金融机构调研报告

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1、金融机构调研报告金融机构调研报告【概要】随着金融服务市场逐步健全并不断的繁荣 ,金融服务的质量对我们的日常生 活的影响越来越大,我们生活的方方面面都无时不刻的与金融有着直接的或是间 接地关系我决定于202X年4月2日-202X年4月13日进行一次调研。调研方法：采用街头抽样调查调研对象：各个银行金融机构 本次调查采取街头抽样调查，主要调查年龄在 18-59岁之间，性别随机抽取。 发放问卷100份，回收有效问卷92份，其中男性占50人，女性为42人，被调 查者 80%为城镇居民。以下为回收调查问卷的统计情况，一、银行服务基本调查（一）在目前所选择的银行服务机构 结果统计中可以看出，被最多人选用的

2、银行是中国工商银行，有 38 人，占据了主要位置。其次是中国农业银行，30人。中国建设银行、中国银行排在三、四位。有12人选择其他银行，根据口头的调查，交通银行和招商银行也 有较大的客户群。（二）消费者对其所选择的银行满意度 从结果统计图表可以看出，市民对银行所提供的服务满意度普遍不高，大部分的人表示只能勉强认可银行的服务，34%的人明确表示不满意银行的服务，在 被调查的人中大部分的表明其所选择地为四大国有银行，因此也可以看出，四大 银行的服务确实存在较大的提升空间。从反应的情况来看，人们对国有银行的服 务态度意见较大，银行员工的敬业度不高。（三）选择商业银行时考虑的主要因素 从雷达图的分布来

3、看，较多的人会就近选择，服务和营业点的数量也在很大程度上影响消费者的选择，有就少部分的消费者会从知名度、安全性等方面考虑。（四）消费者对股份制商业银行（非四大国有银行）的态度结果表明，人们对股份制商业银行的了解不够，只有 14%的消费者已选择股 份制商业银行为其提供金融服务。32%的消费者表示有意向尝试这一新兴的银行 服务机构，31%的消费者对股份制商业银行不甚了解，还有 15%的消费者还未过 考虑此事。（五）被访者的收入中用于储蓄的比重 从柱状图的分布情况来看，有 46%的消费者将会把大部分的收入存入银行， 三分之一的消费者将一半的收入存入银行，有 17%的消费者只将收入的 1 放在银 行，

4、只有 2%的消费者表示目前在银行没有存款。（六）被访者是否使用过或正在使用信用卡被访者中只有 11 人曾经或正在使用信用卡，只占到被访者的 12%，而将近 90% 的人没有使用过信用卡。（七）被访者对信用卡使用的态度 从图表中明确可以看出，大约 31%的消费者表示对信用卡还不甚了解，对其 所起的作用不是很清楚，18%的消费者仍在考虑，有意向办理；19%的消费者觉得 没必要，对其作用不大。13%的消费者认为信用卡很方便，能够解其一时之需， 还有 11%的消费者表示从未考虑过信用卡对其生活的影响。（八）被访者曾或现在参与的银行投资理财活动贷款 10080 没有过 XX 投资 43222 其他理财咨

5、询结算 可以看出，有将近一半的人参与过贷款，与此人数相近的被访者有过投资的 经历，有不到 25%的人参与过理财咨询服务，只有两人参与过结算服务，30%的 人还没有接触过以上的理财活动。（九）被访者对理财活动的态度调查显示有将近 70%的消费者认为可以适当的参与理财活动，10%的消费者说 应当对银行的理财产品持乐观的态度，13%的消费者表示银行的理财产品有时也 有一定风险，投资须谨慎，应该敬而远之。4%的消费者未做考虑。二、问卷结果分析，提出问题并作出详尽分析 在对被访者其所接触银行机构的情况来看，（一）四大银行占据着绝大比重的市场份额。究其原因，在街面所能见到的 大多数为四大国有银行，并且，大

6、多数企事业单位与这些银行有业务关系，等等 因素。这其中工行占据了最多市场份额，有将近 40%的消费者会选择工行，农行、 建行、中行分列其后，在调查中发现交行和招行拥有不少的客户群，并以其优质 的服务得到了广泛的好评。近些年来股份制商业银行逐渐的加大了对上海地区的 扩张，消费拥有了更加多样的选择空间，有利于金融服务机构的合理竞争，提高 本地区的金融服务质量。上海市政府应该加大对金融服务机构的招商引资，活跃 本地区的金融市场，更好的服务于本地区的经济发展。虽然四大银行的市场占有率极高，但被访者普遍的表示出对为其提供服务的 银行的不满，这是银行系统在计划经济时代的遗留问题，银行服务人员的敬业程 度急

7、需提升，大银行的服务已经不再是他们在市场经济时代行业间竞争的优势， 在当代，人们对此有着多种的选择，人们可以选择服务更人性化的银行。从反应 的情况来看，消费者对银行的意见主要表现在以下两个方面：1.服务不够人性化， 不周到，不够尊敬，没有耐心。2.四大银行的各项费用较多，且较贵，使得消费 者难以接受，影响到人们对*银等新兴事物的热情。存在以上问题的银行应该做出切实可行的整改方案，提升服务的品质，使得 消费对所选银行的忠诚度得以提升，银行间展开良性的竞争，实现双赢。（二）被访者在谈到选择银行时的考虑因素时，显得并不是非常的在意，可 以看出，很多人处于方便的考虑，将钱存在离家较近的银行，分析得知，

8、现阶段 的浦东新区曹路镇的城镇居民对金融服务机构的认识还不是很全面，消费者应该 将其视为市场当中的普通服务公司，更多的了解金融服务机构，更好的利用其所 提供的服务，使得我们的生活更加的便捷，提高时间的效率，提高生活的质量。 人们对储蓄的安全性没有太多的顾虑，四大国有银行的体制背景，使得这一金融 业的关键问题显得并不那么重要，随着改革开放的深入，金融市场的逐步开放， 经济体制的优化，竞争机制的深化，各银行的信用会显得尤为重要。现如今的许 多银行为提高其业务量，与许多的企事业单位合作，采用定点合作的方法来抢夺 市场份额，此营销方案起到不小的作用。（三）虽然银行目前的存在较多待改进地方，但人们打算更

9、换银行的热情并 不是很高，用户对其所选银行有着较高的忠诚度。这样并不利于银行之间的竞争， 不能使得资源得到最优化的配置。消费者应该及时的转变原有的观念，紧跟时代 的步伐，合理的争取自身利益的最大化，同时形成对银行的压力，迫使其不断地进步。（四）在谈到对股份制商业银行的态度时，人们的反应不一，有些人已经体 会其带来的变革，有些人则对其不以为然，调查表明，大部分的人对其不甚了解， 进而对其不会有过高的热情。但人们的好奇十分的强烈，这说明股份制银行在此 还是有较为广阔的前景，但前期宣传、导入，将会是一个较漫长的过程，此类的 金融机构应该加强长远的预知能力，克服眼前短暂的困难，创造美好的未来。（五）在

10、提及存款占收入的比重时，将近 50%的人表示其将大部分的收入存 入银行，多一半的人有不到一半或是将近一半的存款。了解到，每个对存款的态 度不尽相同，出于安全性、流动性、投资性的考虑，导致了不同存款比率。整体 来看，本地区的人在消费方面较为保守，生活负担较重，人们多年来勤俭的生活 习惯和现实的生活状况，致使存款的比重较大。（六）信用卡在本地区的使用率并不是很高，有将近 90%的人表示没有使用 过信用，这与本地区的经济现状和人们的观念有着极为重要的关系，很多人还不 了解信用卡得作用和方便之处，提前消费的观念还不能为广大的民众所认识和接 受，人们对其的需要并不很强烈，伴随着经济的发展、人们的思想观念

11、先进，人 们会逐渐的接受使用信用卡，促进本地区金融体制的完善。在针对投资活动的调查中，和现状相符，将近一半的人都参与过贷款的理财 活动。还有将近一半的人参与过投资的理财活动有少数参与过理财咨询的活动还 有不少的人从未参与过银行的理财活动，这部分人更偏好与收益稳定银行存款。被访者对参与理财产品活动的态度多为适当参与，能使我们消费者能够在所 参与的理财产品中获益，使得自己的闲置资本达到效用最大化。三、提升商业银行服务质量的建议 调查中提出了许多可行的改进措施和办法，其中最重要的有几点：（一）增加服务窗口，增设自助设备，加强引导服务 提高服务效率等具体措施，如交通银行、工商银行、中国银行、民生银行提

12、 出实行弹性工作制、弹性工作窗口的措施；建设银行提出实行划分服务区、分层 服务的措施以及提高每日自动取款限额等；农业银行将逐步推行延时服务；工商 银行所有营业*点延长服务时间 30 分钟，对业务流程实施现金业务和非现金业务 高低柜分离，提高业务处理效率，缩短交易时间等。还有其他银行提出的通过提 高服务效率来缩短办理业务时间等。（二）加大对客户的收益风险意识的宣传针对理财产品宣传，兴业银行、浦发银行、交通银行、光大银行都提出了要 加大对客户的收益风险意识的宣传，及时进行风险提示，严格遵守理财产品真实 性宣传的要求，端正客户预期。（三）加强服务督察，针对客户咨询和投诉的问题各个银行都提出了增加客服

13、电话，强化咨询和受理工作，加强服务督察，积 极配合消协处理用户投诉；浦发银行、招商银行还提出了首问负责制，争取一站 式服务，不断提高客户满意度。（四）开展各具特色的优质服务活动如工商银行开展的“优质服务年”活动；招商银行推出的“满意 100，我最 优秀”服务月比赛活动；兴业银行、华夏银行实施的“星级服务”考核，挂星上 岗活动；交通银行、浦发银行增设的便民措施，体现了人文情感等等。这些活动 对提升银行服务水平必将起到积极的推动作用。四、调查体会总体来说目前该地区金融服务业还是很发达，存在着很多问题，但前景是不 错的。应该加强合作、沟通，在实践中不断地总结，在总结中不断地改进，在改 进中努力的做到

14、最好。我认为，银行之间的竞争，实质上就是服务水平的竞争。服务质量、服务效 率关系到一家银行的生存与发展。这次主题调查活动，展现了不同银行不同的服 务侧面，也许并不全面，却让我们发现，“你中意哪一家银行”得到的不会是一 个简单的回答。当我们对银行的要求不断提高的时候，“中意的银行”意味着优 质的服务产品、服务方式，意味着良好的服务设施、服务理念。一张信用卡、一 个营业厅、一台 ATM 机都联系着大市场。金融机构扶持企业发展调研报告企业的发展，离不开金融机构的扶持；金融事业的兴盛，更需要企业发展强 有力的支撑。加强金融机构与企业的良性互动，实现银企双赢双兴,已成为县委、 政府实施“工业兴县”战略，

15、进一步扩大对外开放，促进县域经济又好又快、持 续发展的重要举措。最近，带着如何进一步加强银企合作，搞好银企对接这一问题，我们到金融机构和企业进行了深入细致地调查，全方位地了解了当前银行与企业的合作状况，并就有关问题进行了认真探讨。一、当前金融机构支持企业发展的现状及主要问题近年来，我县金融机构紧紧围绕“工业兴县”战略，立足现有信贷政策，改 进金融服务，加大信贷投放，在自身业务发展的同时，有力地促进了县域经济的 健康发展。年末，我县工行、农行、建行、中行、农发行、信用联社（以下简称 “五行一社”）贷款余额亿元，当年信贷投放总量亿元。其中，工业企业贷款亿 元，私营个体贷款亿元，签发承兑汇票7207

16、万元，票据贴现亿元。今年元至四 月，信贷投放总量亿元，比去年同期增长%。其中，工业企业贷款3900万元，私 营个体贷款亿元，签发承兑汇票2185万元，贴现亿元。为有效缓解企业资金短 缺，保障企业健康运行，发挥了积极作用。但是，由于受众多因素的制约和影响， 信贷投放不足、企业融资困难等问题仍然突出，集中表现在：（一）存贷差额不断扩大。90年代末，我县各家银行是贷差行，贷款大于存款， 而后由于存款总量和贷款总量增长不对称，导致我县存贷差严重失衡。年末，我 县各家金融机构存款余额亿元，贷款余额亿元，存贷差亿元；到年末，我县存款 余额达亿元，贷款余额亿元，存款增加了亿元，贷款却下降了亿元，存贷差进一 步扩大，达亿元，是年的倍。到今年四月末，存贷差再增4亿元。同时，贷款余 额中有11亿元属于粮棉油收购挂账的政策性贷款，实际对县域经济的投入只有 11亿元，只占我县存款总量