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1、 浅析我国保险中介市场的现状及发展摘 要保险业是现代金融体系中的重要组成部分，在社会和经济中起到越来越重要的作用，被称为现代社会和经济的稳定器。近几年来，我国保险中介市场取得了迅猛的发展，已经初具规模，然而，作为保险市场的重要组成部分，我国保险中介市场一直处于变迁完善过程之中，还存在着兼业保险代理人角色错位，保险中介制度的不完善，保险中介技术脱位，信誉缺失等问题。为此，必须以保险市场快速发展为契机，大力发展保险专业中介市场，积极发展保险营销，规范发展保险兼业代理市场，优化完善保险中介市场结构。调整保险中介市场的发展布局，拓展保险中介市场的发展空间，提高保险中介人员的整体水平，为增强民族保险保险
2、业整体竞争实力，优化结构，创新发展，构建中国特色的保险中介市场，打下良好的基础。关键词 保险中介市场 保险代理人 保险经纪人 保险公估人A brief analysis about the present situation and the development of the insurance intermediary market of chinaAbstract The insurance business which is the important component of the modern financial system, which is playing more and
3、 more vital role in the society and the economy and it is called the modern society and the economy stabilizer. In the last few years, our country insurance market has made a swift progress and is beginning to take shape. However, takes the insurance markets the important component. Chinas intermedi
4、ary market of insurance business is not only always in a vicissitude perfect process, but also has the problems ,such as, the role dislocation of concurrently industry insurance agent, the imperfect of the insurance intermediary system, the dislocation of insurance intermediary technology and the lo
5、st of the credits . Therefore, we must take the fast development of the insurance market as the turning point, to develop specialized intermediary market of the insurance vigorously, to develop the insurance marketing positively, to reform insurance concurrently industry proxy market and to improve
6、the construction of insurance intermediary market. besides, we also have to adjust insurance intermediary markets development layout, enlarge the insurance intermediary markets development spaces, and raise the insurance intermediary personnels overall levels, in order to enhance the whole competiti
7、on strength of national insurance business , make an innovational development, construct the Chinese characteristic insurance intermediary market and build a good foundation.Keywords Insurance intermediary market Insurance agent Insurance broker Public estimator of Insurance目 录前言1一、 我国保险中介市场的基本概况1（一
8、） 保险中介市场的特点1（二） 我国保险中介市场的现状2二、 我国保险中介市场存在的问题3（一） 角色错位3（二） 保险中介市场管理缺位4（三） 人才匮乏，专业水平和服务质量不高4（四） 保险中介市场信用体系不完善5三、 制约我国保险中介市场发展的不利因素5（一） 机构发展缓慢,市场观念淡薄6（二） 法律法规不健全，管理松散6（三） 中介专业化分工优势不能完全体现6（四） 从业人员素质有待提高6（五） 与保险公司更紧密合作关系需要加强7（六） 行业自身宣传力度广度不够7（七） 部分保险中介机构专业化程度不高,服务意识不强7四、 我国保险中介市场的发展对策8（一） 统一和提高对保险中介发展的认识
9、8（二） 正确引导保险中介市场的健康有序发展8（三） 进一步加强依法监管市场、完善规章制度9（四） 增强风险防范意识，提高驾驭市场的能力9（五） 提高保险中介从业人员整体素质和专业知识10（六） 加强保险中介的道德文化建设10五、 我国保险中介市场的发展趋势11（一） 保险中介市场主体将进一步完善11（二） 保险公司与中介机构的合作关系将更加稳定11（三） 保险中介监管的规章制度将进一步健全11（四） 保险营销员管理制度改革将进一步深化11（五） 对保险兼业代理的监管将进一步规范12结论12致谢13参考文献14前 言保险中介是连接保险公司与投保人的桥梁和纽带，是保险市场不可缺的重要组成部分，对
10、推动保险业快速存在和发展起着关键的作用，是保险市场化改革的必然结果。保险业越发达，保险中介越重要，发达的中介市场是保险业走向成熟的标志。保险中介机构的发展和保险中介市场的建立,为保险市场的发展注入了新的活力,它不仅丰富了保险市场主体的内容,进一步完善了保险市场结构,而且为提高保险服务水平,增强民族保险业整体竞争实力,打下了良好的基础。然而,我国保险中介市场一直处于变迁完善过程之中,它作为改革开放的新生事物,起步晚,时间短,发展还很滞后,还不能满足国民经济与保险业的发展要求,还存在着一系列问题困扰着保险业的发展,有待于认真研究,加以解决。一、 我国保险中介市场的基本概况保险市场作为一个完整的体系
11、，由保险人市场、投保人或被保险人市场和保险中介市场构成。其中，保险中介市场是保险市场的一个子系统，由保险代理人、保险经纪人和保险公估人三方主体构成。保险中介,是指介于保险经营机构之间,或保险经营机构与投保人之间,专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动,并从中收取佣金或手续费的机构或个人。（一） 保险中介市场的特点1、专业性：保险中介人需要具备一定的保险、金融、法律、会计、数学等专业知识,才能以扎实的专业知识做出正确的判断和选择,提供专业化的服务;2、经济性：保险中介是赢利性的机构或个人,其目标是追求经济效益最大化;3、服务多元性,广泛性：所有的
12、市场主体,包括生产者、经营者、消费者,不论是公司法人还是自然人都可以成为保险中介服务的对象。（二） 我国保险中介市场的现状 在我国，保险中介市场由保险营销员(个人代理人)、保险兼业代理机构和保险专业中介机构(包括保险经纪公司、保险代理公司和保险公估公司)组成。近年来，伴随着保险业的发展，我国保险中介市场发展迅速，机构、人员数量以及业务规模屡创新高。1、个人代理人的发展情况 据测算，在保险营销制引入我国后，寿险保费收入增长了近28倍，其中，营销渠道对寿险保费收入增量的贡献率超过50%。2006年底，全国的保险营销员有155.8万人，实现保费收入2650.88亿元，占总保费收入的46.99%。据测
13、算，营销渠道占寿险公司内涵价值的90%以上。值得关注的是，近年来，不少产险公司也开始尝试保险营销渠道。截至2006年末，产险营销员超过了18万人。营销渠道占到了产险保费收入的26.85%。近两年，我国保险营销呈现新的发展态势：一是保险营销队伍保持稳定并恢复增长（据最新统计，一季度末163.54万人），单纯依靠增员推动业务成长的模式开始转变。保险公司更加重视对保险营销的投入，注重营销队伍培训，提高营销员素质。二是营销员产能持续提高。2005年，保险营销的总产能和人均产能，同比增长了35%和37.5%。2006年，在2005年较高增长的基础上，又分别增长14%和10%。今年一季度寿险营销员佣金收入
14、为77.67亿元，同比增长41。三是营销模式不断创新，新型保险销售模式初露端倪。随着保险市场竞争的日益加剧，保险公司越来越注重培养精英团队，保持营销团队的稳定，建立与经纪、代理结合的保险营销渠道。2、保险兼业代理人发展情况近年来，保险兼业代理的市场份额保持基本稳定。2003年至2006年，兼业代理机构实现保费收入分别占同期全国总保费的30%、28%和26%和28%。2006年，保险兼业代理机构实现保费收入1593.36亿元，同比增长26.10%。从行业分布情况看，兼业代理主要集中在银行、邮政、车行这三个行业。2006年，以上三类兼业代理机构数量占兼业代理机构总数的77%，实现保费收入占兼业代理
15、总保费的81%。当前，保险兼业代理市场存在的主要问题有：一是部分兼业代理机构不熟悉保险监管政策法规，依法经营意识较差。二是与保险公司合作不紧密，保险公司管理不到位。三是许可证后续管理缺位。四是银邮渠道业务波动较大。兼业代理监管的特点是点多面广，依靠传统手段，难以实现有效监管。今年，我们将开发完成兼业代理监管信息系统，结合对保险兼业代理管理规定的修改，深化和落实对保险兼业代理的监管措施。新的监管措施主要有：一是按照分类监管的原则，根据管控能力，为管理好、从业人员素质高的企业，提供更多的选择和更广阔业务空间，在市场上形成明显的导向效应。二是建立保证金制度和监管费交纳制度。三是建立兼业代理保险销售人员持证上岗制度。目前，我们正在北京、辽宁部分地区进行保险兼业代理监管模式改革试点。3、保险专业中介机构的发展情况在三类保险中介中，保险专业中介机构发展最晚，可以说才刚刚起步，但由于其具有专业化、职业化、技术强、服务好的特点，适应了保险业结构调整和保险产业内部分工的需要，符合保险市场化发展要求
