信用卡系统开发人员以及社会各届有办理过信用卡业务的持卡人员，知识内容仅供参考，如有不足和错误之处望有智人士指正。本文编者感激不尽。2 概念篇现实生活中我们会听到各式各样的卡的称谓，这些卡的内涵和用途也不尽相同，为了便于大家的理解和申请使用，我们需要明晰以下概念。2.1 银行卡银行卡
8、（BankCard）是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。2.2 信用卡信用卡（CreditCard）是银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费、或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。2.3 贷记卡贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。2.4 准贷记卡准贷记卡（SemiCreditCard）是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。注：在境外，信
9、用卡=贷记卡在境内，信用卡=贷记卡+准贷记卡（存款有息、小额信贷、透支计息）2.5 借记卡借记卡（DebitCard）是指先存款后、消费（或取现），没有透支功能的信用卡。其按功能不同，又可分为转帐卡（含储蓄卡）、专用卡及储值卡。2.6 转帐卡转帐卡是实时扣帐的借记卡。其具有转帐结算、存取现金和消费功能。2.7 专用卡专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。其具有转帐结算、存取现金和消费功能。注：专门用途是指在百货、餐饮、饭店及娱乐行业以外的用途。2.8 储值卡储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。2.9 联名卡联名卡（Co-Brand
10、edCard）是商业银行与盈利性机构合作发行的银行卡附属产品。目前最常见的是联名借记卡，即在借记卡的基础上开发的具有联名性质的银行卡。联名卡的运作形式是由发卡银行与诸如航空公司、电讯公司、商场等盈利机构联手发行一张卡片，凡持有该卡片的消费者在这些机构消费可以享受商家提供的一定比例的优惠。如中信实业银行发行的中信STAR高尔夫联名信用卡等。2.10 认同卡认同卡（AffinityCard）是由发卡银行和非盈利性的社会团体或机构联合发行的银行卡。认同卡的持卡人通过领卡和用卡对联名发卡的社会团体或机构所从事的活动表示认可和赞同，发卡银行通过持卡人的领卡和用卡以一定形式使联名的社会团体或机构得到经济上
11、的支持，如中国建设银行发行的“南开龙卡”等。2.11 磁性卡磁性卡产生的时间，大约在20世纪70年代初期。在这个时期，电子计算机在银行的应用已经较普遍，且已在发达国家联网，这使银行业务处理的效率和准确性都大为提高。银行业务自动化在此基础上也揭开丁新的一页。磁性卡就是在信用卡的背面安装一个带有持卡人有关信息的供ATM和POS终端识别与阅读的磁条。到目前，几乎90以上的信用卡都为磁性卡，可以说，目前的信用卡时代是典型的磁性卡时代。2.12 智能卡芯片卡/智能卡（ChipCard/SmartCard）是当今信用卡领域的新产品。所谓“智能卡”，实际上就是在信用卡上安装一个拇指大小的微型电脑芯片，这个芯
12、片包含了持卡人的各种信息。这种芯片与磁条相比，具有更高的防伪能力，一般不易伪造，因而更加安全。智能卡于20世纪70年代末在法国产生，其后各国都着手研制。目前，智能卡已经广泛的应用于我国银行、电信、交通等社会的各个方面，得到了快速的发展。3 结识篇3.1 信用卡的由来信用卡于1915年起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。美国的一些商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变成为用塑料制成的卡片，作为客户购货消费的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务，顾客
13、可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。这就是信用卡的雏形。据说有一天，美国商人弗兰克?麦克纳马拉在纽约一家饭店招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带在身边，因而深感难堪，不得不打电话叫妻子带现金来饭店结账。于是麦克纳马拉产生了创建信用卡公司的想法。1950年春，麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资一万美元，在纽约创立了大来俱乐部（DinersClub），即大来信用卡公司的前身。大来俱乐部为会员们提供一种能够证明身份和支付能力的卡片，会员凭卡片可以记账消费。这种无须银行办理的信用卡的性质仍属于商业信用卡。1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡。1959年，美国的美州银行在加利福尼亚州发行了美州银行卡。此后，许多银行加入了发卡银行的行列。到了六十年代，银行信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展，信用卡不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。从七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区，也开始发行信用卡业务。3.2 国际五大信用卡品牌3.2.1 威士卡（VISA）Visa是全球最富盛名的支付品牌之一，Visa与世界各地的Visa特约商户、ATM以及会员金融机构携手合作，致力使这个梦想成真。Visa全球电子支付网络VisaNet
