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1、中南大学毕 业 论 文（设计）题 目：绿色信贷对我国商业银行业绩影响的理论分析一以兴业银行为例学 号： 20121746310076姓 名：李思强年 级：2012级学 院：经济与管理学院系 另金融系专 业： 金融学指导教师： 谢芳摘要改革开放以来，特别是在金融全球化进程的迅猛发展的背景下，我国银行业 对外开放程度也日益加深，与国际金融业的联系日益密切。在日益激烈的竞争环 境中，商业银行的业绩能力为中国银行业和政府广泛关注的焦点。但随着经济发 展速度的提高，环境与经济发展之间的矛盾亦开始逐步显现，绿色信贷机制便应 时而生，本文便注重分析“绿色信贷”这样一个启动可持续经济的有效工具，以 期对商业银
2、行盈利产生良好作用，进而对实现我国绿色经济发展有所帮助。商业 银行作为社会资金融通中介，发展绿色信贷既是商业银行履行企业社会责任的体 现，也是中国发展循环经济、建设资源节约型、环境友好型社会的必然要求。同 时随着社会大众对绿色经济认同感的不断深入，从事绿色的企业不断增 多，特别是中国现在是清洁发展机制的最大交易者，对于绿色信贷的需求也在不 断増多，因此商业银行发展绿色信贷，不仅仅是环境保护和企业社会责任的体现， 更是整个社会经济制度及生产生活方式的需求。本文以绿色信贷对商业银行的经 营业绩影响为研究对象，通过对2008年至2014年兴业银行经营数据的对比分析， 发现了绿色信贷业务有利于兴业银行
3、业绩的提升。接着，本文结合中国当前的社 会经济状况，从理论层面揭示了绿色信贷影响我国商业银行经营业绩的途径和方 面。最后，本文提出了一些建议：商业银行应顺应当前绿色信贷的趋势和潮流， 积极开拓碳金融业务，加强交流与合作，切实提升国际金融市场的参与能力和自 身的金融服务水平，实现自身和社会经济的可持续发展。本文之所以选取兴业银 行为例，主要是因为兴业银行经济效益方面近年来持续稳步增长，且在创新能力 上表现卓越，更重要的是其在可持续金融领域方面始终走在中国银行业的前列， 因此，研究兴业银行具有一定的代表性。AbstractSince the reform and opening up, the e
4、xtent of opening up Chinas banking sector is also increasingly deepened, especially in the context of the rapid development of financial globalization, at a faster pace gradually into the healthy and orderly development track. In an increasingly competitive environment, the profitability of commerci
5、al banks in Chinas banking sector and become the focus of attention of the government. But with the improvement of economic growth, the contradiction between the environment and economic development also began to gradually appear, green credit mechanism should be timely development, this paper will
6、focus on analysis and effective tool green credit to start such a sustainable economy, in order to commercial banks profitability to produce good effects, and thus for the realization of Chinas green economy .In this paper, based on the review of the relevant literature and foreign , first introduce
7、d the concept in detail the profitability of commercial banks . Secondly, we select the Industrial Bank 2008-2014 panel data sample for analysis. Through this analysis , we concluded that green credit with commercial banks profitability has a significant positive correlation , which is corresponded
8、with the results of theoretical analysis. Finally, we have some pieces of advice: With the introduction of government policies , laws and regulations to improve the green credit for Chinas commercial banks profitability will become increasingly apparent affect the ability to promote the adjustment o
9、f economic structure and the transformation of economic growth mode . The reason why this thesis select Industrial Bank as the sample ，is firstly because of its economic aspects performs well，and some of its financial data grow steadily in recent years，secondly because of its excellent innovation ca
10、pability. The most importantly，its always in the forefront of Chinas banking sector in the field of sustainable finance. So study the Industrial Bank has a representative value.Key Words: Green credit ,Commercial banks, Sustainable development, IndustrialBank正文：1、绪论1.1 研究背景及意义第一次工业革命之后，随着人类利用资源能力的提升
11、，经济得到了飞速的发 展，人类对资源的依赖也日益增强。然而，资源的过度消耗，造成了一系列严重 的后果如：水质污染，植被破坏，生物灭绝，酸雨，气候变化。在一个个本可以避免的灾难中，人类认识到了环境问题的严重性，人类由“征服自然”变为 “敬畏自然”，我们认识到了人类本身都只是自然的一部分。与此同时，各种环 保运动和呼声也越来越强烈。在 1980年 3月5 日，联合国大会正式向全世界人 民呼吁“必须研究自然的、社会的、生态的、经济的以及利用自然资源过程中的 基本关系，确保全球的可持续发展。”1987 年，世界环境与发展委员会发布了名 为我们共同的未来的报告，把“可持续发展”定义为“既满足当代人的需要
12、， 又不对后代人满足其需要的能力构成危害的发展”，这一定义把人类的发展放到 了一个更广大的时间轴里，引导人们将后代人对资源及环境的诉求纳入考虑的范 畴。 1992年联合国通过的联合国气候变化公约以及1997 年通过的京都议 定书都是人类为减少有害气体对人类居住环境的的危害而做的努力。 2014 年 12 月的利马气候大会拟定了巴黎协议草案，这将是 2020 年之后唯一具备法 律约束力的全球气候协议。随着各国在可持续发展经济领域的不断研究与深入， 金融业对低碳经济、循环经济的影响日益凸显。 2002 年世界银行下属的国际金 融公司和荷兰银行在伦敦提出了“赤道原则”，该原则旨在建立一个以环境与社
13、会责任为指标体系的项目信贷审批机制，目前已为世界80 多家金融机构采用， 其项目融资额占全球总额的 85%以上。我国的经济发展，是基于粗放型高耗能的经济发展模式，近年来，环境社会 问题日益突出。于是国家提出了“可持续发展”战略，积极利用绿色信贷这一杠 杆调控对高污染、高能耗产业的信贷规模，并出台相关政策来指引我国绿色信贷 的发展。商业银行在执行绿色信贷政策的同时，也针对自身情况推出相关政策规 定以及相应的信贷产品和服务。2007 年，我国出台关于落实环保政策法规防 范信贷风险的意见，其核心思想就是要用金融手段来影响企业的环保与社会责 任行为，利用利率等杠杆调控信贷结构而影响产业结构的调整。20
14、15 年 1 月， 银监会与发改委联合印发了能效信贷指引，标志着我国绿色信贷发展进入了 新的时期和阶段。随着国家转变经济发展方式，推进“供给侧改革”及化解落后 产能工作的不断推进，为鼓励我国金融机构积极参与到促进我国绿色产业结构的 调整升级，更好地发挥金融杠杆在经济结构调整中的作用，需要研究我国当前绿 色信贷对商业银行业绩的影响和意义，并提出建设性的建议。作为我国第一家“赤道银行”，兴业银行用实践证明其已走在了我国金融业 发展绿色信贷的前列，为其他商业银行树立了良好的榜样，兴业银行也必定会引 领我国整个银行走进加紧发展与实践绿色信贷业务的新潮流。这也是本文选取兴 业银行作为分析对象的一个重要原
15、因。1.2 绿色信贷内涵绿色金融是指通过信贷手段促进节能减排，环境保护的一系列制度和实践。 我国2007 年出台的关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见中对 “绿色信贷”范围界定为三个方面：一是出台一系列信贷政策和制度对进行环保 和节能项目的企业给予一定的支持；二是对高污染、高耗能的项目或企业进行处 罚，如停货、收回贷款等；三是贷款人为降低信贷风险，对借款人进行引导和督 促，履行社会责任。基于节能减排的绿色信贷，指的是银行等金融机构对高污染、 高耗能的企业新建项目实施惩罚性高利率政策并进行贷款额度限制，而对从事生 态保护与建设、开发利用新能源的企业或机构实施优惠性低利率并提供贷款扶 持。绿
16、色信贷归根结底是为了促进金融业的可持续发展，通常有生态建设、生态 保护和绿色产业融资三种手段。这些措施实行的目的是发展完善的金融工具并且 构建新的金融体系，通过金融杠杆作用来推动环保产业的发展，让经济的增长变 得更绿色健康。1.3 国内外研究现状我国对绿色信贷的实践起步较晚，相应的研究也比较少。但是随着环境问题 越来越受到各界的关注，越来越多的机构和学者开始研究绿色信贷问题。近些年， 在定义绿色信贷的概念的同时，学者对其意义与作用有了更深层次的认识。邓聿 文（2007）指出，“绿色信贷的推行是为了实现资金的绿色配置，将资金引导至 促进环保事业和企业中，并将切断流入污染企业的现金流”。徐楚锟（2008）也 认为，绿色信贷可以充分发挥银行在节能减排中的重要作用，保护环境。苏宝梅 （2009）认为，绿色信贷是建设和谐社会和绿色经济的重要保障，而且对完善我 国环境保护的管理制度有不可逾越的作用。针对绿色信贷与相关
