2022年初级银行从业考前密押冲刺卷53

《2022年初级银行从业考前密押冲刺卷53》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年初级银行从业考前密押冲刺卷53（65页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、2022年初级银行从业考前密押冲刺卷1. 多选题 根据金融犯罪实施主体的不同，可以分为（ ）。A 诈骗型金融犯罪B 伪造型金融犯罪C 利用便利型金融犯罪D 外部犯罪E 内部犯罪答案 D,E解析 根据金融犯罪实施主体的不同，可以分为外部犯罪、内部犯罪。2. 判断题 在存在潜在冲突的情形下，银行工作人员应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。A 错B 对答案 B解析 在存在潜在冲突的情形下，银行工作人员应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。3. 多选题 理财规划一般包括( )。A 教育规划B 就业规划C 投资规划D 移民规划E 退休养老规划

2、答案 A,C,E解析 每个客户的情况和目标有所不同，其理财规划方案的组成部分也可能有较大差异，除了一些特别规划的项目外，理财规划方案一般包含以下基本规划：家庭收支、债务规划;风险管理规划;退休养老规划;教育规划;投资规划;税务筹划;财富分配和传承规划等。4. 判断题 商业银行通过加强内部控制能够有效降低操作风险水平，但并非所有的操作风险事件都能够被防止和控制。() 2010年5月真题A 错B 对答案 B解析 并非所有的操作风险事件都能够得到人为控制，如自然灾害、恐怖袭击等外部事件极易造成严重损失，但商业银行却很难主动采取控制措施。5. 判断题 经济资本是外部监管当局要求商业银行根据自身业务及风

3、险特征，按照统一的风险资本计量方法计算得出的，是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本。（ ）A 错B 对答案 A解析 经济资本是商业银行满足内部风险管理的需要，基于历史数据并采用统计分析的方法（一定的置信水平和持有期）计算出来的，是一种虚拟资本，在经济中并不发生实质性的资本配置。监管资本是外部监管当局要求商业银行根据自身业务及风险特征，按照统一的风险资本计量方法计算得出的，是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本。6. 单选题 内部欺诈是指（）。A 商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及

4、超越授权的活动B 员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C 商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D 违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失答案 B7. 判断题 银行划分银行账户和交易账户，是准确计算市场风险监管资本的基础。()A 错B 对答案 B解析 银行划分银行账户和交易账户，是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础，也是准确计算市场风险监管资本的基础。8. 单选题 利率互换发生的前提是()。A 交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势B 必须

5、有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方C 存在利率差异D 存在二级交易市场答案 A解析 利率互换是指互换双方在约定的时间内根据双方签订的合同，在一笔名义本金数额的基础上互相交换具有不同性质的利息款项的支付。利率互换发生的前提是交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生融资时的比较优势。9. 判断题 与市场风险相比，信用风险具有系统性风险特征。()A 错B 对答案 A解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。信用风险在很大程度上由个案因素决定。与市场风险相比，信用风险观察数据

6、少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。10. 单选题 商业银行信用风险管理中，贷款分类与债项评级是两个容易混淆的概念，对此下列描述错误的是()。2012年6月真题A 债项评级通常考虑影响债项交易损失的特定风险因素B 债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断C 贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价D 贷款分类综合考虑客户信用风险因素和债项交易损失因素，根据预期损失对信贷资产进行划分答案 B解析 债项评级可同时用于贷前审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断。11. 单选题 对于一名理财师，要想成功留住客户，必须要将自己伪装成一个无所不能的人。( )1 对解析 理财

7、师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色。12. 单选题 下列行业中，违反“公平竞争”原则的是( )。A 某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C 与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷

8、款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人答案 D解析 公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。13. 多选题 信托业务的当事人包括( )。 2011年10月真题A 受托人B 经纪人C 监管人D 受益人E 委托人答案 A,D,E解析 信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。14. 判断题 在违反用工法造成损

9、失的原因分析中，劳方索偿属于劳资关系的原因类别。()A 错B 对答案 A解析 工人的劳方索偿属于环境安全性的原因类别。15. 多选题 影响贷存比变化的主要因素包括（）A 国家对银行贷存比的上限管理B 国家针对贷款增速实施的宏观调控政策C 利率变动D 居民投资理财渠道的增减E 各家银行不同的资产质量状况和经营策略答案 A,B,C,D,E解析 无解析16. 单选题 下列各项指标中，()可以反映资产收益率的波动性。A 概率B 标准差C 概率密度D 分布函数答案 B解析 在风险管理实践中，通常将标准差作为刻画风险的重要指标。资产收益率标准差越大，表明资产收益率的波动性越大。当标准差很小或接近于零时，资

10、产的收益率基本稳定在预期收益水平，出现的不确定性程度逐渐减小。17. 判断题 只要客户企业的流动比率较高或者呈增长趋势，就表明企业偿债能力较好或者得到改善。()A 错B 对答案 A解析 通常，流动比率较高或呈增长趋势表明企业偿债能力较好或得到改善，但流动比率不能反映资产的构成和质量，尤其不能反映存货方面可能存在的问题。18. 单选题 下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是( )。A 授权管理B 信息系统控制C 业务连续性管理D 报告机制答案 A解析 健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。A项属于商业银行的内部控制措

11、施。19. 判断题 目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品，在提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。( ) 2014年6月真题A 错B 对答案 B解析 目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。20. 单选题 股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的损益为()元。A 5C -1.8D -5答案 C解析 内在价值是指在期权的

12、存续期间，执行期权所能获得的收益或利润。如果期权的执行价格优于即期市场价格时，则该期权具有内在价值。题中的6个月后即期股票价格为40元，执行价格为35元，看涨期权的内在价值=即期市场价格一执行价格=40 -35 =5(元)，该投资者的损益为5-6.8=-1.8(元)。21. 单选题 下列行为没有破坏金融管理秩序的是( )。A 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B 银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C 收买他人信用卡信息资料D 某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款答案 B解析 A项属于非法出具金融票证罪;C项属于伪造、变造金融票证罪;D项属于非法吸收公众存款罪。22

13、. 单选题 香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在()以上。A 15%B 20%C 25%D 30%答案 A解析 香港金融管理局规定银行的法定流动资产比率为25%。除此之外，香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在15%以上，并保持7日内的负错配金额不超过总负债的10%，1个月内的负错配金额不超过总负债的20%。23. 判断题 优先股是指商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票。()A 错B 对答案 B24. 单选题 某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率

14、为5%。那么，他现在应存入( )元。A 8000B 9000C 9500D 9800答案 A25. 多选题 目前国内商业银行资产托管业务的品种有( )。A 证券投资基金托管B 保险资产托管C 社保基金托管D 企业年金基金托管E 商业银行人民币理财产品托管答案 A,B,C,D,E解析 目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括：证券投资基金托管;保险资产托管;社保基金托管;企业年金基金托管;券商资产管理计划资产托管;信托资产托管;商业银行人民币理财产品托管;QFII(合格境外机构投资者)资产托管;QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。26. 判断题 货币互换不需要在互换交易的期初和期末交换本金。()A 错B 对答案 A解析 货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换。与利率互换有所不同，货币互换除了在合约期间交换各自的利息收入外，通常还需要在互换交易的期初和期末交换本金。27. 判断题 对于零售类风险暴露，应采用初级法，即违约概率、违约损失率和违约