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1、初级银行从业银行管理资格证书考试内容及模拟题含参考答案1. 单选题：（）是商业银行因没有遵守法律、规章和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。A.系统风险B.非系统风险C.合规风险D.操作风险正确答案：C2. 单选题：以下不属于加强惠普金融教育与金融消费者权益保护的是（）。A.广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识B.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育C.建立健全惠普金融指标体系D.加强金融消费者权益保护监督检查正确答案：C3. 单选题：根据资本管理办法，商业银行资本充足率计算公式为（）。A.
2、（总资本对应资本扣减项）/风险加权资产100%B.（一级资本对应资本扣减项）/风险加权资产100%C.（核心一级资本对应资本扣减项）/风险加权资产100%D.（总资本一级资本对应资本扣减项）/风险加权资产100%正确答案：A4. 单选题：为抑制严重通货膨胀，中央银行公开市场操作可以采取的措施是（）。A.提前兑付中央银行票据B.允许提前支取特种存款C.卖出有价证券D.买进有价证券正确答案：C5. 多选题：下列属于呆账核销应遵循的原则的是（）。A.严肃追究责任B.逐级上报并经审核审批C.对外保密D.提供确凿证据E.账销案存正确答案：ABCDE6. 单选题：（）是商业银行得以生存和健康发展的基础前提
3、。A.经济效益B.合法合规C.持续经营D.经营目标的实现正确答案：B7. 单选题：中国信托业协会成立于（），是全国性信托业自律组织。A.2005年5月B.2005年6月C.2006年5月D.2007年5月正确答案：A8. 多选题：金融类不良资产主要操作模式的环节包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组E.接管正确答案：ABC9. 单选题：【2018年真题】下列关于金融犯罪的说法中，错误的是()。A.金融犯罪主体只能是个人B.金融犯罪是一种图利犯罪C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两类D.有的金融犯罪具有非法占有目的正确答案：A10. 单选题：中国银行业协会的最高权力机构为()
4、，由参加协会的全体会员单位组成。A.董事会B.会员大会C.股东会D.证监会正确答案：B11. 多选题：根据消费金融公司试点管理办法规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。A.发放个人消费贷款B.接受股东境内子公司及境内股东的存款C.向境内金融机构借款D.与消费金融相关的咨询、代理业务E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务正确答案：ABCD12. 多选题：商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。A.年龄B.资质C.经验D.专业技能E.个人素质正确答案：BCDE13. 单选题：（），即发行人向社会公众公
5、开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行正确答案：B14. 多选题：代理政策性银行业务主要包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费E.代理专项资金管理正确答案：ABCE15. 单选题：金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的()。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能正确答案：B16. 多选题：银行不宜委托外审机构从事外部审计业务的情况的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.
6、在形式上和实质上均保持独立性C.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的D.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的E.具有良好的职业声誉、无重大不良记录正确答案：AC17. 单选题：从狭义上理解，商业银行财务管理不包括（）。A.成本管理B.风险管理C.财务分析D.预算管理正确答案：B18. 多选题：重组型非金业务模式是在确认债权债权关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对（）等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.还款时间B.还款金额C.担保措施D.还
7、款方式E.违约责任正确答案：ABCDE19. 单选题：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知主要是为防范()风险而颁布的。A.信用B.案件C.市场D.流动性正确答案：B20. 单选题：银行业消费者是购买或使用银行产品和接受银行业服务的自然人。A.正确B.错误正确答案：A21. 多选题：关于各类定期存款，下列说法正确的有()。A.整存整取的起存金额为100元B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C.整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取D.存本取息的起存金额为10000元E.存本取息的起存金额为5000元正确答案：BCE22. 单选题：客户的风险管理的主要措施有（）。A.建立
8、客户风险管理手段、完善客户风险管理机制B.建立客户风险管理机制、完善客户风险管理手段C.建立客户风险控制机制、完善客户风险管理手段D.建立客户风险管理机制、完善客户风险控制手段正确答案：B23. 多选题：大额存单期限包括（）。A.1个月B.3个月C.6个月D.9个月E.1年正确答案：ABCDE24. 单选题：根据银行业监督管理法，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会正确答案：A25. 单选题：具体会计准则对银行的影响有（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具增值对银行
9、的影响C.金融工具计算对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响正确答案：A26. 单选题：（）是在内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.成本控制制度B.内部管理制度C.全面风险管理D.客户关系管理正确答案：C27. 单选题：下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是()。A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80C.发放二手车贷款的贷款期限一般为12年D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50正确答案：D28. 多选题：政策性银行包括（）A.国家开发
10、银行B.中国进出口银行C.中国人民银行D.中国银行E.中国农业发展银行正确答案：ABE29. 单选题：（）是金融市场最主要、最基本的功能。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节正确答案：A30. 单选题：在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的()。A.结果B.前提C.目标D.核心正确答案：D31. 单选题：银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）。A.经济责任、社会责任、环境责任B.文化建设责任、社会责任、环境责任C.经济责任、社会责任、文化建设责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任正确答案：A32. 单选题：()负责
11、执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会正确答案：B33. 多选题：下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有()。A.发放各种名目揽储费B.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用C.利用不确切的广告宣传D.利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款E.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款正确答案：ABCDE34. 单选题：根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务首先应满足注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）或等值可兑换货币。A.1亿元B.3亿元C.5亿元D.10亿元正确答案：C35. 单选题：公司债券的信用风险一般()企
12、业债券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于正确答案：C36. 单选题：以下说法正确的是（）A.银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.公平公正制定格式合同和协议文本D.可以篡改银行业消费者个人金融信息正确答案：C37. 单选题：银行业消费者权益保护工作应当（）。A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.向银行业消费者不公开信息的义务正确答案：A38. 单选题：代理保险业务的种类不包括（）。A.代理人寿保险业务B.代理财产保险业务C.代理保险公司资金结算业务D.代理支付保费业务正确
13、答案：D39. 单选题：下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是（）。A.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%D.发放二手车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年正确答案：D40. 多选题：商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。A.年龄B.资质C.经验D.专业技能E.个人素质正确答案：CDE41. 单选题：我国银行业消费者权益保护基本要求不包括（)。A.依法合规经营B.热情友好服务C.公开透明信息D.开展消费者教育正确答案：C42. 单选题：从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，可以归类为“国有及国有控股的大型商业银行”的是()。A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行及交通银行B.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行及邮政储蓄银行C.中国工商银行、中国农业银行、广发银行、招商银行及中国建设银行D.中国工商银行、中国农业银行、中国进出口银行、上海浦发银行及中国建设银行正确答案：A43. 单选题：银行绩效考评是商业
